A sokak által igénybe vett „gyorskölcsönök” esetében a THM-ben feltüntetett hiteldíjon felül egy sor egyéb, sokszor rejtett költséggel is számolni kell. Ezek a kényelmi szolgáltatások adott esetben tovább növelhetik az ügyfél terheit, legyen szó akár gyors hitelbírálatról vagy épp a késedelmi díjakról. Így az ilyen kölcsönfajta igénylése előtt (is) szükség van az ügyfél előzetes alapos tájékozódására az MNB szerint.
 |
| Egy vásárló érdekődik az áruhitelről a Kikában. (Fotó forrása: MTI Fotó, Máthé Zoltán) |
Ma már több pénzügyi vállalkozás is kínál és reklámoz itthon „gyorskölcsönöket”. Ezek olyan személyi kölcsönök, amelyek pl. átmeneti fizetési problémák esetére vagy vásárlás igény kielégítésére szolgálnak. A kölcsönök jellemzően kis összegűek, akár rövid futamidejűek, és kezes, ingatlanfedezet, sőt esetleg az ügyfél jövedelmeinek előzetes vizsgálata nélkül is igényelhetők, ezt közölte az MNB a Privátbankár.hu-val.
A „gyorskölcsönöknek” a felvett tőkén felül visszafizetendő kamatát és a hitelhez kötődő egyéb költségeit jogszabály alapján az érintett piaci szereplők a teljes hiteldíj-mutatóban (THM) jelzik. A személyi kölcsönök éves THM-je ugyanakkor nem lehet magasabb, mint a jegybanki alapkamat, plusz 24 százalék. Ennek mértéke jelenleg 24,9 százalék.
Nem ilyen egyszerű a matek
A THM-nek azonban nem részei azok a további – akár többféle jogcímen felszámított – egyenként több ezer forintnyi költségek, amit az akkor kell fizetnie, ha megcsúszik a törlesztőrészlettel, vagy ha nem a szerződés szerint teljesít. Ilyen lehet pl. a fizetendő (a személyi kölcsönök THM-plafonját meg nem haladható) késedelmi kamat, az ezen felüli késedelmi, behajtási és felmondási díj, illetve a (fizetésre felszólító) személyesen kilátogatás vagy a levelek költsége is.
Emellett a THM szintén nem tartalmazza annak a költségét, ha az ügyfél menet közben meghosszabbítja (prolongálja) a törlesztési futamidejét, például mert nem áll rendelkezésére a megfizetendő összeg. A prolongálási díj – hitelösszegtől és futamidőtől függően – akár több ezer vagy tízezer forintra is rúghat. A THM körén kívül eső szolgáltatások futamidő alatt történő felmondása is jelentős többletköltséggel járhat.
Akkor még a kényelemről szó sem esett!
| Már nem hitelből lett plazmatévé - mennyire volt drága a magyarok karácsonya? >>> |
Ezekhez a kölcsönökhöz az ügyfelek gyakorta választhatnak különböző kényelmi szolgáltatásokat, mint pl. a gyorsított hitelbírálatot, a lakásban történő szerződéskötést és törlesztést (illetve utóbbi alternatívájaként lehetőség van nem banki átutalással, bankfiókban történő befizetéssel kérni a törlesztőrészletek fizetését), valamint köthetnek a hitelszerződéshez kiegészítő élet vagy egyéb biztosítást is.
Ezek díját azonban szintén nem számítják bele a THM-be, az együttes igénylésük nyomán viszont az ügyfél teljes visszafizetendő összege így akár az igényelt kölcsön kétszeresére is hízhat. Célszerű ezért előzetesen rákérdezni e költségekre, és megfontolni, hogy valóban szükség van-e igénybe vételükre. Figyelemmel kell lenni arra is, hogy egyes rövid futamidejű hiteltermékeknél a futamidő lejártával jelentős egyösszegű befizetés szükséges, a tőketörlesztés és egyéb díjak egyszerre válnak esedékessé, ezek törlesztéséhez megfelelő forrással kell rendelkeznie az ügyfélnek.
Inkább mondd le, ha nem tudod biztosan fizetni
A fogyasztóknak szerződéskötés előtt érdemes – az MNB honlapján elérhető, valamennyi hazai hiteljánlatot tartalmazó Hitel- és lízingválasztó program segítségével – dönteni, hogy milyen típusú személyi kölcsönt vesznek fel. Ezután érdemes legalább 3 pénzügyi intézmény konstrukciójának konkrét szerződéses feltételeit áttanulmányozni, alaposan tájékozódva a THM-en kívüli költségek mértékéről is.
Ezek ismeretében átgondolandó, hogy biztosan fizethetők-e határidőben a törlesztőrészletek, mennyi spórolható meg a kényelmi szolgáltatásokról való lemondással (pl. a lassabb hitelbírálat kivárásával, nem otthoni fizetéssel), és hogy mik a késedelem, szerződésmódosítás költségei. Végig kell gondolni, hogy van-e kockázata az ügyfélnek, ha havi fizetést kap, ám heti törlesztésű hitelszerződést kötne. Kicsinek tűnő heti vagy havi törlesztők esetén is érdemes előre tájékozódni, hogy a futamidő végéig összességében mennyit kell fizetni az adott pénzügyi intézménynek.
Címlapon
Te mit csinálsz, ha elromlik otthon a hűtő, mosógép?
Műszaki cikkek vásárlásánál nagyon figyelnek az energiahatékonyságra a magyarok, és ez akkor is kitartanak, ha meghibásodik a készülék. Ugyan hazánk nem jár élvonalban az elektromos hulladékok mennyisége terén uniós viszonylatban. Érdemes megjavíttatni az elromlott készüléket, hogy minél kevesebb elektromos hulladékkal terheljük a környezetet.
További cikkek
-
Két héten belül több százezer forintot bukhatnak a magyarok
Két héttel a lejárat előtt mintegy 3,5 milliárd forintnyi összeg vár még elköltésre a munkavállalók 2016-os SZÉP-kártyás juttatásaiból. Tovább
-
Ügyes trükk miatt buktak milliókat – elkapták a takarékszövetkezeti dolgozót
Sikkasztással és csalással keresett kiemelkedően a férfi. Tovább
-
Az utolsó pillanatokban vagyunk: mivel szúrjuk el a leggyakrabban az adóbevallást?
Érdemes átnézni az adóbevallási tervezetet május 22-ig - ezután ugyanis véglegessé válik. Mik a leggyakoribb problémák? Tovább
-
100 ezer forintot is bukhatsz, ha erre nem figyelsz
Néhány nap maradt csupán az idei szja-bevallási határidőig. Tovább
-
Hogy bankolnak azok, akik már iPhone-on nézték az esti mesét?
A fiatalokat nagyon nehéz rávenni arra, hogy bankba menjenek, de a mobilos megoldásokat szeretik – derült ki a Privátbankár Pénzügyi Tudatosság Diákfórumán. Tovább
-
Felújítsam vagy ne? A lakáseladás legnagyobb dilemmája most még nehezebb ügy
Az eladó lakások 44 százalékát kínálták jó állapotúként a tulajdonosok az elmúlt 10 évben. Tovább
-
Aggódnak: baj lesz, ha a nyugdíjak állami kézbe kerülnek?
A romániai külföldi befektetők tanácsa aggodalmát fejezte ki a bukaresti kormány nyugdíjrendszer-átalakítási tervei miatt. Tovább
-
Elég volt: tízezrek tüntetnek a nyugdíjak miatt
Komoly tüntetések kezdődtek Belgiumban. Tovább
-
Közeleg a legfontosabb adóhatáridő – itt van, mire figyelj!
Alig egy hét van hátra az szja-bevallások beküldésére, kiegészítésére. Tovább
-
Ennél olcsóbban már nem is lehet hitelhez jutni?
A lakáshitelek kamata tovább csökkent az elmúlt évben, de a legutóbbi negyedévben megtorpant a folyamat. Tovább
-
Minden ötödik nyugdíjas nagyon szegény
A szegénységben élő nyugdíjasok száma csökkent ugyan, de még mindig tízmilliós nagyságrendű Európában – derül ki az EU jelentéséből. Tovább
-
Senki sem tudja, miből fognak élni a jövő nyugdíjasai
Az állami nyugdíj szinte kizárólagos szerepe a most nyugdíjba vonulók körében ma még megkérdőjelezhetetlen, az idősebb generáció biztosan kalkulálhat ezzel a bevétellel. Tovább
-
Eljött az ideje a személyi kölcsönöknek – te mire vársz?
A korábbiakhoz képest kedvezőbb környezetben juthatunk napjainkban kölcsönhöz, megvalósítva ezzel a régóta dédelgetett elképzeléseinket. Tovább
-
Te hagynál veszni 130 ezer forintot? Egy heted maradt
Akár 20 százalékos adójóváírástól is elbukhatunk, nem figyelünk erre. Tovább
-
Ráismersz? Ilyen egy tipikus magyar adós
Kiderült, mely korcsoport igyekszik elkerülni a tartozásai törlesztését. Tovább
-
Vége a kiskapuzásnak? Komoly változások jönnek az adóügyben
Tényleg ez fehéríti majd a gazdaságot? Tovább
-
Hidegcsepp közelít, ezen a részen sok lesz a felhő
A Kárpát-medencét vasárnap estig kelet felől egy hidegcsepp közelíti meg. Így sok helyen lesz felhős idő, és esők is előfordulhatnak. Tovább
-
Veszélyesen terjed ez az alig ismert rákfajta
Balázsy Károly szülész-nőgyógyász szerint folyamatosan emelkedik Magyarországon a HPV okozta rákos megbetegedések és elhalálozások száma. Tovább
-
Társasházban élsz? Neked is jár a 12 ezer forint jóváírás
Sokan még nem igényelték vissza a 12 ezer forintos téli rezsicsökkentést. Tovább
-
Hogyan lehetne megmenteni a nyugdíjakat?
Valaki kitalált egy ötödik módszert, amellyel a német nyugdíjasok "milliárdosok lehetnek". Tovább
Ajánlatunk
Utánajártunk
Hírlevél
Feliratkozáshoz kérjük adja meg e-mail címét:
Exkluzív interjúk
-
Mibe érdemes fektetni az idén? – Zsiday Viktor
-
Külföldi álmok: honnan tudja egy magyar cég, hogy van esélye labdába rúgni? – Katona Zsolt
-
Mit válassz, ha nyugdíjas éveidre szeretnél takarékoskodni? – Benczédi Balázs
-
A kötvényekből ingatlanalapokba mennek az idén a befektetők – Varga Zalán
-
Ha a nyugdíjadra gondolsz, erre ügyelsz a befektetésnél – Hajósi Péter, Varga-Balázs Attila
