Lakásra, autóra költötték vagy befektették a fiatalok a munkáshitelt

Az év első 4 hónapjában összesen 20 ezer munkáshitel-szerződést kötöttek a bankoknál, 77 milliárd forint értékben – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) most megjelent Pénzügyi stabilitási jelentéséből. Ezzel a munkáshitel az elindulása óta a teljes háztartásihitel-kibocsátásból 7 százalékos részesedést ért el. Az átlagos szerződéses összeg 3,9 millió forint volt, mert a hitelfelvevők többsége (88 százalék) a maximális, 4 millió forintos hitelösszeget veszi fel. Az MNB becslése szerint az év végéig mintegy 300 milliárd forint értékben folyósíthatnak munkáshitelt a bankok, és 77 ezer 17-26 éves fiatal juthat hozzá a kamatmentes kölcsönhöz. 

Bejön egy fiatal, aluliskolázott adós réteg 

Az új hiteltípusnak köszönhetően nőni fog a fiatal adósok létszáma. 2024-ben a hitelintézeti háztartási hitelek 12 százalékát, 102 ezer szerződést kötötték 27 év alatti adósokkal. Ez az arány az elmúlt 10 évben kibocsátott hiteleknél összességében véve 13 százalék, adóstársak megléte esetén a fiatalabb adós korát alapul véve. A munkáshitel kedvező feltételei, különösen a kamatmentesség és a gyermekvállalási támogatás, hozzájárulhat a fiatalok nagyobb arányú hitelpiacra lépéséhez. Ezt jól tükrözi, hogy az idei első negyedévben kötött háztartásihitel-szerződések 16 százalékát kötötték 27 év alattiak. 

A hitelfelvevők iskolai végzettségében is változást hozott a munkáshitel. Az alapfokú végzettségűek jelenleg alulreprezentáltak a hitelfelvevők között. A Központi Statisztikai Hivatal szerint a lakosság 18 százaléka tartozik ebbe a körbe, de 2024-ben csupán a hitelfelvevők 11, a hitellel rendelkezők 8 százalékának nem volt érettségije. Az első három hónap szerződéskötései alapján viszont a munkáshitel-adósok körében a teljes háztartási hitelfelvevői körnél magasabb, 15 százalék volt az alapfokú végzettségűek aránya. 

A munkáshiteladósok között (a többi hitelfelvevőhöz képest) felülreprezentáltak a Jász-Nagykun-Szolnok, Pest, Komárom- Esztergom és Szabolcs-Szatmár-Bereg vármegyeiek, valamint a községek lakosai, ez szintén arra utal, hogy eddig kevésbé hitelezett ügyfélcsoportok kerülhetnek a bankok látóterébe.

A munkáshitelesek kétharmada férfi

Az ügyfelekre vonatkozó, első három havi adatok alapján a munkáshitelt felvevők hitelkockázata alacsony. A babaváró hitelhez hasonlóan a munkáshitelhez is kapcsolódik állami kezességvállalás, azaz a nemfizetésből adódó veszteséget elsősorban az állam, nem pedig a bankrendszer viseli. Ez hozzájárul ahhoz, hogy a pénzügyi intézményrendszer stabilitásának veszélyeztetése nélkül vonódjon be a hitelezésbe az új adósszegmens. 

Az adósok alig harmada (35 százaléka) nő, ami – figyelembe véve a relatíve alacsony hitelösszeget is – azt jelzi, hogy a munkáshitelhez kapcsolódó gyermekvállalási támogatás (tartozáselengedés) lényegesen kisebb terhet jelenthet a költségvetés számára, mint a babaváró hitel esetében. 

Lakás, autó, befektetés

Az MNB a bankok segítségével felmérte azt is, mire használják a fiatalok a munkáshitelt. Ez alapján a munkáshitelek csaknem fele a lakáspiacon hasznosul, a folyósítások 47 százalékát lakáscélokra (vásárlás, építés, felújítás, berendezés) fordítják az adósok. A második legfontosabb cél a gépjármű-vásárlás, 17 százalék, vagyis minden hatodik fiatal autót vásárol a hitelből. 

Nem ingatlanra jellegű befektetési célra 12,7 százalék használta fel a munkáshitelt. Ilyen célra egyébként mindenkinek megéri felvenni a munkáshitelt, hiszen a 10 éves futamidő alatt több millió forintot nyerhet. Jelentős még azok aránya is, akik hitelkiváltásra használták fel a munkáshitelt, 8,5 százalék, ami szintén megéri, hiszen bármelyik piaci kamatozású, sőt akár támogatott hitelnél is kedvezőbbek a munkáshitel kondíciói. Saját vállalkozás indítására alig 4 százalék, a meglévő vállalkozása fejlesztésére 3,5 százalék használta fel a kedvezményes hitelt.