4p

Az elmúlt három évre jellemző tendencia, hogy januárban több szabad felhasználású személyi kölcsön fogy, mint az azt megelőző év decemberében. Az idei adatokat még nem ismerjük, de a Bank360.hu pénzügyi szakportál saját statisztikái alapján január első felében is jelentősen többen érdeklődnek a személyi kölcsönök iránt, mint 2020. decemberben. A hitelportál elemzői azt vizsgálták meg, hogy megéri-e hiteligényléssel indítani az új évet, illetve hogy mennyibe kerül ez annak, aki végül így tesz.

Egy kis összegű személyi kölcsön igénylésére számos élethelyzetben sor kerülhet: ha elromlik egy használati tárgy, amit néhány napnál tovább nem lehet nélkülözni, de éppen nincs legalább egy-két hónapra elegendő megtakarítás félretéve, akkor a hiteligénylés lehet a következő lépés. Szintén felmerülhet a kölcsönfelvétel lehetősége, ha egy tanfolyamot szeretnénk kifizetni, vagy ha egy olyan egészségügyi probléma merül fel, ami pluszköltséggel jár. A Bank360.hu elemzői összehasonlították a piacon elérhető kis összegű személyi hiteleket, és megnézték, melyik lehetőséggel lehet érdemes élni.

Mennyibe kerül ma egy gyorskölcsön?

A Bank360.hu elemzői a gyorskölcsön kalkulátor segítségével félmillió forint szabad felhasználású kölcsönre vizsgálták meg az elérhető ajánlatokat, 24 hónapos futamidőre, havi nettó 180 ezer forint jövedelem vállalásával. A CIB Bank 11,73 százalékos THM-mel felvehető ajánlatánál a havi törlesztőrészlet 23 337 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 560 088 forint.

Nem mindegy, hogyan gazdálkodunk a lehetőségekkel (forrás: depositphotos)
Nem mindegy, hogyan gazdálkodunk a lehetőségekkel (forrás: depositphotos)

Ennél valamivel drágább a Cetelem kölcsöne, ami 14,56 százalékos THM-mel érhető el - ebben az esetben 23 689 forint a havi törlesztőrészlet, és 573 536 forint a teljes visszafizetendő összeg. A Cetelemmel közel azonos költségekkel kell számolni az UniCredit Banknál: a THM 14,57 százalék, a havi törlesztőrészlet 23 930 forint, a visszafizetendő összeg pedig 574 320 forint. A CIB-hez hasonlóan a számlanyitás itt is kötelező feltétele az igénylésnek, a Cetelemnél viszont nincs ilyen elvárás. A három hitelintézet közül egyedül a Cetelemnél kell számolni ötezer forint folyósítási díjjal, a másik két banknál ennek nincs költsége.

A fentieknél valamivel kedvezőbb feltételeket kínál a Provident, ha félmillió forint kölcsön igénylése a cél, a futamidő viszont rövidebb, fixen 20 hónap - emiatt a törlesztőrészlet néhány ezer forinttal magasabb. A THM 9,80 százalék, a havi törlesztőrészlet 27 112 forint, a teljes visszafizetendő összeg pedig 542 240 forint - a rövidebb futamidő és az alacsonyabb THM miatt 20-30 ezer forinttal alacsonyabb a végösszeg, mint a fenti ajánlatoknál.

Magasabb jövedelemmel lehet faragni a költségekből

Ha az előző példákban szereplő 180 ezer forintos jövedelem helyett havi nettó 250 ezer forintos fizetéssel számolunk, akkor kedvezőbb ajánlat is elérhető. A CIB Bank ebben az esetben 8,17 százalékos THM-et kínál, ennek köszönhetően a havi törlesztőrészlet 22 586 forintra, a teljes visszafizetendő összeg pedig 542 064 forintra csökken. A Provident és a Cetelem a magasabb jövedelemtől függetlenül ugyanolyan feltételeket kínál.

Jönnek a fogyasztóbarát személyi hitelek, de ez 500 ezer forint alatt nem segít

Januárban több hazai hitelintézet is elindult minősített fogyasztóbarát személyi kölcsönével; a piacra dobáshoz a Magyar Nemzeti Bank (MNB) feltételrendszerének kellett megfelelni. A feltételek között a kisösszegű, 500 ezer forint alatti hitelek árazására is külön szabályok vonatkoznak, ami azt jelenti, hogy a referencia-értékhez viszonyított kamatfelár 500 ezer forint hitelösszegig nem haladhatja meg a 15 százalékpontot. A kamatplafon kedvezne az ügyfeleknek, egyelőre azonban úgy tűnik, a bankok a fogyasztóbarát személyi kölcsönök esetében a magasabb hitelösszeget részesítik előnyben. A legalacsonyabb hitelösszeg, amit fogyasztóbarát formában igényelhetünk, félmillió forint, ennél kisebb összegű fogyasztóbarát gyorskölcsön tehát még sehol nem érhető el. 

Kis összegű kölcsönnél is fontos a mérlegelés

A hiteligénylés felelős döntés, még akkor is, ha kis hitelösszegről és rövid futamidőről van szó. Ezért érdemes mérlegelni, hogy a hitel később okozhat-e gondot a költségvetésben, illetve hogy biztosan nem jelent majd problémát a törlesztőrészletek fizetése. Erről a jövedelemarányos törlesztési mutató (jtm) is gondoskodik a hitelfelvételnél, de a futamidő hátralévő részében egyedül az adós felelőssége, hogy minden részletet határidőre kifizessen.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Lakáshitelesek figyelem: jó hírt közölt a kormány
Herman Bernadett | 2025. június 27. 10:34
Az év végéig megmarad a kamatstop, hamarosan a Magyar Közlönyben is közzéteszik a hosszabbításról szóló rendeletet. 
Személyes pénzügyek Mobilról igényelhető hitelkártyát kínál a Gránit Bank
Natív tartalom | 2025. június 27. 09:18
Rendkívül kedvező értékajánlatot nyújtó hitelkártyával bővítette kártyakínálatát – első körben – meglévő ügyfelei számára a Gránit Bank. Az első évben díjmentes, mobilalkalmazásból igényelhető kártya számos prémium előnyt kínál nemcsak a hétköznapokban, hanem utazás közben is. A digitális pénzintézet mindezt a hazai piacon elérhető hitelkártyák között jelenleg kedvezőnek mondható THM-mel és a vásárlások után járó pénzvisszatérítéssel biztosítja.
Személyes pénzügyek Nyaralni készülők figyelem: fontos bejelentés érkezett az Erste Banktól
Herman Bernadett | 2025. június 26. 13:22
A napi átutalási limit tavaly szeptemberi bevezetése óta a bűnözők ismét a bankkártyákat vették célkeresztbe – az elmúlt fél évben nőtt a kártyaadatokkal elkövetett visszaélések száma és az elszenvedett károk összértéke. A csalások megelőzése, az ügyfelek edukálása érdekében az Erste meglévő csatornái – honlapja, közösségimédia-felületei, George App és George Web – mellett most podcast-sorozatot is indít.
Személyes pénzügyek Érdekes jelenség figyelhető meg a lakásbiztosításoknál
Privátbankár.hu | 2025. június 20. 11:25
Egyre népszerűbbek a kiegészítő fedezetek.
Személyes pénzügyek Gulyás Gergely százezreket érintő bejelentést tett – döntött a kormány
Privátbankár.hu | 2025. június 18. 16:04
Meghosszabbították a kamatstopot.
Személyes pénzügyek A magyar demográfiai katasztrófa a nyugdíjasokat is befolyásolja
Hollós János | 2025. június 18. 10:42
A Központi Statisztikai Hivatal (KSH) legutóbbi adatai szerint áprilisban 5323 gyermek született, 14 százalékkal, 852-vel kevesebb, mint 2024 áprilisában. Magyarország történelmében még soha nem született ilyen kevés gyerek egy hónap alatt. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Médiához tartozó Piac és Profit podcast sorozata, a Nyugdíjszerviz Farkas András nyugdíjszakértővel és Karácsony Mihállyal, a Nyugdíjas Parlament elnökével.  
Személyes pénzügyek Ennyiből jön ki átlagosan egy külföldi családi nyaralás
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 17:38
A Groupama Biztosító és az OTP Bank ezer főt kérdezett meg országos reprezentatív felmérésében.
Személyes pénzügyek Tízből öt magyar ennél kevesebbet keres – itt vannak a friss adatok!
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 08:30
A Központi Statisztikai Hivatal szerint ennyivel nőttek a bérek. A mediánadatok árulkodóak. 
Személyes pénzügyek Milliók járhatnak vissza a magyar devizahitelesnek, itt az ítélet
Privátbankár.hu | 2025. június 17. 06:49
Még nem jogerős.
Személyes pénzügyek Eldurvult a helyzet az online banki csalásoknál
Herman Bernadett | 2025. június 16. 18:51
Egyre sikeresebbek a csalók, miközben a bankok egyre kevesebb csalási kísérletet hiúsítanak meg. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint folyamatosan nő az ügyfelekre áthárított veszteség értéke, de ez változhat, ha jön az „öt csapás”.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG