Trendforduló? Váratlanul csökkenni kezdett a személyi kölcsönök átlagos összege

Mit mutatnak a friss számok?

A Magyar Nemzeti Bank (MNB) adatai szerint 2025 júniusában a személyi kölcsönök folyósításának összege 92,84 milliárd forint volt, ami elmarad a májusi 99,85 milliárd forinttól. Így a korábban várt, történelmi 100 milliárdos havi határ átlépése egyelőre elmaradt. Fontos azonban látni, hogy ez az összeg még így is közel harmadával magasabb, mint a tavaly júniusi kihelyezés.

Ezzel szemben A BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint a szerződésszámban havi rekordot láthatunk: 31 875 új szerződés született, ami túlszárnyalja a májusi 31 557 darabszámot is, és éves összehasonlításban 22,8 százalékos növekedést jelent.

Ez a kettős tendencia – csökkenő kihelyezési összeg és növekvő szerződésszám – eredményezte, hogy az egy szerződésre jutó átlagos hitelösszeg júniusban 2,91 millió forintra esett vissza.

Mi állhat a trendforduló hátterében?

2025 januárja óta a személyi kölcsön átlagos összege minden hónapban 3 millió forint felett volt, márciusban rekordot is döntött és 3,3 millió fölé kúszott. Mindemellett a szerződésszám is minden hónapban folyamatosan emelkedett. A júniusi adatok alapján azonban a hitelfelvevők elkezdtek alacsonyabb összegeket igényelni, ami egy trendfordulót is jelezhet.

Megváltozott igények, tudatosabb döntések

Az átlagösszeg csökkenésének hátterében a lakosság megváltozott hitelfelvételi céljai húzódhatnak. Korábban a nagyobb összegű hiteleket gyakran használták pénzügyi konszolidációra, azaz meglévő adósságok kiváltására, vagy jelentősebb beruházásokra.

A friss adatok azonban arra utalnak, hogy a fogyasztók sokkal célzottabban, kisebb, de konkrét kiadások fedezésére használják a fedezetlen hiteleket. Ilyen lehet például egy kisebb lakásfelújítás, egy régóta tervezett nyaralás finanszírozása, vagy éppen egy váratlan esemény (például autójavítás) költségeinek fedezése. Az átlagbér növekedésével és az infláció stagnálásával többen és bátrabban folyamodnak hitelhez, és fix havi törlesztőrészletekkel, belátható időn belül tervezik visszatörleszteni azt.

Kedvező kamatokat kínáló versenyző bankok

A megváltozott hitelcélok mellett a banki verseny is erősen befolyásolja a hitelfelvételi hajlandóságot és a felvehető hitelösszegeket. A legfrissebb MNB adatok alapján a személyi kölcsönök átlagkamata 15,86 százalékon stagnált júniusban. Azonban egyre több bank kínál egy számjegyű kamatozású konstrukciót.

A BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint augusztusban például az UniCredit Bank 9,85, az Erste Bank 9,89, a K&H Bank 9,99 százalékos, míg a Raiffeisen Bank 9,49 százalékos kamaton kínálja a termékeit a személyi kölcsön kalkulátor szerint – ezt akár 450 ezer forintos nettó jövedelemmel is elérhetővé teszik egy 3 millió forint összegű hitel esetén.

Ezeket a kedvezményes ajánlatokat gyakran bizonyos feltételekhez kötik, mint például a jövedelem rendszeres érkeztetése, meghatározott összegű jövedelem igazolása vagy a bank termékeinek – mint a számlavezetés – aktív használata. A Raiffeisen Bank példája jól mutatja ezt a versenyt: július elején még 9,89 százalékról 9,99 százalékra emelték a személyi kölcsön kamatát, majd a piaci mozgásokra reagálva július 25-én az Aktív Számlahasználat és Jövedelem450 kedvezménynél 9,49 százalékra csökkentették azt.

Ezek a versenyképes ajánlatok sokakat ösztönözhetnek a hitelfelvételre, de a szigorúbb feltételek miatt esetleg kisebb összegű hitelre jogosultak. Egyre népszerűbbek az úgynevezett gyorskölcsönök is, azaz a kisösszegű, rövid futamidejű személyi kölcsönök.

A kisebb összegű hitelek igénylési folyamata jellemzően gyorsabb és egyszerűbb. Az ügyfeleknek nem kell hosszadalmas dokumentációval és bonyolult hitelbírálattal számolniuk, és több pénzintézetnél is elérhető az online hiteligénylés, így a pénzhez jutás is rövidebb időt vesz igénybe. 300 ezer és 1 millió forint közötti összegnél azonban a kamatok már 12-26 százalék között mozognak. Cserébe valóban gyors bírálatot és folyósítást kínálnak, mint például a Trive Bank, ahol szelfis azonosítással akár 15 perc alatt pénzhez juthat az igénylő.

Mi várható a személyihitel-piacon?

Korai lenne még messzemenő következtetéseket levonni, de az már most borítékolható, hogy szeptember elsejétől berobban a lakáshitelpiac az Otthon Start programnak köszönhetően. Ez a hatalmas érdeklődés pedig a bankokat még intenzívebb versenyre sarkallhatja, akár egyedi akciókra és kamatcsökkentésre a személyi kölcsönök esetében is. A lakossági oldalról pedig a fedezetlen hitelek iránt is tovább élénkülhet a kereslet, és mind többen élhetnek a kisebb összegek igénylésével.