6p

A lakáshitelek kamata továbbra is 9-10 százalék körül mozog, és még nem látszik a csökkenés. Ráadásul a lakáshitel egy hosszú távú elköteleződés, akár 20-25 éven át is fizethetjük. Ha viszont egy részét egészségpénztáron keresztül törlesztjük, akár több mint 1,5 millió forinttal is csökkenthetjük a hitelt.

Az egészségpénztárról nem feltétlenül a lakáshitel törlesztése jut az eszünkbe, pedig a pénztár nem csak az egészségügyi kiadásaink fedezésére szolgál. Persze arra is nagyon jól használható, de emellett az önsegélyező szolgáltatások révén az anyagi biztonságunkat is támogatja. Ilyen szolgáltatás a lakáscélú hitel törlesztése.

De mi az az önsegélyező szolgáltatás?

„Az önsegélyező pénztárak régen különálló pénztárak voltak, de egy 2016-os jogszabályváltozás lehetővé tette, hogy az egészségpénztárak önsegélyező szolgáltatásokat is nyújtsanak” – avat be Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. 

Ezután szinte mindegyik pénztár kibővítette a szolgáltatási palettáját az önsegélyező szolgáltatásokkal, így a különálló önsegélyező pénztárak megszűntek. Ma már tehát az egészségpénztáraknál vehetjük ezeket igénybe.

Az önsegélyező szolgáltatások lényege, hogy a pénztárban tartott megtakarításunk egy részét felvehetjük, ha olyan életesemények következnek be, amelyek nagyobb anyagi megterhelést jelentenek számunkra. Lényegében segélyt adhatunk saját magunknak.

Ilyen szolgáltatás például a születési támogatás, a beiskolázási támogatás, a gyermekgondozási támogatás vagy a lakáshitel törlesztése is.

Miért éri ez meg?

Azon túl, hogy lényegében előtakarékoskodunk egy-egy várható nagyobb kiadásra, az egészségpénztár előnye, hogy hozzá adóvisszatérítés kapcsolódik. A pénztári befizetésünk 20 százalékát, legfeljebb 150 ezer forintot visszaigényelhetünk a személyi jövedelemadónkból.

Az adóvisszatérítést minden évben kérhetjük, feltéve persze, hogy abban az évben helyeztünk el pénzt az egészségszámlánkon. Így az egészségpénztárral az egészségügyi kiadásainkat lényegében inflációállóvá tehetjük.

Mennyit spórolhatunk a lakáshitelünkön?

Az egészségpénztárból a lakáscélú jelzáloghitelünk egy részét törleszthetjük. Az összeghatár a minimálbér 15 százaléka havonta, jelenleg 34 800 forint. Ez persze nem tűnik soknak, de érdemes egy kicsit közelebbről is megnézni.

Jó tudni, hogy hol használhatjuk még a pénztár szolgáltatásait. Fotó: Depositphotos
Jó tudni, hogy hol használhatjuk még a pénztár szolgáltatásait. Fotó: Depositphotos

Egy 15 millió forintos lakáshitel havi törlesztőrészlete 20 éves futamidő mellett az UniCredit Banknál kicsivel több mint 129 ezer forint, a MagNet Banknál 136 ezer, míg az OTP Banknál 145 ezer forint körül van. Ezekhez a törlesztőkhöz képest a havi 34 800 forint valóban nem sok.

Ugyanakkor, ha havonta ekkora összeget befizetünk az egészségpénztárba, akkor az után évente 83 520 forint adóvisszatérítést kaphatunk. A 20 éves futamidő alatt ez összesen 1 670 400 forintot jelent, ez pedig már jelentős megtakarítás. Olyan, mintha egy évig az állam törlesztené a hitelünket. (A pénztár költségével az egyszerűség kedvéért most nem számoltunk. A pénztárak általában a befizetések 5-8 százalékát vonják le működési költség címén.)

Akár duplázhatunk is!

Ha a lakáshitelt házastársak közösen vették fel úgy, hogy a hitelben mindketten adóstársak, akkor a lakáshitel törlesztéséhez kötőtő adókedvezményt akár duplázhatják is – mondja a szakértő. 

Ha a házaspár mindkét tagjának van egészségpénztári számlája, akkor ugyanarra a hitelre vonatkozóan mindketten törleszthetik a lakáshitel egy részét egészségpénztárból. Így összesen havonta 69 600 forintot törleszthetnek az egészségpénztáron keresztül ugyanabba a hitelbe. Ketten együtt a hitelt így több mint 3 millió forinttal csökkenthetik.

Arra érdemes figyelni, hogy nem minden egészségpénztár engedi, hogy ugyanazon hitel vonatkozásában mindkét adóstárs igényelje a szolgáltatást. Ha tehát ezt a szolgáltatást igénybe szeretnénk venni, akkor olyan egészségpénztárat válasszunk, ahol erre van lehetőség.

Az önsegélyező szolgáltatások kicsit mások

Az önsegélyező szolgáltatásoknak – az egészségpénztári szolgáltatásokkal szemben – fontos eleme a hosszabb távú megtakarítás. Az adóvisszatérítést mindenképpen a befizetéseink után kapjuk, tehát az nem különösebben lényeges, hogy mennyi pénzt tartunk az egészségszámlánkon. Ha akarjuk, akkor már másnap elkölthetjük az előzőleg befizetett összeget – mondja Simondán Eszter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

Ugyanakkor önsegélyező szolgáltatásokra csak a már legalább 180 napja a pénztárban tartott pénzünket használhatjuk. Tehát fél évig rendszeresen be kell fizetnünk, vagy fél évvel korábban el kell helyeznünk a számlánkon egy nagyobb összeget, mielőtt önsegélyezés címén kifizetést kérnénk.

Attól így sem kell tartanunk, hogy a pénzünk elértéktelenedik, hiszen a pénztár az általa kezelt vagyont befekteti, és az után negyedévente hozamot fizet. A lakáshitel törlesztése viszont kíván egy kis előkészületet. Megtehetjük, hogy már korábban elkezdünk befizetni, mint ahogy felvennénk a hitelt, amikor pedig letelik a 180 nap, már történhet párhuzamosan a befizetés és a törlesztés is. A pénztárak általában figyelnek arra, hogy a régebben befizetett összegeket fizessék ki utoljára, így biztosítva, hogy lehessen 180 napos egyenlegünk akkor is, ha közben költünk is az egészségszámlánkról.

A törlesztés így sem bonyolult

Ha egészségpénztáron keresztül törlesztjük a hitelünket, akkor azt tehetjük úgy, hogy a hitelt mi fizetjük a bankszámlánkról, majd a pénztár felé igazoljuk a törlesztést, aki visszautalja a pénztárból törlesztendő részt a bankszámlánkra. Ehhez elég elküldenünk a bankszámlakivonatunk vonatkozó sorát, és a legtöbb pénztárnál ezt 3-4 havonta is elég megtennünk.

Néhány pénztárnál arra is van lehetőség, hogy a pénztár közvetlenül a bankhoz küldje a törlesztő adott részét. Ilyenkor a legtöbb esetben igazolásokkal sem kell bajlódnunk. Erre lehetőséget biztosít például az OTP Egészségpénztár, a Patika, az Új Pillér, az Allianz, az MBH Gondoskodás és az IZYS is.

Nézzük meg, mit nyújthat még nekünk az egészségpénztár

Az egészségpénztárak szolgáltatásai lényegében a teljes felnőtt életünket végig tudják kísérni, attól kezdve, hogy orvoshoz járunk, gyermeket vállalunk, neveljük a gyermekeinket vagy épp megbetegszünk és ápolásra szorulunk.

Ha van is olyan terület, amely nekünk fontosabb a többinél, akkor is jó tudni, hogy hol használhatjuk még a pénztár szolgáltatásait. Minél szélesebb körben tesszük ezt, annál inkább ki tudjuk használni az adóvisszatérítést és az egyéb, a pénztár partnerei által biztosított kedvezményeket. Nehéz időkben ez különösen fontos lehet.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis: megvan a második forduló mezőnye
Privátbankár.hu | 2025. március 14. 10:32
Az első forduló online kvízével elindult a Privátbankár.hu pénzügyi tudatossági versenye, amelyen ezúttal gimnazisták mérik össze tudásukat.
Személyes pénzügyek A Hungarikum Alkusz is csatlakozott a PÉNZ7 programhoz
Privátbankár.hu | 2025. március 12. 13:50
A PÉNZ7 keretein belül a Hungarikum Alkusz 13 főből álló önkéntes csapata a pénzügyi tervezés alapjaival, a megtakarítás és a felelős hitelezés fontosságával, valamint a saját vállalkozás építésével járó kihívásokkal ismertette meg a diákokat.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2025 tavasz – 1. forduló
Privátbankár.hu | 2025. március 12. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2025 tavaszi diákverseny 1. fordulója a gimnáziumok diákjainak!
Személyes pénzügyek Érdemes egy napot várni: nagyot esnek az árak a benzinkutakon
Privátbankár.hu | 2025. március 10. 10:52
A 95-ös oktánszámú üzemanyag beszerzési ára bruttó 9, a gázolajé bruttó 7 forinttal kerül majd kevesebbe keddtől.
Személyes pénzügyek Ön banki ügyfél? Akkor ettől virágos jókedve lesz
Privátbankár.hu | 2025. március 10. 07:51
A személyi kölcsönök piacán kivirágzottak a kedvezmények, ami kamatcsökkentést és visszatérítést jelent az ügyfeleknek.
Személyes pénzügyek Úgy tűnik, született egy újabb magyar milliárdos
Privátbankár.hu | 2025. március 9. 08:32
Húsz hét halmozódás után ismét telitalálatos született a legrégebbi lottójátékon. A pénzért 90 napon belül kell jelentkezni a nemzeti lottótársaságnál.
Személyes pénzügyek Gimnazisták figyelem, újra indul a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis!
Kormos Olga | 2025. március 6. 17:38
Március 10-ig jelentkezhetnek a gimnáziumokban tanuló diákok az immár ötödik alkalommal zajló Legyél te is Pénzügyi Junior Klasszis! versenyre – hangzott el csütörtökön a szervezők és a támogatók képviselői által tartott sajtótájékoztatón. A négyfős csapatok három fordulóban mérik össze a tudásukat, ebből az első kettő online zajlik, a május 14-i országos döntőn viszont már személyesen vehetnek részt a vármegyei fordulók győztesei, Budapesten. A verseny fővédnöke Bugár Csaba, a Magyar Államkincstár elnöke.
Személyes pénzügyek Lassan már 3 millió forint sem elég semmire – rohamtempóban adósodnak el a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. március 5. 14:26
Két év alatt 50 százalék felett emelkedett a hiteligénylők által felvenni tervezett személyi hitelek átlagos összege, mostanra átlépte a 3 millió forintot is. De mi húzódhat meg a drasztikus növekedés mögött?
Személyes pénzügyek Szeretne Ön is részesedni az AI sikeréből?
Natív tartalom | 2025. február 28. 10:13
Március 7-ig jegyezhető az OTP Alapkezelő tőkevédett alapja, az OTP AI Infrastruktúra Alap. A részletekről, például, hogy miért indították az alapot, miért ebben a témában, mibe fektetik a befektetőktől összegyűlt pénzt, kiknek lehet jó alternatíva e befektetési alap, Tombácz Dóra Katalint, az OTP Alapkezelő portfóliómenedzserét kérdeztük.
Személyes pénzügyek 64 ezer bankszámla biztosan boldog tulajdonosáról már tudunk
Csabai Károly | 2025. február 27. 05:42
Ennyien vezettek számlát a tizenhárom magyarországi privátbanki szolgáltatónál – volt olyan família, amely többet is – 2024 végén, s nézhették elégedetten, hogy a kezelt vagyonuk átlagosan több mint 20 százalékkal ért többet, mint egy évvel korábban. Ennek következtében a hazai privátbanki összvagyon értéke már közelebb van a 12 ezer milliárd forinthoz, mint a 11 ezerhez – derül ki a szolgáltatók lapunknak adott válaszai alapján összeállított friss Privátbanki Körképből.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG