Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
6p

Változó hazai szabályozás: mit vár el az Ön cégétől a hatóság?
Sokakat érint - jöjjön el!

Klasszis Talks & Wine - Fenntarthatóság 2025 ősz

2025. szeptember 17.

Részletek itt >

Fokozatosan csökken a különbség a szabad felhasználású jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök kamatai között, miután a kellően nagy összeget igénylő, és jó jövedelmi helyzetű ügyfelek már tíz százalék alatti kamatokkal is személyi hitelhez juthatnak. Ezzel együtt a jelzáloghiteleknek még mindig maradt tér a piacon, főként azért, mert egyre nagyobb összegeket igényelnek az ügyfelek.

Az utóbbi egy-két évben fokozatosan olvadt a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatelőnye a személyi kölcsönökhöz képest. Miközben utóbbiak kamatai kellően nagy hitelösszegnél egyre több pénzügyi szolgáltatónál tíz százalék alatt járnak, az ingatlanfedezettel igényelhető jelzáloghiteleknél januárban 8,74 százalékot ért el a szerződésekben szereplő, átlagos kamatláb.

A legjobb feltételű személyi kölcsönök és a jelzáloghitelek elérhető kamatai között jelenleg már bőven két százalékponton belül mozog a különbség, hiszen a sztenderd feltételű, forintban nyújtott szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 8 százalék környékén érhető el a legjobb ajánlat a piacon, miközben személyi kölcsönt már 9,6-9,7 százalékos, éves  kamattal is meg lehet kapni – persze ha az ügyfél megfelel a meghatározott feltételeknek, a BiztosDöntés.hu adatai alapján. Mindezek nyomán – tette hozzá – tíz-tizenkét millió forintos összeghatárig kevés érv marad a jelzáloghitelek felvétele mellett, hiszen az árelőnyt könnyen elhomályosítja az, hogy a személyi kölcsönöknél nincs szükség ingatlanfedezetre, miközben az igénylési folyamat jóval egyszerűbb, és az adós is jóval gyorsabban hozzájuthat a pénzéhez.

Van, amikor a jelzáloghitel éri meg jobban

Ezzel együtt még mindig maradtak olyan érvek a jelzáloghitelek mellett, amelyek nyomán sok esetben reális alternatívát jelentenek a személyi kölcsönökkel szemben.

Azzal együtt – mutatott rá – hogy a személyi kölcsönök árazása egyre jobban közelít a jelzáloghitelekéhez, magasabb hitelösszegeknél azért egyáltalán nem elhanyagolható a kamatelőny hatása. A másik, hogy az általában legfeljebb 8 éves futamidejű személyi kölcsönökkel szemben a jelzáloghiteleknél a 20 éves futamidő az általános – tíz éves kamatperiódus, vagy végig fix kamatozás mellett –, így az ügyfélnek jóval alacsonyabb havi törlesztési teherrel kell számolnia.

Olvadóban az előny
Olvadóban az előny
Fotó: Depositphotos

A legfontosabb érv azonban, hogy a jelzáloghiteleknél jóval nagyobb a mozgástér az igényelhető összegnél: egyes bankoknál ez a 100 millió forintot is elérheti, miközben a személyi kölcsönöknél a 10-12 millió forintos plafon az általános. A felvehető hitel összegének pedig elég nagy a jelentősége, hiszen a Magyar Nemzeti Bank adatainak tanúsága szerint az egy szerződésre jutó átlagos összeg 2024-ben megközelítette a 15,4 millió forintot a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél.

Ugyanakkor a jelzáloghitelek mostanság nem tartoznak a húzótermékek közé a lakossági piacon. Tavaly majdnem hatezer új szerződést kötöttek a bankok 91,5 milliárd forint értékben: előbbi ugyan tizedével magasabb volt az egy évvel korábbinál, a szerződés összegénél mindössze 0,6 százalékos emelkedést mutatott ki az MNB, ami meglehetősen szerény eredmény annak tükrében, hogy a lakáshitelek piaca jóval több mint duplájára hízott 2024-ben, a személyi kölcsönöké pedig bő másfélszeresére duzzadt. A havi átlagban néhány száz új szerződés tükrében pedig nem csoda, hogy az utóbbi években több bank is kivette a kínálatból a szabad felhasználású jelzáloghiteleket.

Számít a jövedelem és a hitelösszeg is

A lakáshitelekhez hasonlóan viszont ennél a terméknél is gyakori, hogy a kezdeti költségeket – így például az ingatlan értékbecslésének díját, vagy a közjegyzői díj meghatározott részét – elengedik a bankok. A kamatkedvezményeknél viszont itt is számíthat az adós által igazolható jövedelem nagysága, illetve a hitel összege.

A CIB Banknál a havi jóváírás mértékétől is függ az árazás: a tíz éves kamatperiódusú jelzáloghitelnél 500 ezer forint feletti jövedelemnél 8,49 százalék, 800 ezer forintot elérőnél pedig 7,99 százalék is lehet az éves kamat.

Az Ersténél a tíz éves kamatperiódusú konstrukciónál 9,34 százalékos lehet az éves kamat, ha a számlára érkező havi jóváírás összege eléri a 800 ezer forintot, az igényelt hitel összege pedig legalább 20 millió forint. De ugyanez a hitelösszeg 400 ezer forintos jóváírással is igen kedvező, 9,44 százalékos kamattal érhető el. Az Erste a szabad felhasználású jelzáloghitel esetén is visszatéríti például a közjegyzői okiratba foglalás díját maximum 50 ezer forintig és az értékbecslés díját. A folyósítási jutalékot, illetve 2 db tulajdoni lap és 1db térképmásolat díját pedig nem számítja fel.

A Gránit Bank 8,55 százalékos kamat – és 9,05 százalékos THM – mellett kínálja a szabad felhasználású jelzáloghitelét, minden különösebb egyéb feltétel nélkül.  A pénzintézet ugyanakkor visszatéríti a hitel folyósításakor az ingatlan fedezet értékbecslési díját legfeljebb 48 ezer forint értékben, és a közjegyzői okiratba foglalás díját is maximum 52 ezer forintig.  Emellett a bank nem számítja fel a kérelem benyújtásakor és a folyósításkor szükséges két tulajdoni lap és a térképmásolat díját, valamint a folyósítási jutalékot sem.

A MagNet Banknál akár 9,45 százalék is lehet a szabad felhasználású jelzáloghitel éves kamata, ha az igényelt összeg eléri az 20 millió forintot. A MagNet Bank szintén nyújt induló kedvezményeket: most elengedi a folyósítási díjat, a tulajdoni lap, térképmásolat költségét, és 50 ezer forintig visszatérítik az értékbecslési költséget is. A meglévő ügyfeleknek ezeken felül visszautalják a közjegyzői díjat is a hirdetményben foglalt feltételek szerint. A pénzintézetnél kamatkedvezményt jelent, ha az igazolt, munkabérből származó jövedelem meghaladja a 300 ezerforintot, és az is, ha az helyben vezetett számlára érkezik.

Az OTP Bank 0,7 százalékos kamatkedvezményt ad abban az esetben, ha az ügyfél havi jövedelme eléri a 900 ezer forintot: ebben az esetben az éves kamat akár 10,80 százalékos is lehet.

A Raiffeisen Bank 0,35 százalékos elsőbbségi kedvezményt ad a jövedelmüket a helyben vezetett számlára érkeztető, a számlájukat aktívan használó ügyfeleknek, miközben 700 ezer forintos jövedelem felett 0,9 százalékos kamatkedvezmény érhető el. A legkedvezőbb kamat évi 9,29 százalékos a pénzintézetnél, amely egyébként induló díjkedvezményeket is alkalmaz.

Az UniCredit Bank a szabad felhasználású hitelt kereső ügyfeleinek a legfeljebb 12 millió forint összegű Fix Kamat személyi kölcsönét ajánlja, ahol – online igénylésnél, és legalább 1,5 milliós hitelösszegnél – most 30 ezer forintos jóváírást kaphat az ügyfél, 3 millió forintot elérő hitelösszeg esetén pedig egy havi törlesztőrészletet, de legfeljebb 50 ezer forintot írnak jóvá. A két kedvezmény összevonható.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Megadóztatnák a magyarok a gazdagokat – új kutatás érkezett
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 13. 13:06
Közzétettek egy új közvélemény-kutatást.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis – Sikeres jelentkezés!
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 12. 10:23
A jelentkezésedet sikeresen megerősítetted, regisztrációd sikeres!
Személyes pénzügyek Benézhetünk a magyar szupergazdagok pénztárcájába – hiánypótló kutatás látott napvilágot
Gáspár András | 2025. szeptember 10. 17:14
Hiánypótló kutatás készült a hazai bizalmi vagyonkezelési piacról – kiderült, hány szereplő van, hol működik belőlük a legtöbb és milyen összetételű vagyont kezelnek. Az Apelso Wealth Management a felső tízezer vagyonáról is érdekes adatokat tett közzé.
Személyes pénzügyek Őrület, mi zajlik a lakáspiacon
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 10. 09:09
Országosan az 50-100 millió forintos ársávba tartozó lakóingatlanok iránti kereslet 118 százalékkal, a legfeljebb 50 millió forintért eladásra szánt társaik esetében pedig bő 80 százalékos volt a keresletbővülés június vége és szeptember eleje között.
Személyes pénzügyek Az Otthon Start viheti el a show-t a Babaváró elől
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 9. 09:24
A lakáspiaci ármelkedés után a Babaváró maximális, 11 milliós összege már messze nem fog annyit érni, mint a 2019-es induláskor. 
Személyes pénzügyek Berúgta az ajtót az Otthon Start
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 8. 07:11
Erős startot vett a héten elindult, a rendszerváltás utáni legnagyobb otthonteremtési program – írta a Miniszterelnökség parlamenti és stratégiai államtitkára szombaton a Facebook-oldalán.
Személyes pénzügyek Így csökkenthető egészségpénztárral az Otthon Start havi törlesztője
Gergely Péter | 2025. szeptember 7. 17:33
Az Otthon Start hitel 25 éves futamideje alatt több millió forinttal csökkenthető a kiadás, ha az igénylő az egészségpénztárát is bevonja a törlesztésbe. Mutatjuk a részleteket!
Személyes pénzügyek Megrohamozták a bankokat
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 6. 13:16
Itt vannak az első adatok a hétfőn indult Otthon Start programról, mely keretében kedvezményes, 3 százalékos lakáshitelt lehet igényelni.
Személyes pénzügyek Otthon Start: itt egy újabb fontos részlet
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 1. 17:24
Enyhítik a korhatárt.
Személyes pénzügyek Hogyan használható fel a 3 százalékos lakáshitelhez a nyugdíjpénztár?
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 1. 15:24
Az idén az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarításokat is fel lehet használni lakáscélokra. Akár a most induló Otthon Start Program mellé is befogható önerőként az összegyűjtött nyugdíjpénz – erről is beszélt Herman Bernadett, lapunk főmunkatársa a Trend FM hétfői adásában. 
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG