Ahogy arra előzetesen is számítani lehetett, új csúcsot döntött tavaly a bankoknál és befektetési szolgáltatóknál vezetett tartós befektetési számlák (tbsz) száma: a Magyar Nemzeti Bank adatai szerint 2025 végén már megközelítette az 519 ezret, ami drasztikus, több mint 34 százalékos növekedés az előző év decemberéhez képest. A tbsz-eken tartott vagyon kissé lassabb, de szintén látványos ütemben emelkedett: a múlt év végére megközelítette a 7 900 milliárd forintot, ami közel 28 százalékos növekedést jelent éves alapon.
A tartós befektetési számlák iránti felfokozott érdeklődést leginkább a szabályozói környezet változásai váltották ki, elsősorban az, hogy a kormány 2023. július elsejétől 13 százalékos szociális hozzájárulási adót vezetett be a legtöbb megtakarítási forma hozamainál, ami hozzáadódott a már addig is élő 15 százalékos személyi jövedelemadóhoz – más néven a kamatadóhoz. Miután ezzel a lépéssel a legtöbb megtakarítási és befektetési terméknél már összesen 28 százalékos adóteher terhelte az elért hozamot, a tbsz-ek vonzereje hirtelen megnőtt, hiszen – tartós befektetések lévén – azokat nem érintette a szigorítás.
A múlt év elejétől viszont változtatott a kormány a tbsz-ek adózási szabályain, miután a tapasztalatok szerint a kisbefektetők egy része pusztán a szocho elkerülésére, és nem ténylegesen hosszabb távú befektetésre kezdte használni a konstrukciót. Ennek megfelelően most, ha a tbsz tulajdonosa 3 éven belül töri fel a megtakarítását, 15 százalék kamatadó és 13 százalék szocho terheli az elért hozamot – tehát pont annyit kell adózni, mint a normál értékpapírszámláknál.
A 3 és 5 év közötti idősávban 10 százalékos kamatadót, és 8 százalék szochót kell fizetni, ha feltörik a számlát, a teljes adómentesség pedig csak az ötéves időszak leteltével jár. Ezzel együtt a TBSZ nagyon vonzó alternatívát jelent azoknak, akik 3-5 éves távon gondolkodnak a befektetésükkel.
Újszerű megoldások jelentek meg a palettán
A tbsz-ek felépítése nem túlságosan bonyolult, miközben rendszerint a költségeik is alacsonyabbak egy normál értékpapírszámláéhoz képest. Az elmúlt években viszont egyre több szolgáltatónál vált elérhetővé az online számlanyitás is.
A BiztosDöntés.hu által gyűjtött adatok szerint ugyanakkor az elmúlt időszakban több szolgáltató is elérhetővé tette a kisebb összegű, rendszeres befektetések és a tbsz egyidejű választását is.
Utóbbiak közé tartozik például a K&H Értékpapír, amelynek a kereskedési platformján – ami mobilon K&H mobiltrader, számítógépen pedig K&H webtrader néven fut – automatikus rendszeres ETF (tőzsdén kereskedett alap) befektetések indíthatók, 2026 januárjától akár 0 forintos vételi díj mellett. A választék a főként tőzsdén kereskedett alapokat (ETF) kínáló iShares és az Amundi nemzetközi alapkezelő legnépszerűbb termékeiből tevődik össze. Nagy előny, hogy a befektetés tbsz-en is elindítható, miközben most akciók is kapcsolódnak hozzá. Ha az ügyfél 18 és 30 év közötti, akkor akár a számlavezetési díjat is kinullázhatja. Életkortól függetlenül pedig a START30000 promóciós kód használatával akár 30 ezer forint díjkedvezményt is jóváírnak a számlán.
A Gránit Banknál szintén fut olyan akció a rendszeres befektetésekhez kapcsolódóan, amely érintheti a tbsz-eket is. Az ebben résztvevő ügyfeleknek tizenkét hónapon át legalább havi 5 000 forintot kell elhelyezni a bank által forgalmazott befektetési jegyekben, így a havi megtakarításukkal megegyező összegű, de legfeljebb 40 ezer forint jóváírást kaphatnak. A Gránit Banknál a tbsz nyitása és a számla vezetése egyaránt díjmentes és mobilappról megnyitható.
Az OTP Banknál most szintén akció fut a tbsz-számlákhoz (és egyéb értékpapírszámlákhoz) kapcsolódóan: itt számlavezetési díjat engedik el, a teljes állományra vonatkozóan, 2026 decemberének végéig. A tartós befektetési számla pénzintézetnél fiókban, és online csatornán is megnyitható.
Fotó: Depositphotos
A HOLD-nál díjmentes a tbsz nyitása és kezelése egyaránt. A közép- és hosszú távú befektetésre javasolt Online vagyonkezelésnél is nyitható tbsz-számla a pénzügyi szolgáltatónál, miután az ügyfél választott a három lehetséges befektetési portfólió közül.
Az Erste március végéig futó akciójában két évig díjmentes számlavezetést kínál a tbsz-nél, ám ehhez rendszeres Erste Future befektetést is vállalni kell, legalább havi 10 000 forint összegben. Nem akciós feltételekkel számlánként havi 350 forint a számlavezetési díj. Az Erste akciója a NYESZ-R, és a normál értékpapírszámlákra is vonatkozik.
A rendszeres befektetések mellett persze tetszőleges ütemezéssel is befektethető pénz ezeken a tbsz-számlákon, és persze minden szolgáltatónál nyitható tbsz-számla „normál” feltételekkel is.
A Lightyear fintech befektetési platformnál mobilalkalmazáson és webes felületen is megnyitható a számla: a szolgáltatónál bárki nyithat tbsz-számlát, aki magyarországi adóilletőséggel rendelkezik, illetve betöltötte a 18. életévét. A Lightyearnél díjmentes a számlavezetés, miközben számlanyitási, és kiutalási díjjal sem kell számolni.
A MagNet Banknál jelenleg betét alapú tbsz érhető el – bankfióki lekötéssel –, Adócsillapító Tartós Megtakarítási Számla néven. A számlán legalább 50 ezer forintot kell lekötnie az ügyfélnek. A 3 és 5 éves futamidejű betét éves kamata az aktuális jegybanki alapkamat mínusz négy százalék – ez jelenleg 2,50 százalékos, éves kamatot jelent.
Az MBH Banknál bankfiókban nyitható tbsz, a számla nyitása pedig díjmentes. A szolgáltató honlapján tbsz-kalkulátor is elérhető, amellyel – a befektetett összeg és a feltételezett hozam alapján – kiszámítható az adóelőny egy normál értékpapírszámlához képest.
A CIB Banknál szintén személyesen lehet tbsz-t nyitni, amelyből az értékpapíros mellett a betétes változat is elérhető. Utóbbinál 100 000 forint a minimálisan leköthető összeg.
A fenti információk az érintett szolgáltatók aktuális feltételein alapulnak, melyek változhatnak. A leírtak nem minősülnek ajánlatnak, ajánlattételi felhívásnak vagy befektetési tanácsadásnak. A befektetési döntések kockázatokkal járnak.
