Mesterséges intelligencia: növekvő profit, csökkenő kiadások – erre számítanak a bankszektorban

A működési- és költséghatékonyság elérése minden vállalat napirendjén ott van, nincs ez másképpen a bankszektorban sem. Komoly kérdés azonban, hogy hogyan tud megküzdeni ezekkel a kihívásokkal az a szektor, ahol napról napra változnak az ügyfelek elvárásai, a szabályozási környezet és folyamatosan bukkannak fel az olyan kihívók, mint például a Revolut.

A KPMG 2025-ös Banking CEO Outlook globális kutatása, amelyben több mint 200 bankvezető véleményét gyűjtötték össze, jól rávilágít: a szektor óriási nyomás alatt áll, és az áttörés kulcsa az automatizáció, a mesterséges intelligencia és a központosított, világos stratégiák lesznek.

A kihívások ellenére a bankok ambiciózus terveket és elképzeléseket fogalmaztak meg: a Banking CEO Outlook kutatásában megkérdezettek több mint négyötöde szeretne legalább 10 százalékkal, és csaknem egyharmaduk legalább 20 százalékkal kevesebbet fordítani a működésre. Mindezek mellett szembetűnő, hogy a költséghatékonyság elérése mellett a bankvezetők fele arra számít, hogy az intézetük az elkövetkező időszakban legalább 2,5 százalékkal fog növekedni.

Mindezt hogyan lehet elérni? A KPMG felmérésében résztvevő sikeres bankvezetők válaszaiból kirajzolódik:

• világosan definiált és kommunikált költségcélokkal dolgoznak,
• központilag irányítják a transzformációt,
• vezetőiket számonkérhetővé teszik,
• és integrált módon vezetik be az AI-t és az automatizációt az ügyfélkapcsolatokban, a csalásmegelőzésben, a dokumentumfeldolgozásban és a back-office folyamatokban.

Mindezekkel el is érkezünk azokhoz a területekhez, amelyeken a legnagyobb változást lehet elérni a költséghatékonyság és a profitnövelés érdekében. A válaszadók három olyan területet tudtak azonosítani, ahol a szükséges változtatások a prioritási sorrend élén szerepelnek: a mesterséges intelligencia mindennapi munkába való adaptálása, kibervédelem és kiberbiztonság és a rendelkezésre álló adatok hatékonyabb feldolgozása.

A bankok 38 százaléka szerint a legfontosabb tényező a hatékonyság növelése automatizációval, míg 37 százalék a kulcsfunkciók digitalizációját említette első helyen. Érdekes regionális eltérések is látszanak. Az amerikai és ázsiai bankok sikeresebbeknek érzik magukat, több mint egyharmaduk számolt be erős eredményekről, míg Európában ez az arány mindössze 25 százalék volt.

És az ügyfél?

Viszont a bankok esetében is az egyik legfontosabb szempont az ügyfél megtartása és annak igényeinek kiszolgálása. Nem csoda, hogy a megkérdezettek 50 százaléka azt mondta, hogy már alkalmazzák az AI-t az ügyfelekkel való kapcsolattartás és kommunikáció során, és további 36% tervezi, hogy a közeljövőben igénybe fogják venni a mesterséges intelligencia segítségét.

Azonban a már említett legfontosabb tényezők (automatizáció és digitalizáció) területén még ennél is több – 89, valamint 91 százalék – szeretne a mesterséges intelligencia segítségére támaszkodni.

A kutatás végén öt kulcslépést fogalmaz meg a KPMG:

1. Világos célmeghatározás – nem elszigetelt költségvágások, hanem az ügyfél- és termékstratégia mentén.
2. Értéksorrend tudatos kialakítása – nemcsak technológia, hanem például kiszervezés vagy szervezeti átalakítás.
3. Költség- és transzformációs célok összehangolása – a rövid távú nyereségek támogatják a hosszabb távú változásokat.
4. Központi irányítás és elszámoltathatóság – a vezetés szoros bevonásával.
5. Tapasztalt partnerek bevonása – kipróbált módszertanok és globális tanulságok alapján.

„A magyar bankszektor is azon érett piacok közé tartozik, ahol az extenzív növekedésnek már viszonylag szűk tere maradt. Így a működési- és költséghatékonyság mellett a fő fókuszba a termékek, szolgáltatások minősége, az ügyfélélmény javítása került. Kiemelt jelentősége van az AI megoldásokkal támogatott digitális értékesítési csatornáknak, az online onboarding biztosításának és a gyorsított ügyintézésnek. Ezzel természetesen együtt jár az, hogy a bankoknak új szintre kell emelniük a csalásmegelőzéssel, IT biztonsággal és kiber-védelemmel kapcsolatos ellenállóképességeiket is.”   – emelte ki Diófási Zoltán, a KPMG vezető tanácsadója.   

A banki transzformáció nem puszta költségcsökkentési program. Az igazi nyertesek azok lesznek, akik képesek adatvezérelt, központilag irányított és AI-ra épülő működési modellt kialakítani, amely egyszerre hoz költségmegtakarítást és javítja az ügyfélélményt. A jövő bankja nem olcsóbb lesz – hanem okosabb, gyorsabb és ügyfélközpontúbb.