6p

Egyelőre igen szűk kört érint a legfeljebb öt százalékos éves kamattal igényelhető lakáshitelek felvételének lehetősége, ami nem is olyan nagy baj a lakáshitel-piac stabilitása szempontjából. A sztenderd, piaci feltételű hiteleknél viszont a lapunknak nyilatkozó szakértő szerint rövid távon nincs lehetőség a kamatok érdemi csökkentésére: ezzel együtt az erős verseny miatt sok az akciós ajánlat a pénzintézeteknél.

Erős kéréssel fordult szeptemberben a Magyar Bankszövetség vezetőihez Nagy Márton nemzetgazdasági miniszter: a tárcavezető azt kérte a pénzintézetek képviselőitől, hogy – önkéntes alapon – tegyék elérhetővé a legfeljebb öt százalékos teljeshiteldíj-mutató (thm) mellett igényelhető lakáshiteleket a kínálatukban.

Most még nincs mozgástér

A gondot az jelentette, hogy a kérés elhangzásának időpontjában – mint ahogy most is – jellemzően 6 és 7 százalék között mozogtak a piaci feltételű forint lakáshitelek éves kamatai, ami jóval magasabb a miniszter által kért szintnél. „A lakáshiteleknél korábban vállalt önkéntes kamatplafonoknál a piaci árakhoz közeli értéket határozott meg a kormányzat, vagyis ezeket a kéréseket nem volt különösebben nehéz teljesíteni a pénzintézetek részéről. Az öt százalékos plafon viszont merőben új helyzetet hozott: a lakáshiteleknél referenciaként értékelhető, 10 éves BIRS (Budapest Interest Rate Swap) mutató értéke november 28-án 6,30 százalékon állt, ami egyértelművé teszi, a bankoknak most nincs mozgásterük a piaci lakáshitel-kamatok érdemi csökkentésére” – nyilatkozta lapunknak Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője. Hozzátette: ez egyben azt is jelenti, hogy a mostani piaci környezetben az öt százalék körüli kamat veszteséget hozna a lakáshiteleknél, ami egyértelművé tette, hogy azt rövid távon nem lehet általános jelleggel bevezetni.

Hoztak is, meg nem is

Mostanra viszont úgy tűnik, hogy a hitelintézetek végül megtalálták azt a megoldást, ami úgy bizonyítja az együttműködési készségüket, hogy közben nem veszélyezteti a lakáshitel-piac rentábilis működését. A Bankszövetség honlapján megjelent tájékoztató szerint az öt százalékos plafont csak a hitelek egy részénél vezetnék be – önkéntes jelleggel – a pénzintézetek: a lehetőség a 35 év alatti lakáshitel-igénylőket érintené, ha az első lakásuk vásárlására fordítanák a kölcsönt, úgy, hogy a kiszemelt ingatlan energetikai szempontból is korszerűnek minősíthető. Az öt százalékos plafon pedig a kamatra, és nem a thm-re vonatkozik. További megkötés, hogy a lakás alapterülete a 60 négyzetmétert nem haladhatja meg, miközben a vételár sem lehet több négyzetméterenként 1,2 millió forintnál. A terméknél jelentős időbeli korlátot is előírnának a bankok, hiszen az csak jövő április eleje és október vége között lenne elérhető. Ami viszont nagyon lényeges feltétel, hogy a kedvezményes kamat csak a futamidő első öt évére lenne érvényes – ez elvben azt is feltételezi, hogy a hitel ötéves kamatperiódus mellett lenne igényelhető.

A lehetőség a 35 év alatti lakáshitel-igénylőket érintené
A lehetőség a 35 év alatti lakáshitel-igénylőket érintené
Fotó: Depositphotos

„A közzétett paraméterek alapján jól látszik, hogy a lakáshitel-piac nagyon kis szeletét adják majd ezek a kölcsönök, hiszen az életkorra, a lakás energetikai besorolására, alapterületére, árára vonatkozó megkötések egyenként is komoly szűrőt jelentenek” – hívta fel a figyelmet a szakértő. Így az öt százalékos thm mellett igényelhető lakáshitelek tömeges megjelenésére még várni kell: az erős piaci verseny miatt viszont, amint tér nyílik a kamatok csökkentésére, biztosra vehető, hogy lépni fognak a bankok – tette hozzá.

Régi és új módszerek

A pénzintézetek most három fő elemre építik a lakáshitelekhez kapcsolódó akcióikat. Az egyik – már rég megszokottnak tekinthető – elem a kezdeti költségek egy részének átvállalása, illetve elengedése, a másik a különböző, feltételekhez kötött kamatkedvezmények nyújtása, a harmadik pedig az „ajándékpénz”, vagyis az egyszeri jóváírás.

Az utóbbit alkalmazza például most futó akcióiban a CIB Bank: a pénzintézet a zöld lakáshitelt vagy a CSOK Pluszhoz kapcsolódó támogatott hitelt igénylő ügyfeleinek akár 200 ezer forintos jóváírást is ad a feltételek teljesítése esetén, de a sztenderd piaci hiteleknél is járhat 40 ezer forintos egyszeri kedvezmény.

Az Erste – az induló díjakhoz kapcsolódó kedvezményeken felül – a kamatkedvezmények eszközével él a piaci feltételű kölcsöneinél: így a rendszeres havi jóváírásért cserébe 0,25 százalékos kamatkedvezmény járhat, de 0,2 százalékos engedményt kaphatnak az ügyfelek a babaváró hitel párhuzamos igényléséért, vagy törlesztési biztosítás megkötéséért is. Az Ersténél emellett 100 ezer forintos kedvezményt is kaphatnak azok az ügyfelek, akik a piaci feltételű lakáshitel mellé CSOK Pluszt is igényelnek.

A Gránit Bank a rendkívül kedvezőnek tekinthető, évi 6,18 százalékos kamattal igyekszik meggyőzni a lakáshitel felvételében gondolkodó új és meglévő ügyfeleit, miközben öt perc alatt elvégezhető előzetes hitelbírálatot is ígér. A Gránit Bank is elenged több, a hitel igényléséhez kapcsolódó díjtételt, összesen százezer forint értékben: nem számít fel folyósítási jutalékot, és a tulajdoni lapok, valamint a térképmásolat díját is átvállalja. A Gránit Bank a hitel folyósításakor visszatéríti egy ingatlan fedezetértékelési díját, és – meghatározott összeghatárig – a közjegyzői okiratba foglalás díját is.

A MagNet Bank szintén él az induló költségek elengedésének eszközével: a folyósítási díjat, a tulajdoni lap, térképmásolat költségét engedik el az induló díjak közül, az értékbecslési költséget (legfeljebb 37 ezer forintot) pedig visszatérítik. Emellett a meglévő ügyfeleiknek – bizonyos feltételekkel – visszautalják a közjegyzői díjat is. A MagNet Bank az ügyfél jövedelmétől, a számla vezetésétől, vagy a közösségi vállalásoktól függően többféle kamatkedvezményt is kínál, így a honlapon szereplő tájékoztató szerint a kölcsön éves kamata akár 6,3 százalék is lehet. 

Az MBH Banknál szintén számolhatnak induló díjkedvezményekkel a lakáshiteles ügyfelek, miközben a tízéves kamatperiódusú, piaci feltételű lakáshitelnél legalább 700 ezer forintos jövedelemmel 0,2 százalékos kamatkedvezmény érhető el a sztenderd konstrukcióhoz képest.

Az OTP Banknál az induló díjkedvezmények mellett a prémium banki ügyfelek 0,5 százalékos kamatkedvezményt kaphatnak a piaci lakáshiteleknél, de ugyanekkora engedményhez juthatnak azok is, akik CSOK Plusszal együtt igényelnek piaci hitelt.

Az UniCredit Bank a Stabil Kamat hitelnél – az induló díjkedvezményeken felül – több, kamatkedvezményt tartalmazó csomagot is kínál: a legnagyobb engedményt biztosító, “TOP prémium aktív-kamat” kedvezmény érvényesítéséhez az szükséges, hogy a hitel törlesztésére szolgáló, helyben vezetett számlára havonta legalább 500 ezer forint jóváírás érkezzen átutalásból, és az ügyfél rendelkezzen az előírt paramétereknek megfelelő hitelfedezeti és vagyonbiztosítással.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek SZÉP kártyások figyelem: erre számíthatnak, akik túl sokat költenek a barkácsáruházakban
Herman Bernadett | 2025. május 31. 13:40
Az egyenleg felét lehet lakáscélra felhasználni. Ha valaki átlépi a limitet, mulasztási bírságot kaphat, amit persze el is engedhetnek. Öt hónap alatt találta ki a NAV és az NGM, mi legyen a túlköltő renitensekkel. Valószínűleg büntetlenül megússzák. 
Személyes pénzügyek Egymilliónál is több ügyfél érintett, nyártól nagyot kavar három bank is a kártyáival
Privátbankár.hu | 2025. május 30. 12:41
Érdemes megnézni, kiket érint a változás, hogy ne legyen meglepetés.
Személyes pénzügyek Lakásra, autóra költötték vagy befektették a fiatalok a munkáshitelt
Herman Bernadett | 2025. május 29. 17:07
A legtöbben lakáscélra használták fel a munkáshitelt, de minden hatodik fiatal autót vásárolt belőle, minden nyolcadik pedig befektette a 4 milliós kölcsönt – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felméréséből.
Személyes pénzügyek Korai a számháború a minimálbérről – megszólalt a tárca
Privátbankár.hu | 2025. május 27. 14:22
A minimálbér emeléséről folyamatos a párbeszéd a munkaadói és munkavállalói oldallal – közölte a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM).
Személyes pénzügyek Szörnyű lelet: egyáltalán nem érzik magukat anyagi biztonságban a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. május 26. 11:06
Tíz magyar felnőttből kilenc aggódik amiatt, hogyan tud megélni.
Személyes pénzügyek Ma lejár a határidő, megszólalt a NAV
Privátbankár.hu | 2025. május 20. 09:22
Május 20. a személyijövedelemadó-bevallás határideje.
Személyes pénzügyek Nagy változás történt a lakáshitelt nyújtó bankoknál
Privátbankár.hu | 2025. május 19. 08:22
Május 1-jétől minden jelentős magyarországi kereskedelmi bank elfogadja hitelcélként a legrosszabb, „I” energetikai besorolású lakóingatlanokat a használt lakások vásárlására felvett jelzáloghitelek esetén.
Személyes pénzügyek Ezek a gimnazisták értenek a legjobban a pénzügyekhez – Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis!
Privátbankár.hu | 2025. május 15. 15:24
Idén is több mint ezer gimnazista és felkészítő pedagógusaik vettek részt a Privátbankár tavaszi pénzügyi vetélkedőjén. A győztes csapat Budapestről érkezett, a Top 4-be kőszegi, budakeszi és szegedi gimisek kerültek be.
Személyes pénzügyek Sok autós rossz hírt kap, megint jön a drágulás
Privátbankár.hu | 2025. május 12. 10:41
Megérkeztek a számok.
Személyes pénzügyek Egy százalékkal csökkenhetnek a banki költségeink májusban
Privátbankár.hu | 2025. május 9. 13:51
A bankszámlák önkéntes díjcsökkentése közel egy százalékkal mérsékelheti a számlaköltségeket az előző hónaphoz képest, a havi inflációt pedig nagyságrendileg 0,1 százalékponttal viheti lejjebb, állítja egy friss elemzés. Az éves áremelkedés az áprilisi 6,9 százalékos szintről 0,2 százalékra mérséklődhet.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG