A PwC „Blurred Lines: How FinTech is shaping Financial services” („Elmosódott határvonalak: hogyan alakítják át a fintech cégek a pénzügyi szolgáltatási szektort”) című friss elemzése az új technológiák pénzügyi szolgáltatási ágazatban való megjelenését és a piaci szereplőkre gyakorolt hatását vizsgálja. A veszélyt már érzik a régi piaci szereplők, azt azonban még sokan nem tudják, milyen válaszokat adjanak a jelenségre.

Természetesen a bankokra és a pénzforgalmi szektorra nehezedik a legnagyobb nyomás: a pénzeszköz-átutalási és pénzforgalmi ágazatban tevékenykedő válaszadók arra számítanak, hogy a következő öt évben akár piaci részesedésük 28%-át elbukhatják a fintech cégek térnyerése miatt, míg a banki szakemberek 24%-os piacvesztéssel számolnak. Az új cégek azonban nem csak az átutalással vagy fizetési szolgáltatásokkal törnek be a piacra: a vagyon-és eszközkezelési piac 22 százalékát elhódíthatják, de a várakozások szerint még a biztosítási szektorban is vihetik a torta ötödét (21 százalékot).

Kitalálnak valami jobbat, ami még olcsó is

A fintech cégek üzleti modelljében a legnagyobb jelentőségű újítás az, hogy az innovációnak köszönhetően a működési költségeik rendkívül alacsonyak - így nagyon kedvező díjak mellett nyújtják szolgáltatásaikat. A haszonkulcs csökkenése a díjüzletre fókuszáló piaci szereplőknek komoly fejtörést okoz. Természetesen nem csak a fintech vállalkozás alapítása olcsóbb, mint egy banké vagy hagyományos pénzügyi szolgáltatóé: egy felhőalapú platformot például nem csak elindítani könnyebb, hanem a menet közben felmerülő infrastrukturális kiadások is alacsonyabbak.

Aki a blockchaint lebecsüli, eláshatja magát

A bitcoin egy rendkívül érdekes jelenség a 21. század pénzforgalmi világában, de az igazán nagy szám a mögötte álló blockchain technológia - ez lehet a következő időszak legmeghatározóbb innovációja, ha elkezdik tömegesen használni. A blockchainben rejlő lehetőségeket a legmagasabb szinteken vizsgálják, a brit jegybank is készül arra, hogy tevékenységének részterületein bevezesse.

A blockchain a bitcoin alapjául szolgáló szétosztott “főkönyv” -  lehetővé teszi az azonnal tranzakciót és ellenőrzést, központi főkönyv használata nélkül. Fejlesztésébe, kutatásába már óriási pénzeket ölnek. A PwC szerint a blockchain a jelenlegi profit poolok „felforgatásával” és az új, nagy hatékonyságú blockchain platformok tulajdonosai részére történő újraelosztásával gyökeresen átalakíthatja a jövőbeli versenypozíciókat a pénzügyi szolgáltatási szektorban. Bár ez nemcsak hatalmas költségmegtakarítást jelentene, hanem az átláthatóságot is jelentős mértékben növelné, a megkérdezettek mégsem sorolták a számukra legfontosabb kérdések közé. Pedig aki nem érti meg a blockchaint, nem méri fel a jelentőségét, hatalmasat kockáztat.

A PwC globális Blockchain csapata nagyjából 700 olyan céget talált, amelyek aktívak ezen a területen, közülük 150-re „érdemes odafigyelni”, 25 pedig valószínűleg vezető szerepet tölt majd be.

Miért nem borulnak össze a régiek és az újak?

A hagyományos pénzügyi szolgáltatók persze nem hülyék, látják és értik a trendeket, próbálnak együttműködni az újakkal. A PwC felmérése azt mutatja, hogy a fintech cégekkel való leggyakoribb együttműködési forma a közös partnerség (32%), amely a PwC szerint azt jelenti, hogy a pénzügyi szolgáltató vállalatok még nem állnak készen arra, hogy teljes mértékben elköteleződjenek a fintech mellett.

Jól látszik, hogy a villámgyorsan berobbanó új piaci szereplőkkel szemben nincs még meg a bizalom, és a szabályozók sem tudják követni a tempót: amikor arról kérdezték szolgáltatókat, mi a legnagyobb kihívás a fintech cégekkel történő együttműködésben, leginkább az informatikai biztonságot (53%) és a szabályozási bizonytalanságot (49%) jelölték meg.

Ami a fordított felállást jelenti: a fintech cégek szintén megjelölték a nehézségek között a szabályozási bizonytalanságot, de számukra még ennél is jobban megnehezíti az együttműködést, hogy teljesen eltérnek a működési folyamataik a bankoktól, a legnagyobb akadály pedig az, hogy egészen más vállalatvezetési és vállalati kultúra mellett működnek, mint a hagyományos szereplők. Ezt egyébként a bankok is a 3. legnagyobb nehézségként jelölték meg, amikor az együttműködés lehetőségeiről kérdezték őket.

Közeleg egy korszak vége

A PwC szakértői szerint a fintech iparág a hagyományos közvetítői szerepeket végképp túlhaladottá teszi. A pénzügyi szolgáltató vállalatok a pénzügyi rendszer közvetítőiként ugyan értékes szolgáltatást nyújtottak ügyfeleiknek, ezeket a funkciókat új, technológia által vezérelt üzleti modellek veszik át.