Amit mindenki tudni akar: hogyan vigyem a pénzem Ausztriába?

Hihetetlenül felkapott téma lett Magyarországon a megtakarítások külföldre utalása: a Privátbankár munkatársait egyre többen keresik meg az osztrák bankszámlák, bankbetétek elérhetőségével kapcsolatban, a cikkeink olvasottsági toplistáját december 23-a óta vezeti egy, a témával foglalkozó híradás.

Míg a devizahitelezés aranykorában elsősorban eladósodni utaztak a magyar ügyfelek a burgenlandi bankokhoz, mostanában inkább a pénz áramlik kifelé: a Blochamps Capital elemzése szerint legalábbis több tízezerre rúg az ausztriai bankok magyar számlatulajdonosainak száma, és az érdeklődés egyre erősödik. Úgy tűnik, bár semmi jele annak, hogy a kormány a bankbetétekhez nyúlna, nem múlik el nyomtalanul a magánnyugdíjpénztári rendszer felszámolása a hazai öngondoskodókban; a bizonytalan hazai jogszabályi környezet pedig finoman szólva sem kedvez a világgazdasági turbulenciák közepette a biztonságot kereső megtakarításoknak.

Egyre többet hallani arról, hogy sokan vesznek eurót, és külföldre viszik - ezt a privát vagyonkezelési üzletágban is tapasztalni lehet, a Concorde Alapkezelőnél az utóbbi időben jóval több telefont kapnak ebben a témában, mint korábban - mondta el szerdán a Privátbankárnak az alapkezelő munkatársa.

A bank- és országkockázat mérséklése azonban még békeidőkben sem ördögtől való dolog, egyáltalán nem számít különlegesnek, ha valaki a megtakarításai egy részét külföldi pénzintézetnél tartja - megnéztük, mire számítson az, aki Ausztriát célozza meg.

Nyelvismeret hiánya nem akadály - ne felejtse el a kamatadót

Folyószámlanyitáshoz a bankfiókok általában útlevelet vagy személyi igazolványt kérnek a lakossági ügyfelektől, emellett a lakóhelyet is igazolni kell érvényes lakcímkártyával. Bár vannak pénzintézetek, amelyek nem foglalkoznak kizárólag külföldi lakcímmel rendelkező ügyfelekkel, a határmenti bankok jellemzően tárt karokkal, nem ritkán magyar nyelvű ügyintézőkkel várják a külföldieket (és pénzüket). Nem árt tudni azonban, hogy a devizakülföldiek számára a kamatadó Ausztriában több mint duplája a magyarországinak: míg nálunk 16%, a szomszédban 35 százalék a forrásadó mértéke, melyet a befektetések hozama után kell megfizetni.

A vállalati ügyfelek, jogi személyek képviselői eredeti cégkivonattal, a társasági szerződés másolatával, aláírási címpéldánnyal készüljenek; általában elég, ha a többségi tulajdonos, vagy a nagyobb tulajdonosok jelennek meg személyesen a számlanyitáshoz, a kisebb tulajdonosoktól is szükség lehet azonban meghatalmazásra, személyi okmányok másolatára.

A papírokon kívül érdemes készpénzzel is készülni: a bankok általában minimális nyitóegyenleget határoznak meg, jellemzően 100-500 euró értékben. Egyszeri 12 000 euró feletti összeg befizetése esetén a bankok kérhetik a befizetett összeg eredetének írásos dokumentációval történő igazolását.

Az egyik legnagyobb osztrák bank / takarékszövetkezet az Erste. A bankban történő számlanyitáshoz mindenképp érdemes időpontot kérni, ehhez a bank osztrák honlapján található fióklistából találhatunk elérhetőséget. A megnyitott számlacsomagban a főszámla mellett több kapcsolt számla lehet. A főszámla a tulajdonképpeni folyószámla, ami nem fizet látra szóló kamatot, erről vehetünk fel pénzt és indíthatunk, fogadhatunk utalásokat. Tartozhat hozzá megtakarítási számla, ahol leköthető a pénz. Értékpapírszámla és devizaszámla nyitására is van lehetőség. Az alapszámla és a kapcsolódó megtakarítási számla költsége kb. 15 euró negyedévenként bankkártyával, internetbanki eléréssel együtt.

A Bank Burgenland egy eisenstadt-i székhelyű osztrák regionális bank, mely 2006 májusa óta Ausztria egyik legnagyobb biztosítótársaságához, a Grazer Wechselseitige Versicherung AG-hez tartozik. van magyar nyelvű honlapjuk és minden fiókjukban van magyarul beszélő munkatárs, esetenként több is. A folyószámla zárlati díja negyedévente a számlaegyenlegtől függően 5-8 euró, ebben azonban nincs benne a bankkártya és az internetbank díja. Takarékbetétkönyet 1 éves futamidővel jelenleg 2,25% éves kamatra kínálnak, a lekötött betét 1 hónapra 0,125% éves kamatot, 6 hónapos futamidővel 0,5% éves kamatot fizet.

A magyar ügyfelekre épít a Raiffeisenbank Grosswilfersdorf is: magyar nyelvű honlappal és ügyintézőkkel várják a határontúli bankolókat a rábafüzesi határátkelőtől 27 kilométerre. Itt a napi esedékességû takarékbetétkönyv: 1,75% éves kamatot fizet, a hat hónapos lekötésű takarékbetétkönyvet 1,875% éves kamattal kínálják.

Az osztrák banktitokról

Ahogy az a Bank Burgenland honlapjáról kiderül, a banktitok osztrák szabályozása a BWG (Bankwesengesetz, osztrák hitelintézeti törvény) 38. paragrafusában található, mely az alkotmányjogi szabályozás következtében nagyobb védelmet élvez változtatások elől, mint más szövetségi törvények. Az alkotmány részét képező törvényeket a parlament csak kétharmados többséggel tudja megváltoztatni. Az osztrák banktitok ezáltal az alkotmánnyal megegyező szintű védelmet élvez.

A jogszabály büntetőjogi szankció terhe mellett tiltja meg a banknak, képviselőinek, dolgozóinak és tulajdonosainak, hogy az üzleti tevékenysége során birtokába jutott adatokat, titkokat nyilvánosságra hozza vagy továbbadja.

A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn egy már megindított büntető- és pénzügyi büntetőeljárás esetén, a bűnüldözési szervek pénzmosási ügyosztályával illetve a hagyatéki eljárást lefolytató hatósággal  szemben. Megindított büntetőeljárásnak az az eljárás minősül, amelyben a bűncselekmény elkövetésének megalapozott gyanúja fennáll.

A fenti kivételek kizárólag csak osztrák bíróságok és hatóságokkal szembeni tájékoztatási kötelezettséget jelentenek. Az osztrák bankok nem szolgáltatnak semmilyen személyes adatot, információt vagy jelentést külföldi hatóságoknak. Büntetőjogi eljárásokban a külföldi bíróság nemzetközi jogsegély keretében kérheti az osztrák hatóságokat a büntetőeljárás alá vont személy banktitoknak minősülő adatainak beszerzésére és kiadására.

A 2009. szeptember 9-i Jogsegély-Végrehajtási Törvény hatálybalépése óta, mely adókérdésekben a kétoldalú adatszolgáltatást szabályozza, lehetőség van információ kiadására külföldi hatóságok részére a számlavezetők személyéről.

Tájékoztatási kérelemmel azonban csak abban az esetben lehet élni, amennyiben konkrét és megalapozott gyanú áll fenn. Továbbá a kérelmező államnak az információk megszerzése végett előzőleg minden belföldi eszközt ki kell használnia, mielőtt a szerződő felet hívja segítségül.

A számlatulajdonost és a bankot is egyidejűleg értesíteni kell egy ilyen jogsegély-kérelemről. A számlatulajdonos a jogai védelmének  érdekében a határozat ellen panasszal élhet az osztrák Alkotmány- vagy a Közigazgatási Bíróságnál.

A külföldi állampolgárok betétei után fizetendő kamatadó-ekvivalens (forrásadó) megfizetése – 22 más EU-tagállamtól eltérően - Ausztriában anonimizált módon történik, személyes adatok átadása nélkül. Az egyes betéti számlákról levont forrásadót a bank egy összegben utalja a helyileg illetékes osztrák adóhatóságnak, mely azt a bank által megnevezett államokba szintén egy összegben utalja tovább.