6p

Az illúziók vége – a racionalitás kezdete –
úgy tűnik el az ESG, hogy velünk marad?

Klasszis Fenntarthatóság 2025 konferencia

2025. november 4., Budapest

Jelentkezzen most!

Fokozatosan csökken a különbség a szabad felhasználású jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök kamatai között, miután a kellően nagy összeget igénylő, és jó jövedelmi helyzetű ügyfelek már tíz százalék alatti kamatokkal is személyi hitelhez juthatnak. Ezzel együtt a jelzáloghiteleknek még mindig maradt tér a piacon, főként azért, mert egyre nagyobb összegeket igényelnek az ügyfelek.

Az utóbbi egy-két évben fokozatosan olvadt a szabad felhasználású jelzáloghitelek kamatelőnye a személyi kölcsönökhöz képest. Miközben utóbbiak kamatai kellően nagy hitelösszegnél egyre több pénzügyi szolgáltatónál tíz százalék alatt járnak, az ingatlanfedezettel igényelhető jelzáloghiteleknél januárban 8,74 százalékot ért el a szerződésekben szereplő, átlagos kamatláb.

A legjobb feltételű személyi kölcsönök és a jelzáloghitelek elérhető kamatai között jelenleg már bőven két százalékponton belül mozog a különbség, hiszen a sztenderd feltételű, forintban nyújtott szabad felhasználású jelzáloghiteleknél 8 százalék környékén érhető el a legjobb ajánlat a piacon, miközben személyi kölcsönt már 9,6-9,7 százalékos, éves  kamattal is meg lehet kapni – persze ha az ügyfél megfelel a meghatározott feltételeknek, a BiztosDöntés.hu adatai alapján. Mindezek nyomán – tette hozzá – tíz-tizenkét millió forintos összeghatárig kevés érv marad a jelzáloghitelek felvétele mellett, hiszen az árelőnyt könnyen elhomályosítja az, hogy a személyi kölcsönöknél nincs szükség ingatlanfedezetre, miközben az igénylési folyamat jóval egyszerűbb, és az adós is jóval gyorsabban hozzájuthat a pénzéhez.

Van, amikor a jelzáloghitel éri meg jobban

Ezzel együtt még mindig maradtak olyan érvek a jelzáloghitelek mellett, amelyek nyomán sok esetben reális alternatívát jelentenek a személyi kölcsönökkel szemben.

Azzal együtt – mutatott rá – hogy a személyi kölcsönök árazása egyre jobban közelít a jelzáloghitelekéhez, magasabb hitelösszegeknél azért egyáltalán nem elhanyagolható a kamatelőny hatása. A másik, hogy az általában legfeljebb 8 éves futamidejű személyi kölcsönökkel szemben a jelzáloghiteleknél a 20 éves futamidő az általános – tíz éves kamatperiódus, vagy végig fix kamatozás mellett –, így az ügyfélnek jóval alacsonyabb havi törlesztési teherrel kell számolnia.

Olvadóban az előny
Olvadóban az előny
Fotó: Depositphotos

A legfontosabb érv azonban, hogy a jelzáloghiteleknél jóval nagyobb a mozgástér az igényelhető összegnél: egyes bankoknál ez a 100 millió forintot is elérheti, miközben a személyi kölcsönöknél a 10-12 millió forintos plafon az általános. A felvehető hitel összegének pedig elég nagy a jelentősége, hiszen a Magyar Nemzeti Bank adatainak tanúsága szerint az egy szerződésre jutó átlagos összeg 2024-ben megközelítette a 15,4 millió forintot a szabad felhasználású jelzáloghiteleknél.

Ugyanakkor a jelzáloghitelek mostanság nem tartoznak a húzótermékek közé a lakossági piacon. Tavaly majdnem hatezer új szerződést kötöttek a bankok 91,5 milliárd forint értékben: előbbi ugyan tizedével magasabb volt az egy évvel korábbinál, a szerződés összegénél mindössze 0,6 százalékos emelkedést mutatott ki az MNB, ami meglehetősen szerény eredmény annak tükrében, hogy a lakáshitelek piaca jóval több mint duplájára hízott 2024-ben, a személyi kölcsönöké pedig bő másfélszeresére duzzadt. A havi átlagban néhány száz új szerződés tükrében pedig nem csoda, hogy az utóbbi években több bank is kivette a kínálatból a szabad felhasználású jelzáloghiteleket.

Számít a jövedelem és a hitelösszeg is

A lakáshitelekhez hasonlóan viszont ennél a terméknél is gyakori, hogy a kezdeti költségeket – így például az ingatlan értékbecslésének díját, vagy a közjegyzői díj meghatározott részét – elengedik a bankok. A kamatkedvezményeknél viszont itt is számíthat az adós által igazolható jövedelem nagysága, illetve a hitel összege.

A CIB Banknál a havi jóváírás mértékétől is függ az árazás: a tíz éves kamatperiódusú jelzáloghitelnél 500 ezer forint feletti jövedelemnél 8,49 százalék, 800 ezer forintot elérőnél pedig 7,99 százalék is lehet az éves kamat.

Az Ersténél a tíz éves kamatperiódusú konstrukciónál 9,34 százalékos lehet az éves kamat, ha a számlára érkező havi jóváírás összege eléri a 800 ezer forintot, az igényelt hitel összege pedig legalább 20 millió forint. De ugyanez a hitelösszeg 400 ezer forintos jóváírással is igen kedvező, 9,44 százalékos kamattal érhető el. Az Erste a szabad felhasználású jelzáloghitel esetén is visszatéríti például a közjegyzői okiratba foglalás díját maximum 50 ezer forintig és az értékbecslés díját. A folyósítási jutalékot, illetve 2 db tulajdoni lap és 1db térképmásolat díját pedig nem számítja fel.

A Gránit Bank 8,55 százalékos kamat – és 9,05 százalékos THM – mellett kínálja a szabad felhasználású jelzáloghitelét, minden különösebb egyéb feltétel nélkül.  A pénzintézet ugyanakkor visszatéríti a hitel folyósításakor az ingatlan fedezet értékbecslési díját legfeljebb 48 ezer forint értékben, és a közjegyzői okiratba foglalás díját is maximum 52 ezer forintig.  Emellett a bank nem számítja fel a kérelem benyújtásakor és a folyósításkor szükséges két tulajdoni lap és a térképmásolat díját, valamint a folyósítási jutalékot sem.

A MagNet Banknál akár 9,45 százalék is lehet a szabad felhasználású jelzáloghitel éves kamata, ha az igényelt összeg eléri az 20 millió forintot. A MagNet Bank szintén nyújt induló kedvezményeket: most elengedi a folyósítási díjat, a tulajdoni lap, térképmásolat költségét, és 50 ezer forintig visszatérítik az értékbecslési költséget is. A meglévő ügyfeleknek ezeken felül visszautalják a közjegyzői díjat is a hirdetményben foglalt feltételek szerint. A pénzintézetnél kamatkedvezményt jelent, ha az igazolt, munkabérből származó jövedelem meghaladja a 300 ezerforintot, és az is, ha az helyben vezetett számlára érkezik.

Az OTP Bank 0,7 százalékos kamatkedvezményt ad abban az esetben, ha az ügyfél havi jövedelme eléri a 900 ezer forintot: ebben az esetben az éves kamat akár 10,80 százalékos is lehet.

A Raiffeisen Bank 0,35 százalékos elsőbbségi kedvezményt ad a jövedelmüket a helyben vezetett számlára érkeztető, a számlájukat aktívan használó ügyfeleknek, miközben 700 ezer forintos jövedelem felett 0,9 százalékos kamatkedvezmény érhető el. A legkedvezőbb kamat évi 9,29 százalékos a pénzintézetnél, amely egyébként induló díjkedvezményeket is alkalmaz.

Az UniCredit Bank a szabad felhasználású hitelt kereső ügyfeleinek a legfeljebb 12 millió forint összegű Fix Kamat személyi kölcsönét ajánlja, ahol – online igénylésnél, és legalább 1,5 milliós hitelösszegnél – most 30 ezer forintos jóváírást kaphat az ügyfél, 3 millió forintot elérő hitelösszeg esetén pedig egy havi törlesztőrészletet, de legfeljebb 50 ezer forintot írnak jóvá. A két kedvezmény összevonható.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Mekkora személyi kölcsönre elég az új átlagkereset?
Privátbankár.hu | 2025. október 17. 14:12
Idén augusztusban bruttó 683 300 forint volt a teljes munkaidőben alkalmazásban állók átlagkeresete, míg a nettó átlagkereset 472 600 volt  közölte a KSH péntek reggel. Ekkora jövedelemmel akár 15 millió forint személyi kölcsönt is felvehetnek az igénylők.
Személyes pénzügyek Magyarországon landolnak a nyugat-európai bankszámlás csalásokból származó piszkos pénzek
Herman Bernadett | 2025. október 15. 12:58
Az elmúlt egy évben 7,4 milliárd forint ellopását akadályozta meg az Erste azzal, hogy az ügyfelei ellen irányuló pénzügyi támadások, csalárd tranzakciók 90 százalékát ki tudta szűrni. A bűnözők azonban rendre új módszerekkel próbálkoznak, legújabban befektetési tanácsadónak, rendőrnek, sőt, a KiberPajzs munkatársának adják ki magukat – hangzott el az Erste Bank sajtótájékoztatóján.
Személyes pénzügyek Erős érv az adómentesség, félmillió közelében jár a TBSZ-ek száma
Barát Mihály Tamás | 2025. október 15. 10:22
Látványosan megugrott a június végéig tartó egy év alatt a tartós befektetési számlák (TBSZ) száma. Az év derekán már közel félmillió ilyen számlát vezettek a pénzügyi – illetve befektetési – szolgáltatók, közel kétötödével többet, mint 2024. derekán. A TBSZ-számlákon lévő vagyon is szép ütemben nő, június végén meghaladta a 7100 milliárd forintot. A TBSZ-ek nyitását maguk a szolgáltatók is erősen ösztönzik, több helyen futnak akciók. A BiztosDöntés.hu összegyűjtötte ezeket.
Személyes pénzügyek Konfliktusok helyett kontinuitás: mit adhat a bizalmi vagyonkezelés?
PR | 2025. október 14. 16:21
Kár lenne pusztán adóoptimalizációs eszközként tekinteni a bizalmi vagyonkezelésre (bvk), hiszen sokkal több ennél: tulajdonosi jogegységet, üzleti kontinuitást és konfliktuskezelési eszközt is jelenthet. A hosszú évek munkájával összegyűjtött vagyon több generáción átívelő stabilitást, értékmegőrzést és – érintett vállalkozás esetén akár – kiszámítható működést nyerhet vele, még az annyira bizonytalan gazdasági környezetben is, amilyen a jelenlegi.
Személyes pénzügyek Itt éri meg a legjobban lakásba fektetni az új hitellel
Privátbankár.hu | 2025. október 9. 12:05
Az MBH kiszámolta a megtérülést az Otthon Start hitellel.
Személyes pénzügyek Új veszély fenyegeti a bankkártya-tulajdonosokat, a kétfaktoros hitelesítést is ki lehet játszani
Hollós János | 2025. október 6. 10:11
A biztonsági szakemberek hatalmas reményeket fűztek a bankkártyák kétfaktoros hitelesítéséhez (2FA). Az Európai Unióban kötelezővé is tették használatát. Mára azonban a jelentősége fordított lett, mert hamis biztonságérzetet adott a bankkártya-tulajdonosoknak.
Személyes pénzügyek Fordulat a hitelpiacon
Privátbankár.hu | 2025. október 5. 10:12
Olcsóbban lehet kölcsönt felvenni.
Személyes pénzügyek 200 ezer forinttal és kedvezményekkel sürgeti az Otthon Start érdeklődőit az egyik bank
Privátbankár.hu | 2025. október 3. 12:06
Akik idén igényelnek Otthon Start hitelt, 200 ezer forintot kapnak a Raiffeisen Banknál vezetett számlájukra. 5 millió forintnál nagyobb hitel után pedig több költséget is átvállal a pénzintézet.
Személyes pénzügyek A kormány jóságos arcát mutatja, az összes rászoruló kaphat méltányossági nyugdíjemelést
Hollós János | 2025. október 2. 13:31
Méltányossági nyugdíjemelést eddig is lehetett kérni, de a rendelkezésre álló keret olyan kicsiny volt, hogy hamar elfogyott. Karácsony Mihály, az Országos Nyugdíjas Parlament elnöke elmondta, hogy Nagy Márton gazdasági miniszter tájékoztatása szerint a keretet immár nem korlátozzák, aki kér ilyen emelést megkapja. Többi között ez hangzott el a Klasszis Média Nyugdíjszerviz című adásában.
Személyes pénzügyek A zsűri is tanul a fiataloktól az ősz legizgalmasabb pénzügyi versenyén
PR | 2025. október 1. 10:15
A MABISZ azért támogatja a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! versenyt, mert fontosnak tartja, hogy a biztosítási ismeretek eljussanak a fiatalokhoz. A magas beosztásban lévő jól ismert szakemberek is lelkesen drukkolnak a versenyzőknek, és sokszor előfordul, hogy meglepő dolgokat tanulnak tőlük – mondja Jeney Attila, a MABISZ kommunikációs vezetője.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG