Nyugdíjkáosz: mikor mi a teendő?

Idén megkezdődik a nyugdíjrendszer átalakítása, amelynek egyik legfontosabb elemeként megszűnik a kötelező magánpénztári tagság. Összeszedtük az ezzel kapcsolatos gyakorlati tudnivalókat, határidőket.

A kormány szünetelteti a magánnyugdíjpénztárakba történő átutalásokat, a munkavállalók pedig választhatnak: az állami rendszer tagjai lesznek, vagy maradnak a magánpénztáraknál. Ez utóbbi döntésről a munkáltatót is értesíteni kell.

Ha a racionális okokat nézzük, csak nagyon kevés munkavállalónak érheti meg fenntartani a magánnyugdíjpénztári tagságát, mivel az ő társadalombiztosítási nyugdíjuk jóval kisebb lesz. Egyrészt azért, mert 2011. november 30-a után már csak a magánnyugdíjrendszerben szereznek további jogosultságot, másrészt a november végéig megszerzett jogosultság alapján megállapítandó nyugdíjuknak csak nagyjából a háromnegyedét fogják megkapni a pénztártagság miatt.

Az átlagnál jóval magasabb keresetű, idősebb dolgozóknak mindazonáltal megérheti a kitartás a magánkasszák mellett, náluk ugyanis az állami jogosultság néhány éves kiesését valószínűleg ellensúlyozza a már jelentős pénztári megtakarítások várható hozama.

Fontos dátumok, tudnivalók

2011. január 21. – Tíz nappal február előtt még kérhetjük, hogy a nyugdíjbiztosítási igazgatóság munkatársai felkeressenek a célból, hogy írásban nyilatkozhassunk magánpénztári tagságunk fenntartásáról. Ez csak akkor lehetséges, ha január 31-ig valamilyen okból nem tudunk megjelenni a szervnél. Annak, aki visszalép az állami szférába, nem kell ilyen nyilatkozatot tennie.

A Stabilitás Pénztárszövetség a maradóknak nyilatkozatmintát is készített, melyben a tagok rögzítik, hogy jogfenntartással élnek arra az esetre, ha megsemmisítenék a társadalombiztosítási nyugellátásról szóló törvény megfelelő rendelkezéseit.

2011. január 31. – Január utolsó napjáig kell nyilatkozniuk azoknak, akik a magánnyugdíjpénztárakban maradnának. Ehhez személyesen kell megjelenni az Országos Nyugdíjbiztosítási Főigazgatóságnál, s írásba kell foglalni a tagság fenntartásának szándékát. Ehhez formanyomtatvány áll rendelkezésre, előre azonban nem lehet kitölteni, csak a helyszínen van erre mód személyi igazolvány, útlevél vagy kártyajogosítvány, valamint TAJ-kártya bemutatása mellett. A külföldön tartózkodók a külképviseleteken nyilatkozhatnak.

2011. február 28. – Február vége több szempontból is érdekes. Egyrészt ez a határideje annak, hogy a visszalépők rendelkezzenek a magánpénztárakban felhalmozott pénzükről. Amennyiben a munkáltató vagy maga a pénztártag kiegészítette a kötelező tagdíjat, a kiegészítés összege visszajár. Ha a pénztár infláció feletti hozamot írt jóvá a pénztártag számláján, akkor az inflációt meghaladó hozamrész szintén visszajár. Az ügyfél az őt megillető összeget felveheti egy összegben, jóvá írathatja egyéni tb-számláján – akárcsak a számlaegyenleg nagyobb részét –, vagy kérheti önkéntes nyugdíjpénztárba utalását.

Szavazásunkban résztvevő olvasóink mintegy 54 százaléka az állami rendszerbe történő visszalépés, bő 27 százaléka pedig a maradás mellett tette le a voksát, csaknem 19 százalékuk eddig sem volt magánpénztári tag. Eddig néhány ezren nyilatkoztak arról, hogy továbbra is inkább magukról gondoskodnának, változatlan ütem mellett összesen 25 ezer körüli lehet a magánkasszákat választók száma.

Azoknak, akik fenntartanák magánnyugdíjpénztári tagságukat, de akadályoztatásuk miatt nem tudnak erről január utolsó napjáig rendelkezni, azoknak az akadály elhárulása után nyolc nappal, de legkésőbb szintén február 28-ig van lehetőségük ezt pótolni.

2011. március – Márciusban kezdik el a visszalépők egyéni számláját feldolgozni, ekkor állapítják meg a pénztártagokat megillető összegeket. Valamikor a márciust követő hónapokban juthatunk hozzá a pénzhez, ha inflációt meghaladó hozamot produkált a magánpénztárunk, illetve ekkor valósulhat meg az önkéntes nyugdíjpénztárba vagy az egyéni társadalombiztosítási számlára való utalás is.

2011. november 30. – November végétől nem szereznek további jogosultságot állami nyugdíjra a magánkasszáknál maradók.

2011. december 31. – Az év végéig szünetelteti a magánpénztári kifizetéseket az állam.

Privátbankár - Fokasz Oresztész