TÁMOGASSA A FÜGGETLEN, MINŐSÉGI ÚJSÁGÍRÁST! TÁMOGASSON MINKET!
Lapunk Minőségi Újságírás díjat kapott 2020. júliusában
A januártól induló NHP Fix elsősorban a kkv-k hiteleinek szerkezetét befolyásolhatja, nagyban elősegítheti az MNB reményei szerint a fix kamatozású hitelek terjedését. Az MFB és a Garantiqa Hitelgarancia vezetői a vállalkozások forráshoz jutási lehetőségeiről beszéltek a Privátbankár és az Mfor.hu konferenciáján.

Mivel a válság után a kkv-szektor hitelezése nagy mélyponton volt, eddig az MNB két hitelprogramot indított, az NHP-t (Növekedési Hitel Program) és PHP-t (Piaci Hitel Program) – mondta el Fábián Gergely, az MNB ügyvezető igazgatója a Privátbankár.hu – Menedzsment Fórum KKV-finanszírozás konferenciáján.

Az NHP 2,5 százalékos kamata a vállalkozások számára nagy előnyt jelentett, kiszámítható finanszírozást nyújtott. A kkv-k hitelezési szerkezetére is hatással volt, teret nyertek a fix kamatozású formák. Ugyanakkor még mindig alacsony a fix kamatozású hitelek aránya Magyarországon a hasonló országokhoz képest.

Nagyjából újabb 1000 milliárd forintnyi hitelre van szükség ahhoz, hogy az ország hitelezési szerkezete felzárkózzon, ezért elindították az NHP Fix programot jövő január 1-től. A kkv-k által fizetendő kamat 2,5 százalék, a felvehető hitel maximum egymilliárd forint, maximum 10, minimum 3 évre, célzottan a kisebb vállalkozásoknak szánják. A végleges feltételeket várhatóan október végén határozzák meg.

1000 milliárdból 650

Az MNB feltételezése szerint az új hitel főleg a hitelek összetételére hat majd, számos hitel, ami egyébként változó kamatozással jönne létre, ezzel fix kamatozású lesz. Ez az 1000 milliárd forintból 650 milliárdot tehet ki majd a program végéig.

“Az NHP Fix leginkább 2020-ban gyorsíthatja a hiteldinamikát” – mondta Fábián Gergely. A bankoknál egyszerűsített űrlap segítségével lehetne a hitelt igényelni, erről még egyeztetnek. A hitelt a vállalkozások különböző fejlődési szakaszaiban igénybe lehet majd venni, és az EU-s támogatásokhoz is hozzáigazítják.

Három tőkealap, plusz még néhány

Az MFB-csoport két fő irányban tud támogatást nyújtani a kkv-k számára, a Hiventures révén az 500 millió forint alatti kisvállalkozóknak, és az MFB Investen keresztül az 500 millió felettieknek. Tavaly együttműködési megállapodást írtak alá a BÉT-tel is – mondta el Garamvölgyi Balázs, az MFB Invest vezérigazgatója.

A Hiventures három tőkealapot kezel, Innovációs, Növekedési és Energetikai néven. Inkubáció, Magvető és Növekedési nevű termékeik vannak. Az Inkubáció az induló vállalkozásoknak szól, maximum öt éves múlttal, maximum 9 millió forintos befektetéseket eszközök, szakmai támogatással. Az MNB Invest további tőkealapokban is résztulajdonos. (Lead Ventures, Social Impact I. és II., Chi Fu Hungarian Economic Opportunity.)

Tömeges tőkebefektetések

Csuhaj V. Imre, a Széchenyi Tőkealap-kezelő vezérigazgatója szerint az alap 2017 végén lezárta tevékenységének első szakaszát. Magyarországon korábban nem csináltak tömeges kisvállalati tőkebefektetést. Középtávú, 3-5 évre szóló tőkebefektetésekben vesz részt, kizárólag kisebbségi részesedéseket vásárol, jellemzően 49 százalékosat.

A megvalósult befektetések száma 94 volt, ehhez 630 megkeresés érkezett hozzájuk. Egy egység tőkéhez 0,5-1,5 egység hitel és 0,25-0,5 egység vissza nem térítendő támogatás társult az ügyletek során. Ezek után 35 exitet hajtottak végre, ennek nagy része, 80 százaléka visszavásárlás volt.

Tőzsdefejlesztés is kell

A tőkealap-kezelő eddig négy kockázati tőkealapot működtetett, köztük a Nemzeti Tőzsdefejlesztési Alapot is, amely a tőzsdére készülő vállalkozásokat segíti. Év végétől egy ötödiket indít.

Mitől lesznek sikeresek a hazai vállalkozások? – tette fel a kérdést Szepesi Balázs helyettes államtitkár. Szerinte jelenleg jó a vállalkozók helyzete Magyarországon, elégedettek, eközben magas a gazdasági növekedés is.

Garanciával alacsonyabb kamat

Az MFB-n kívül a Magyar Állam, kereskedelmi bankok és takarékszövetkezetek is a tulajdonosaink – kezdte Búza Éva, a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. vezérigazgatója. A 25 éves garancia-intézmény 5000 milliárd forinttal támogatta a kkv-kat, 400 ezer szerződés során.

Tavaly 127 milliárd forinttal, 30 százalékkal nőtt a garanciaportfólió, eközben a kkv-k hitelállománya csak 11 százalékkal. Csaknem minden ötödik hitel mögött ott állnak. Hitel, bankgarancia, lízing és faktoringüzletekhez vállalnak kezességet. A hitelhez jutás támogatása “akár alacsonyabb kamatszinthez is vezethet” – hangzott el.

A fordított eljárás

A Garantiqa kezességvállalása minden bankfiókban és takarékszövetkezeti fiókban elérhető, saját fiókhálózatot nem használnak. Jellemzően rövid lejáratú hiteleket alkalmaznak, amelyeket évente újrakötnek. Elektronikus kérelembeadással akár egy nap alatt is képesek garanciát nyújtani.

A fordított kezességvállalási eljárást alkalmazza, aminek az a lényege, hogy nem a bank közvetíti a Garantiqa-nak a partnereket, hanem a Garantiqa maga keresi meg őket. Ennek az az MNB-kutatás az alapja, amely szerint jelentős látens (rejtett, lappangó – a szerk.) hiteligény van a piacon. Ez 38 ezer kkv-nél 700 milliárd forintot is kitehet.

A fordított eljárás idén ősszel indult, szeptemberben tízezer vállalkozásnak küldtek levelet. Ebben tájékoztatják őket, hogy az előminősítés alapján garanciaképesek.

Az Ön bizalma a mi tőkénk

A Privátbankár HITELES, MEGBÍZHATÓ és EGYEDI információkat kínál, most, a válság alatt és békeidőben is. Tényszerű, politikai és gazdasági befolyástól mentes, világos és érthető elemzéseket, amelyek segítenek a gazdasági, befektetési döntések meghozatalában.

Lapunk Minőségi Újságírás díjat kapott 2020. júliusában


Jól jönne 1,5 millió forint?

A Bank360.hu és a Privátbankár kalkulátora alapján az alábbi induló törlesztőkre számíthatsz a THM-plafon után, ha 1,5 millió forintra van szükséged 60 hónapra: az Erste Bank személyi kölcsöne 32 418 forintos törlesztőrészlettel lehet a tiéd. A Cetelemnél 32 738 forint, a K&H-nál pedig 33 912 forint a törlesztőrészlet. Más kölcsönt keresel? Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok ajánlatait!

Pénzügyi szektor Automatikusan meghosszabbodik a hitelmoratórium
MTI | 2020. október 22. 09:59
A gyermeket váróknak viszont jelezniük kell a bank felé akaratukat.
Pénzügyi szektor Erre költi idei eredményét a Magyar Nemzeti Bank
Baka F. Zoltán | 2020. október 21. 18:24
Matolcsy György jegybankelnök felelt Szél Bernadett kérdéseire.
Pénzügyi szektor Ezen múlik az éves GDP-nek megfelelő pénzügyi termék árazása - hogy vizsgázott a rendszer?
Magyar Nemzeti Bank | 2020. október 21. 10:56
Az MNB kezdeményezésére 2016 májusában bevezetésre került a BUBOR esetében a kötelező érvényű jegyzési rendszer. Az új rendszer jelentősen növelte az éves magyar GDP-vel megegyező nagyságú pénzügyi termék árazásához használt BUBOR jegyzések információtartalmát és a hátteret biztosító bankközi piac forgalmát. A 2019-es évre elvégzett statisztikai elemzés alapján a BUBOR jegyzések továbbra is megbízhatók, az új információk gyorsan beépülnek a referenciakamatba, melyet a továbbra is aktív egyedi kamatjegyzők és azok eltérő jegyzési stratégiái biztosítanak. Az MNB a jegyzések folyamatos monitorozásával támogatja a rendszer stabil megbízható működését.
Pénzügyi szektor Tíz milliárdos hitellel segíti a NER balatoni megaprojektjét az orosz szuperbank
Privátbankár.hu | 2020. október 1. 15:49
A Nemzetközi Beruházási Bank (NBB) csaknem 10 milliárd forint (27 millió euró) összegű kölcsönt hagyott jóvá 18 éves futamidővel a szántódi Balaland családi üdülőhely és szabadidőközpont megépítéséhez - közölte a pénzintézet csütörtökön. A finanszírozásban a Magyar Turisztikai Ügynökség (MTÜ) is részt vesz.
Pénzügyi szektor NER-es belügy lehet a Takarékbank legújabb tranzakciója
Csabai Károly | 2020. szeptember 27. 15:22
A Takarék Csoport által megvásárolni kívánt Duna Takarék Bank három fő tulajdonosa közül ugyanis Garancsi István és Hernádi Zsolt Mol-vezér felesége rendelkezik közel 20-20 százalékos részesedéssel - tudta meg laptársunk a győri székhelyű kis hitelintézet elnök-ügyvezetőjétől.
Pénzügyi szektor A nyugdíjasok netbankolni kezdtek, a lakosság pénzt váltani - mi lesz a magyar bankokkal?
Gáspár András | 2020. szeptember 24. 16:29
Sokkal jobb helyzetben érte a válság a bankszektort és a teljes magyar gazdaságot, mint 2008-ban, ezért annak hatásai sem lesznek annyira megrázóak a hazai bankvezérek szerint. A Közgazdász-vándorgyűlésen kiderült, hogy a lakosság meglepően jól állt át a digitális bankolásra, a hitelmoratóriumért egyelőre nincs tolongás, viszont a megtakarításoknál furcsa folyamatokat is látnak a bankvezérek. A fintechek után most a bigtechek fenyegetik a szektort, a felügyelet védelmében bíznak.
Pénzügyi szektor Megjött a Takarék Csoport étvágya, két újabb bankot is megvehet
Csabai Károly | 2020. szeptember 23. 06:00
A Duna Takarék Bank és a Polgári Bank megvásárlásáról már folynak a tárgyalások - értesültünk megbízható forrásból. Információnkat sem a Takarékbank, sem az egyik kiszemelt pénzintézet nem erősítette meg, de nem is cáfolta, érdeklődésünkre egységesen annyit közöltek, most mással vannak elfoglalva.
Pénzügyi szektor Óriásbank ilyet korábban soha nem tett
Privátbankár.hu / MTI | 2020. szeptember 11. 06:54
Jane Fraser személyében először neveztek ki női elnök-vezérigazgatót a Wall Street egyik nagy bankja, a Citigroup élére.
Pénzügyi szektor Hitelkartellen innen és túl: mi a végtörlesztési kartell-ügy és az ítélet üzenete 2020-ban?
Privátbankár.hu | 2020. szeptember 9. 19:07
A Fővárosi Törvényszék 2020. júliusi ítéletével zárul, de aktualitásából továbbra sem veszít a lakosságot és a hazai bankszektort egyaránt súlyosan érintő, 2011-ben indult hitelkartell-ügy. Mit üzen az ítélet, milyen „tanulságok” szűrhetőek le az ügyből? Egyáltalán változott-e a helyzet a kilenc évvel ezelőtti devizahitel-végtörlesztések óta akár a jogalkotás, bankszektor és lakossági hitelfelvevők vonatkozásában? A 2009. évi gazdasági válság-okozta árfolyamváltozások miatt kezelhetetlenné váló devizahitelek végtörlesztése kapcsán 2011-ben, magyar versenyhivatal eljárásával indult ügy áttekintése ezeket a kérdéseket vizsgálja.
Pénzügyi szektor Fontos a fenntartható fejlődés - lépett a jegybank
Privátbankár.hu | 2020. szeptember 9. 10:21
Az MNB Zöld Programja keretében szakmai és civil szervezetekkel együttműködve törekszik a magyarországi zöld gazdaság finanszírozásának elősegítésére, a klímaváltozáshoz és más környezeti problémához köthető kockázatok csökkentésére.
hírlevél