7p

A jövő év elejétől fiatalok tízezrei vehetik fel a munkáshitel névre keresztelt, legújabb támogatott kölcsönt. Mivel a konstrukció szabad felhasználású, elsősorban a személyi kölcsönöknek jelenthetne konkurenciát: ezzel együtt nem valószínű, hogy letarolná a piacot.

Újabb támogatott hitelkonstrukciót vet be a lakossági fogyasztás élénkítése érdekében a kormány: a januártól induló, munkáshitel elnevezésű, szabad felhasználású kölcsön a 17 és 25 év közötti korosztályba tartozó, munkaviszonnyal rendelkező fiatalok életkezdését hivatott megkönnyíteni.

Az eddig nyilvánosságra került részletek tanúsága szerint az új konstrukció 10 éves futamidejű lesz, miközben az igénylőt nem terheli kamat. A maximálisan igényelhető hitelösszeget 4 millió forintban határozták meg, a munkaviszonynál pedig legalább 20 órás heti foglalkoztatottság a kritérium.

Fontos, hogy a gyermekvállalást – némileg a babaváró kölcsönre emlékeztetve – a tervek szerint ennél a konstrukciónál is jutalmazzák majd: egy gyermek után két évre felfüggeszthetővé válik a törlesztés, két gyermeknél újabb két év szünet jön, és a tartozás felét elengedik. A harmadik gyereknél pedig a teljes tartozást elengedik.

„Az új konstrukcióval vélhetően a Diákhitel felvételére nem jogosult fiatalok életkezdését kívánja megkönnyíteni a kormány, ideértve a lakhatás megoldását, járművek, vagy egyéb, nagyobb értékű eszközök megvásárlását. A támogatott kölcsön iránt pedig a kedvező feltételek miatt már a kezdetektől erős lehet az érdeklődés, így a munkáshitel a lakossági fogyasztás élénkítéséhez is nagyban hozzájárulhat” – nyilatkozta lapunknak Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Nagyon sokat lehet spórolni

Gergely Péter szerint az igénylők számára kamatmentes munkáshitel elvben a személyi kölcsönöknek támaszthat konkurenciát, hiszen az eddigi információk szerint szabad felhasználású, és ingatlanfedezet bevonása nélkül igényelhető termékről van szó. A várhatóan erős érdeklődés ellenére nem kell számítani arra, hogy a munkáshitel letarolná a személyi kölcsönök piacát: utóbbiaknál ugyanis az igénylők döntő többsége a 30 év feletti, már önálló egzisztenciával rendelkező rétegből kerül ki, vagyis a tipikus személyi hiteles ügyfelek derékhadát nem a pályakezdő fiatalok adják. Ezt alátámasztja, hogy több pénzintézetnél is 18 év felett húzták meg az igénylés alsó korhatárát – 21, sőt 23 éves küszöbre is van példa. „Mindezek nyomán a munkáshitel megjelenése nem elsősorban konkurenciát, hanem inkább teljesen új keresletet hoz majd a lakossági finanszírozási piacon” – emelte ki a szakértő.

A kamatmentes munkáshitel elvben a személyi kölcsönöknek támaszthat konkurenciát
A kamatmentes munkáshitel elvben a személyi kölcsönöknek támaszthat konkurenciát
Fotó: Depositphotos

Mindenesetre, ami a személyi kölcsönöket illeti, azoknál semmi okuk nincs a panaszra a pénzügyi szolgáltatóknak. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint az idei év első kilenc hónapjában már több mint 600 milliárd forint értékben kötöttek új szerződéseket a bankok, ami már jóval meghaladja a 2019-es teljes évi, 558,7 milliárdos, eddigi rekordot is. Az állomány pedig a jegybanki statisztikák szerint szintén történelmi csúcson, kevéssel 1500 milliárd forint alatt járt szeptember végén. A kereslet annak ellenére nagyon erős, hogy a személyi kölcsönök még mindig nem olcsók. Gergely Péter szerint ez elsősorban azzal magyarázható, hogy a bankok az utóbbi években jelentősen megemelték az igényelhető összeg maximumait, illetve azzal, hogy az online igénylés terjedése, és a jövedelmek emelkedése nyomán a háztartások egyre bátrabban nyúlnak a hitelfelvétel eszközéhez.

Egyre közelebb az egy számjegyű kamatok

A személyi kölcsönöknél természetesen most is egy sor akciót futtatnak a bankok, miközben – hosszabb szünet után – újra található egy számjegyű kamat mellett igényelhető konstrukció a palettán, de a legjobb minősítésű ügyfeleknek már több bank is éppen tíz százalék feletti kamatokat kínál a BiztosDöntés személyi kölcsön kalkulátora alapján.

A Cofidisnál már 9,9 százalékos, éves kamattal is elérhető személyi kölcsön, ám ehhez az ügyfélnek legalább havi 450 ezer forintos jövedelmet kell igazolnia, és minimum 3 millió forintot igényelnie.

A CIB Banknál is legalább 3 millió forint igénylésénél van esélye a legkedvezőbb – most 11,49 százalékos – kamat elérésére az adósnak, viszont a lakásfelújításra igényelhető változatnál még ennél is egy százalékponttal kedvezőbb lehet a kamat.

Az Erste személyi kölcsön legalább 8 millió forintos hitelösszegnél, és – cafeteriával együtt – 400 ezer forintot elérő jövedelemnél 10,79 százalékos lehet a személyi kölcsön éves kamata. A szolgáltatónál hitelfedezeti biztosítás is köthető a személyi kölcsön-konstrukciók mellé, miközben a teljes igénylési folyamat online – akár bankváltás nélkül is – végigvihető. Az Ersténél egyébként az igényelhető hitelösszeg maximuma 12 millió forint.

A K&H-nál legalább 3 millió forintos kölcsönösszeg, és 400 ezer forintos jövedelem kell a legkedvezőbb – 12,79 százalékos – kamat eléréséhez.

A MagNet Bank a sztenderd terméken felül két speciális személyikölcsön-konstrukciót is a kínálatban tart. Az egyik a Zöld Személyi Kölcsön nevű konstrukció, amely – nevéhez méltóan – a fenntarthatóságot szolgáló hitelcélok (például elektromos járművek vásárlása, napelem telepítése) megvalósításához igényelhető. A bank honlapján elérhető tájékoztató szerint a zöld konstrukciónál akár 11,25 százalékos is lehet az éves kamat. Fontos emellett, hogy ennél a változatnál a maximálisan igényelhető hitelösszeg 12 millió forint, a futamidő pedig akár 10 év is lehet. A MagNet Bank emellett autóvásárlásra fordítható személyi kölcsönt is árul, amelynek az összege legfeljebb 8 millió forint lehet. A konstrukciónál a legkedvezőbb éves kamat 12,75 százalék, amelyhez legalább 250 ezer forintos jövedelem, és 3,3 millió forint feletti hitelösszeg szükséges.

Az MBH Banknál a legalább 5 millió forintot elérő kölcsönösszegnél érhető el a legkedvezőbb, 12,49 százalékos éves kamat. A pénzintézet viszont kínálatában tartja a kizárólag más bankoknál lévő hitelek kiváltására szolgáló „Kamatvágó” nevű terméket is, ahol éppen 11 százalék alatti az éves kamat.

Az OTP Bank az online igénylőket részesíti előnyben a személyi kölcsönénél, mivel a fióki igénylésnél 0,75 százalékos folyósítási jutalékot számít fel a pénzintézet.

A Raiffeisen Banknál havi minimum 450 ezer forintos jövedelem, és legalább 5 millió forintos kölcsönösszeg igénylése esetén 10,99 százalékos is lehet az éves kamat.

Az UniCredit Banknál a Fix Kamat személyi kölcsönhöz kapcsolódóan jóváírási akció van érvényben. Online szerződéskötésnél, és legalább 1,5 millió forint igénylésénél, 30 ezer forint egyszeri jóváírásban részesülnek az ügyfelek: ha pedig legalább 3 millió forint a hitel összege, egy havi törlesztőrészlet visszajár legfeljebb 50 ezer forint értékben. A két kedvezmény összevonható, így akár 80 ezer forintos, egyszeri jóváírást is kaphat, aki személyi kölcsönt igényel a banknál. Az UniCreditnél – a Prémium Aktív Extra Plusz kamatkedvezménnyel – akár 10,59 százalékos is lehet az éves kamat abban az esetben, ha az igényelt hitel összege a 7 millió és 12 millió forint közötti sávba esik. 10 millió forint feletti hitel igénylésére ugyanakkor abban az esetben van lehetőség, ha a bank által elfogadott havi, nettó jövedelem eléri az átlagos 600 ezer forintot. A kamatkedvezményhez pedig legalább 450 ezer forint havi jóváírás szükséges UniCredit bankszámlára, valamint az is feltétel, hogy az ügyfél rendelkezzen a hitelhez kapcsolódó, megfelelő Generali hitelfedezeti biztosítással. A jóváírásnak viszont nem kell feltétlenül jövedelemnek lennie, és több utalásból is érkezhet.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Otthon Start: fontos döntést hozott a kormány, Gulyás Gergely elárulta
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 25. 16:15
Az otthontámogatási rendszerben átjárhatóság lesz.
Személyes pénzügyek Mégsem olyan egyszerű ingatlant venni az Otthon Starttal?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 20. 10:21
A szeptemberben induló Otthon Start lakáshitellel akár 150 millió forintos ingatlant is vásárolhatnak vagy építhetnek az igénylők. Egy ekkora értékű ingatlanhoz azonban a minimum önerővel számolva már piaci lakáshitel felvételére is szükség van, és a törlesztőrészlet is kifejezetten magas lesz. A támogatott és a piaci hitelek együttesének már közel 700 ezer forintra jönne ki a havi törlesztőrészlete, amelynek fizetését már csak egy szűkebb réteg képes magára vállalni – hívják fel a figyelmet a Bank360 szakértői.
Személyes pénzügyek MNB: kötelező lesz ingyenes bankszámlát biztosítani mindenkinek
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 19. 07:28
A Magyar Nemzeti Bank és a Magyar Bankszövetség között létrejött megállapodás alapján az MNB ezentúl negyedévente publikálja a lakosság számára elérhető összes számlacsomag éves díját. A számlacsomagok és a kapcsolódó szolgáltatások esetében akár tízszeres különbségek is lehetnek az azonos fizetési szokásokkal rendelkező ügyfelek éves pénzforgalmi költségei között.
Személyes pénzügyek Trendforduló? Váratlanul csökkenni kezdett a személyi kölcsönök átlagos összege
Hargitai-Szabó Kata | 2025. augusztus 16. 15:59
Az év eleje óta tartó folyamatos növekedést követően júniusra 3 millió forint alá esett a személyi kölcsönök egy szerződésre jutó átlagos összege. Bár a teljes hitelkihelyezés volumene visszaesett, a szerződések számának ugrásszerű emelkedése egyértelműen jelzi a lakosság hitelfelvételi szokásainak változását.
Személyes pénzügyek Bukhatja az Otthon Startos hitelt, ha nem figyel
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 14. 10:45
Buktató: fontos tudni, hogy a hitelintézetek nem kizárólag a vételár alapján döntenek a hitelösszeg megállapításáról.
Személyes pénzügyek Annyian keresik a 3 százalékos hitelt, hogy be kellett vetni a mesterséges intelligenciát az ügyintézésnél
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 13. 09:52
Néhány nap alatt kétezernél is többen kalkuláltak és több százan iratkoztak fel a Gránit Bank Otthon Start oldalán, hogy elkezdhessék az egyeztetést a szeptembertől induló támogatott lakáshitel igényléséről. Mától a tájékoztatásba bekapcsolódik a Bank virtuális ügyintézője, a Gránit Guru is.
Személyes pénzügyek Rekordon a tartós befektetések száma, de miért nem nyit mindenki ilyet?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 18:54
A félév végén rekordmennyiségű tartós befektetési számlát (TBSZ) kezeltek Magyarországon, ezeken 7100 milliárd forintnál is több pénz volt. Mindenkinek megéri ilyet nyitni, mégis csak a szupergazdagok élnek a lehetőséggel – erről beszélt Herman Bernadett főmunkatársunk a Trend FM hétfői adásában.
Személyes pénzügyek Nagy tervei vannak a Revolutnak Magyarországon
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 16:46
A cég fióktelepet nyithat a nem túl távoli jövőben.
Személyes pénzügyek Őrült költekezésbe kezdtek a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 09:45
Több mint 1,5 milliárddal nőt a K&H-s SZÉP kártyák forgalma.
Személyes pénzügyek Mi lesz ebből? Állig eladósodtak a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 07:10
Történelmi rekordot döntöttek júniusban a magyar háztartások hitelkártya- és folyószámlahitel-tartozásai. 
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG