Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
5p

Miért állhatott be a Tisza és a Fidesz közötti különbség?
Ki nyerhet az adók körüli politikai viharon?
Mi lesz az átláthatósági törvényből?

Online Klasszis Klub élőben Somogyi Zoltánnal!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a neves szociológust!

2025. szeptember 24. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Nincs, vagy alig lesz a kisgyermekes szja-visszatérítésnek kiszorító hatása az év végi rendkívüli befizetéseknél - erről tájékoztatták a Grantist az adójóváírásos megtakarítási megoldásokat nyújtó pénzintézetek.

Az olyan államilag támogatott hosszú távú öngondoskodási formáknál, mint amilyen az adójóváírásos nyugdíj-előtakarékossági számla, a nyugdíjbiztosítás vagy az önkéntes nyugdíjpénztár, jellemzően minden évben az utolsó negyedév a legintenzívebb szakasz az értékesítésben: ez az utolsó alkalom az évben az adóoptimalizálásra, mivel ezekkel a megtakarítási formákkal a befizetett szja-ból 20 százalékot visszakaphatnak a szerződők a befizetéseik után. Így egy megnyitott szerződéssel és egy nagy összegű befizetéssel megtakarítási módtól függően 100 000 - 150 000 forintot kaphatnak vissza, több szerződéssel pedig legfeljebb 280 000 forintot.

Ez az időszak az adóoptimalizálás üzenetével olyannyira megmozgatja a megtakarítani vágyókat, hogy az utóbbi években az egész éves díjbevételek 30 - 40 százalékát adta az októbertől karácsony előttig tartó periódus.

A Grantisnak válaszoló pénzintézetek szerint ez idén sem lesz másként annak ellenére, hogy a kisgyermekesek szja-visszatérítése miatt sokan úgy vélték, elmarad az év végi szerződéskötési roham. Hiszen a gyermekes szülők anélkül is visszakapják az idén befizetett szja-jukat jövőre, hogy nyugdíjcélú megtakarítást indítanának.

Nem az adóelőny, az öngondoskodás a lényeg

Az Aegon viszont nem számít az éves befizetési arányok jelentős eltolódására. Mint ahogy írták, némi egyszeri hatás lehet, de az öngondoskodási hajlandóság inkább erősödött az elmúlt időszakban a körülöttünk zajló változások és a járvány hatása miatt.

Hasonlóan látja a Metlife is, ahol szintén nem számítanak a kisgyermekes szja-visszatérítés negatív hatásaira. A biztosító szerint nyugdíjmegtakarítást nem adókedvezmény miatt indítanak a pénzügyi szempontból igazán tudatos ügyfelek. Tapasztalataik alapján viszont kiváló eszköz az szja-visszatérítés azoknak, akik először fognak bele nyugdíjcélú megtakarításba.

(Fotó: depositphotos.com)
(Fotó: depositphotos.com)

A Grawe eddigi adatai szerint az szja-visszatérítés ellenére a díjbefizetések nagyságára vonatkozó növekedési trend idén sem fog megváltozni, és a Generali is úgy nyilatkozott, hogy az idei céljaikat az szja-visszatérítés nem érinti.

A visszatérítés sem áll a dübörgő életbiztosítási piac útjába

2020-ban az életbiztosítási piac 8,2 százalékkal tudott növekedni, a legerősebb motorja pedig - immár évek óta - a nyugdíjbiztosítás volt, ahol 31 százalék volt a díjbevétel növekedés.

A biztosítók válasza alapján 2021-ben is kitart a növekedés üteme: az Aegon a tavalyihoz hasonló növekedést tervez, a Metlife 30 százalékos növekedéssel számol, a Generali pedig úgy látja, hogy az év eleji ambiciózus céljait előreláthatólag teljesíteni tudja.

A biztosítók egybehangzóan írták, hogy a megtakarítások után visszaigényelt szja mértékében is jelentős növekedésre számítanak. A Grantis szerint ennek hátterében kevésbé az új szerződések, és inkább a meglévő szerződésekre fizetett magasabb éves díjak állnak.

A tudatosabb ügyfelek öngondoskodásra fordíthatják jövőre az szja-visszatérítést

A biztosítók szerint a kisgyermekes szja-visszatérítés egy része jövőre a megtakarítási számlákon landolhat.

A Metlife becslése szerint 1,5 - 2 százalékkal növelheti majd a jövő évi nyugdíjcélú díjbefizetéseket, az Aegon szerint nem lesz kiugró hatása.

Az Union szerint nehéz megbecsülni, hogy hova vándorolnak majd a szabadon felhasználható adóforintok, de az eddigi felmérések alapján a felhasználási célok között a megtakarítás előkelő helyen szerepel. A Grantis ügyfelei körében végzett felmérése például azt mutatja, hogy a lakásfelújításon és a hitelelőtörlesztésen túl közel 20 százalék fordítana a visszatérítésből nyugdíjcélú megtakarításra is.

Az Union viszont közölte, hogy jövő tavasszal, a február-áprilisi időszakra kampányt terveznek, ahol a kisgyermekes adóvisszatérítés tudatos megtakarításában és befektetésében adnak tanácsot az ügyfeleknek.

Vegyes a kép az önkéntes nyugdíjpénztáraknál

Szintén a negyedik negyedéves befizetési dömpinggel számolnak a válaszadó önkéntes nyugdíjpénztárak. Az Aegon, Allianz, Generali és az Erste pénztáraiban egyaránt az egész éves tagdíjbefizetések 35-40 százalékára számítanak.

Megoszlik a vélemény a kisgyermekes szja-visszatérítés kiszorító hatásáról: az Aegon nem tapasztalja a kiesést, az Erste 1-2 százalékra teszi a kiszorító hatást (egész évre 8 százalékos növekedést prognosztizálnak összesen, ami az organikus növekedésből fakad).

A Generali és az Allianz viszont úgy számol, hogy akár 10 százalék is lehet a visszatérítés kiszorító ereje.

Az OTP Nyugdíjpénztár szerint a hatásokat még korai megítélni, a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár szerint lesz kiszorító hatás, de nem mérhető, az MKB Nyugdíjpénztár szerint pedig a legtöbb tagja nem érintett és inkább a befizetési időszak átrendeződését várja azon az alapon hogy az egyszeri kedvezmény sokaknak adhat lökést az előtakarékoskodás megkezdésére.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Kockázatra figyelmeztetnek az Otthon Start kapcsán
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 18. 09:04
Átlagkeresetből is felvehető a maximális hitelösszeg, de a szakértők szerint nem biztos, hogy ez jó ötlet.
Személyes pénzügyek Hogyan tervezzünk pénzügyeinkben válság idején?
PR | 2025. szeptember 17. 16:25
Az infláció és a gazdasági bizonytalanság kétségtelenül hatással van mindennapi közérzetünkre. Ebben a folyamatos változásban sokan keresik a megoldást: hogyan reagáljunk, amikor a külső körülmények egyre kiszámíthatatlanabbá válnak? Másként fogalmazva: milyen szemléletet érdemes követni pénzügyeink kezelésében válság idején?
Személyes pénzügyek Ezentúl januárban nem gazdaságos meghalni a nyugdíjasoknak
Hollós János | 2025. szeptember 17. 09:21
A kormány módosította a 13. havi nyugdíj kifizetésének szabályait. Elvileg apróság lenne a változtatás mégis legalább tízezer családot érint és felvet emberiességi aggályokat. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Média lapcsoporthoz tartozó Piac és Profit podcast sorozata, a Nyugdíjszerviz Farkas András nyugdíjszakértővel és Karácsony Mihállyal, az Országos Nyugdíjas Parlament elnökével.
Személyes pénzügyek Elkártyázzák a pénzüket a magyarok?
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 17. 08:48
Soha nem látott mértékű tartozást halmoztak fel a plasztikokkal.
Személyes pénzügyek Mire juthatunk a júliusi áltagkeresettel az Otthon Start Hilellel?
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 16. 15:58
Júliusban a bruttó átlagkereset 9 százalékkal, míg a nettó átlagkereset 9,4 százalékkal bővült az előző évhez képest. A nettó mediánérték nagyobb mértékben, 10,7 százalékkal emelkedett, míg a reálkereset 4,9 százalékkal növekedett.
Személyes pénzügyek Ettől tarthat most a kormány: veszélyben a béremelési tervek?
Imre Lőrinc | 2025. szeptember 16. 06:50
Fennáll a veszélye annak, hogy a korábban vártnál jóval gyengébb idei gazdasági teljesítmény árát a legkisebb keresetűek fizetik majd meg. A kormány, a munkaadók és a munkavállalók még tavaly év végén állapodtak meg egy három évre szóló minimálbér-emelési tervről, aminek a 2026-ra vonatkozó, 13 százalékos célszáma egyre kevésbé tűnik megvalósíthatónak. 
Személyes pénzügyek Megadóztatnák a magyarok a gazdagokat – új kutatás érkezett
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 13. 13:06
Közzétettek egy új közvélemény-kutatást.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis – Sikeres jelentkezés!
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 12. 10:23
A jelentkezésedet sikeresen megerősítetted, regisztrációd sikeres!
Személyes pénzügyek Benézhetünk a magyar szupergazdagok pénztárcájába – hiánypótló kutatás látott napvilágot
Gáspár András | 2025. szeptember 10. 17:14
Hiánypótló kutatás készült a hazai bizalmi vagyonkezelési piacról – kiderült, hány szereplő van, hol működik belőlük a legtöbb és milyen összetételű vagyont kezelnek. Az Apelso Wealth Management a felső tízezer vagyonáról is érdekes adatokat tett közzé.
Személyes pénzügyek Őrület, mi zajlik a lakáspiacon
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 10. 09:09
Országosan az 50-100 millió forintos ársávba tartozó lakóingatlanok iránti kereslet 118 százalékkal, a legfeljebb 50 millió forintért eladásra szánt társaik esetében pedig bő 80 százalékos volt a keresletbővülés június vége és szeptember eleje között.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG