6p

Mondhatni, hogy kivirágzott a betétpiac. A csökkenésnek indult jegybanki alapkamat és az ugyancsak szelídülni látszó infláció közös jótékony hatására a bankbetétek kamatai sokkal versenyképesebbé váltak az utóbbi hetekben. Vajon mit tehet ma a pénzével az, aki nem szeretne állampapírba fektetni?

A bankok többféle konstrukcióban kínálnak magasnak számító betétkamatot. Nem minden bank tesz azonban így. Mivel kitart még az államilag finanszírozott piaci forrásbőség, ezért a bankok nincsenek rászorulva a betétesek pénzére, ami meg is látszik az évi 0,01 és 0,1 százalék közötti kamatért kínált bankbetétekre.

"Egyes bankok azonban versenybe szálltak egymással a befektetők kegyeiért és fix kamataik a csökkenő infláció árnyékában idővel kifejezetten versenyképesek lehetnek" – mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

"A bankbetétek kamatait jelenleg összesen 28 százaléknyi állami elvonás terheli, ami az állampapírokra nem vonatkozik. Mivel azonban a legvonzóbb Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) kamata is csökkenésnek indult, ezért rövid távon, esetleg középtávon ma már vonzó lehet egy lekötött bankbetét választása is".

Mit kezdjünk a pénzükkel, ha nem állampapírba fektetnénk? Fotó: Depositphotos
Mit kezdjünk a pénzükkel, ha nem állampapírba fektetnénk? Fotó: Depositphotos

Bónusz pénzt kínál a MagNet Hello betét

A MagNet Bank egy újszerű konstrukciót dobott piacra HELLO betét néven. A betétet csak új ügyfelek választhatják, akik a lekötés előtt legfeljebb 30 nappal nyitották meg a számlájukat és a megelőző 365 napban nem voltak a MagNet Bank bankszámlás ügyfelei.

A kamat a 6 hónapos betétlekötés idejére fixen évi 5,25 százalék. A kamathoz azonban bónusz összeg is társul, melyet nem terhel kamatadó és szociális hozzájárulási adó, így tulajdonképpen adómentes kamatrésznek is tekinthető. A bónusz összeg 7 500 forint és 150 000 forint között, sávosan változik attól függően, hogy a befektető mekkora összeget kötött le a betétben 500 000 és 10 millió forint összeg között.

Ezzel a lehetőséggel az új ügyfelek is csak egyszer élhetnek.

Megtakarítási célonként elkülöníthető megtakarítási számlák

Nem minden megtakarítás hoz magas kamatot a bankoknál, azonban a viszonylag kis összegeknél, főleg rövid távon még egy magas kamat sem fial sokat. Ezeket a megtakarítási lehetőségeket meglévő és új ügyfélként is, általában könnyedén, a mobilapplikáción keresztül meg lehet nyitni és már el is kezdhető a rendszeres vagy alkalmi takarékoskodás.

A megtakarítási számlák fő előnyének az számít, hogy a pénz elkülönül a hétköznapokban is használt folyószámláktól, így bankkártyával sem érhető el. Azaz nem lehet "véletlenül" elkölteni, csak akkor terhelhetők, ha arra a számlatulajdonos megbízást ad a mobilapplikációban vagy az internetbankon keresztül.

Az Erste Banknál a CélBetét Megtakarítási Számla lehet egy ilyen befektetés. A konstrukció keretében a pénzgyűjtögetésekhez cél is hozzárendelhető. Több, egymással párhuzamos megtakarítási cél is megjelölhető, melyekhez elkülönítve lehet pénzt gyűjteni. Ezek külön számlánként látszanak az internetbankban és a George mobilapplikációban.

Hasonló konstrukció a K&H Bank tervező megtakarítási számlája is. A számla megnyitásához minimum 25 000 forint szükséges, de utána bármekkora összeget befizethet a számlatulajdonos. Többféle pénzügyi cél is jól megfér egymás mellett a konstrukcióban, melyek elkülöníthetők egymástól. A számlákhoz egyedi név és ikon kapcsolható. Természetesen a célokon is lehet módosítani bármikor, vagy törölhetők is ezek a célok, ha netán már okafogyottá váltak. A célok sorrendjén is bármikor változtathat a számlatulajdonos.

A legújabb ilyen megoldás az OTP Bank Persely névre hallgató megtakarítási számlája.

Itt is többféle megtakarítási cél adható meg, melyekre külön-külön lehet pénzt gyűjtögetni. Akár 5 elkülöníthető cél is megjelölhető. A megtakarítási számlák közül többfélét is vezet az OTP Bank, de közülük a Persely az egyetlen, amely havidíj-mentes és az átvezetés a fő bankszámlára vagy az onnan történő befizetés egyaránt díjmentes.

Ide sorolható még a MagNet Bank Apránként Megtakarítási Programja is. Itt ugyan csak egyetlen célt lehet megjelölni, a befizetés viszont nem csak hagyományos módon lehetséges, hanem automatikusan, a bankkártyás vásárlások után is. Ezt úgy kell érteni, hogy a bankkártyás vásárlásokhoz beállítható egy kerekítés 10, 100 vagy 1 000 forintra, ahogy szeretné ezt a takarékoskodó. A bankkártyás vásárlások után aztán az így beállított kerekítéseket vezeti át automatikusan a megtakarítási számlára a MagNet Bank. A felhasználó célt és határidőt is megjelölhet a takarékoskodáshoz, mellyel kapcsolatban még figyelmeztetést is kaphat a banktól, ha a megtakarítási cél veszélybe kerül. Ehhez be kell jelölni ezt az opciót az internetbankban.

Hasonló konstrukciót üzemeltet egyébként a Revolut Bank is.

Egész komoly vagyonokat tart a lakosság változatlanul látra szóló forintszámlákon, melyeknek még egy nem kamatozó megtakarítási számlán is jobb helye van, mint egy bankkártyával elérhető bankszámlán.

Rövid- és hosszú távú megtakarítás az Erste Banktól

Részben elhagyva a lekötött betétek világát, kötvényajánlattal jelentkezett az Erste Bank, melyet már meg is újított menet közben. A jelenlegi kötvény jegyzési időszaka 2023. december 18-ig szól.

Az Erste Dupla Fix megtakarítás a befektetett pénz felét 2 éves lejáratú kötvényekben, míg a másik felét 6 hónapos bankbetétben tartja. Így a befektetéssel egyszerre lehet rövid- és középtávon takarékoskodni, legalább 1 millió forintból. A megtakarítás csak új pénzből finanszírozható.

Mindkét időszakra a kamat fix évi 6,80 százalékos. Ez azt jelenti, hogy ha az infláció a két éves időtávon 6,80 százalék alá szelídül, a kötvényre kapott kamattal infláció feletti hozamot lehet elérni. Igaz, a kamatot 28 százalékos állami elvonás terheli, ahogy minden más banki befektetés esetében is. A megtakarított pénz készpénzben vagy nem kamatozó látra szóló számlán tartásánál azonban mindenképpen jobb befektetésnek számít.

 

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Zsebbevágó részlet derült ki a kormány 3 százalékos lakáshiteléről
Privátbankár.hu | 2025. július 18. 07:26
A többség úgy értelmezi, hogy a lakásvásárláshoz elegendő lesz majd a vételár 10 százaléka, míg a fennmaradó részt lehet majd a 3 százalékos kamatú hitellel finanszírozni. A helyzet azonban nem ilyen egyszerű, és bizony előfordulhat majd, a vételár nem 10, hanem akár 20-30 százalékát is saját forrásból kell előteremteni. Mutatjuk, miért van ez, és miért nem mond ellent a 10 százalékos elvárásnak.
Személyes pénzügyek Így változtak a fizetések Magyarországon
Privátbankár.hu | 2025. július 17. 12:33
Az elmúlt évben is dinamikusan bővült az elektronikus fizetési forgalom: több mint 200 millióval emelkedett az elektronikus tranzakciók száma egy év alatt, így a teljes gazdaságban összesen több mint 2,5 milliárd elektronikus fizetés történt, a fizetési műveletekben a bankkártyás tranzakciók domináltak.
Személyes pénzügyek Jó hírek érkeztek a 3 százalékos szuper lakáshitelről
Herman Bernadett | 2025. július 16. 16:29
A társadalmi vita a jövő héten kezdődik, a korábbi hírek szerint nem lesz időkorlátja az Otthon Start hitel felvételének. A 10 százalékos önerőt a 40 év fölötti hitelfevevőkre is kiterjesztenék.
Személyes pénzügyek Váratlan jó hírt kapott az autósok fele: várhatunk a tankolással
Privátbankár.hu | 2025. július 16. 12:16
Inkább áremelkedés nézett ki a héten, de mégis lefelé mozdul az egyik üzemanyagfajta ára.
Személyes pénzügyek Az Erste egykori devizahitelei is érvényesek, nem érdemes reklamálni
Herman Bernadett | 2025. július 16. 11:04
Az Erste Bank szerződései is érvényesek, a bank eleget tett az árfolyamkockázattal kapcsolatos ügyféltájékoztatásra vonatkozó követelményeknek. Az OTP már tegnap reagált a határozatra, rájuk sem terjed ki a Kúria döntése
Személyes pénzügyek Meghökkentő dolgok derültek ki a magyar egyetemistákról
Privátbankár.hu | 2025. július 16. 10:48
Alig találni olyan egyetemistát, aki ne akarna dolgozni a nyáron. A fizetési igények sokszor meghaladják a 300 ezer forintot is, és meglepően népszerű a készpénz.
Személyes pénzügyek Bővülő hiteltermékek az MFB-nél – Elindult a Nemzeti Bajnokok Hitelprogram
PR | 2025. július 15. 13:55
Elstartolt a GINOP Plusz program részét képező Nemzeti Bajnokok Hitelprogram, amely 155 milliárd forintos keretösszegből nyújt segítséget a beszállító és exportáló kkv-k számára. Az új EU-s társfinanszírozású konstrukció fix 0%-os kamatozás, illetve akár 30%-os vissza nem térítendő támogatás mellett érhető el. A terméket a zöld és digitális fejlesztésben gondolkodó, versenyképes vállalkozások igényelhetik az MFB Pont Plusz vállalati hálózat bankfiókjaiban.
Személyes pénzügyek Vigéckedett a héten a forint
Privátbankár.hu | 2025. július 12. 11:38
A világban dúló geopolitikai konfliktusok, a vámháború és a zsenge hazai makrogazdasági adatok ellenére egyre stabilabb a hazai fizetőeszköz.
Személyes pénzügyek Elképesztő, mekkora károkat okozott a vihar
Privátbankár.hu | 2025. július 11. 11:07
A lakásokban a vihar átlagosan 165 ezer forintnyi kárt okozhatott.
Személyes pénzügyek Nem akar lemaradni a szuperkedvezményes lakáshitelről? Akkor ezzel érdemes tisztában lennie
Privátbankár.hu | 2025. július 11. 07:31
Nem mindenki felel meg az Otthon Start támogatott hitel felvételéhez szükséges feltételeknek.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG