Ennek okán egyre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjbiztosítások, amelyek egy előtakarékossági és életbiztosítási konstrukció kombinációjaként lehetőséget adnak a jövőbeni anyagi stabilitás megteremtésére. Mit érdemes tudni róluk, és miért érheti meg ilyen módon spórolni a nyugdíjas évekre? Cikkünkben összegyűjtöttük a témakör legalapvetőbb tudnivalóit.
A nyugdíjbiztosítások jellegéről dióhéjban
Egy régóta áhított sportautó vagy egy világ körüli utazás: idős korunkra is tűzhetünk ki bakancslistás célokat. Bár jól tudjuk, hogy ehhez stabil pénzügyi helyzetre van szükség, azonban a mai nyugdíjbiztosításokkal egyáltalán nem megvalósíthatatlan vágyakról beszélünk. Lássuk, miről is van szó!
Magyarországon jelenleg három államilag is elismert és támogatott nyugdíjcélú megtakarítási forma érhető el, ezeknek az egyik típusa a nyugdíjbiztosítás. Ez az előtakarékossági konstrukció a gyakorlatban egy speciális életbiztosítási szolgáltatás, amely kimondottan nyugdíjcélú, tehát az időskori, munkanélküli évekre fókuszál.
Működési elve egyszerű, de nagyszerű, mert ilyenkor nincs más dolgunk, mint egy megtakarítási számlán gyűjteni a pénzünket. A megtakarítás összegét jellemzően mi magunk határozhatjuk meg, amelynek mértékét a szerződésünkbe foglalt feltételek szerint idővel csökkenthetjük és növelhetjük is.
A csavar a történetben, hogy a nyugdíjbiztosítások jogi szempontból elsősorban életbiztosításként vannak definiálva, de ez mindenkinek csak jót jelent, hiszen így sem a NAV, sem az állam nem tud hozzáférni az általunk befektetett és megtakarított összeghez. Ráadásul a KATA-s vállalkozók is fellélegezhetnek, mert ezzel az előtakarékossági formával nekik is lehetőségük nyílik az adójóváírásra.
Hagyományos vagy befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás? Íme a különbség!
Amióta a nyugdíjbiztosítások egyre vonzóbbá váltak, annál több fajtájuk jelent meg a piacon. Így, ha arra kerül a sor, jelenleg rengeteg ajánlat közül választhatunk, de fontos, hogy felépítésük szerint meg tudjuk különböztetni őket.
Az egyik nagy csoportba a hagyományos nyugdíjbiztosítások tartoznak - avagy a megtakarításokkal egybekötött nyugdíjcélú életbiztosítások -, amelyek esetében a biztosítók fix kamatot és fix lejárati összeget ajánlanak a szerződésben. A fix kamat mellett többlethozamra is van lehetőség. Fontos megemlíteni, hogy a hagyományos nyugdíjbiztosításoknál a befektetési kockázatot a Biztosító viseli.
Napjainkra egyébként a befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások kerülnek előtérbe, amiért jóval szélesebb befektetési lehetőségeket kínálnak. Népszerűségük a sokoldalúságukban rejlik, miszerint egy ilyen szerződés esetén teljesen személyre szabhatjuk befektetési portfóliónkat hozamelvárásunk és kockázatvállalási hajlandóságunk alapján. A megtakarításunk az általunk választott eszközalap(ok)ba kerülnek elhelyezésre, melyek hasonlóan működnek, mint a befektetési alapok.
Érdemes még megjegyezni, hogy utóbbi esetben, az eszközalapok típusától függően, dönthetünk egy magasabb hozamot ígérő, de kockázatosabb- vagy épp ellenkezőleg -, egy kevésbé kockázatos konstrukció mellett. Tehát a testre szabott szerződés nem csak egy üres ígéret, valóban a saját képünkre formálhatjuk a nyugdíjbiztosításunkat.
A kiegészítő szolgáltatásokról sem érdemes megfeledkezni
Ahogyan minden hosszú távú elköteleződés előtt, úgy egy nyugdíjcélú megtakarítási konstrukció kiválasztásakor is kiemelkedően fontos, hogy a lehető legkörültekintőbb módon térképezzük fel az igényeinket. Ilyenkor célszerű minél több biztosító ajánlatát bekérni és összehasonlítani, majd megnézni, hogy ár-érték arányban melyek a számunkra leginkább kedvező lehetőségek. Érdemes számításba venni az eltérő pénzintézetek kiegészítő szolgáltatásait is, mert ilyen módon akár egy átfogó egészségbiztosításra is szert lehet tenni.
Legutoljára nagyjából egy éve tűnt fel hasonló videón.
