6p

Mi lesz az árrésstop vége?
Belebukhat valaki az MNB-alapítványi botrányba?
Mik lennének egy új kormány legfontosabb teendői?

Online Klasszis Klub élőben Csillag Istvánnal!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a korábbi gazdasági és közlekedési minisztert!

2025. június 25. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Közeledik az év vége, amikor még lehet javítani a jövő évben visszatérítendő személyi jövedelemadó mértékén. Az alábbiakban minden olyan megtakarítást bemutatunk, amelyhez adóvisszatérítés kapcsolódik. Ezekből könnyen kiválaszthatja mindenki, ami számára megfelelő és időben léphet a minél magasabb adóvisszatérítés érdekében.

Magyarországon a pénzügyi tudatosság és a megtakarítások ösztönzése régóta fontos szerepet játszik az állami politikában. Az adókedvezmények egyik fontos eszköznek számítanak abban, hogy az emberek ne csak egyszerűen pénzt takarítsanak meg, hanem azokat a pénztári és megtakarítási lehetőségeket is kihasználják, amelyek hosszú távon is segítik a pénzügyi biztonságukat.

Milyen adókedvezmények érintik a megtakarításokat?

Számos megtakarítási lehetőség van, amelyek az adókedvezmények révén még vonzóbbá tehetők. Az egyik ilyen lehetőség az önkéntes pénztárakba (egészségpénztár, önkéntes kölcsönös pénztár) történő befizetés. Az állam emellett segíti azokat is, akik rendszeres befizetésekkel hozzájárulnak a nyugdíjpénztári megtakarításukhoz. Végül emellett a nyugdíjbiztosítások és a nyugdíj-előtakarékossági számlákon lévő befektetések is adókedvezményeket hozhatnak, nem is beszélve a tartós befektetések hozamainak adókedvezményéről. Ezekről mindjárt részletesen is lesz szó.

Az adókedvezményeket kihasználva az állampolgárok hosszú távú pénzügyi terveket alkothatnak. A rendszeres megtakarítások ugyanis kiszámíthatóak és sokat segítenek a pénzügyi biztonság kialakításában, továbbá hosszú távon kamatoznak. Az adókedvezmények révén tehát a megtakarítások hatékonyabbá és vonzóbbá válnak.

Érdemes tájékozódni a döntés előtt

Az adókedvezmények kihasználásához először is érdemes alaposan tájékozódni a rendelkezésre álló adómegtakarítási lehetőségekről. Fontos megismerni, hogy melyik megtakarítás milyen adókedvezményt kínál, és milyen feltételekkel lehet megszerezni ezeket az előnyöket. Érdemes lehet pénzügyi tanácsadóval is konzultálni, hogy a lehető legjobb terv születhessen meg a befektető saját pénzügyi helyzetére nézve.

– Az adókedvezmények lehetővé teszik, hogy a befektető minél többet hozzon ki a megtakarításaiból és ezáltal minél hatékonyabban kezelje a pénzét – mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. – A rendszeres megtakarítás és a hosszú távú tervezés együtt segítenek a pénzügyi stabilitás kialakításában és a jövőbeli pénzügyi célok elérésében. Ebből a tervezésből nem szabad kihagyni az adókedvezményeket sem, melyek akár jelentős összegeket is hozhatnak.

Egészségpénztár is jó lehet. Fotó: Depositphotos
Egészségpénztár is jó lehet. Fotó: Depositphotos

Az egészségpénztári és nyugdíjpénztári befizetések adókedvezménye

Az egészségpénztári számlákra történő befizetések után 20 százalékos adóvisszatérítés jár a személyi jövedelemadóból. A munkáltatói befizetésekre is jár a visszatérítés. Az egészségpénztári befizetésekre legfeljebb 150 000 forint igényelhető vissza.

Az egészségpénztári egyenlegből nem csak gyógyszertár, magánorvosi ellátás finanszírozható, hanem az önsegélyező szolgáltatás részeként akár lakáshitel törlesztésének támogatására is felhasználható, ha az egyenleg már legalább 180 napja a pénztári számlán van. Lakáshitel törlesztésére havonta a minimálbér 15 százaléka, azaz jelenleg 34 800 forint fordítható. Ez egy évben 417 600 forintot jelent, aminek a 20 százaléka jár vissza adóvisszatérítés formájában, azaz 83 500 forint. A pénztártag a pénztár mintegy 6 százalékos működési költségét pluszban is befizetheti - hiszen az elviszi a 20 százalékos adóvisszatérítés harmadát - és arra is megkapja az adóvisszatérítést.

Az egészségpénztári számlára visszakapott adóvisszatérítés szabadon elkölthető az egészségpénztárból engedélyezett költésekre, lakáshitelre is. Az egészségpénztárba nem kell kötelezően befizetni.

Ugyanehhez az adókedvezményhez tartozik az önsegélyező pénztári és az önkéntes nyugdíjpénztári befizetés is, ahol ugyancsak a befizetések után 20 százalék, legfeljebb évi 150 000 forint igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból, ez azonban közös keret az egészségpénztárral. A háromféle megtakarítási mód között tetszőlegesen lehet szétosztani az adókedvezményt.

Az adóvisszatérítést az önkéntes pénztári nyugdíjszámlára kapja meg a pénztártag. Az önkéntes nyugdíjpénztárba nincs előírva havi kötelező befizetés.

A NYESZ számla befizetési adókedvezménye

A NYESZ-re szintén 20 százalékos személyi jövedelemadó visszatérítés kapható, amelynek évi maximuma 100 000 forint. Ez a visszatérítés az önkéntes pénztári befizetések utáni visszatérítéstől teljesen független.

Érdemes tájékozódni a döntés előtt. Fotó: Depositphotos
Érdemes tájékozódni a döntés előtt. Fotó: Depositphotos

A NYESZ egy speciális értékpapírszámla, aminek az egyenlegét felvenni csak a nyugdíj elérésekor lehet. A NYESZ-re történt befizetések utáni személyi jövedelemadó visszatérítés a NYESZ-re érkezik meg és ott használható fel. A NYESZ-re sem kell kötelezően befizetni havonta.

A nyugdíjbiztosításra járó adókedvezmény

A nyugdíjbiztosításba fizetett összegekre is jár 20 százalék, de legfeljebb évi 130 000 forintos visszatérítés a személyi jövedelemadóból. Ez is független az előző két adóvisszatérítéstől.

A nyugdíjbiztosítás – az önkéntes nyugdíjpénztárral ellentétben – csak a nyugdíjas kor elérésével használható fel. Az szja-visszatérítés a nyugdíjbiztosítási számlára érkezik. A nyugdíjbiztosítás rendszeres időszaki díját folyamatosan fizetni kell.

A tartós befektetési számla (tbsz) adókedvezménye

A tbsz-re nem a személyi jövedelemadóból jár a visszatérítés, hanem 5 naptári év után járó kamatnak nem kell megfizetni a személyi jövedelemadóját, azaz kamatadóját. Ennek mértéke a kamat 15 százaléka.

Emellett a tbsz-en képzett megtakarítások kamatára nem kell megfizetni a 13 százalékos szociális hozzájárulási adót sem.

Vagyis a két kedvezménnyel együttesen a kamat 28 százaléka takarítható meg. Mivel ezt meg sem kell fizetni, ezért ez nem kapcsolódik az szja-visszatérítésekhez és remek kamatos kamat építhető belőle. Főleg, hogy az adóteher meg nem fizetése miatti plusz kamat megtakarítás nagyon jelentős arányú és mivel legalább 5 évig mindenképpen a számlán kell tartani a megtakarítást, ezért a kamatos kamat hatás is igen komoly mértékű.

Az adókedvezmény maximuma

A háromféle pénztári (önkéntes egészségpénztár, nyugdíjpénztár, önsegélyező pénztár), a nyugdíjbiztosítás és a NYESZ szja-visszatérítés együttes maximuma összesen 280 000 forint lehet. Ezen belül érvényesek az egyes megtakarításoknál felsorolt maximális adóvisszatérítési értékhatárok.

A kedvezmény 280 000 forintos maximumának eléréséhez természetesen arra van szükség, hogy legalább ennyi jövedelemadóval rendelkezzen a visszaigénylő.

A tbsz adómentessége a 280 000 forintos maximális adó-visszatérítési határtól teljesen független.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Érdekes jelenség figyelhető meg a lakásbiztosításoknál
Privátbankár.hu | 2025. június 20. 11:25
Egyre népszerűbbek a kiegészítő fedezetek.
Személyes pénzügyek Gulyás Gergely százezreket érintő bejelentést tett – döntött a kormány
Privátbankár.hu | 2025. június 18. 16:04
Meghosszabbították a kamatstopot.
Személyes pénzügyek A magyar demográfiai katasztrófa a nyugdíjasokat is befolyásolja
Hollós János | 2025. június 18. 10:42
A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legutóbbi adatai szerint áprilisban 5323 gyermek született, 14 százalékkal, 852-vel kevesebb, mint 2024 áprilisában. Magyarország történelmében még soha nem született ilyen kevés gyerek egy hónap alatt. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Médiához tartozó Piac és Profit podcast sorozata, a Nyugdíjszerviz Farkas András nyugdíjszakértővel és Karácsony Mihállyal, a Nyugdíjas Parlament elnökével.  
Személyes pénzügyek Ennyiből jön ki átlagosan egy külföldi családi nyaralás
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 17:38
A Groupama Biztosító és az OTP Bank ezer főt kérdezett meg országos reprezentatív felmérésében.
Személyes pénzügyek Tízből öt magyar ennél kevesebbet keres – itt vannak a friss adatok!
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 08:30
A Központi Statisztikai Hivatal szerint ennyivel nőttek a bérek. A mediánadatok árulkodóak. 
Személyes pénzügyek Milliók járhatnak vissza a magyar devizahitelesnek, itt az ítélet
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 06:49
Még nem jogerős.
Személyes pénzügyek Eldurvult a helyzet az online banki csalásoknál
Herman Bernadett | 2025. június 16. 18:51
Egyre sikeresebbek a csalók, miközben a bankok egyre kevesebb csalási kísérletet hiúsítanak meg. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint folyamatosan nő az ügyfelekre áthárított veszteség értéke, de ez változhat, ha jön az „öt csapás”.
Személyes pénzügyek Fontos bejelentés az OTP-től: sok bankszámlást érintett
Herman Bernadett | 2025. június 16. 15:47
A lakossági ügyfelek igényeihez alkalmazkodva a hitelintézet meghosszabbítja az OTPdirekt internetbank használatát. Erre azért van szükség, hogy azoknak az ügyfelek, akik még nem kezdték el használni az új internetbankot, további időt biztosítson az átállásra. 
Személyes pénzügyek Tudományosan is beigazolódott a babona: tényleg több a szerencsétlenség péntek 13-án
Herman Bernadett | 2025. június 11. 11:50
Ne nevesse ki a babonásokat! A statisztikák szerint valóban több káresemény történik péntek 13-án, mint az átlagos napokon. Péntekenként egyébként is több a káresemény – derül ki az Allianz Hungária adataiból. 
Személyes pénzügyek A bankoknak is jó üzlet a gyerekszámla
Gergely Péter | 2025. június 9. 17:01
A gyerekek számára nyitható kedvező számlacsomagok első ránézésre nem tűnnek jó üzletnek a bank szempontjából. Általában ingyenesek és alacsony forgalmat is generálnak, ezáltal pedig minimális profitot termelnek. Ennek ellenére szinte az összes banknál elérhetők, és számos kedvezmény is kapcsolódik a fenntartásukhoz.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG