6p

Kíváncsi rá, hogyan befolyásolják a világpolitikai viharok az Ön pénztárcáját?
Csatlakozzon azokhoz, akik nemcsak figyelik,
hanem értik is, mi történik a világban - és a tőkepiacokon!

Klasszis Befektetői Klub

2025. május 27. 17:00, Budapest

Részletek és jelentkezés

Fokozatosan csökken a különbség a szabad felhasználású jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök kamatai között, miután a kellően nagy összeget igénylő, és jó jövedelmi helyzetű ügyfelek már tíz százalék alatti kamatokkal is személyi hitelhez juthatnak. Ezzel együtt a jelzáloghiteleknek még mindig maradt tér a piacon, főként azért, mert egyre nagyobb összegeket igényelnek az ügyfelek.

Az utóbbi egy-két évben fokozatosan olvadt a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatelőnye a személyi kölcsönökhöz képest. Miközben utóbbiak kamatai kellően nagy hitelösszegnél egyre több pénzügyi szolgáltatónál tíz százalék alatt járnak, az ingatlanfedezettel igényelhető jelzáloghiteleknél januárban 8,74 százalékot ért el a szerződésekben szereplő, átlagos kamatláb.

A legjobb feltételű személyi kölcsönök és a jelzáloghitelek elérhető kamatai között jelenleg már bőven két százalékponton belül mozog a különbség, hiszen a sztenderd feltételű, forintban nyújtott szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 8 százalék környékén érhető el a legjobb ajánlat a piacon, miközben személyi kölcsönt már 9,6-9,7 százalékos, éves  kamattal is meg lehet kapni – persze ha az ügyfél megfelel a meghatározott feltételeknek, a BiztosDöntés.hu adatai alapján. Mindezek nyomán – tette hozzá – tíz-tizenkét millió forintos összeghatárig kevés érv marad a jelzáloghitelek felvétele mellett, hiszen az árelőnyt könnyen elhomályosítja az, hogy a személyi kölcsönöknél nincs szükség ingatlanfedezetre, miközben az igénylési folyamat jóval egyszerűbb, és az adós is jóval gyorsabban hozzájuthat a pénzéhez.

Van, amikor a jelzáloghitel éri meg jobban

Ezzel együtt még mindig maradtak olyan érvek a jelzáloghitelek mellett, amelyek nyomán sok esetben reális alternatívát jelentenek a személyi kölcsönökkel szemben.

Azzal együtt – mutatott rá – hogy a személyi kölcsönök árazása egyre jobban közelít a jelzáloghitelekéhez, magasabb hitelösszegeknél azért egyáltalán nem elhanyagolható a kamatelőny hatása. A másik, hogy az általában legfeljebb 8 éves futamidejű személyi kölcsönökkel szemben a jelzáloghiteleknél a 20 éves futamidő az általános – tíz éves kamatperiódus, vagy végig fix kamatozás mellett –, így az ügyfélnek jóval alacsonyabb havi törlesztési teherrel kell számolnia.

Olvadóban az előny
Olvadóban az előny
Fotó: Depositphotos

A legfontosabb érv azonban, hogy a jelzáloghiteleknél jóval nagyobb a mozgástér az igényelhető összegnél: egyes bankoknál ez a 100 millió forintot is elérheti, miközben a személyi kölcsönöknél a 10-12 millió forintos plafon az általános. A felvehető hitel összegének pedig elég nagy a jelentősége, hiszen a Magyar Nemzeti Bank adatainak tanúsága szerint az egy szerződésre jutó átlagos összeg 2024-ben megközelítette a 15,4 millió forintot a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél.

Ugyanakkor a jelzáloghitelek mostanság nem tartoznak a húzótermékek közé a lakossági piacon. Tavaly majdnem hatezer új szerződést kötöttek a bankok 91,5 milliárd forint értékben: előbbi ugyan tizedével magasabb volt az egy évvel korábbinál, a szerződés összegénél mindössze 0,6 százalékos emelkedést mutatott ki az MNB, ami meglehetősen szerény eredmény annak tükrében, hogy a lakáshitelek piaca jóval több mint duplájára hízott 2024-ben, a személyi kölcsönöké pedig bő másfélszeresére duzzadt. A havi átlagban néhány száz új szerződés tükrében pedig nem csoda, hogy az utóbbi években több bank is kivette a kínálatból a szabad felhasználású jelzáloghiteleket.

Számít a jövedelem és a hitelösszeg is

A lakáshitelekhez hasonlóan viszont ennél a terméknél is gyakori, hogy a kezdeti költségeket – így például az ingatlan értékbecslésének díját, vagy a közjegyzői díj meghatározott részét – elengedik a bankok. A kamatkedvezményeknél viszont itt is számíthat az adós által igazolható jövedelem nagysága, illetve a hitel összege.

A CIB Banknál a havi jóváírás mértékétől is függ az árazás: a tíz éves kamatperiódusú jelzáloghitelnél 500 ezer forint feletti jövedelemnél 8,49 százalék, 800 ezer forintot elérőnél pedig 7,99 százalék is lehet az éves kamat.

Az Ersténél a tíz éves kamatperiódusú konstrukciónál 9,34 százalékos lehet az éves kamat, ha a számlára érkező havi jóváírás összege eléri a 800 ezer forintot, az igényelt hitel összege pedig legalább 20 millió forint. De ugyanez a hitelösszeg 400 ezer forintos jóváírással is igen kedvező, 9,44 százalékos kamattal érhető el. Az Erste a szabad felhasználású jelzáloghitel esetén is visszatéríti például a közjegyzői okiratba foglalás díját maximum 50 ezer forintig és az értékbecslés díját. A folyósítási jutalékot, illetve 2 db tulajdoni lap és 1db térképmásolat díját pedig nem számítja fel.

A Gránit Bank 8,55 százalékos kamat – és 9,05 százalékos THM – mellett kínálja a szabad felhasználású jelzáloghitelét, minden különösebb egyéb feltétel nélkül.  A pénzintézet ugyanakkor visszatéríti a hitel folyósításakor az ingatlan fedezet értékbecslési díját legfeljebb 48 ezer forint értékben, és a közjegyzői okiratba foglalás díját is maximum 52 ezer forintig.  Emellett a bank nem számítja fel a kérelem benyújtásakor és a folyósításkor szükséges két tulajdoni lap és a térképmásolat díját, valamint a folyósítási jutalékot sem.

A MagNet Banknál akár 9,45 százalék is lehet a szabad felhasználású jelzáloghitel éves kamata, ha az igényelt összeg eléri az 20 millió forintot. A MagNet Bank szintén nyújt induló kedvezményeket: most elengedi a folyósítási díjat, a tulajdoni lap, térképmásolat költségét, és 50 ezer forintig visszatérítik az értékbecslési költséget is. A meglévő ügyfeleknek ezeken felül visszautalják a közjegyzői díjat is a hirdetményben foglalt feltételek szerint. A pénzintézetnél kamatkedvezményt jelent, ha az igazolt, munkabérből származó jövedelem meghaladja a 300 ezerforintot, és az is, ha az helyben vezetett számlára érkezik.

Az OTP Bank 0,7 százalékos kamatkedvezményt ad abban az esetben, ha az ügyfél havi jövedelme eléri a 900 ezer forintot: ebben az esetben az éves kamat akár 10,80 százalékos is lehet.

A Raiffeisen Bank 0,35 százalékos elsőbbségi kedvezményt ad a jövedelmüket a helyben vezetett számlára érkeztető, a számlájukat aktívan használó ügyfeleknek, miközben 700 ezer forintos jövedelem felett 0,9 százalékos kamatkedvezmény érhető el. A legkedvezőbb kamat évi 9,29 százalékos a pénzintézetnél, amely egyébként induló díjkedvezményeket is alkalmaz.

Az UniCredit Bank a szabad felhasználású hitelt kereső ügyfeleinek a legfeljebb 12 millió forint összegű Fix Kamat személyi kölcsönét ajánlja, ahol – online igénylésnél, és legalább 1,5 milliós hitelösszegnél – most 30 ezer forintos jóváírást kaphat az ügyfél, 3 millió forintot elérő hitelösszeg esetén pedig egy havi törlesztőrészletet, de legfeljebb 50 ezer forintot írnak jóvá. A két kedvezmény összevonható.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Véget kellene vetni a pazarlásnak!
Privátbankár.hu | 2025. április 28. 19:31
A túlfogyasztásról és az elpocsékolt pénzekről is beszélt a Trend FM hétfői adásában munkatársunk, Csernátony Csaba. 
Személyes pénzügyek Bankkártyás figyelmeztetést küldött az MNB
Privátbankár.hu | 2025. április 24. 11:11
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerint érdemes korlátozni bankkártyák vásárlási-, készpénzfelvételi limitjeit a kibercsalások miatt. 
Személyes pénzügyek A megtakarításainkat a válság idején is érdemes biztonságban tudni
Hollós János | 2025. április 22. 13:02
Kicsit talán meglepő és tiszteletre méltó módon a világban kitört kereskedelmi háborúval egyelőre nem foglalkoznak a biztosítási piac szereplői. Egyebek mellett ez derült ki a Klasszis Média Nyugdíjszerviz című adásából, amelynek vendége volt többek között Malicskó Gábor, az UNIQA Biztosító Lakossági Üzletágért felelős igazgatósági tagja.
Személyes pénzügyek Végre! Ebben az összevetésben több közép- és kelet-európai országot lepipáltunk
Privátbankár.hu | 2025. április 18. 14:42
A háztartási megtakarítások volumene alapján Magyarország a mezőny első felébe tartozik a régiós gazdaságok között, de még inkább kitűnik azzal, hogy a megtakarítások szerkezetében jelentős eltérést mutat a többi országhoz képest. Az MBH Elemzési Centrum szakértői megvizsgálták, hogyan áll össze a hazai megtakarítások struktúrája, és ez miben különbözik a térségben jellemző szerkezettől.
Személyes pénzügyek Szomorú tények: minél kevesebbet keres valaki, annál kevésbé emelkedett a bére
Privátbankár.hu | 2025. április 17. 15:04
A januárinál mérsékeltebb februári reálkereseti adatokra is reagáltak a Nemzetgazdasági Minisztérium és az elemzők.
Személyes pénzügyek Lelombozó adat jött ki arról, tartották-e a lépést a bérek az inflációval
Privátbankár.hu | 2025. április 17. 08:28
A bruttó átlagkereset 9,3, a nettó átlagkereset 9,1, a reálkereset pedig 3,5 százalékkal nőtt az egy évvel korábbihoz képest.
Személyes pénzügyek Százezres flotta tagjai szaladgálnak kötelező nélkül
Privátbankár.hu | 2025. április 15. 11:29
Több mint 650 ezer segédmotoros kerékpárból továbbra is kevesebb mint 300 ezer rendelkezik érvényes kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással (kgfb) – közölte a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ). Becslések szerint a kgfb-kötelezettség alá tavaly nyár óta bevont mintegy 50 ezer e-roller közül is jó esetben csak 10-15 ezer rendelkezik az előírt biztosítási fedezettel.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! Újabb továbbjutó csapatokkal lett teljes a döntő mezőnye
Privátbankár.hu | 2025. április 11. 11:18
Megvan a 20 csapat, amelyik májusban megmérkőzhet a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! pénzügyi tudatossági verseny döntőjében.
Személyes pénzügyek Ön is észrevette? Támadás érte az OTP-t
Privátbankár.hu | 2025. április 10. 16:46
Az OTP-t szokatlan erős túlterheléses támadás érte.
Személyes pénzügyek Viszik az állampapírokat, mint a cukrot
Privátbankár.hu | 2025. április 9. 16:11
A sajtó egy része az elmúlt napokban téves következtetéseket vont le a Magyar Nemzeti Bank (MNB) frissen megjelent februári értékpapírpiaci statisztikájából, amit a háztartások állampapírállománya tekintetében a februári jelentős kamatkifizetések torzítottak. Az állományi változásokról a kamatfizetések hatásától megszűrt, névértékes statisztika ad számot, ami egyértelműen mutatja, hogy tovább nőttek a lakossági befektetők állampapír-megtakarításai.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG