4p

Az időskori öngondoskodás és a tudatos tervezés minden ember életében jelentős kérdéseket vet fel. Bár fiatalon nehéz belegondolni, hogy mi lesz tíz, húsz vagy akár harminc év múlva, de a nyugdíjrendszer kiszámíthatatlansága egyre inkább arra sarkall mindannyiunkat, hogy idő előtt képes legyünk felkészülni a jól megérdemelt, munkanélküli évekre.

Ennek okán egyre nagyobb népszerűségnek örvendenek a nyugdíjbiztosítások, amelyek egy előtakarékossági és életbiztosítási konstrukció kombinációjaként lehetőséget adnak a jövőbeni anyagi stabilitás megteremtésére. Mit érdemes tudni róluk, és miért érheti meg ilyen módon spórolni a nyugdíjas évekre? Cikkünkben összegyűjtöttük a témakör legalapvetőbb tudnivalóit.

A nyugdíjbiztosítások jellegéről dióhéjban

Egy régóta áhított sportautó vagy egy világ körüli utazás: idős korunkra is tűzhetünk ki bakancslistás célokat. Bár jól tudjuk, hogy ehhez stabil pénzügyi helyzetre van szükség, azonban a mai nyugdíjbiztosításokkal egyáltalán nem megvalósíthatatlan vágyakról beszélünk. Lássuk, miről is van szó!

Magyarországon jelenleg három államilag is elismert és támogatott nyugdíjcélú megtakarítási forma érhető el, ezeknek az egyik típusa a nyugdíjbiztosítás. Ez az előtakarékossági konstrukció a gyakorlatban egy speciális életbiztosítási szolgáltatás, amely kimondottan nyugdíjcélú, tehát az időskori, munkanélküli évekre fókuszál.

Működési elve egyszerű, de nagyszerű, mert ilyenkor nincs más dolgunk, mint egy megtakarítási számlán gyűjteni a pénzünket. A megtakarítás összegét jellemzően mi magunk határozhatjuk meg, amelynek mértékét a szerződésünkbe foglalt feltételek szerint idővel csökkenthetjük és növelhetjük is.

A csavar a történetben, hogy a nyugdíjbiztosítások jogi szempontból elsősorban életbiztosításként vannak definiálva, de ez mindenkinek csak jót jelent, hiszen így sem a NAV, sem az állam nem tud hozzáférni az általunk befektetett és megtakarított összeghez. Ráadásul a KATA-s vállalkozók is fellélegezhetnek, mert ezzel az előtakarékossági formával nekik is lehetőségük nyílik az adójóváírásra.

Hagyományos vagy befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítás? Íme a különbség!

Amióta a nyugdíjbiztosítások egyre vonzóbbá váltak, annál több fajtájuk jelent meg a piacon. Így, ha arra kerül a sor, jelenleg rengeteg ajánlat közül választhatunk, de fontos, hogy felépítésük szerint meg tudjuk különböztetni őket.

Az egyik nagy csoportba a hagyományos nyugdíjbiztosítások tartoznak - avagy a megtakarításokkal egybekötött nyugdíjcélú életbiztosítások -, amelyek esetében a biztosítók fix kamatot és fix lejárati összeget ajánlanak a szerződésben. A fix kamat mellett többlethozamra is van lehetőség. Fontos megemlíteni, hogy a hagyományos nyugdíjbiztosításoknál a befektetési kockázatot a Biztosító viseli.

Napjainkra egyébként a befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások kerülnek előtérbe, amiért jóval szélesebb befektetési lehetőségeket kínálnak. Népszerűségük a sokoldalúságukban rejlik, miszerint egy ilyen szerződés esetén teljesen személyre szabhatjuk befektetési portfóliónkat hozamelvárásunk és kockázatvállalási hajlandóságunk alapján. A megtakarításunk az általunk választott eszközalap(ok)ba kerülnek elhelyezésre, melyek hasonlóan működnek, mint a befektetési alapok.

Érdemes még megjegyezni, hogy utóbbi esetben, az eszközalapok típusától függően, dönthetünk egy magasabb hozamot ígérő, de kockázatosabb- vagy épp ellenkezőleg -, egy kevésbé kockázatos konstrukció mellett. Tehát a testre szabott szerződés nem csak egy üres ígéret, valóban a saját képünkre formálhatjuk a nyugdíjbiztosításunkat.

A kiegészítő szolgáltatásokról sem érdemes megfeledkezni

Ahogyan minden hosszú távú elköteleződés előtt, úgy egy nyugdíjcélú megtakarítási konstrukció kiválasztásakor is kiemelkedően fontos, hogy a lehető legkörültekintőbb módon térképezzük fel az igényeinket. Ilyenkor célszerű minél több biztosító ajánlatát bekérni és összehasonlítani, majd megnézni, hogy ár-érték arányban melyek a számunkra leginkább kedvező lehetőségek. Érdemes számításba venni az eltérő pénzintézetek kiegészítő szolgáltatásait is, mert ilyen módon akár egy átfogó egészségbiztosításra is szert lehet tenni.

 

 

Címkék: Vásárló

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Vásárló Döntöttek a vásárlók, lépéskényszerben a cégek
Buksza blog | 2025. április 1. 07:17
Egy friss felmérésből az derült ki, hogy megszűnőben van az az igényes fogyasztóréteg, amely ragaszkodott az ismert, megszokott, bevált termékmárkákhoz vásárlásai során.
Vásárló Ilyen is nagyon régen volt a magyar boltláncokban
Csernátony Csaba - Kollár Dóra | 2025. március 31. 05:44
Újra csökkent a Privátbankár Diszkont Árkosarában szereplő termékek átlagára havi szinten, amire legutóbb tavaly nyáron volt példa. 
Vásárló Gigasztár állt a volt first lady mellé
Buksza blog | 2025. március 29. 12:11
Két évvel ezelőtt indította útjára Michelle Obama egészséges üdítőitallal foglalkozó közhasznú vállalkozását, amelybe beszállt az egyik legismertebb, jelenleg is aktív kosárlabdázó.
Vásárló Politika, pirula, profit – így tarol a modern reklámipar
Elek Lenke | 2025. március 26. 15:02
A reklámipar ma már nem a klasszikus kampányokról szól, hanem a kreativitás, a gyors reagálás és a digitális jelenlét uralja. A politikától a gyógyszeriparig minden ágazat használja, miközben a reklámformák egyre sokszínűbbek: influenszerek, mesterséges intelligencia és álcsatornák is beléptek a játékba. De hol húzódik az etika határa?
Vásárló Riasztó eredményre jutott a brit Aldi az időszakos termékeknél
Buksza blog | 2025. március 23. 16:24
Az Egyesült Királyság a gazdagabb országok közé tartozik, ám most egy kiábrándító adat érkezett. 
Vásárló A BYD megirigyelte a Dacia sikerét, indul a gőzhenger
Privátbankár.hu | 2025. március 23. 16:16
Még el sem indult a termelés a BYD szegedi üzemében, de az értékesítés terén már gőzerővel folyik a terjeszkedés. 
Vásárló Kiborítja a boltosokat az árrésről szóló legújabb ötlet, új címkék jöhetnek a romániai üzletekben
Buksza blog | 2025. március 23. 12:12
Romániában azt találta ki az állami fogyasztóvédelmi hatóság, hogy a boltok tüntessék fel a termékek árában foglalt árrést az árcímkéken. A kiskereskedők szerint csacsiság a javaslat.
Vásárló Vészjósló eredményeket tettek közzé Európa egyik központi repterén
Privátbankár.hu | 2025. március 22. 15:41
Finoman szólva sem teljesített jól a biztonsági szolgálat.
Vásárló A Lidl elárulta, miről lehet felismerni az árrésstopos termékeket
Privátbankár.hu | 2025. március 20. 10:17
A kereskedelmi vásárlókat nem szolgálja ki árrésstopos termékekkel a Lidl, a lakosságra viszont semmilyen korlátozás nem vonatkozik – jelentette be a társaság.
Vásárló Amin nem szabad spórolni: a gyermek gumipapucs
Márkázott tartalom | 2025. március 20. 09:20
Semmilyen gyermekeknek szánt lábbelin nem szabad a fogunkhoz verni a garast, mert komoly károkat tudunk okozni. Egyrészt anyagilag is rosszabbul járhatunk, ha mindenképpen az olcsóbb változathoz ragaszkodunk, másrészt pedig a gyermek lábának fejlődése és a járása kerülhet veszélybe, ha nem a megfelelő kialakítású és minőségű cipőt adjuk rájuk.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG