Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
6p

Közeledik az év vége, amikor még lehet javítani a jövő évben visszatérítendő személyi jövedelemadó mértékén. Az alábbiakban minden olyan megtakarítást bemutatunk, amelyhez adóvisszatérítés kapcsolódik. Ezekből könnyen kiválaszthatja mindenki, ami számára megfelelő és időben léphet a minél magasabb adóvisszatérítés érdekében.

Magyarországon a pénzügyi tudatosság és a megtakarítások ösztönzése régóta fontos szerepet játszik az állami politikában. Az adókedvezmények egyik fontos eszköznek számítanak abban, hogy az emberek ne csak egyszerűen pénzt takarítsanak meg, hanem azokat a pénztári és megtakarítási lehetőségeket is kihasználják, amelyek hosszú távon is segítik a pénzügyi biztonságukat.

Milyen adókedvezmények érintik a megtakarításokat?

Számos megtakarítási lehetőség van, amelyek az adókedvezmények révén még vonzóbbá tehetők. Az egyik ilyen lehetőség az önkéntes pénztárakba (egészségpénztár, önkéntes kölcsönös pénztár) történő befizetés. Az állam emellett segíti azokat is, akik rendszeres befizetésekkel hozzájárulnak a nyugdíjpénztári megtakarításukhoz. Végül emellett a nyugdíjbiztosítások és a nyugdíj-előtakarékossági számlákon lévő befektetések is adókedvezményeket hozhatnak, nem is beszélve a tartós befektetések hozamainak adókedvezményéről. Ezekről mindjárt részletesen is lesz szó.

Az adókedvezményeket kihasználva az állampolgárok hosszú távú pénzügyi terveket alkothatnak. A rendszeres megtakarítások ugyanis kiszámíthatóak és sokat segítenek a pénzügyi biztonság kialakításában, továbbá hosszú távon kamatoznak. Az adókedvezmények révén tehát a megtakarítások hatékonyabbá és vonzóbbá válnak.

Érdemes tájékozódni a döntés előtt

Az adókedvezmények kihasználásához először is érdemes alaposan tájékozódni a rendelkezésre álló adómegtakarítási lehetőségekről. Fontos megismerni, hogy melyik megtakarítás milyen adókedvezményt kínál, és milyen feltételekkel lehet megszerezni ezeket az előnyöket. Érdemes lehet pénzügyi tanácsadóval is konzultálni, hogy a lehető legjobb terv születhessen meg a befektető saját pénzügyi helyzetére nézve.

– Az adókedvezmények lehetővé teszik, hogy a befektető minél többet hozzon ki a megtakarításaiból és ezáltal minél hatékonyabban kezelje a pénzét – mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. – A rendszeres megtakarítás és a hosszú távú tervezés együtt segítenek a pénzügyi stabilitás kialakításában és a jövőbeli pénzügyi célok elérésében. Ebből a tervezésből nem szabad kihagyni az adókedvezményeket sem, melyek akár jelentős összegeket is hozhatnak.

Egészségpénztár is jó lehet. Fotó: Depositphotos
Egészségpénztár is jó lehet. Fotó: Depositphotos

Az egészségpénztári és nyugdíjpénztári befizetések adókedvezménye

Az egészségpénztári számlákra történő befizetések után 20 százalékos adóvisszatérítés jár a személyi jövedelemadóból. A munkáltatói befizetésekre is jár a visszatérítés. Az egészségpénztári befizetésekre legfeljebb 150 000 forint igényelhető vissza.

Az egészségpénztári egyenlegből nem csak gyógyszertár, magánorvosi ellátás finanszírozható, hanem az önsegélyező szolgáltatás részeként akár lakáshitel törlesztésének támogatására is felhasználható, ha az egyenleg már legalább 180 napja a pénztári számlán van. Lakáshitel törlesztésére havonta a minimálbér 15 százaléka, azaz jelenleg 34 800 forint fordítható. Ez egy évben 417 600 forintot jelent, aminek a 20 százaléka jár vissza adóvisszatérítés formájában, azaz 83 500 forint. A pénztártag a pénztár mintegy 6 százalékos működési költségét pluszban is befizetheti - hiszen az elviszi a 20 százalékos adóvisszatérítés harmadát - és arra is megkapja az adóvisszatérítést.

Az egészségpénztári számlára visszakapott adóvisszatérítés szabadon elkölthető az egészségpénztárból engedélyezett költésekre, lakáshitelre is. Az egészségpénztárba nem kell kötelezően befizetni.

Ugyanehhez az adókedvezményhez tartozik az önsegélyező pénztári és az önkéntes nyugdíjpénztári befizetés is, ahol ugyancsak a befizetések után 20 százalék, legfeljebb évi 150 000 forint igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból, ez azonban közös keret az egészségpénztárral. A háromféle megtakarítási mód között tetszőlegesen lehet szétosztani az adókedvezményt.

Az adóvisszatérítést az önkéntes pénztári nyugdíjszámlára kapja meg a pénztártag. Az önkéntes nyugdíjpénztárba nincs előírva havi kötelező befizetés.

A NYESZ számla befizetési adókedvezménye

A NYESZ-re szintén 20 százalékos személyi jövedelemadó visszatérítés kapható, amelynek évi maximuma 100 000 forint. Ez a visszatérítés az önkéntes pénztári befizetések utáni visszatérítéstől teljesen független.

Érdemes tájékozódni a döntés előtt. Fotó: Depositphotos
Érdemes tájékozódni a döntés előtt. Fotó: Depositphotos

A NYESZ egy speciális értékpapírszámla, aminek az egyenlegét felvenni csak a nyugdíj elérésekor lehet. A NYESZ-re történt befizetések utáni személyi jövedelemadó visszatérítés a NYESZ-re érkezik meg és ott használható fel. A NYESZ-re sem kell kötelezően befizetni havonta.

A nyugdíjbiztosításra járó adókedvezmény

A nyugdíjbiztosításba fizetett összegekre is jár 20 százalék, de legfeljebb évi 130 000 forintos visszatérítés a személyi jövedelemadóból. Ez is független az előző két adóvisszatérítéstől.

A nyugdíjbiztosítás – az önkéntes nyugdíjpénztárral ellentétben – csak a nyugdíjas kor elérésével használható fel. Az szja-visszatérítés a nyugdíjbiztosítási számlára érkezik. A nyugdíjbiztosítás rendszeres időszaki díját folyamatosan fizetni kell.

A tartós befektetési számla (tbsz) adókedvezménye

A tbsz-re nem a személyi jövedelemadóból jár a visszatérítés, hanem 5 naptári év után járó kamatnak nem kell megfizetni a személyi jövedelemadóját, azaz kamatadóját. Ennek mértéke a kamat 15 százaléka.

Emellett a tbsz-en képzett megtakarítások kamatára nem kell megfizetni a 13 százalékos szociális hozzájárulási adót sem.

Vagyis a két kedvezménnyel együttesen a kamat 28 százaléka takarítható meg. Mivel ezt meg sem kell fizetni, ezért ez nem kapcsolódik az szja-visszatérítésekhez és remek kamatos kamat építhető belőle. Főleg, hogy az adóteher meg nem fizetése miatti plusz kamat megtakarítás nagyon jelentős arányú és mivel legalább 5 évig mindenképpen a számlán kell tartani a megtakarítást, ezért a kamatos kamat hatás is igen komoly mértékű.

Az adókedvezmény maximuma

A háromféle pénztári (önkéntes egészségpénztár, nyugdíjpénztár, önsegélyező pénztár), a nyugdíjbiztosítás és a NYESZ szja-visszatérítés együttes maximuma összesen 280 000 forint lehet. Ezen belül érvényesek az egyes megtakarításoknál felsorolt maximális adóvisszatérítési értékhatárok.

A kedvezmény 280 000 forintos maximumának eléréséhez természetesen arra van szükség, hogy legalább ennyi jövedelemadóval rendelkezzen a visszaigénylő.

A tbsz adómentessége a 280 000 forintos maximális adó-visszatérítési határtól teljesen független.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 29. 09:18
Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Személyes pénzügyek Nem találta a helyét a forint, de estére elcsendesedett
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 28. 18:40
Vegyesen alakult a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben csütörtök estére a reggeli szintekhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
Személyes pénzügyek A magyarok közel fele hónapról hónapra él
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 28. 14:36
A tavaszi adatokhoz képest még tovább csökkent a megtakarítási képesség a magyar lakosság körében: a megkérdezettek közel fele nem tud félretenni a havi jövedelméből, tízből egy válaszadó pedig adósságok árnyékában él – derül ki a Provident Pénzügyi Zrt. megbízásából, az Ipsos Zrt. által, a 18 év feletti lakosság körében végzett júliusi Barométer felméréséből. Miközben egyre többen kerülnek anyagilag kiszolgáltatott helyzetbe, a pénzügyi tájékozottság szintje is romló tendenciát mutat, különösen a társadalmilag sérülékeny csoportok körében – mutat rá a reprezentatív kutatás.
Személyes pénzügyek Rohamosan öregszik a nyugdíjpénztárak tagsága
Herman Bernadett | 2025. augusztus 28. 05:46
Szépek a hozamok, szorgosan fizetnek a tagok, de gyorsan öregszik az önkéntes nyugdíjpénztárak tagsága, és 20 éven belül a 70 százalékuk nyugdíjba vonulhat. A lakáscélú kifizetések elkezdődtek a kasszáknál, de időarányosan gyengén állnak, pedig egy adózási trükk miatt szinte mindenkinek érdemes kihasználnia a lehetőséget. 
Személyes pénzügyek Otthon Start hitel: a bankokon már semmi sem múlik
Gergely Péter | 2025. augusztus 26. 14:44
Előzetes regisztráció, jogosultsági ellenőrzés, ingatlan-értékbecslés – csak néhány lehetőség azok közül, amelyeket a szeptembertől elérhető Otthon Start hitel kapcsán kínálnak az érdeklődőknek a bankok. Az igyekezeten nem különösebben lehet csodálkozni a BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint, hiszen könnyen lehet, hogy az új konstrukció már az előttünk álló hónapokban a lakáshitel-folyósítások legnagyobb szeletét adja majd.
Személyes pénzügyek Otthon Start: fontos döntést hozott a kormány, Gulyás Gergely elárulta
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 25. 16:15
Az otthontámogatási rendszerben átjárhatóság lesz.
Személyes pénzügyek Mégsem olyan egyszerű ingatlant venni az Otthon Starttal?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 20. 10:21
A szeptemberben induló Otthon Start lakáshitellel akár 150 millió forintos ingatlant is vásárolhatnak vagy építhetnek az igénylők. Egy ekkora értékű ingatlanhoz azonban a minimum önerővel számolva már piaci lakáshitel felvételére is szükség van, és a törlesztőrészlet is kifejezetten magas lesz. A támogatott és a piaci hitelek együttesének már közel 700 ezer forintra jönne ki a havi törlesztőrészlete, amelynek fizetését már csak egy szűkebb réteg képes magára vállalni – hívják fel a figyelmet a Bank360 szakértői.
Személyes pénzügyek MNB: kötelező lesz ingyenes bankszámlát biztosítani mindenkinek
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 19. 07:28
A Magyar Nemzeti Bank és a Magyar Bankszövetség között létrejött megállapodás alapján az MNB ezentúl negyedévente publikálja a lakosság számára elérhető összes számlacsomag éves díját. A számlacsomagok és a kapcsolódó szolgáltatások esetében akár tízszeres különbségek is lehetnek az azonos fizetési szokásokkal rendelkező ügyfelek éves pénzforgalmi költségei között.
Személyes pénzügyek Trendforduló? Váratlanul csökkenni kezdett a személyi kölcsönök átlagos összege
Hargitai-Szabó Kata | 2025. augusztus 16. 15:59
Az év eleje óta tartó folyamatos növekedést követően júniusra 3 millió forint alá esett a személyi kölcsönök egy szerződésre jutó átlagos összege. Bár a teljes hitelkihelyezés volumene visszaesett, a szerződések számának ugrásszerű emelkedése egyértelműen jelzi a lakosság hitelfelvételi szokásainak változását.
Személyes pénzügyek Bukhatja az Otthon Startos hitelt, ha nem figyel
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 14. 10:45
Buktató: fontos tudni, hogy a hitelintézetek nem kizárólag a vételár alapján döntenek a hitelösszeg megállapításáról.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG