5p

Hamarabb hazhozná az uniós pénzeket egy Tisza-kormány, mint az Orbán-kormány?
Maradt még szövetségese Magyarországnak Európában?

Online Klasszis Klub élőben Szent-Iványi Istvánnal!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a neves külpolitikai szakértőt!

2025. július 30. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Szinte alig vannak olyan hitelesek Magyarországon, akik élnek vele, pedig van lehetőség arra, hogy drasztikusan csökkentsük a meglévő kölcsönünk törlesztőrészletét. Ezzel a trükkel tízezreket is spórolhatunk havonta, így szinte biztos, hogy bőven lesz miből ajándékot venni.

Az alacsony kamatkörnyezet és a banki verseny nagyszerű lehetőséget jelent mindazoknak, akik úgy érzik, jobban el tudnának viselni egy valamivel olcsóbb havi törlesztőrészletet, amíg nyögik az évekkel korábban felvett hitelt. Ennek ellenére csak nagyon kevesen élnek hazánkban hitelkiváltással, pedig igazán megéri néhány évente körülnézni, hogy lecserélhetjük-e olcsóbbra a hiteleinket. A Bank360 elemzése szerint akár 20-30 ezer forintot is spórolhatunk, attól függően, hogy személyi kölcsönt, hitelkártyatartozást vagy lakáshitelt akarunk rendezni.

Cserélj egy jobb kölcsönre

Jól hangzik az a havi pár tízezer forint extra, de hogyan lehet lefaragni a hitelből? A válasz egyszerű: az elmúlt néhány évben folyamatosan estek a hitelkamatok, így ma már jóval olcsóbban adják a pénzintézetek a kölcsönt, mint 5-6 évvel ez előtt. Az akkori átlagosan 25 százalék körüli teljes hiteldíjmutatók mára akár 10 százalék alá is lementek, így aki korábban vett fel hitelt, sokkal többet fizet vissza, mint az, aki a mostani alacsony kamatok mellett fordul kölcsönért.

A hitelkiváltás során egy ilyen, kedvezőbb feltételekkel igényelhető hitellel váltjuk ki a régi, drága kölcsönt, majd a kedvezőbb hitel törlesztőjét fizetjük tovább. Ehhez teljes előtörlesztésre, azaz végtörlesztésre van szükség. A hitelkiváltó hitel összegét arra használjuk, hogy abból visszafizessük a régi kölcsönt és lezárjuk a hitelszerződést.

Így lehet a tiéd a hitelkiváltó hitel

Az adósságrendezés persze nem ennyire egyszerű. Mivel egy újabb hitel felvételéről van szó, ugyanúgy át kell esnünk a szokásos hitelminősítési vizsgálaton. Ez azt jelenti, hogy a bank megvizsgálja a jövedelmünket, nagyobb összegű kölcsön esetén pedig a fedezetként felajánlott ingatlan értékbecslését is elvégzik. Tehát szükség lesz jövedelemigazolásra, jelzáloghitel rendezése esetén pedig egy eddig nem terhelt ingatlan bevonására lesz szükség, plusz az ahhoz kapcsolódó dokumentumokra is, mint például tulajdoni lap vagy alaprajz.

Mindezeken túl egy, a hitelkiváltáshoz elengedhetetlen dokumentumot is be kell szereznünk, ez pedig a meglévő hitelünkről szóló fennálló tőketartozás igazolása, amelyet a korábbi hitelt kihelyező bank állít ki nekünk és a hitelszerződésünkről tartalmaz részleteket.

Nem csak spórolhatsz a hitelkiváltással

Jellemzően tehát akkor érdemes hitelkiváltáshoz fordulni, ha egy vagy több, magas kamatozású kölcsönünket akarjuk rendezni egy új, kedvező kamatozású hitellel. Háromféle módon is jól járhatunk, ha olcsósítani akarjuk a hitelünket, attól függően, hogy mi a célunk.

Ha a törlesztőrészlet nagyságát csökkentenéd: a meglévő tartozásunknak megfelelő nagyságú hitelt veszünk fel, ugyanolyan hosszú futamidőre, azonban alacsonyabb teljes hiteldíjmutató mellett. Az új hitelt így az eredeti futamidő alatt fizetjük vissza, azonban alacsonyabb terhek mellett.

Ha hamarabb letudnád a hiteled: megtehetjük azt is, hogy bevállaljuk az új hitellel ugyanazt a törlesztőrészletet a fennálló tartozás mértékéig. Ekkor viszont a futamidő lesz rövidebb és az eredeti terveknél hamarabb rendezhetjük le a hitelünket.

Ha több pénzre lenne szükséged: megtarthatjuk az új kölcsönnél az eredeti futamidőt és törlesztőrészletet is. Így azonban nagyobb hitelt vehetünk fel, amiből rendezhetjük a meglévő adósságokat, a megmaradt pénzből pedig az újabb terveket valósíthatjuk meg.

Hol lehet elcsúszni?

Egyetlen dolog jelenthet komoly problémát, ha nem hitelkiváltásra használjuk fel az egyébként erre felvett hitelt, vagy csak részben törlesztjük elő a meglévő kölcsönünket. Szerencsére ez a kifejezetten hitelkiváltási céllal felvehető hiteleknél nem feltétlenül fenyeget minket, mivel a hitelkiváltás a bankok között zajlik, azaz sikeres bírálat esetén a bank egyből ahhoz a pénzintézethez utalja az összeget, amelyiknél a meglévő hitelünk fizetjük.

Azt se felejtsük el, hogy felmerülhetnek költségek, például a végtörlesztésnél, amely jellemzően a törlesztendő összeg valahány százaléka, így igen tetemes kiadást is jelenthet. További díjként merülhet fel még a folyósítás díja, az értékbecslés díja, a dokumentumok lekérésének díja, így szinte biztos, hogy szükség lesz némi saját erőre is ahhoz, hogy minden flottul menjen.

Ha tudjuk, használjuk ki

Érdemes tehát 1-2 évente alaposan átnézni a hitelkínálatot, hiszen kifoghatunk egy sokkal jobb kölcsönt a meglévőnél. Nyugat-Európában bevált szokás, hogy rövidebb futamidőre már nem is vesznek fel hitelt, hanem az alacsonyabb törlesztőjű hosszú futamidejű hiteleket választják, mondván, hogy pár éven belül még olcsóbb lehetőségeket is találnak a piacon a nagy verseny miatt.

És valóban, 2 millió forintos személyi kölcsön rendezéséhez már itthon is találni bőven 10 százalék körül kamatozással ellátott kölcsönöket, elég csak megnézni egy hitelösszehasonlítást. 5 éves futamidőre 10,94 százalékos THM-mel kínálja Fair Adósságcsökkentő személyi kölcsönét a Sberbank, így a törlesztő a második hónaptól 43 030 Ft-ra jön ki. Hasonló a CIB Bank Előrelépő személyi kölcsöne, amely 11,73 százalékos THM-mel 43 627 forint a törlesztőrészlet. A Cetelem Adósságrendező kölcsöne és a Cofidis Adósságrendező hitele is jó választás lehet: előbbi havonta 45 496 forintos, az utóbb 46 505 forintos törlesztőrészlet mellett vehető igénybe, ráadásul a Cofidis legújabb, videós azonosítás funkciójával már a lakást sem kell elhagynunk egy hiteligényléshez.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Költséges nyugdíjtévedésben vannak a magyarok, ebből óriási baj lesz
Herman Bernadett | 2025. július 22. 12:00
Egy új, országos felmérés szerint a magyar felnőttek túlnyomó többsége az időskori anyagi biztonságát fenyegető tévedésben van, ugyanis a valóságoshoz képest sokkal rosszabbnak gondolják az önkéntes nyugdíjpénztárak által elért hozamokat. Ez a tévhit azt is gátolhatja, hogy időben elkezdjék a rendszeres nyugdíjcélú takarékoskodást.
Személyes pénzügyek A magyarok fele már csak kölcsönből tud megélni
Herman Bernadett | 2025. július 22. 07:30
Ha kölcsönre van szükségük, a magyarok továbbra is elsősorban a családtagjaikhoz fordulnak anyagi segítségért, ám az előző évhez képest változás, hogy a barátoktól, kollégáktól is szívesebben kérnek, mint a pénzintézetektől, pénzügyi szolgáltatóktól – derül ki a Provident Pénzügyi Zrt. anyavállalatának (International Personal Finance – IPF) megbízásából készült, 9 országra kiterjedő 1000 fős reprezentatív kutatásából. 
Személyes pénzügyek Hogyan váltson valutát a külföldi nyaraláshoz?
Herman Bernadett | 2025. július 21. 18:31
Dollárt vagy eurót? Most vagy később? Készpénz vagy bankkártya? – a külföldi nyaralást tervezők örök kérdéseire válaszol a Trend FM hétfői adásában főmunkatársunk, Herman Bernadett.
Személyes pénzügyek Megtakarítana gyermekének? Így érdemes a leginkább!
Privátbankár.hu | 2025. július 20. 14:26
Ha szeretne apró összegeket, zsebpénznek valót, vagy akár egy komolyabb műszaki cikk vagy sportszer összegét megtakarítani a gyermekének, arra sokkal jobb, ha a mindennapokban használt gyerek bankszámlán teszi ezt. Ma már ugyanis kifejezetten e célra tervezett szolgáltatásokat is kínálnak a bankok.
Személyes pénzügyek Zsebbevágó részlet derült ki a kormány 3 százalékos lakáshiteléről
Privátbankár.hu | 2025. július 18. 07:26
A többség úgy értelmezi, hogy a lakásvásárláshoz elegendő lesz majd a vételár 10 százaléka, míg a fennmaradó részt lehet majd a 3 százalékos kamatú hitellel finanszírozni. A helyzet azonban nem ilyen egyszerű, és bizony előfordulhat majd, a vételár nem 10, hanem akár 20-30 százalékát is saját forrásból kell előteremteni. Mutatjuk, miért van ez, és miért nem mond ellent a 10 százalékos elvárásnak.
Személyes pénzügyek Így változtak a fizetések Magyarországon
Privátbankár.hu | 2025. július 17. 12:33
Az elmúlt évben is dinamikusan bővült az elektronikus fizetési forgalom: több mint 200 millióval emelkedett az elektronikus tranzakciók száma egy év alatt, így a teljes gazdaságban összesen több mint 2,5 milliárd elektronikus fizetés történt, a fizetési műveletekben a bankkártyás tranzakciók domináltak.
Személyes pénzügyek Jó hírek érkeztek a 3 százalékos szuper lakáshitelről
Herman Bernadett | 2025. július 16. 16:29
A társadalmi vita a jövő héten kezdődik, a korábbi hírek szerint nem lesz időkorlátja az Otthon Start hitel felvételének. A 10 százalékos önerőt a 40 év fölötti hitelfevevőkre is kiterjesztenék.
Személyes pénzügyek Váratlan jó hírt kapott az autósok fele: várhatunk a tankolással
Privátbankár.hu | 2025. július 16. 12:16
Inkább áremelkedés nézett ki a héten, de mégis lefelé mozdul az egyik üzemanyagfajta ára.
Személyes pénzügyek Az Erste egykori devizahitelei is érvényesek, nem érdemes reklamálni
Herman Bernadett | 2025. július 16. 11:04
Az Erste Bank szerződései is érvényesek, a bank eleget tett az árfolyamkockázattal kapcsolatos ügyféltájékoztatásra vonatkozó követelményeknek. Az OTP már tegnap reagált a határozatra, rájuk sem terjed ki a Kúria döntése
Személyes pénzügyek Meghökkentő dolgok derültek ki a magyar egyetemistákról
Privátbankár.hu | 2025. július 16. 10:48
Alig találni olyan egyetemistát, aki ne akarna dolgozni a nyáron. A fizetési igények sokszor meghaladják a 300 ezer forintot is, és meglepően népszerű a készpénz.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG