6p

Közeledik az év vége, amikor még lehet javítani a jövő évben visszatérítendő személyi jövedelemadó mértékén. Az alábbiakban minden olyan megtakarítást bemutatunk, amelyhez adóvisszatérítés kapcsolódik. Ezekből könnyen kiválaszthatja mindenki, ami számára megfelelő és időben léphet a minél magasabb adóvisszatérítés érdekében.

Magyarországon a pénzügyi tudatosság és a megtakarítások ösztönzése régóta fontos szerepet játszik az állami politikában. Az adókedvezmények egyik fontos eszköznek számítanak abban, hogy az emberek ne csak egyszerűen pénzt takarítsanak meg, hanem azokat a pénztári és megtakarítási lehetőségeket is kihasználják, amelyek hosszú távon is segítik a pénzügyi biztonságukat.

Milyen adókedvezmények érintik a megtakarításokat?

Számos megtakarítási lehetőség van, amelyek az adókedvezmények révén még vonzóbbá tehetők. Az egyik ilyen lehetőség az önkéntes pénztárakba (egészségpénztár, önkéntes kölcsönös pénztár) történő befizetés. Az állam emellett segíti azokat is, akik rendszeres befizetésekkel hozzájárulnak a nyugdíjpénztári megtakarításukhoz. Végül emellett a nyugdíjbiztosítások és a nyugdíj-előtakarékossági számlákon lévő befektetések is adókedvezményeket hozhatnak, nem is beszélve a tartós befektetések hozamainak adókedvezményéről. Ezekről mindjárt részletesen is lesz szó.

Az adókedvezményeket kihasználva az állampolgárok hosszú távú pénzügyi terveket alkothatnak. A rendszeres megtakarítások ugyanis kiszámíthatóak és sokat segítenek a pénzügyi biztonság kialakításában, továbbá hosszú távon kamatoznak. Az adókedvezmények révén tehát a megtakarítások hatékonyabbá és vonzóbbá válnak.

Érdemes tájékozódni a döntés előtt

Az adókedvezmények kihasználásához először is érdemes alaposan tájékozódni a rendelkezésre álló adómegtakarítási lehetőségekről. Fontos megismerni, hogy melyik megtakarítás milyen adókedvezményt kínál, és milyen feltételekkel lehet megszerezni ezeket az előnyöket. Érdemes lehet pénzügyi tanácsadóval is konzultálni, hogy a lehető legjobb terv születhessen meg a befektető saját pénzügyi helyzetére nézve.

– Az adókedvezmények lehetővé teszik, hogy a befektető minél többet hozzon ki a megtakarításaiból és ezáltal minél hatékonyabban kezelje a pénzét – mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. – A rendszeres megtakarítás és a hosszú távú tervezés együtt segítenek a pénzügyi stabilitás kialakításában és a jövőbeli pénzügyi célok elérésében. Ebből a tervezésből nem szabad kihagyni az adókedvezményeket sem, melyek akár jelentős összegeket is hozhatnak.

Egészségpénztár is jó lehet. Fotó: Depositphotos
Egészségpénztár is jó lehet. Fotó: Depositphotos

Az egészségpénztári és nyugdíjpénztári befizetések adókedvezménye

Az egészségpénztári számlákra történő befizetések után 20 százalékos adóvisszatérítés jár a személyi jövedelemadóból. A munkáltatói befizetésekre is jár a visszatérítés. Az egészségpénztári befizetésekre legfeljebb 150 000 forint igényelhető vissza.

Az egészségpénztári egyenlegből nem csak gyógyszertár, magánorvosi ellátás finanszírozható, hanem az önsegélyező szolgáltatás részeként akár lakáshitel törlesztésének támogatására is felhasználható, ha az egyenleg már legalább 180 napja a pénztári számlán van. Lakáshitel törlesztésére havonta a minimálbér 15 százaléka, azaz jelenleg 34 800 forint fordítható. Ez egy évben 417 600 forintot jelent, aminek a 20 százaléka jár vissza adóvisszatérítés formájában, azaz 83 500 forint. A pénztártag a pénztár mintegy 6 százalékos működési költségét pluszban is befizetheti - hiszen az elviszi a 20 százalékos adóvisszatérítés harmadát - és arra is megkapja az adóvisszatérítést.

Az egészségpénztári számlára visszakapott adóvisszatérítés szabadon elkölthető az egészségpénztárból engedélyezett költésekre, lakáshitelre is. Az egészségpénztárba nem kell kötelezően befizetni.

Ugyanehhez az adókedvezményhez tartozik az önsegélyező pénztári és az önkéntes nyugdíjpénztári befizetés is, ahol ugyancsak a befizetések után 20 százalék, legfeljebb évi 150 000 forint igényelhető vissza a személyi jövedelemadóból, ez azonban közös keret az egészségpénztárral. A háromféle megtakarítási mód között tetszőlegesen lehet szétosztani az adókedvezményt.

Az adóvisszatérítést az önkéntes pénztári nyugdíjszámlára kapja meg a pénztártag. Az önkéntes nyugdíjpénztárba nincs előírva havi kötelező befizetés.

A NYESZ számla befizetési adókedvezménye

A NYESZ-re szintén 20 százalékos személyi jövedelemadó visszatérítés kapható, amelynek évi maximuma 100 000 forint. Ez a visszatérítés az önkéntes pénztári befizetések utáni visszatérítéstől teljesen független.

Érdemes tájékozódni a döntés előtt. Fotó: Depositphotos
Érdemes tájékozódni a döntés előtt. Fotó: Depositphotos

A NYESZ egy speciális értékpapírszámla, aminek az egyenlegét felvenni csak a nyugdíj elérésekor lehet. A NYESZ-re történt befizetések utáni személyi jövedelemadó visszatérítés a NYESZ-re érkezik meg és ott használható fel. A NYESZ-re sem kell kötelezően befizetni havonta.

A nyugdíjbiztosításra járó adókedvezmény

A nyugdíjbiztosításba fizetett összegekre is jár 20 százalék, de legfeljebb évi 130 000 forintos visszatérítés a személyi jövedelemadóból. Ez is független az előző két adóvisszatérítéstől.

A nyugdíjbiztosítás – az önkéntes nyugdíjpénztárral ellentétben – csak a nyugdíjas kor elérésével használható fel. Az szja-visszatérítés a nyugdíjbiztosítási számlára érkezik. A nyugdíjbiztosítás rendszeres időszaki díját folyamatosan fizetni kell.

A tartós befektetési számla (tbsz) adókedvezménye

A tbsz-re nem a személyi jövedelemadóból jár a visszatérítés, hanem 5 naptári év után járó kamatnak nem kell megfizetni a személyi jövedelemadóját, azaz kamatadóját. Ennek mértéke a kamat 15 százaléka.

Emellett a tbsz-en képzett megtakarítások kamatára nem kell megfizetni a 13 százalékos szociális hozzájárulási adót sem.

Vagyis a két kedvezménnyel együttesen a kamat 28 százaléka takarítható meg. Mivel ezt meg sem kell fizetni, ezért ez nem kapcsolódik az szja-visszatérítésekhez és remek kamatos kamat építhető belőle. Főleg, hogy az adóteher meg nem fizetése miatti plusz kamat megtakarítás nagyon jelentős arányú és mivel legalább 5 évig mindenképpen a számlán kell tartani a megtakarítást, ezért a kamatos kamat hatás is igen komoly mértékű.

Az adókedvezmény maximuma

A háromféle pénztári (önkéntes egészségpénztár, nyugdíjpénztár, önsegélyező pénztár), a nyugdíjbiztosítás és a NYESZ szja-visszatérítés együttes maximuma összesen 280 000 forint lehet. Ezen belül érvényesek az egyes megtakarításoknál felsorolt maximális adóvisszatérítési értékhatárok.

A kedvezmény 280 000 forintos maximumának eléréséhez természetesen arra van szükség, hogy legalább ennyi jövedelemadóval rendelkezzen a visszaigénylő.

A tbsz adómentessége a 280 000 forintos maximális adó-visszatérítési határtól teljesen független.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek A Hungarikum Alkusz is csatlakozott a PÉNZ7 programhoz
Privátbankár.hu | 2025. március 12. 13:50
A PÉNZ7 keretein belül a Hungarikum Alkusz 13 főből álló önkéntes csapata a pénzügyi tervezés alapjaival, a megtakarítás és a felelős hitelezés fontosságával, valamint a saját vállalkozás építésével járó kihívásokkal ismertette meg a diákokat.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2025 tavasz – 1. forduló
Privátbankár.hu | 2025. március 12. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2025 tavaszi diákverseny 1. fordulója a gimnáziumok diákjainak!
Személyes pénzügyek Érdemes egy napot várni: nagyot esnek az árak a benzinkutakon
Privátbankár.hu | 2025. március 10. 10:52
A 95-ös oktánszámú üzemanyag beszerzési ára bruttó 9, a gázolajé bruttó 7 forinttal kerül majd kevesebbe keddtől.
Személyes pénzügyek Ön banki ügyfél? Akkor ettől virágos jókedve lesz
Privátbankár.hu | 2025. március 10. 07:51
A személyi kölcsönök piacán kivirágzottak a kedvezmények, ami kamatcsökkentést és visszatérítést jelent az ügyfeleknek.
Személyes pénzügyek Úgy tűnik, született egy újabb magyar milliárdos
Privátbankár.hu | 2025. március 9. 08:32
Húsz hét halmozódás után ismét telitalálatos született a legrégebbi lottójátékon. A pénzért 90 napon belül kell jelentkezni a nemzeti lottótársaságnál.
Személyes pénzügyek Gimnazisták figyelem, újra indul a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis!
Kormos Olga | 2025. március 6. 17:38
Március 10-ig jelentkezhetnek a gimnáziumokban tanuló diákok az immár ötödik alkalommal zajló Legyél te is Pénzügyi Junior Klasszis! versenyre – hangzott el csütörtökön a szervezők és a támogatók képviselői által tartott sajtótájékoztatón. A négyfős csapatok három fordulóban mérik össze a tudásukat, ebből az első kettő online zajlik, a május 14-i országos döntőn viszont már személyesen vehetnek részt a vármegyei fordulók győztesei, Budapesten. A verseny fővédnöke Bugár Csaba, a Magyar Államkincstár elnöke.
Személyes pénzügyek Lassan már 3 millió forint sem elég semmire – rohamtempóban adósodnak el a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. március 5. 14:26
Két év alatt 50 százalék felett emelkedett a hiteligénylők által felvenni tervezett személyi hitelek átlagos összege, mostanra átlépte a 3 millió forintot is. De mi húzódhat meg a drasztikus növekedés mögött?
Személyes pénzügyek Szeretne Ön is részesedni az AI sikeréből?
Natív tartalom | 2025. február 28. 10:13
Március 7-ig jegyezhető az OTP Alapkezelő tőkevédett alapja, az OTP AI Infrastruktúra Alap. A részletekről, például, hogy miért indították az alapot, miért ebben a témában, mibe fektetik a befektetőktől összegyűlt pénzt, kiknek lehet jó alternatíva e befektetési alap, Tombácz Dóra Katalint, az OTP Alapkezelő portfóliómenedzserét kérdeztük.
Személyes pénzügyek 64 ezer bankszámla biztosan boldog tulajdonosáról már tudunk
Csabai Károly | 2025. február 27. 05:42
Ennyien vezettek számlát a tizenhárom magyarországi privátbanki szolgáltatónál – volt olyan família, amely többet is – 2024 végén, s nézhették elégedetten, hogy a kezelt vagyonuk átlagosan több mint 20 százalékkal ért többet, mint egy évvel korábban. Ennek következtében a hazai privátbanki összvagyon értéke már közelebb van a 12 ezer milliárd forinthoz, mint a 11 ezerhez – derül ki a szolgáltatók lapunknak adott válaszai alapján összeállított friss Privátbanki Körképből.
Személyes pénzügyek Itt vannak az újabb részletek arról, ami most minden nyugdíjast érdekel
Privátbankár.hu | 2025. február 26. 10:31
A miniszterelnök videóban jelentkezett be, itt beszélt az áfa-visszatérítésről.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG