6p

A hozamok kérdése mellett kiemelt fókuszba került a felhalmozott vagyonok generációs átörökítése. Bálint Attila, a Raiffeisen Private Banking igazgatója tud megoldást. És persze elmeséli a legújabb befektetési trendeket is.

Kezdjük rögtön a generációváltással. Egyre többen beszélnek róla, de vajon a privátbanki ügyfélkörnél is mindennapos már ez a téma?

Egyértelműen jóval több kérdés érkezik hozzánk mint néhány éve. Egy nehéz témáról van szó, amit nem lehet a kedd esti könnyű vacsoránál megbeszélni, családon belül is több lépésben szokott kialakulni a döntés. Mindenkinek más az élethelyzete, van ahol egyértelmű a generációváltás menetrendje, máshol bonyolultabb, többismeretlenes egyenletet kell megoldani.

Van egy konkrét időpont, amikor meg kell beszélni családon belül ezt a témát?

Nincs kőbe vésve természetesen, de érdemes minél előbb. Nemcsak azért, mert láttam már olyat, amikor egy hagyatéki tárgyalás után többen is kis híján elájultak - nem ismerve a jogszabályt téves elvárásokkal ültek be -, és olyat is, amikor évekig tartó pereskedés, vita és veszekedés alakult ki. Ezt előzetes tervezéssel el lehet kerülni.

Bálint Attila, a Raiffeisen Private Banking igazgatója
Bálint Attila, a Raiffeisen Private Banking igazgatója

Önök hol lépnek be a generációváltás folyamatába?

Több úton is. Az egyik az előzetes pénzügyi-jogi felkészülés, a jövőre vonatkozó konzultáció. Mi a szándéka a vagyon tulajdonosának, és ez a szándék megegyezik-e a következő generáció érdeklődésével. Nem mindig van így és erre ki kell dolgozni egy tervet. A másik út pedig a következő generáció megismerése. A világ felgyorsult, a fiatalok már nem akarnak bejárkálni a bankba órákat beszélgetni a bankárral. Amit lehet, digitálisan intéznének el. Ez másfajta kiszolgálást és szolgáltatási palettát igényel, mint amit az elsőgenerációs privátbanki ügyfélkör esetében használtunk. Továbbá akkor is érdemes beszélgetni velünk, amikor a vagyonnal kapcsolatos szándékok egyáltalán nem mutatnak közös halmazt.

A Raiffeisen Private Banking számokban

  • 4000 ügyfél
  • 1000 milliárd forint kezelt vagyon
  • 49 privátbankár
  • 13 exkluzív iroda országszerte

Mire gondol?

Nézzünk egy példát. Egy sikeres, mondjuk vegyipari vállalkozó lassan kiszállna és élvezné a munkája gyümölcsét. Két gyermeke van, az egyikük sikeres zongoraművész, a másikuk külföldön kutató. Céget vezetni nem szeretnének, nem érdekli őket.

Ilyenkor mi a megoldás? Mindent eladnak?

Nem feltétlenül, de persze abban is tudunk segíteni, ha egy komplett cégnek, vagy cégcsoportnak lehet a Raiffeisen kiterjedt kapcsolati hálójában új tulajdonost találnunk.  Szóba kerülhet másfelől a bizalmi vagyonkezelés is. Az ezzel kapcsolatos előírások tavaly szigorodtak, a mi termékünket azonban úgy alakítottuk ki, hogy minden próbált kiálljon. Jól működik a dolog, már százas nagyságrendben van ilyen típusú számlánk, és folyamatosan nyílnak újabbak. A megoldás egyébként mindig egyedi. Néha egy mélyebb beszélgetés segít, máskor komplexebb konstrukciót kell felállítani.

Ön hogy látja a hazai privátbanki piacot? Aki sikeres, inkább mutatja az eredményeit, vagy rejtőzködnek a hazai milliárdosok?

Vegyes, de a többség inkább a háttérben marad. Ebben egyébként nem különbözünk Nyugat-Európától, ott is van egy kisebb rész, aki rendszeresen feltűnik a sajtóban, különféle társadalmi eseményeken, és szívesen fogadja az ezzel kapcsolatos médiaérdeklődést. A többség azonban inkább visszahúzódóbb a tapasztalataink szerint. A Raiffeisen Private Bankingnak jelenleg 4.000-nél is több ügyfele van, de csak kevesen ismertek közülük a szélesebb nyilvánosság előtt.

Említette az ügyfélszámot: úgy tudom a közelmúltban jelentősen megváltoztatták bankon belül a kiszolgálási modellt.

Így van. A prémium ügyfelek felső kategóriája átkerült a privátbanki kiszolgálásba, az őket eddig kísérő bankárokkal együtt. Így magán a Raiffeisen Private Bankingon belül létrejött egy privátbanki és egy kiemelt privátbanki kiszolgálás. Ez azért előnyös, mert így még jobban végig tudjuk követni az ügyfelek pénzügyi életpályáját, a diákként nyitott Yelloo számlacsomag után következik a lakossági kiszolgálás, a prémium státusz, majd végül a belépő a privátbanki világba.

Mennyibe kerül most ez a belépő?

150 millió forint a belépési limitünk. Ez elsőre nagy lépcső lehet, de ha megnézzük, nem sokkal haladja meg egy elegánsabb budapesti lakás árát – sőt, nem is olyan nagy az a lakás.

Nem félnek attól, hogy a mobilok képernyőjén elérhető fintech alkalmazások feleslegessé teszik a privátbankárok szolgáltatásait?

Különösebben nem. Ezek technikai felületek, lehet velük eladni, venni. De hogy mit és mikor: ehhez szükséges a privátbankár tapasztalata és szakértelme. Sajnos láttam már olyan példát, hogy valaki egy jól irányzott hirtelen döntéssel elvesztette vagyonának nagy részét. A mi feladatunk az is, hogy az ilyen helyzeteket megelőzzük, vagy legalábbis felhívjuk rá az Ügyfél figyelmét. Online egyébként nálunk is lehet kereskedni, a Raiffeisen Online Broker egy nagyon könnyen kezelhető és felhasználóbarát felület, ami nemcsak a budapestit, hanem külföldi tőzsdéket is ismer.

Az elmúlt években nagyon vitték a jó hozamú állampapírokat. Ez már lecsengett?

Részben le – de azért aki számításba vette az inflációt és megnézte az elérhető reálhozamot, az lehet, hogy mást is vett. Az a jellemző egyébként, hogy egyre inkább diverzifikálnak az ügyfelek. Az általunk kezelt vagyon hozzávetőlegesen fele található meg forintban, a többi devizában, jórészt euróban és dollárban. Most egyébként az a rendkívül kellemes szituáció állt elő, hogy a részvény, a kötvény, a certifikát, a befektetési jegy vagy éppen a deviza is szép hozzamal kecsegtethet. A rövid kötvényeknél most éppen van egy szünet, elvonult az ezzel kapcsolatos forgószél, de a kamatsapka eltörlésével lehet, hogy újra divatba jönnek.

Végezetül elárulná, mit jelent a „szép hozam”?

A szép hozam attól szép, hogy valójában az egy pozitív reálhozam, úgy gondolom, hogy a mostani környezetben valahol 10% környékén. A reálhozam pedig azért fontos, mert ekkor járul hozzá a vagyon maga is a gazdagodáshoz.

Alatta vagy felette?

Ha eljön hozzánk, akkor erről is tudunk beszélgetni.

Bálint Attila

2000 óta irányítja a Raiffeisen Bank privátbankját. Az elmúlt 24 év elmondása szerint többször újraírta a gazdaságtörténeti tankönyveket, olyan meglepetéseket és fordulatokat hozva, amelyekre senki nem lehetett felkészülve. Hétköznapokon reggel 6:20-kor ébred, vet egy pillantást az ázsiai tőzsdékre, majd elindítja a napot a bank székházában, vagy valamelyik külső tárgyalóban. A legszebbnek a Vörösmarty téri irodájukat tartja. Általában este 7-kor csukja be a laptopot, de elalvás előtt még ránéz az amerikai zárásra. Szabadidejében szívesen kóstol minőségi borokat, de balatoni vitorlásversenyeken sem ritka vendég. 5 gyermek édesapja.

(x)

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Lakáshitelesek figyelem: jó hírt közölt a kormány
Herman Bernadett | 2025. június 27. 10:34
Az év végéig megmarad a kamatstop, hamarosan a Magyar Közlönyben is közzéteszik a hosszabbításról szóló rendeletet. 
Személyes pénzügyek Mobilról igényelhető hitelkártyát kínál a Gránit Bank
Natív tartalom | 2025. június 27. 09:18
Rendkívül kedvező értékajánlatot nyújtó hitelkártyával bővítette kártyakínálatát – első körben – meglévő ügyfelei számára a Gránit Bank. Az első évben díjmentes, mobilalkalmazásból igényelhető kártya számos prémium előnyt kínál nemcsak a hétköznapokban, hanem utazás közben is. A digitális pénzintézet mindezt a hazai piacon elérhető hitelkártyák között jelenleg kedvezőnek mondható THM-mel és a vásárlások után járó pénzvisszatérítéssel biztosítja.
Személyes pénzügyek Nyaralni készülők figyelem: fontos bejelentés érkezett az Erste Banktól
Herman Bernadett | 2025. június 26. 13:22
A napi átutalási limit tavaly szeptemberi bevezetése óta a bűnözők ismét a bankkártyákat vették célkeresztbe – az elmúlt fél évben nőtt a kártyaadatokkal elkövetett visszaélések száma és az elszenvedett károk összértéke. A csalások megelőzése, az ügyfelek edukálása érdekében az Erste meglévő csatornái – honlapja, közösségimédia-felületei, George App és George Web – mellett most podcast-sorozatot is indít.
Személyes pénzügyek Érdekes jelenség figyelhető meg a lakásbiztosításoknál
Privátbankár.hu | 2025. június 20. 11:25
Egyre népszerűbbek a kiegészítő fedezetek.
Személyes pénzügyek Gulyás Gergely százezreket érintő bejelentést tett – döntött a kormány
Privátbankár.hu | 2025. június 18. 16:04
Meghosszabbították a kamatstopot.
Személyes pénzügyek A magyar demográfiai katasztrófa a nyugdíjasokat is befolyásolja
Hollós János | 2025. június 18. 10:42
A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legutóbbi adatai szerint áprilisban 5323 gyermek született, 14 százalékkal, 852-vel kevesebb, mint 2024 áprilisában. Magyarország történelmében még soha nem született ilyen kevés gyerek egy hónap alatt. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Médiához tartozó Piac és Profit podcast sorozata, a Nyugdíjszerviz Farkas András nyugdíjszakértővel és Karácsony Mihállyal, a Nyugdíjas Parlament elnökével.  
Személyes pénzügyek Ennyiből jön ki átlagosan egy külföldi családi nyaralás
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 17:38
A Groupama Biztosító és az OTP Bank ezer főt kérdezett meg országos reprezentatív felmérésében.
Személyes pénzügyek Tízből öt magyar ennél kevesebbet keres – itt vannak a friss adatok!
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 08:30
A Központi Statisztikai Hivatal szerint ennyivel nőttek a bérek. A mediánadatok árulkodóak. 
Személyes pénzügyek Milliók járhatnak vissza a magyar devizahitelesnek, itt az ítélet
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 06:49
Még nem jogerős.
Személyes pénzügyek Eldurvult a helyzet az online banki csalásoknál
Herman Bernadett | 2025. június 16. 18:51
Egyre sikeresebbek a csalók, miközben a bankok egyre kevesebb csalási kísérletet hiúsítanak meg. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint folyamatosan nő az ügyfelekre áthárított veszteség értéke, de ez változhat, ha jön az „öt csapás”.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG