6p

Miből lesz pénz a választási osztogatásra?
Mit okoz az árrésstop?
Mit kellene tenni a költségvetéssel?

Online Klasszis Klub élőben Békesi Lászlóval!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a korábbi pénzügyminisztert!

2025. június 11. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Mondhatni, hogy kivirágzott a betétpiac. A csökkenésnek indult jegybanki alapkamat és az ugyancsak szelídülni látszó infláció közös jótékony hatására a bankbetétek kamatai sokkal versenyképesebbé váltak az utóbbi hetekben. Vajon mit tehet ma a pénzével az, aki nem szeretne állampapírba fektetni?

A bankok többféle konstrukcióban kínálnak magasnak számító betétkamatot. Nem minden bank tesz azonban így. Mivel kitart még az államilag finanszírozott piaci forrásbőség, ezért a bankok nincsenek rászorulva a betétesek pénzére, ami meg is látszik az évi 0,01 és 0,1 százalék közötti kamatért kínált bankbetétekre.

"Egyes bankok azonban versenybe szálltak egymással a befektetők kegyeiért és fix kamataik a csökkenő infláció árnyékában idővel kifejezetten versenyképesek lehetnek" – mondja Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu pénzügyi szakértője.

"A bankbetétek kamatait jelenleg összesen 28 százaléknyi állami elvonás terheli, ami az állampapírokra nem vonatkozik. Mivel azonban a legvonzóbb Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) kamata is csökkenésnek indult, ezért rövid távon, esetleg középtávon ma már vonzó lehet egy lekötött bankbetét választása is".

Mit kezdjünk a pénzükkel, ha nem állampapírba fektetnénk? Fotó: Depositphotos
Mit kezdjünk a pénzükkel, ha nem állampapírba fektetnénk? Fotó: Depositphotos

Bónusz pénzt kínál a MagNet Hello betét

A MagNet Bank egy újszerű konstrukciót dobott piacra HELLO betét néven. A betétet csak új ügyfelek választhatják, akik a lekötés előtt legfeljebb 30 nappal nyitották meg a számlájukat és a megelőző 365 napban nem voltak a MagNet Bank bankszámlás ügyfelei.

A kamat a 6 hónapos betétlekötés idejére fixen évi 5,25 százalék. A kamathoz azonban bónusz összeg is társul, melyet nem terhel kamatadó és szociális hozzájárulási adó, így tulajdonképpen adómentes kamatrésznek is tekinthető. A bónusz összeg 7 500 forint és 150 000 forint között, sávosan változik attól függően, hogy a befektető mekkora összeget kötött le a betétben 500 000 és 10 millió forint összeg között.

Ezzel a lehetőséggel az új ügyfelek is csak egyszer élhetnek.

Megtakarítási célonként elkülöníthető megtakarítási számlák

Nem minden megtakarítás hoz magas kamatot a bankoknál, azonban a viszonylag kis összegeknél, főleg rövid távon még egy magas kamat sem fial sokat. Ezeket a megtakarítási lehetőségeket meglévő és új ügyfélként is, általában könnyedén, a mobilapplikáción keresztül meg lehet nyitni és már el is kezdhető a rendszeres vagy alkalmi takarékoskodás.

A megtakarítási számlák fő előnyének az számít, hogy a pénz elkülönül a hétköznapokban is használt folyószámláktól, így bankkártyával sem érhető el. Azaz nem lehet "véletlenül" elkölteni, csak akkor terhelhetők, ha arra a számlatulajdonos megbízást ad a mobilapplikációban vagy az internetbankon keresztül.

Az Erste Banknál a CélBetét Megtakarítási Számla lehet egy ilyen befektetés. A konstrukció keretében a pénzgyűjtögetésekhez cél is hozzárendelhető. Több, egymással párhuzamos megtakarítási cél is megjelölhető, melyekhez elkülönítve lehet pénzt gyűjteni. Ezek külön számlánként látszanak az internetbankban és a George mobilapplikációban.

Hasonló konstrukció a K&H Bank tervező megtakarítási számlája is. A számla megnyitásához minimum 25 000 forint szükséges, de utána bármekkora összeget befizethet a számlatulajdonos. Többféle pénzügyi cél is jól megfér egymás mellett a konstrukcióban, melyek elkülöníthetők egymástól. A számlákhoz egyedi név és ikon kapcsolható. Természetesen a célokon is lehet módosítani bármikor, vagy törölhetők is ezek a célok, ha netán már okafogyottá váltak. A célok sorrendjén is bármikor változtathat a számlatulajdonos.

A legújabb ilyen megoldás az OTP Bank Persely névre hallgató megtakarítási számlája.

Itt is többféle megtakarítási cél adható meg, melyekre külön-külön lehet pénzt gyűjtögetni. Akár 5 elkülöníthető cél is megjelölhető. A megtakarítási számlák közül többfélét is vezet az OTP Bank, de közülük a Persely az egyetlen, amely havidíj-mentes és az átvezetés a fő bankszámlára vagy az onnan történő befizetés egyaránt díjmentes.

Ide sorolható még a MagNet Bank Apránként Megtakarítási Programja is. Itt ugyan csak egyetlen célt lehet megjelölni, a befizetés viszont nem csak hagyományos módon lehetséges, hanem automatikusan, a bankkártyás vásárlások után is. Ezt úgy kell érteni, hogy a bankkártyás vásárlásokhoz beállítható egy kerekítés 10, 100 vagy 1 000 forintra, ahogy szeretné ezt a takarékoskodó. A bankkártyás vásárlások után aztán az így beállított kerekítéseket vezeti át automatikusan a megtakarítási számlára a MagNet Bank. A felhasználó célt és határidőt is megjelölhet a takarékoskodáshoz, mellyel kapcsolatban még figyelmeztetést is kaphat a banktól, ha a megtakarítási cél veszélybe kerül. Ehhez be kell jelölni ezt az opciót az internetbankban.

Hasonló konstrukciót üzemeltet egyébként a Revolut Bank is.

Egész komoly vagyonokat tart a lakosság változatlanul látra szóló forintszámlákon, melyeknek még egy nem kamatozó megtakarítási számlán is jobb helye van, mint egy bankkártyával elérhető bankszámlán.

Rövid- és hosszú távú megtakarítás az Erste Banktól

Részben elhagyva a lekötött betétek világát, kötvényajánlattal jelentkezett az Erste Bank, melyet már meg is újított menet közben. A jelenlegi kötvény jegyzési időszaka 2023. december 18-ig szól.

Az Erste Dupla Fix megtakarítás a befektetett pénz felét 2 éves lejáratú kötvényekben, míg a másik felét 6 hónapos bankbetétben tartja. Így a befektetéssel egyszerre lehet rövid- és középtávon takarékoskodni, legalább 1 millió forintból. A megtakarítás csak új pénzből finanszírozható.

Mindkét időszakra a kamat fix évi 6,80 százalékos. Ez azt jelenti, hogy ha az infláció a két éves időtávon 6,80 százalék alá szelídül, a kötvényre kapott kamattal infláció feletti hozamot lehet elérni. Igaz, a kamatot 28 százalékos állami elvonás terheli, ahogy minden más banki befektetés esetében is. A megtakarított pénz készpénzben vagy nem kamatozó látra szóló számlán tartásánál azonban mindenképpen jobb befektetésnek számít.

 

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Odacsap az MNB a bankoknak: betelt a pohár
Herman Bernadett | 2025. június 3. 14:18
A lakossági ügyfelek most már nem lehetnek „súlyosan gondatlanok”, ha a bank nevében szedik rá őket. Az öncsalókat viszont továbbra sem fogják kártalanítani. Az MNB korábbi ajánlásait pedig szigorúan be fogja vasalni a bankokon, mert az éltanulóknál sokkal kevesebb a csalás, mint a renitenseknél.
Személyes pénzügyek SZÉP kártyások figyelem: erre számíthatnak, akik túl sokat költenek a barkácsáruházakban
Herman Bernadett | 2025. május 31. 13:40
Az egyenleg felét lehet lakáscélra felhasználni. Ha valaki átlépi a limitet, mulasztási bírságot kaphat, amit persze el is engedhetnek. Öt hónap alatt találta ki a NAV és az NGM, mi legyen a túlköltő renitensekkel. Valószínűleg büntetlenül megússzák. 
Személyes pénzügyek Egymilliónál is több ügyfél érintett, nyártól nagyot kavar három bank is a kártyáival
Privátbankár.hu | 2025. május 30. 12:41
Érdemes megnézni, kiket érint a változás, hogy ne legyen meglepetés.
Személyes pénzügyek Lakásra, autóra költötték vagy befektették a fiatalok a munkáshitelt
Herman Bernadett | 2025. május 29. 17:07
A legtöbben lakáscélra használták fel a munkáshitelt, de minden hatodik fiatal autót vásárolt belőle, minden nyolcadik pedig befektette a 4 milliós kölcsönt – derül ki a Magyar Nemzeti Bank (MNB) felméréséből.
Személyes pénzügyek Korai a számháború a minimálbérről – megszólalt a tárca
Privátbankár.hu | 2025. május 27. 14:22
A minimálbér emeléséről folyamatos a párbeszéd a munkaadói és munkavállalói oldallal – közölte a Nemzetgazdasági Minisztérium (NGM).
Személyes pénzügyek Szörnyű lelet: egyáltalán nem érzik magukat anyagi biztonságban a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. május 26. 11:06
Tíz magyar felnőttből kilenc aggódik amiatt, hogyan tud megélni.
Személyes pénzügyek Ma lejár a határidő, megszólalt a NAV
Privátbankár.hu | 2025. május 20. 09:22
Május 20. a személyijövedelemadó-bevallás határideje.
Személyes pénzügyek Nagy változás történt a lakáshitelt nyújtó bankoknál
Privátbankár.hu | 2025. május 19. 08:22
Május 1-jétől minden jelentős magyarországi kereskedelmi bank elfogadja hitelcélként a legrosszabb, „I” energetikai besorolású lakóingatlanokat a használt lakások vásárlására felvett jelzáloghitelek esetén.
Személyes pénzügyek Ezek a gimnazisták értenek a legjobban a pénzügyekhez – Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis!
Privátbankár.hu | 2025. május 15. 15:24
Idén is több mint ezer gimnazista és felkészítő pedagógusaik vettek részt a Privátbankár tavaszi pénzügyi vetélkedőjén. A győztes csapat Budapestről érkezett, a Top 4-be kőszegi, budakeszi és szegedi gimisek kerültek be.
Személyes pénzügyek Sok autós rossz hírt kap, megint jön a drágulás
Privátbankár.hu | 2025. május 12. 10:41
Megérkeztek a számok.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG