5p

Nincs, vagy alig lesz a kisgyermekes szja-visszatérítésnek kiszorító hatása az év végi rendkívüli befizetéseknél - erről tájékoztatták a Grantist az adójóváírásos megtakarítási megoldásokat nyújtó pénzintézetek.

Az olyan államilag támogatott hosszú távú öngondoskodási formáknál, mint amilyen az adójóváírásos nyugdíj-előtakarékossági számla, a nyugdíjbiztosítás vagy az önkéntes nyugdíjpénztár, jellemzően minden évben az utolsó negyedév a legintenzívebb szakasz az értékesítésben: ez az utolsó alkalom az évben az adóoptimalizálásra, mivel ezekkel a megtakarítási formákkal a befizetett szja-ból 20 százalékot visszakaphatnak a szerződők a befizetéseik után. Így egy megnyitott szerződéssel és egy nagy összegű befizetéssel megtakarítási módtól függően 100 000 - 150 000 forintot kaphatnak vissza, több szerződéssel pedig legfeljebb 280 000 forintot.

Ez az időszak az adóoptimalizálás üzenetével olyannyira megmozgatja a megtakarítani vágyókat, hogy az utóbbi években az egész éves díjbevételek 30 - 40 százalékát adta az októbertől karácsony előttig tartó periódus.

A Grantisnak válaszoló pénzintézetek szerint ez idén sem lesz másként annak ellenére, hogy a kisgyermekesek szja-visszatérítése miatt sokan úgy vélték, elmarad az év végi szerződéskötési roham. Hiszen a gyermekes szülők anélkül is visszakapják az idén befizetett szja-jukat jövőre, hogy nyugdíjcélú megtakarítást indítanának.

Nem az adóelőny, az öngondoskodás a lényeg

Az Aegon viszont nem számít az éves befizetési arányok jelentős eltolódására. Mint ahogy írták, némi egyszeri hatás lehet, de az öngondoskodási hajlandóság inkább erősödött az elmúlt időszakban a körülöttünk zajló változások és a járvány hatása miatt.

Hasonlóan látja a Metlife is, ahol szintén nem számítanak a kisgyermekes szja-visszatérítés negatív hatásaira. A biztosító szerint nyugdíjmegtakarítást nem adókedvezmény miatt indítanak a pénzügyi szempontból igazán tudatos ügyfelek. Tapasztalataik alapján viszont kiváló eszköz az szja-visszatérítés azoknak, akik először fognak bele nyugdíjcélú megtakarításba.

(Fotó: depositphotos.com)
(Fotó: depositphotos.com)

A Grawe eddigi adatai szerint az szja-visszatérítés ellenére a díjbefizetések nagyságára vonatkozó növekedési trend idén sem fog megváltozni, és a Generali is úgy nyilatkozott, hogy az idei céljaikat az szja-visszatérítés nem érinti.

A visszatérítés sem áll a dübörgő életbiztosítási piac útjába

2020-ban az életbiztosítási piac 8,2 százalékkal tudott növekedni, a legerősebb motorja pedig - immár évek óta - a nyugdíjbiztosítás volt, ahol 31 százalék volt a díjbevétel növekedés.

A biztosítók válasza alapján 2021-ben is kitart a növekedés üteme: az Aegon a tavalyihoz hasonló növekedést tervez, a Metlife 30 százalékos növekedéssel számol, a Generali pedig úgy látja, hogy az év eleji ambiciózus céljait előreláthatólag teljesíteni tudja.

A biztosítók egybehangzóan írták, hogy a megtakarítások után visszaigényelt szja mértékében is jelentős növekedésre számítanak. A Grantis szerint ennek hátterében kevésbé az új szerződések, és inkább a meglévő szerződésekre fizetett magasabb éves díjak állnak.

A tudatosabb ügyfelek öngondoskodásra fordíthatják jövőre az szja-visszatérítést

A biztosítók szerint a kisgyermekes szja-visszatérítés egy része jövőre a megtakarítási számlákon landolhat.

A Metlife becslése szerint 1,5 - 2 százalékkal növelheti majd a jövő évi nyugdíjcélú díjbefizetéseket, az Aegon szerint nem lesz kiugró hatása.

Az Union szerint nehéz megbecsülni, hogy hova vándorolnak majd a szabadon felhasználható adóforintok, de az eddigi felmérések alapján a felhasználási célok között a megtakarítás előkelő helyen szerepel. A Grantis ügyfelei körében végzett felmérése például azt mutatja, hogy a lakásfelújításon és a hitelelőtörlesztésen túl közel 20 százalék fordítana a visszatérítésből nyugdíjcélú megtakarításra is.

Az Union viszont közölte, hogy jövő tavasszal, a február-áprilisi időszakra kampányt terveznek, ahol a kisgyermekes adóvisszatérítés tudatos megtakarításában és befektetésében adnak tanácsot az ügyfeleknek.

Vegyes a kép az önkéntes nyugdíjpénztáraknál

Szintén a negyedik negyedéves befizetési dömpinggel számolnak a válaszadó önkéntes nyugdíjpénztárak. Az Aegon, Allianz, Generali és az Erste pénztáraiban egyaránt az egész éves tagdíjbefizetések 35-40 százalékára számítanak.

Megoszlik a vélemény a kisgyermekes szja-visszatérítés kiszorító hatásáról: az Aegon nem tapasztalja a kiesést, az Erste 1-2 százalékra teszi a kiszorító hatást (egész évre 8 százalékos növekedést prognosztizálnak összesen, ami az organikus növekedésből fakad).

A Generali és az Allianz viszont úgy számol, hogy akár 10 százalék is lehet a visszatérítés kiszorító ereje.

Az OTP Nyugdíjpénztár szerint a hatásokat még korai megítélni, a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár szerint lesz kiszorító hatás, de nem mérhető, az MKB Nyugdíjpénztár szerint pedig a legtöbb tagja nem érintett és inkább a befizetési időszak átrendeződését várja azon az alapon hogy az egyszeri kedvezmény sokaknak adhat lökést az előtakarékoskodás megkezdésére.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Lakáshitelesek figyelem: jó hírt közölt a kormány
Herman Bernadett | 2025. június 27. 10:34
Az év végéig megmarad a kamatstop, hamarosan a Magyar Közlönyben is közzéteszik a hosszabbításról szóló rendeletet. 
Személyes pénzügyek Mobilról igényelhető hitelkártyát kínál a Gránit Bank
Natív tartalom | 2025. június 27. 09:18
Rendkívül kedvező értékajánlatot nyújtó hitelkártyával bővítette kártyakínálatát – első körben – meglévő ügyfelei számára a Gránit Bank. Az első évben díjmentes, mobilalkalmazásból igényelhető kártya számos prémium előnyt kínál nemcsak a hétköznapokban, hanem utazás közben is. A digitális pénzintézet mindezt a hazai piacon elérhető hitelkártyák között jelenleg kedvezőnek mondható THM-mel és a vásárlások után járó pénzvisszatérítéssel biztosítja.
Személyes pénzügyek Nyaralni készülők figyelem: fontos bejelentés érkezett az Erste Banktól
Herman Bernadett | 2025. június 26. 13:22
A napi átutalási limit tavaly szeptemberi bevezetése óta a bűnözők ismét a bankkártyákat vették célkeresztbe – az elmúlt fél évben nőtt a kártyaadatokkal elkövetett visszaélések száma és az elszenvedett károk összértéke. A csalások megelőzése, az ügyfelek edukálása érdekében az Erste meglévő csatornái – honlapja, közösségimédia-felületei, George App és George Web – mellett most podcast-sorozatot is indít.
Személyes pénzügyek Érdekes jelenség figyelhető meg a lakásbiztosításoknál
Privátbankár.hu | 2025. június 20. 11:25
Egyre népszerűbbek a kiegészítő fedezetek.
Személyes pénzügyek Gulyás Gergely százezreket érintő bejelentést tett – döntött a kormány
Privátbankár.hu | 2025. június 18. 16:04
Meghosszabbították a kamatstopot.
Személyes pénzügyek A magyar demográfiai katasztrófa a nyugdíjasokat is befolyásolja
Hollós János | 2025. június 18. 10:42
A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legutóbbi adatai szerint áprilisban 5323 gyermek született, 14 százalékkal, 852-vel kevesebb, mint 2024 áprilisában. Magyarország történelmében még soha nem született ilyen kevés gyerek egy hónap alatt. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Médiához tartozó Piac és Profit podcast sorozata, a Nyugdíjszerviz Farkas András nyugdíjszakértővel és Karácsony Mihállyal, a Nyugdíjas Parlament elnökével.  
Személyes pénzügyek Ennyiből jön ki átlagosan egy külföldi családi nyaralás
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 17:38
A Groupama Biztosító és az OTP Bank ezer főt kérdezett meg országos reprezentatív felmérésében.
Személyes pénzügyek Tízből öt magyar ennél kevesebbet keres – itt vannak a friss adatok!
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 08:30
A Központi Statisztikai Hivatal szerint ennyivel nőttek a bérek. A mediánadatok árulkodóak. 
Személyes pénzügyek Milliók járhatnak vissza a magyar devizahitelesnek, itt az ítélet
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 06:49
Még nem jogerős.
Személyes pénzügyek Eldurvult a helyzet az online banki csalásoknál
Herman Bernadett | 2025. június 16. 18:51
Egyre sikeresebbek a csalók, miközben a bankok egyre kevesebb csalási kísérletet hiúsítanak meg. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint folyamatosan nő az ügyfelekre áthárított veszteség értéke, de ez változhat, ha jön az „öt csapás”.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG