A bankrendszer idei első félévét növekvő, majd csökkenő aktivitás jellemezte. 52 százalékkal emelkedett a lakossági hiteleken belül a devizahitelek állománya.
A bankrendszer idei első félévét növekvő, majd csökkenő aktivitás jellemezte, miközben a nemzetközi pénz- és tőkepiacok likviditásbőségének beszűkülése nehezítette a finanszírozási/likviditási feltételeket - állapítja meg a Nemzetközi Bankárképző Központ (NBK) Zrt. a Magyar Bankszövetség online hírlevelében publikált elemzésében. A folyamatok már tükröződnek a bankrendszer jövedelmezőségének romlásában.
Keresleti oldalról az év közepe felé a vállalkozások csökkenő hitelkereslete és a vállalati hitelportfólió minőségének romlása befolyásolta a növekedést. A lakossági hitelnövekedés, bár csökkenő ütemben, egyelőre folytatódott, korábban tapasztalt növekedési szintje azonban csak kockázati árversennyel tartható, ami prudenciális szempontból aggályokat vethet fel - figyelmeztet a tanulmány.
Az NBK elemzői szerint a lakossági megtakarítások alacsony szintje hosszú távon a fenntartható növekedés akadálya lehet. Mivel a hazai és nemzetközi makrogazdasági helyzet következtében a bankrendszer a közeljövőben nem számíthat kedvezőbbre forduló gazdasági környezetre, előtérbe kell kerülnie a kiegyensúlyozott, fenntartható és hatékonyabb működésnek - figyelmeztetnek.
A teljes hitelintézeti szektor mérlegfőösszege június végén 16,2 százalékkal haladta meg az előző év hasonló időszakát, ami megegyezik a tavalyi év végi növekedési ütemmel. Az árfolyamváltozás (forinterősödés) hatásával korrigálva az adatokat éves szinten 18 százalékkal bővült a szektor.
A bankrendszert április végéig nagyon erőteljes felfutás jellemezte, májusban és júniusban azonban jelentős megtorpanás, illetve csökkenés volt tapasztalható, ami a nemzetközi pénzpiacokon tapasztalható kockázati kamatfelár-növekedéssel, vagyis a jelentős volumenben, szabadon rendelkezésre álló, "olcsó" külföldi forrásbevonás lehetőségének szűkülésével és a vállalkozói hitelfelvételek csökkenésével, illetve a forint erősödésével hozható összefüggésbe. Az utóbbi vélhetően úgy játszik szerepet, hogy az erőteljes forinterősödés többeket a devizaalapú hitelek előtörlesztésére vagy a hitelfelvételek elhalasztására ösztönzött.
Éves viszonylatban a mérlegfőösszeg-növekedés mintegy 40 százalékban továbbra is a lakossági hitelezés növekedésének köszönhető, amely így 23 százalékkal haladta meg a tavalyi első félévit.
A lakossági hiteleken belül a devizahitelek állománya 52 százalékkal emelkedett (a forint árfolyamának változását is figyelembe véve 57 százalékkal), és arányuk az összes lakossági hitelen belül június végén már megközelítette a 60 százalékot.
A lakossági betétek növekedési üteme mindössze 5,5 százalék volt az előző év hasonló időszakához képest. A lakosság bankrendszerrel szembeni megtakarítói pozíciója gyakorlatilag nullára csökkent, ami a növekedés jövőbeni stabil forrásának biztosítása szempontjából aggályos - hívja fel a figyelmet az NBK. A tavalyi évvel ellentétben, az idén a befektetési alapokon keresztüli, közvetett lakossági forrásbevonás sem biztosított jelentős többletforrást a bankrendszernek, sőt 2006 óta a lakosság összes nettó finanszírozási képessége is jelentős csökkenést mutat - állapítja meg az elemzés.
A vállalati hitelállomány közel 16 százalékkal bővült a tavalyi első félévihez képest, de míg az év első két hónapjában erőteljesen emelkedett a hitelek állománya, addig márciustól nominálisan is csökkent. Azt, hogy a hitelfelvételek csökkenése átmeneti jelenség, vagy összefüggésben áll a beruházások növekedésének csökkenésével, az NBK szerint a 2008. szeptember végi adatok fogják egyértelműen megmutatni.
Miután a bankrendszer aktivitásának bővülését továbbra sem finanszírozta a hazai betétek növekedése, nőtt a külföldi finanszírozási források jelentősége, s tovább nyílt a hitel-betét arány. Június végén a nagybankok hitel-betét aránya már meghaladta a 150 százalékot; csak egy bank esetében maradt valamivel 100 százalék alatt, s volt olyan hitelintézet is, amelynél a 200 százalékot is meghaladta.
A külföldi források egy év alatt erőteljesen, 44 százalékkal emelkedtek, így június végén a bankrendszer mérlegének 26 százalékát már ezek a források finanszírozták. Mindezek következtében finanszírozási/likviditási oldalról tovább növekedett a bankrendszer kockázati kitettsége a nemzetközi pénz- és tőkepiaci mozgásoknak, ami az első félévben tapasztalt kockázatifelár-növekedések következtében már éreztette hatását a jövedelmezőségben is.
A portfólióminőséget elemezve az NBK szakértői megállapítják: miközben a Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR) adatai szerint erőteljesen emelkedik a BAR-listán szereplő magánszemély adósok száma, addig a bankrendszer lakossági hitelportfóliójának minősége az adatok szerint nem romlik, sőt javul.
A bankrendszer problémás lakossági hiteleinek aránya a tavaly félévi 2,9 százalékról idén félévkor 2,6 százalékra csökkent, ami úgy következhetett be, hogy miközben az állomány közel 25 százalékkal bővült, a problémás lakossági hitelek csak 15 százalékkal nőttek. Az NBK szerint mindenesetre figyelmeztető jelnek tekinthető, hogy a külön figyelendő kategóriába tartozó - tehát az úgynevezett "még nem problémás" - hitelek 27 százalékkal emelkedtek egy év alatt.
A folyamatosan bővülő állomány miatt egy portfólióromlás a számokban csak később érzékelhető: ha az állomány elért egy megfelelő "kórtörténetet", illetve, ha a korábbi bővülés valamilyen oknál fogva már nem tartható. Az első félévben a lakossági hitelportfólióra képzett értékvesztés állománya alig emelkedett, így az a bankok eredményére nem volt befolyással.
A vállalati hitelportfólió minősége egy év alatt folyamatosan és látványosan romlott: a problémás hitelek aránya a tavalyi első félévi 3,5 százalékról már 4,1 százalékra emelkedett. Ilyen mértékű portfólióromlásra egy év lefolyása alatt már évek óta nem volt példa a bankszektorban - állapítja meg az elemzés. A vállalati hitelekre képzett értékvesztés jelentős hatással volt az eredményre is, csaknem 20 milliárd forinttal rontva.
A nagybankok közül öt bank eredménye romlott, ebből kettő esetében volt jelentős a visszaesés. Az egyik nagybank esetében egy nagy összegű értékvesztés felszabadításának köszönhetően nőtt az eredmény.
Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá
havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is,
a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk!
Legyen Ön is előfizetőnk!
Kedves olvasóink az elmúlt héten már megújult oldalunk tesztverziójával találkozhattak, ami jelezte: a Privátbankár új útra lépett. A változás már a nyáron elkezdődött, azóta lépkedünk folyamatosan előre. Most egy nagyobb ugrás következett..
A görög kormányfő elállt attól az ötletétől, hogy népszavazáson dőljön el, akarnak-e a görögök megszorításokat a nemzetközi mentőcsomagért cserébe. Ezzel visszatértünk a pár nappal ezelőtti állapotokhoz, amikor a piacok optimista hangulatban nyugtázták, hogy az európai tagállamok nagy nehezen megállapodtak a magánbefektetőkkel a görög adósság felének leírásáról.
Óriási meglepetésre kamatot vágott az Európai Központi Bank. 25 bázisponttal 1,25 százalékra csökkentették az irányadó rátát az eddig 1,5 százalékról. A piacok azonnal reagáltak. Közben egyre fogy a levegő a görög miniszterelnök körül, aki távozhat posztjáról. Ha Athén elköszön az eurótól, az első tagállam lehet, amely kilép az EU-ból
A Global Finance Magazin közzétette listáját az ötven legbiztonságosabb feltörekvő piaci bankról: sehol egy magyar bank, még a régiós összesítésben sem
Harmadik napja gyengül a mauríciuszi rúpia a dollárral, és a fő devizákkal szemben. Az Indiai-óceán szigetországában a jövő évi költségvetés terveire várnak a befektetők. A várakozások szerint a port louis-i kormány olyan intézkedésekről dönt majd, amelyek gyengítik a devizát, ugyanis az elsősorban exportból élő gazdaságnak ez kifejezett érdeke.
Érdekesség, hogy a helyi statisztikai hivatal nemrég főleg az európai válságra hivatkozva csökkentette az idei GDP előrejelzését 4,5-ről 4,1 százalékra. A mindössze 1,3 millió lakosú ország GDP-je a második Fekete-Afrikában köszönhetően az erős olaj, cukornád-kivitelnek, és a textiliparnak.
Privátbankár
.jpg)
A bankrendszer idei első félévét növekvő, majd csökkenő aktivitás jellemezte. 52 százalékkal emelkedett a lakossági hiteleken belül a devizahitelek állománya. .jpg)
.jpg)
Kedden nem változik se a benzin, se a gázolaj ára. 
