Egy táblázat, amivel végre átláthatjuk a tartozásokat

Miért olyan nehéz átlátni a tartozásainkat?

Ha egyetlen lakáshitelünk van, egyébként azonban az anyagiak terén nincsenek komolyan gondjaink, egyszerű dolgunk van: havonta egyetlen törlesztőrészlet terhel minket, ezt pedig meglehetősen egyszerű fejben tartani és figyelembe venni a havi költségvetés összeállítása során. Ha azonban van még egy személyi kölcsönünk, néhány áruhitelünk, esetleg hitelkártyát is használunk, a helyzet jóval bonyolultabbá válik: a tartozások mind más kamattal, más futamidővel és eltérő törlesztőrészlettel futnak. Ha ehhez hozzávesszük az esetleges közüzemi elmaradásokat vagy a családi kölcsönöket, máris egy bonyolult hálót kapunk.

A probléma ott kezdődik, hogy fejben ezt lehetetlen rendszerezni. Egy-egy számlakivonat még átlátható, de az összkép gyakran homályos marad. Ilyenkor könnyű alábecsülni a teljes tartozás összegét, vagy éppen túlértékelni egy-egy részlet súlyát.

A vizualizáció ereje a pénzügyekben

Az emberi agy sokkal jobban képes rögzíteni a vizuális információkat, mint egyszerűen a számokat: egy jól felépített táblázat pontosan ezért lehet elengedhetetlen ebben a helyzetben. Ez nemcsak listázza az adatokat, hanem kapcsolatokat is teremt közöttük: megmutatja, melyik hitel a legdrágább, melyik jár le hamarosan, és azt is, hogy melyik törlesztőrészletet pontosan mikor kell megfizetnünk. 

A táblázat egy teljesen objektív képet ad, ami már önmagában megkönnyebbülést hozhat, mert a bizonytalanság helyét a kontroll érzése veszi át.

Milyen adatokat érdemes felvinni?

Egy tartozásokat összegző táblázat akkor hasznos igazán, ha minden lényeges információ szerepel benne. Az alábbi adatok jó kiindulópontot jelentenek:

• Hitel típusa (pl. személyi kölcsön, lakáshitel, családi kölcsön)
• Hitelező neve
• Fennálló tartozás összege
• Havi törlesztőrészlet (tőke+kamat)
• Futamidő vége
• Megjegyzés (pl. kamatperiódus)

Ezek az adatok együtt már lehetővé teszik, hogy ne csak egyenként, hanem rendszerként tekintsünk a kötelezettségekre.

A táblázatot persze nem elég egyszer elkészíteni: ettől kezdve minden hónapban vezetni, aktualizálni kell azt, hogy egyértelműen látszódjon, milyen mértékben fogy a tartozás.

Online vagy papíron?

Sokan egy sima jegyzetfüzettel kezdenek, ami kezdetben elegendő lehet, ha azonban több tartozást kell rendszerezni, hosszabb távon érdemes digitális formára váltani. Egy Excel- vagy Google Sheets-táblázat könnyen frissíthető, használata egyszerű, sőt akár grafikonokat is készíthet a megadott információkból.

Hogyan lehet kimászni a pénzügyi káoszból?

Ha a táblázat segítségével a pénzügyek nyomon követhetővé válnak, nagy teher kerülhet le a vállunkról – a tartozásokat azonban továbbra is rendezni kell. Az így kapott adatokból levonhatunk bizonyos következtetéseket: lehet, hogy egy alacsonyabb összegű hitel törlesztőrészlete a kedvezőtlen kamat miatt aránytalanul magas, így tudhatjuk, hogy elsőként ezt lehet célszerű végtörleszteni.

Ha erre most nincs lehetőség, egy adósságrendező hitel nyújthat hatékony támogatást, segítségével ugyanis a meglévő tartozásokat “kiválthatjuk”, és ettől kezdve havonta csak egyetlen törlesztőrészlet megfizetésére kell koncentrálnunk. Ha szerencsénk van, az adósságrendező hitel segítségével akár a havonta fizetendő összeg is csökkenhet – ilyenkor persze hosszabb futamidőre számíthatunk, a havi költségvetésünk azonban kedvezőbben alakul majd. A Cofidis oldalán egy gyors teszt segítségével egyszerűen kideríthetjük, hogy ez a konstrukció-e a nekünk való – érdemes lehet egy percet szánni rá.

Az átláthatóság az első lépés a megoldás felé

Egy egyszerű, de következetesen vezetett táblázat nem oldja meg varázsütésre a pénzügyi gondokat, azonban megadja azt az alapot, amire minden további döntés épülhet. Segít tisztán látni, priorizálni és reálisan tervezni. Ha szeretnénk rendezni az anyagi helyzetünket, a Cofidis véleménye szerint az első lépés mindig ugyanaz: átláthatóvá tenni azt, ez után pedig megkezdhetjük a megoldások keresését.