Váratlanul kiderült, mikorra vár egy számjegyű alapkamatot a kormány

A csütörtöki Kormányinfón Gulyás Gergely miniszter csak azt jelentette be, hogy a kormány döntött a lakossági jelzáloghitelekre és a kis- és középvállalkozások hiteleire jelenleg június 30-ig tartó kamatstop meghosszabbításáról. Konkrét időpontot a miniszter nem jelölt meg, csak azt mondta, hogy a kamatstop addig marad fenn, amíg a jegybanki alapkamat 10 százalék alá nem csökken - emlékeztet összeállításában a Bank360.hu..

A péntek este megjelent két kormányrendelet ezt az időpontot már valószínűsíti is, hiszen az eddigi jogszabályok szerint június 30-ig élő kamatstopokat nem határidő nélkül, hanem 2023. december 31-ig hosszabbította meg a kabinet. Ez természetesen nem jelenti azt, hogy a későbbiekben az alapkamat csökkenésének függvényében ezen ne változtathatna.  

A legkedvezőbb forgatókönyv szerint is csak év végére lesz 1 számjegyű az alapkamat

A jegybanki alapkamat jelenleg 13 százalék, és az MNB még nem kezdte el a kamatcsökkentést. Ha májusban ez elkezdődik, akkor az nem az alapkamattal, hanem az irányadónak számító 18 százalékos kamattal kezdődik, és ezzel is folytatódik. Ha az infláció csökkenése kedvezően alakul, akkor valamikor ősz közepére érheti el a kamat a 13 százalékot. Ezután indulhat ez az alapkamat csökkentése, ami legjobb esetben is év végére vagy a jövő év elejére mérséklődhet 10 százalék alá - kalkulálnak a Bank360.hu szakértői. Ez alapján a kormány egyelőre a legkedvezőbb forgatókönyvre állította be a kamatstop megszüntetésének a végét. 

Hány szerződést érint?

A kamatstop alapján az egy éven belül változó kamatozású lakáshiteleknél alkalmazott kamatokat nem lehet jobban emelni, mint amennyit a 2021. október végi referenciakamatok indokolnak. (Ez ezeknél a kölcsönöknél már megtörtént 2022-ben.) Ezen felül az 1-5 éves kamatperiódusú, kamatfordulóhoz érő jelzáloghitelek kamatát is fixálták 2022. őszétől. Utóbbi előnyeit is egyre több adós élvezheti a kamatfordulók bekövetkezése miatt.

Gulyás Gergely közlése szerint jelenleg 350 ezer darab, 1360 milliárd forintnyi jelzáloghitelre terjed ki a kamatstop. Ha nem lenne kamatstop, akkor az éven belüli hiteleknél 60, az 1-5 éves kamatperiódusú hiteleknél 24 százalékkal növekednének a törlesztőrészletek átlagosan. A jelzáloghitek kamatstopja az adósoknak 2022-ben 80 milliárd, 2023 első félévében 60 milliárd forinttal csökkentette az adósok terheit a kormány közlése szerint.

A kkv-ra 2022 őszén bevezetett kamatstop 1000 milliárd forint értékű hitelt érint, jelenleg 28 500 ilyen hitelszerződés áll kamatstop alatt. A kkv-k 2022. novemberétől 2023 első félévének végéig 80-85 milliárd forintot takarítanak meg ezzel. Ennél a kamatstopnál a 2022. november 15. követő szerződés szerinti fordulónaptól érvényes hitelkamatot a kkv-k vállalati kölcsöneinél úgy kell megállapítani, hogy a referenciakamat mértéke a 2022. június 28. napján érvényes, szerződésben meghatározott referenciakamatnál nem lehet magasabb. A november 15. előtti kamatfordulójú kkv-hiteleknél a kamatstopot június 28-ig visszamenőleg is alkalmazni kellett.

A változó kamatozású lakossági jelzáloghiteleknél és a vállalati hiteleknél általában a Budapesti Bankközi Forint Kamatláb (BUBOR) a referenciakamat. Ezt a különböző lejáratokra így alakult 2022. június 28-án:

• 1 havi: 7,32% (jelenleg: 17,05%)

• 3 havi: 7,77% (jelenleg: 16,19%)

• 6 havi: 8,26% (jelenleg: 15,78%)

• 12 havi: 8,68% (jelenleg: 14,83%)