Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
6p

Fokozatosan csökken a különbség a szabad felhasználású jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök kamatai között, miután a kellően nagy összeget igénylő, és jó jövedelmi helyzetű ügyfelek már tíz százalék alatti kamatokkal is személyi hitelhez juthatnak. Ezzel együtt a jelzáloghiteleknek még mindig maradt tér a piacon, főként azért, mert egyre nagyobb összegeket igényelnek az ügyfelek.

Az utóbbi egy-két évben fokozatosan olvadt a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatelőnye a személyi kölcsönökhöz képest. Miközben utóbbiak kamatai kellően nagy hitelösszegnél egyre több pénzügyi szolgáltatónál tíz százalék alatt járnak, az ingatlanfedezettel igényelhető jelzáloghiteleknél januárban 8,74 százalékot ért el a szerződésekben szereplő, átlagos kamatláb.

A legjobb feltételű személyi kölcsönök és a jelzáloghitelek elérhető kamatai között jelenleg már bőven két százalékponton belül mozog a különbség, hiszen a sztenderd feltételű, forintban nyújtott szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 8 százalék környékén érhető el a legjobb ajánlat a piacon, miközben személyi kölcsönt már 9,6-9,7 százalékos, éves  kamattal is meg lehet kapni – persze ha az ügyfél megfelel a meghatározott feltételeknek, a BiztosDöntés.hu adatai alapján. Mindezek nyomán – tette hozzá – tíz-tizenkét millió forintos összeghatárig kevés érv marad a jelzáloghitelek felvétele mellett, hiszen az árelőnyt könnyen elhomályosítja az, hogy a személyi kölcsönöknél nincs szükség ingatlanfedezetre, miközben az igénylési folyamat jóval egyszerűbb, és az adós is jóval gyorsabban hozzájuthat a pénzéhez.

Van, amikor a jelzáloghitel éri meg jobban

Ezzel együtt még mindig maradtak olyan érvek a jelzáloghitelek mellett, amelyek nyomán sok esetben reális alternatívát jelentenek a személyi kölcsönökkel szemben.

Azzal együtt – mutatott rá – hogy a személyi kölcsönök árazása egyre jobban közelít a jelzáloghitelekéhez, magasabb hitelösszegeknél azért egyáltalán nem elhanyagolható a kamatelőny hatása. A másik, hogy az általában legfeljebb 8 éves futamidejű személyi kölcsönökkel szemben a jelzáloghiteleknél a 20 éves futamidő az általános – tíz éves kamatperiódus, vagy végig fix kamatozás mellett –, így az ügyfélnek jóval alacsonyabb havi törlesztési teherrel kell számolnia.

Olvadóban az előny
Olvadóban az előny
Fotó: Depositphotos

A legfontosabb érv azonban, hogy a jelzáloghiteleknél jóval nagyobb a mozgástér az igényelhető összegnél: egyes bankoknál ez a 100 millió forintot is elérheti, miközben a személyi kölcsönöknél a 10-12 millió forintos plafon az általános. A felvehető hitel összegének pedig elég nagy a jelentősége, hiszen a Magyar Nemzeti Bank adatainak tanúsága szerint az egy szerződésre jutó átlagos összeg 2024-ben megközelítette a 15,4 millió forintot a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél.

Ugyanakkor a jelzáloghitelek mostanság nem tartoznak a húzótermékek közé a lakossági piacon. Tavaly majdnem hatezer új szerződést kötöttek a bankok 91,5 milliárd forint értékben: előbbi ugyan tizedével magasabb volt az egy évvel korábbinál, a szerződés összegénél mindössze 0,6 százalékos emelkedést mutatott ki az MNB, ami meglehetősen szerény eredmény annak tükrében, hogy a lakáshitelek piaca jóval több mint duplájára hízott 2024-ben, a személyi kölcsönöké pedig bő másfélszeresére duzzadt. A havi átlagban néhány száz új szerződés tükrében pedig nem csoda, hogy az utóbbi években több bank is kivette a kínálatból a szabad felhasználású jelzáloghiteleket.

Számít a jövedelem és a hitelösszeg is

A lakáshitelekhez hasonlóan viszont ennél a terméknél is gyakori, hogy a kezdeti költségeket – így például az ingatlan értékbecslésének díját, vagy a közjegyzői díj meghatározott részét – elengedik a bankok. A kamatkedvezményeknél viszont itt is számíthat az adós által igazolható jövedelem nagysága, illetve a hitel összege.

A CIB Banknál a havi jóváírás mértékétől is függ az árazás: a tíz éves kamatperiódusú jelzáloghitelnél 500 ezer forint feletti jövedelemnél 8,49 százalék, 800 ezer forintot elérőnél pedig 7,99 százalék is lehet az éves kamat.

Az Ersténél a tíz éves kamatperiódusú konstrukciónál 9,34 százalékos lehet az éves kamat, ha a számlára érkező havi jóváírás összege eléri a 800 ezer forintot, az igényelt hitel összege pedig legalább 20 millió forint. De ugyanez a hitelösszeg 400 ezer forintos jóváírással is igen kedvező, 9,44 százalékos kamattal érhető el. Az Erste a szabad felhasználású jelzáloghitel esetén is visszatéríti például a közjegyzői okiratba foglalás díját maximum 50 ezer forintig és az értékbecslés díját. A folyósítási jutalékot, illetve 2 db tulajdoni lap és 1db térképmásolat díját pedig nem számítja fel.

A Gránit Bank 8,55 százalékos kamat – és 9,05 százalékos THM – mellett kínálja a szabad felhasználású jelzáloghitelét, minden különösebb egyéb feltétel nélkül.  A pénzintézet ugyanakkor visszatéríti a hitel folyósításakor az ingatlan fedezet értékbecslési díját legfeljebb 48 ezer forint értékben, és a közjegyzői okiratba foglalás díját is maximum 52 ezer forintig.  Emellett a bank nem számítja fel a kérelem benyújtásakor és a folyósításkor szükséges két tulajdoni lap és a térképmásolat díját, valamint a folyósítási jutalékot sem.

A MagNet Banknál akár 9,45 százalék is lehet a szabad felhasználású jelzáloghitel éves kamata, ha az igényelt összeg eléri az 20 millió forintot. A MagNet Bank szintén nyújt induló kedvezményeket: most elengedi a folyósítási díjat, a tulajdoni lap, térképmásolat költségét, és 50 ezer forintig visszatérítik az értékbecslési költséget is. A meglévő ügyfeleknek ezeken felül visszautalják a közjegyzői díjat is a hirdetményben foglalt feltételek szerint. A pénzintézetnél kamatkedvezményt jelent, ha az igazolt, munkabérből származó jövedelem meghaladja a 300 ezerforintot, és az is, ha az helyben vezetett számlára érkezik.

Az OTP Bank 0,7 százalékos kamatkedvezményt ad abban az esetben, ha az ügyfél havi jövedelme eléri a 900 ezer forintot: ebben az esetben az éves kamat akár 10,80 százalékos is lehet.

A Raiffeisen Bank 0,35 százalékos elsőbbségi kedvezményt ad a jövedelmüket a helyben vezetett számlára érkeztető, a számlájukat aktívan használó ügyfeleknek, miközben 700 ezer forintos jövedelem felett 0,9 százalékos kamatkedvezmény érhető el. A legkedvezőbb kamat évi 9,29 százalékos a pénzintézetnél, amely egyébként induló díjkedvezményeket is alkalmaz.

Az UniCredit Bank a szabad felhasználású hitelt kereső ügyfeleinek a legfeljebb 12 millió forint összegű Fix Kamat személyi kölcsönét ajánlja, ahol – online igénylésnél, és legalább 1,5 milliós hitelösszegnél – most 30 ezer forintos jóváírást kaphat az ügyfél, 3 millió forintot elérő hitelösszeg esetén pedig egy havi törlesztőrészletet, de legfeljebb 50 ezer forintot írnak jóvá. A két kedvezmény összevonható.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Otthon Start: itt egy újabb fontos részlet
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 1. 17:24
Enyhítik a korhatárt.
Személyes pénzügyek Hogyan használható fel a 3 százalékos lakáshitelhez a nyugdíjpénztár?
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 1. 15:24
Az idén az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat is fel lehet használni lakáscélokra. Akár a most induló Otthon Start Program mellé is befogható önerőként az összegyűjtött nyugdíjpénz – erről is beszélt Herman Bernadett, lapunk főmunkatársa a Trend FM hétfői adásában. 
Személyes pénzügyek Indulnak az akciók: az egyik bank már 200 ezret ad az Otthon Start mellé
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 1. 11:46
Ösztönözni próbálják a bankok az ügyfeleket, hogy minél hamarabb nyújtsák be a hiteligénylési kérelmet a ma induló Otthon Start hitelhez. 
Személyes pénzügyek Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 29. 09:18
Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Személyes pénzügyek Nem találta a helyét a forint, de estére elcsendesedett
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 28. 18:40
Vegyesen alakult a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben csütörtök estére a reggeli szintekhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
Személyes pénzügyek A magyarok közel fele hónapról hónapra él
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 28. 14:36
A tavaszi adatokhoz képest még tovább csökkent a megtakarítási képesség a magyar lakosság körében: a megkérdezettek közel fele nem tud félretenni a havi jövedelméből, tízből egy válaszadó pedig adósságok árnyékában él – derül ki a Provident Pénzügyi Zrt. megbízásából, az Ipsos Zrt. által, a 18 év feletti lakosság körében végzett júliusi Barométer felméréséből. Miközben egyre többen kerülnek anyagilag kiszolgáltatott helyzetbe, a pénzügyi tájékozottság szintje is romló tendenciát mutat, különösen a társadalmilag sérülékeny csoportok körében – mutat rá a reprezentatív kutatás.
Személyes pénzügyek Rohamosan öregszik a nyugdíjpénztárak tagsága
Herman Bernadett | 2025. augusztus 28. 05:46
Szépek a hozamok, szorgosan fizetnek a tagok, de gyorsan öregszik az önkéntes nyugdíjpénztárak tagsága, és 20 éven belül a 70 százalékuk nyugdíjba vonulhat. A lakáscélú kifizetések elkezdődtek a kasszáknál, de időarányosan gyengén állnak, pedig egy adózási trükk miatt szinte mindenkinek érdemes kihasználnia a lehetőséget. 
Személyes pénzügyek Otthon Start hitel: a bankokon már semmi sem múlik
Gergely Péter | 2025. augusztus 26. 14:44
Előzetes regisztráció, jogosultsági ellenőrzés, ingatlan-értékbecslés – csak néhány lehetőség azok közül, amelyeket a szeptembertől elérhető Otthon Start hitel kapcsán kínálnak az érdeklődőknek a bankok. Az igyekezeten nem különösebben lehet csodálkozni a BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint, hiszen könnyen lehet, hogy az új konstrukció már az előttünk álló hónapokban a lakáshitel-folyósítások legnagyobb szeletét adja majd.
Személyes pénzügyek Otthon Start: fontos döntést hozott a kormány, Gulyás Gergely elárulta
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 25. 16:15
Az otthontámogatási rendszerben átjárhatóság lesz.
Személyes pénzügyek Mégsem olyan egyszerű ingatlant venni az Otthon Starttal?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 20. 10:21
A szeptemberben induló Otthon Start lakáshitellel akár 150 millió forintos ingatlant is vásárolhatnak vagy építhetnek az igénylők. Egy ekkora értékű ingatlanhoz azonban a minimum önerővel számolva már piaci lakáshitel felvételére is szükség van, és a törlesztőrészlet is kifejezetten magas lesz. A támogatott és a piaci hitelek együttesének már közel 700 ezer forintra jönne ki a havi törlesztőrészlete, amelynek fizetését már csak egy szűkebb réteg képes magára vállalni – hívják fel a figyelmet a Bank360 szakértői.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG