6p

Fokozatosan csökken a különbség a szabad felhasználású jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök kamatai között, miután a kellően nagy összeget igénylő, és jó jövedelmi helyzetű ügyfelek már tíz százalék alatti kamatokkal is személyi hitelhez juthatnak. Ezzel együtt a jelzáloghiteleknek még mindig maradt tér a piacon, főként azért, mert egyre nagyobb összegeket igényelnek az ügyfelek.

Az utóbbi egy-két évben fokozatosan olvadt a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatelőnye a személyi kölcsönökhöz képest. Miközben utóbbiak kamatai kellően nagy hitelösszegnél egyre több pénzügyi szolgáltatónál tíz százalék alatt járnak, az ingatlanfedezettel igényelhető jelzáloghiteleknél januárban 8,74 százalékot ért el a szerződésekben szereplő, átlagos kamatláb.

A legjobb feltételű személyi kölcsönök és a jelzáloghitelek elérhető kamatai között jelenleg már bőven két százalékponton belül mozog a különbség, hiszen a sztenderd feltételű, forintban nyújtott szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 8 százalék környékén érhető el a legjobb ajánlat a piacon, miközben személyi kölcsönt már 9,6-9,7 százalékos, éves  kamattal is meg lehet kapni – persze ha az ügyfél megfelel a meghatározott feltételeknek, a BiztosDöntés.hu adatai alapján. Mindezek nyomán – tette hozzá – tíz-tizenkét millió forintos összeghatárig kevés érv marad a jelzáloghitelek felvétele mellett, hiszen az árelőnyt könnyen elhomályosítja az, hogy a személyi kölcsönöknél nincs szükség ingatlanfedezetre, miközben az igénylési folyamat jóval egyszerűbb, és az adós is jóval gyorsabban hozzájuthat a pénzéhez.

Van, amikor a jelzáloghitel éri meg jobban

Ezzel együtt még mindig maradtak olyan érvek a jelzáloghitelek mellett, amelyek nyomán sok esetben reális alternatívát jelentenek a személyi kölcsönökkel szemben.

Azzal együtt – mutatott rá – hogy a személyi kölcsönök árazása egyre jobban közelít a jelzáloghitelekéhez, magasabb hitelösszegeknél azért egyáltalán nem elhanyagolható a kamatelőny hatása. A másik, hogy az általában legfeljebb 8 éves futamidejű személyi kölcsönökkel szemben a jelzáloghiteleknél a 20 éves futamidő az általános – tíz éves kamatperiódus, vagy végig fix kamatozás mellett –, így az ügyfélnek jóval alacsonyabb havi törlesztési teherrel kell számolnia.

Olvadóban az előny
Olvadóban az előny
Fotó: Depositphotos

A legfontosabb érv azonban, hogy a jelzáloghiteleknél jóval nagyobb a mozgástér az igényelhető összegnél: egyes bankoknál ez a 100 millió forintot is elérheti, miközben a személyi kölcsönöknél a 10-12 millió forintos plafon az általános. A felvehető hitel összegének pedig elég nagy a jelentősége, hiszen a Magyar Nemzeti Bank adatainak tanúsága szerint az egy szerződésre jutó átlagos összeg 2024-ben megközelítette a 15,4 millió forintot a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél.

Ugyanakkor a jelzáloghitelek mostanság nem tartoznak a húzótermékek közé a lakossági piacon. Tavaly majdnem hatezer új szerződést kötöttek a bankok 91,5 milliárd forint értékben: előbbi ugyan tizedével magasabb volt az egy évvel korábbinál, a szerződés összegénél mindössze 0,6 százalékos emelkedést mutatott ki az MNB, ami meglehetősen szerény eredmény annak tükrében, hogy a lakáshitelek piaca jóval több mint duplájára hízott 2024-ben, a személyi kölcsönöké pedig bő másfélszeresére duzzadt. A havi átlagban néhány száz új szerződés tükrében pedig nem csoda, hogy az utóbbi években több bank is kivette a kínálatból a szabad felhasználású jelzáloghiteleket.

Számít a jövedelem és a hitelösszeg is

A lakáshitelekhez hasonlóan viszont ennél a terméknél is gyakori, hogy a kezdeti költségeket – így például az ingatlan értékbecslésének díját, vagy a közjegyzői díj meghatározott részét – elengedik a bankok. A kamatkedvezményeknél viszont itt is számíthat az adós által igazolható jövedelem nagysága, illetve a hitel összege.

A CIB Banknál a havi jóváírás mértékétől is függ az árazás: a tíz éves kamatperiódusú jelzáloghitelnél 500 ezer forint feletti jövedelemnél 8,49 százalék, 800 ezer forintot elérőnél pedig 7,99 százalék is lehet az éves kamat.

Az Ersténél a tíz éves kamatperiódusú konstrukciónál 9,34 százalékos lehet az éves kamat, ha a számlára érkező havi jóváírás összege eléri a 800 ezer forintot, az igényelt hitel összege pedig legalább 20 millió forint. De ugyanez a hitelösszeg 400 ezer forintos jóváírással is igen kedvező, 9,44 százalékos kamattal érhető el. Az Erste a szabad felhasználású jelzáloghitel esetén is visszatéríti például a közjegyzői okiratba foglalás díját maximum 50 ezer forintig és az értékbecslés díját. A folyósítási jutalékot, illetve 2 db tulajdoni lap és 1db térképmásolat díját pedig nem számítja fel.

A Gránit Bank 8,55 százalékos kamat – és 9,05 százalékos THM – mellett kínálja a szabad felhasználású jelzáloghitelét, minden különösebb egyéb feltétel nélkül.  A pénzintézet ugyanakkor visszatéríti a hitel folyósításakor az ingatlan fedezet értékbecslési díját legfeljebb 48 ezer forint értékben, és a közjegyzői okiratba foglalás díját is maximum 52 ezer forintig.  Emellett a bank nem számítja fel a kérelem benyújtásakor és a folyósításkor szükséges két tulajdoni lap és a térképmásolat díját, valamint a folyósítási jutalékot sem.

A MagNet Banknál akár 9,45 százalék is lehet a szabad felhasználású jelzáloghitel éves kamata, ha az igényelt összeg eléri az 20 millió forintot. A MagNet Bank szintén nyújt induló kedvezményeket: most elengedi a folyósítási díjat, a tulajdoni lap, térképmásolat költségét, és 50 ezer forintig visszatérítik az értékbecslési költséget is. A meglévő ügyfeleknek ezeken felül visszautalják a közjegyzői díjat is a hirdetményben foglalt feltételek szerint. A pénzintézetnél kamatkedvezményt jelent, ha az igazolt, munkabérből származó jövedelem meghaladja a 300 ezerforintot, és az is, ha az helyben vezetett számlára érkezik.

Az OTP Bank 0,7 százalékos kamatkedvezményt ad abban az esetben, ha az ügyfél havi jövedelme eléri a 900 ezer forintot: ebben az esetben az éves kamat akár 10,80 százalékos is lehet.

A Raiffeisen Bank 0,35 százalékos elsőbbségi kedvezményt ad a jövedelmüket a helyben vezetett számlára érkeztető, a számlájukat aktívan használó ügyfeleknek, miközben 700 ezer forintos jövedelem felett 0,9 százalékos kamatkedvezmény érhető el. A legkedvezőbb kamat évi 9,29 százalékos a pénzintézetnél, amely egyébként induló díjkedvezményeket is alkalmaz.

Az UniCredit Bank a szabad felhasználású hitelt kereső ügyfeleinek a legfeljebb 12 millió forint összegű Fix Kamat személyi kölcsönét ajánlja, ahol – online igénylésnél, és legalább 1,5 milliós hitelösszegnél – most 30 ezer forintos jóváírást kaphat az ügyfél, 3 millió forintot elérő hitelösszeg esetén pedig egy havi törlesztőrészletet, de legfeljebb 50 ezer forintot írnak jóvá. A két kedvezmény összevonható.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Új veszély fenyegeti a bankkártya-tulajdonosokat, a kétfaktoros hitelesítést is ki lehet játszani
Hollós János | 2025. október 6. 10:11
A biztonsági szakemberek hatalmas reményeket fűztek a bankkártyák kétfaktoros hitelesítéséhez (2FA). Az Európai Unióban kötelezővé is tették használatát. Mára azonban a jelentősége fordított lett, mert hamis biztonságérzetet adott a bankkártya-tulajdonosoknak.
Személyes pénzügyek Fordulat a hitelpiacon
Privátbankár.hu | 2025. október 5. 10:12
Olcsóbban lehet kölcsönt felvenni.
Személyes pénzügyek 200 ezer forinttal és kedvezményekkel sürgeti az Otthon Start érdeklődőit az egyik bank
Privátbankár.hu | 2025. október 3. 12:06
Akik idén igényelnek Otthon Start hitelt, 200 ezer forintot kapnak a Raiffeisen Banknál vezetett számlájukra. 5 millió forintnál nagyobb hitel után pedig több költséget is átvállal a pénzintézet.
Személyes pénzügyek A kormány jóságos arcát mutatja, az összes rászoruló kaphat méltányossági nyugdíjemelést
Hollós János | 2025. október 2. 13:31
Méltányossági nyugdíjemelést eddig is lehetett kérni, de a rendelkezésre álló keret olyan kicsiny volt, hogy hamar elfogyott. Karácsony Mihály, az Országos Nyugdíjas Parlament elnöke elmondta, hogy Nagy Márton gazdasági miniszter tájékoztatása szerint a keretet immár nem korlátozzák, aki kér ilyen emelést megkapja. Többi között ez hangzott el a Klasszis Média Nyugdíjszerviz című adásában.
Személyes pénzügyek A zsűri is tanul a fiataloktól az ősz legizgalmasabb pénzügyi versenyén
PR | 2025. október 1. 10:15
A MABISZ azért támogatja a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! versenyt, mert fontosnak tartja, hogy a biztosítási ismeretek eljussanak a fiatalokhoz. A magas beosztásban lévő jól ismert szakemberek is lelkesen drukkolnak a versenyzőknek, és sokszor előfordul, hogy meglepő dolgokat tanulnak tőlük – mondja Jeney Attila, a MABISZ kommunikációs vezetője.
Személyes pénzügyek Az OTP most még kedvezőbbé tette az Otthon Startot: itt vannak a részletek
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 30. 10:34
Az OTP Bank októbertől a falusi CSOK-ot is engedi igényelni az Otthon Start mellé. A támogatás önerőként beszámítható, így nagyobb összegű, kedvezményes finanszírozás érhető el a banktól – vette észre a BiztosDöntés.hu.
Személyes pénzügyek Itt az új 3 ezer forintos az MNB-től
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 30. 07:54
A 3 ezer forintos színesfém érmén a szorgalmas és a rest leány meséje szerepel. 
Személyes pénzügyek Változnak a magyarok hitelfelvételi szokásai
Fülöp Norbert Attila | 2025. szeptember 28. 14:35
Az elmúlt hónapok hitelpiaci adatai komoly fordulatot jeleznek és az év első felében dinamikusan növekvő átlagos személyi hitelösszeg tetőzött, a 3 millió forint alatti kölcsönök dominanciája pedig újra erősödik. Mindemellett rekordok dőlnek továbbra is, és soha ennyi személyi kölcsönt nem vett még fel a magyar lakosság, mint az utóbbi hónapban. Arra keressük a választ a BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint, hogy mi állhat ennek hátterében és hogyan igazodik az ügyfelek igényeihez a piaci kínálat.
Személyes pénzügyek Pazar formában kezdte a hetet a forint
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 22. 19:47
 Fizetőeszközünk jelentős erősödéssel kezdte a hetet.
Személyes pénzügyek Lakástulajdonosok figyelmébe: fontos hírt közöltek
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 22. 11:48
A biztosítók által vállalt lakásbiztosítási fedezetek háromszor gyorsabban nőttek a díjakhoz képest az elmúlt egy évben, ami tovább javította az ár-érték arányt az ügyfeleknek. Ezt erősítette, hogy a piaci szereplők által vállalt díjemelési moratórium nyomán az idei második negyedévben a díjszint országosan szinte stagnált. A fogyasztóbarát otthonbiztosítások szolgáltatása 13 százalékkal kedvezőbb az egyéb piaci ajánlatokhoz képest.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG