Lapunk Minőségi Újságírás díjat kapott 2020. júliusában
Mit tehetünk, ha sürgősen nagy összegre lenne szükségünk, de a kölcsönök ásza nem jöhet szóba? Bőven találhatunk a babaváróhoz hasonló hitelt a piacon, és még keresni sem kell sokáig.
(Fotó: depositphotos.com)

Nem véletlenül vált a az elmúlt napok slágertémájává a babaváró hitel: a családalapítás előtt álló házaspárok 10 millió forint egyszerűen igényelhető kölcsönhöz juthatnak, amely kamatmentessé válik egy gyermek vállalása esetén, továbbiak születésével pedig vissza nem térítendő támogatássá alakul, és akkor is a versenyképes hitelek között van a babaváró, ha nem születik gyerek öt éven belül és kamattal terhelten kell visszafizetni.

A másik nagyon erős érv a babaváró hitel mellett, hogy szabad felhasználású. Azaz úgy kapunk 10 millió forintot, hogy nem kell megindokolnunk a banknak, mire fogjuk költeni a pénzt: rendezhetünk belőle meglévő adósságot, kocsit vásárolhatunk, felújíthatunk vagy éppen vehetünk is egy lakást vidéken, de akár az új vállalkozásunkat is beindíthatjuk belőle.

Sok mindenre jöhet jól tehát több millió forint, amit arra költhetünk, amire csak jónak látjuk. De mi a helyzet akkor, ha nem vagyunk jogosultak a 10 millió forintos babaváró hitelre, mert például nincs házastársunk vagy nem tervezünk gyerekeket? A Bank360 összegyűjtötte, milyen szabad felhasználású hitel alternatívák vannak a piacon.

Személyi kölcsön - egyszerű és olcsó

A babaváró hitelhez legközelebb álló termék a hagyományos személyi kölcsön. A legjobb megoldás lehet, ha nem kaphatjuk meg a babaváró kölcsönt, hiszen

● szintén szabad felhasználású

● akár 10 millió forintot is igényelhetünk

●a babaváró hitellel ellentétben végig fix kamatozású, biztonságos (ha nem teljesülnek a feltételek, a babaváró 5 éves kamatperiódusú hitellé alakul)

● nincs szükség ingatlanfedezetre, igazolt jövedelmünk alapján vehetjük fel a kölcsönt

● akár 7 százalék alatti THM-mel is találhatunk kölcsönt, ami közel azonos a gyermek nélküli babaváró hitel induló mutatójával.

Kevésbé előnyös, hogy a piaci személyi kölcsönök futamideje a babaváró 20 évével szemben legfeljebb 96 hónap lehet, ami az jelenti, hogy a törlesztőrészlet is igen magasra kúszhat, ha például 10 millió forintot szeretnénk felvenni (hiszen 20 év helyett 8 évig fizetjük legfeljebb). Ugyanakkor ez előny is lehet:. 20 év alatt ugyanis jóval többet fizetünk ki a banknak kamatokra, mint 8 év alatt. A 10 millió forintos babaváró hitel esetében ugyanis az induló kamatokkal számolva végül 17 763 597 forintot kell majd visszafizetni, ha nem születik egy gyermek sem, míg 8 éves futamidő alatt 10 millió forint személyi kölcsönnél 13 289 084 Ft a teljes visszafizetendő összeg, azaz a 20 éves babavárónál nagyjából 4,5 millió forinttal fizetünk vissza többet.

A személyi kölcsön rövid futamidejéből viszont következik, hogy igen magas jövedelmet kell igazolnunk nagy összeg felvételéhez: A Bank360 személyi kölcsön kalkulációja szerint 10 millió forintot 96 hónapos futamidővel a legkedvezőbb ajánlat esetében havi 136 564 forinttal törleszthetünk, így a jövedelemarányos törlesztőrészlet-mutató számítások alapján nagyjából 270 000 forintos havi rendszeres nettó jövedelemre van szükség a sikeres igényléshez.

Kedvezőbb a helyzet alacsonyabb hitelösszeg igénylése esetén: 7 000 000 forintot például legalább nettó 250 000 forintos fizetéssel, szintén 96 hónap futamidővel 95 595 forintos törlesztőrészlettel is igényelhetünk.

Szabad felhasználású jelzáloghitel - ha nagyobb összegre van szükség

Elfeledett hitelfajta a szabad felhasználású jelzáloghitel, viszont ha 10 millió forintnál is több szabad felhasználású kölcsönre lenne szükségünk, csak ez jöhet szóba.

Szabad felhasználású jelzáloghitelnél csak a felajánlott ingatlan értéke szabhat határt. Az ingatlan forgalmi értékének 80 százalékáig kaphatunk hitelt, azaz egy 20 millió forintra becsült ingatlannál a bank legfeljebb 16 millió forintot ad nekünk, amennyiben a jövedelmi feltételek is adottak.

A szabad felhasználású jelzáloghitelnél ugyanis szintén szükséges jövedelemvizsgálat, viszont a személyi kölcsönökkel szemben akár 20-30 éves futamidőre is felvehetjük a kölcsönt, így a törlesztőrészlet sem feltétlenül magas.

Ebből, és biztonság szempontjából is fontos, hogy milyen kamatperiódusú jelzáloghitelt veszünk fel. Az 5 éven belüli kamatperiódusú, azaz változó kamatozású kölcsön kockázatosabb, hiszen a bank rendszeresen felülvizsgálja a törlesztőrészletet. A jelenlegi alacsony kamatkörnyezetben ez nem probléma, de ha beindul egy kamatemelkedési ciklus, az kihat a törlesztőrészletünk nagyságára is és akár 3 havonta is megállapíthat nagyobb törlesztőrészletet a bank. Ezzel szemben a fix kamatozású hitelek - bár induló költségekben drágábbak - nem, vagy alig hordoznak kamatkockázatot, hiszen például egy 20 évre felvett 10 éves kamatperiódusú hitelnél az induló kamatot csak 10 év múlva vizsgálja meg újra a bank.

Az adósságfék szabályok szerint ráadásul nagyobb arányban terhelhető a jövedelmünk egy fixált hitellel, mint változóval, azaz nagyobb hitelt tudunk felvenni, ha a biztonságosabb kölcsönöket választjuk:

Ha tehát a babaváró hitelhez hasonlóan 10 millió forintra van szükségünk és szabad felhasználású jelzáloghitelt választanánk biztonságos, rögzített kamatozással, a Bank360 kalkulációi szerint 74 498 forintos törlesztőrészlettel érhető el az egyik legjobb kölcsönajánlat 10 éves kamatperiódsussal, 20 éves futamidővel, de több bank kölcsöne is elérhető nagyjából havi 75 000 forintos törlesztőrészlet mellett.

Azaz közel annyiba kerül a szabad felhasználású jelzáloghitel havonta, mint a babaváró hitel abban az esetben, ha nem születik gyermek 5 éven belül. Ekkor ugyanis a babaváró hitel törlesztőrészlete a kamattámogatott nagyjából 46 000 forintos szintről 73 757 forintra ugrik a jelenlegi hozamok alapján és az addigi több mint 2 millió forintnyi kamattámogatást is vissza kell fizetnünk.

Érdemes kalkulálni

A Bank360 szerint akár babaváróra, akár személyi kölcsönre vagy jelzáloghitelre esik a választásunk, hasonlítsuk össze a bankok ajánlatait, hiszen már néhány százalékpontnyi különbség is több százezer forintos eltérést okozhat a teljes visszafizetendő összegben, ha hosszú távra tervezünk felvenni szabad felhasználású hitelt.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára. Sok éves tapasztalattal a hátunk mögött elérkezettnek láttuk az időt arra, hogy szintet lépjünk és egy olyan lehetőséget kínáljunk Önöknek, amelynek segítségével egyes témakörök elismert szakértőinek - így többek között Bod Péter Ákos, Pogátsa Zoltán, László Csaba, Prinz Dániel vagy Szakonyi Péter - véleményeihez, mélyelemzéseihez, neves újságírók által készített egyedi tartalmakhoz jutnak hozzá. Ennek formája egy ELŐFIZETÉS, mely egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között klubtagságot, webinárumokon való részvételt, a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.

Előfizetőink naponta 4-6 unikális, máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá az első hónapban 390 forintért.

Cikkeink túlnyomó többsége azonban továbbra is szabadon olvasható marad.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Jól jönne 1,5 millió forint?

A Bank360.hu és a Privátbankár kalkulátora alapján az alábbi induló törlesztőkre számíthatsz januárban, ha 1,5 millió forintra van szükséged 60 hónapra: a Raiffeisen Bank személyi kölcsöne 30 379 forintos törlesztőrészlettel lehet a tiéd. Az Ersténél 32 831 forint, a Cetelemnél pedig 33 102 forint a törlesztőrészlet. Más kölcsönt keresel? Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok ajánlatait!

Személyes pénzügyek Még 2 hétig kérhető az adóbevallási tervezet postázása
Privátbankár.hu / MTI | 2021. április 13. 16:28
A Nemzeti Adó- és Vámhivatal (NAV) automatikusan elkészíti az szja-bevallási tervezeteket, de akinek nincs ügyfélkapu-regisztrációja, annak az idén is kérnie kell a tervezet postázását, ha szeretné azt papíralapon megkapni - hívta fel a figyelmet az adóhatóság.
Személyes pénzügyek Csoportos személybiztosítást kötött regisztrált ügyfelei számára a Bank360
Privátbankár.hu | 2021. április 11. 14:12
Csoportos személybiztosítást kötött regisztrált ügyfelei számára a Bank360 az NN Biztosítóval. A cél, hogy a kockázatközösséghez csatlakozó felhasználók ellenállóbbá váljanak nem várt élethelyzetekben.
Személyes pénzügyek Szövődmények koronavírus után: mennyibe kerül egy poszt-Covid vizsgálat?
Kormos Olga | 2021. április 11. 06:04
Maga a koronavírus-járvány kínálta fel az új, jól prosperáló piaci rést, amit megtaláltak a magán egészségügyi klinikák. Mivel a koronavírus-fertőzésből meggyógyultak több, mint harmada úgynevezett poszt-Covid tünetekkel, vagy szindrómával él tovább hosszabb-rövidebb ideig, a szövődmények, vagy maradványtünetek kiszűrésére különböző csomagokat kínálnak a pácienseknek. Ahogy egy jó piaci kínálathoz illik, a csomagok tartalma és ára között hatalmas árszórásokkal.
Személyes pénzügyek Felpörgette a vírus a bankok és az ügyfelek digitális átállását
Privátbankár.hu | 2021. április 5. 06:07
Kevesebb mint egy év alatt költözött át szinte minden fontosabb lakossági banki folyamat az online térbe. Mostanra közel az összes bank kínál online számlanyitást, a nagyobbaknál pedig kölcsönt is vehetünk fel, mobilon és netbankon keresztül pedig az összes fontosabb folyamatot magunk is el tudjuk végezni, bankfióki segítség nélkül. A Bank360 összeállítása.
Személyes pénzügyek Lejárt a türelem - mától mindent lát az adóhatóság
MTI | 2021. április 1. 07:58
Az adóügyekért felelős államtitkár új korszakról beszél az adózásban - a NAV mostantól minden számla adatát megkapja azonnal, online módon.
Személyes pénzügyek Április 19-ig jelentkezhetnek a gimnazisták a legújabb diákversenyre
Privátbankár.hu | 2021. március 31. 14:07
Április 19-én délig jelentkezhetnek a gimnáziumokban tanuló diákok a II. Legyél te is Pénzügyi Junior Klasszis! versenyre. Eddig már közel félezren regisztráltak, négy fős csapatokban a megmérettetésre, amely három fordulóból áll és nemcsak a győztesek részesülnek értékes díjakban. A verseny fővédnöke Maruzsa Zoltán, az Emberi Erőforrások Minisztériuma köznevelésért felelős államtitkára.
Személyes pénzügyek Elmaradt a síszezon, alig vettek fel magyar dolgozókat Ausztriában
Eidenpenz József | 2021. március 26. 14:35
Ausztriában januárban és februárban kissé nőtt a magyar állampolgárságú alkalmazottak száma, de így is mélyen az egy évvel korábbi szint alatt van. Jóval több román állampolgár kapott munkát, mint magyar, holott korábban ez rendszerint fordítva volt. A síszezon teljesen elmaradt és nem tudni, mikor következik a nyitás, sőt szigorításokról tárgyalnak. Svájcban viszont a koronavírus sem tudta megakasztani a magyarok számának növekedését.
Személyes pénzügyek Ömlik az életbiztosításokba a magyarok pénze, de még így is kicsi az arányuk a megtakarításokon belül
Privátbankár.hu | 2021. március 17. 11:09
A járványhelyzet miatt felértékelődött a biztonság, köztük az anyagi biztonság és tervezhetőség szerepe, ami az életbiztosításokba áramló pénzmennyiség növekedésében is tetten érhető. Évek óta emelkedik a kockázati életbiztosítások száma is, melyek alacsony költségek mellett érhetők el a a Magyar Biztosítók Szövetségének (Mabisz) közleménye szerint.
Személyes pénzügyek A járvány ellenére szépen gyarapodtak a nyugdíjcélú megtakarítások
Privátbankár.hu | 2021. március 16. 09:53
Az önkéntes nyugdíjpénztárak 4,13 százalékos nettó hozamot értek el 2020-ban, a tagok hosszútávú, infláció feletti reálhozama 2-4 százalékos sávban alakul. A koronavírus tavaly tavaszi első hullámának tőkepiaci sokkja a nyugdíjpénztárak hozamteljesítményét is lerontotta. A nemzetközi tőzsdék és a BUX mélyrepülése után a járvány nyárra enyhülő nyomása optimista befektetői hangulatot, növekvő hozamteljesítményt hozott. A második vírushullám enyhébb visszaesést okozott a második félévben, decemberre azonban a pénztárak hozama újra jelentősen növekedett.
Személyes pénzügyek Ezen az 5 dolgon csúszhat el a falusi csok igénylése
Privátbankár.hu | 2021. március 15. 13:14
A falusi csok csak az ország bizonyos kistelepülésein igényelhető, ezeken a helyeken viszont jól kihasználható a felvehető összeg, az alacsonyabb ingatlanárak miatt. A falura költözők legfeljebb 10 millió forint támogatást vehetnek igénybe, de azok is pályázhatnak legfeljebb ötmillió forintra, akik a meglévő ingatlanjukat szeretnék bővíteni és korszerűsíteni. A Bank360.hu elemzői ennek a támogatási formának a buktatóit gyűjtötték össze, hogy egyszerűbb legyen azokat elkerülni.
hírlevél
depositphotos