5p
A vállalkozások immár régiós kamatfelárnak megfelelő szintek mellett adósodhatnak el - derül ki az MNB hitelezési jelentéséből. Az MNB értékelése szerint a bankok immár a kockázatosabb kkv-k felé is nyitnak. Lakossági téren a szigorodó hitelezési szabályok miatt a bankok előzetesen a kondíciók szigorodására számítottak, ám a gyakorlatban ez nem következett be - meglehet már a hitelkiváltásra készültek.

Az első negyedévben 3,3 százalékkal növekedett a kkv-hitelezés éves szinten, a teljes vállalati növekedési ütem 0,6 százalék volt. Ez azonban erősebb lehetne, mivel egy egyedi nagyvállalati tétel rontotta le a dinamikát - mondta el Fábián Gergely, az MNB pénzügyi rendszer elemzési igazgatóságának vezetője. A szakember jelezte: mind a vállalati, mind a lakossági hitelezés kapcsán látható, hogy a piac ilyenkor gyengébb, ez döntően a vállalati beruházási hiteleknél köszön vissza.

Kedvezőbb feltételek, kisebb kamatok

A jegybank hitelezési jelentése a vállalati üzletágra vonatkozóan az alábbi főbb megállapításokat teszi

- Az MNB növekedési hitel programja továbbra is komolyan segíti a vállalati hitelezést. Noha az NHP elsősorban a beruházási hitel állományt növeli, amely idősorosan nem épp erős az I. negyedévben, az NHP-kihelyezést sikerült a tavalyi első negyedév 67 milliárd forintjáról  76 milliárdra növelni.

- Az új forinthiteleken belül az NHP hitelek részaránya 23 százalékot tett ki. Ez egyrészt kedvező indikátor arra nézve, hogy az NHP-n kívül is lehet hitelezési tevékenység, másrészt persze annak is oka lehet, hogy az NHP meghosszabbításának hírére azok a cégek, akik így csak az ősszel döntöttek arról, hogy a program segítségével vágnak neki a beruházásnak, az első negyedévben még a projekt kidolgozásával voltak elfoglalva. (Akik előzetesen a program 2015. végi zárására számítottak, tavaly decemberig lezongorázták a hiteligénylést.)

A vállalati új kihelyezések kamatlába

- Azt, hogy valami elindult a vállalati hitelek terén, azt a jegybank szakértői szerint az bizonyítja a leginkább, hogy a tipikus kkv-szegmensben, 1 millió euró alatti hiteleknél a hitelkamatok kismértékben emelkedtek. Ennek oka az lehet, hogy a bankok immár a kockázatosabb ügyfeleket is meghitelezik, értelemszerűen némileg magasabb felár mellett.

- A hitelezési feltételek összességében számottevően enyhülnek a jegybanknak adott banki válaszok szerint: a bankok harmada a kondíciók enyhítéséről számolt be. Kevésbé kedvező ugyanakkor, hogy a következő negyedévekre előretekintve nem igazán számolnak a bankok a hitelezési feltételek további enyhítésével.

- A kamatkondíciók is kedvezőbbek lettek, főleg az 1 millió euró feletti hitelek kamatszintje csökkent. Az MNB megállapítása szerint immár régiós szintű kamatfelárak mellett van lehetősége hitelt felvenni a vállalkozásoknak.

Előre hatott a forintosítási-kiváltási verseny?

Ami a háztartásokat illeti: a legnagyobb változás, hogy az elszámolás és a forintosítás hatására a devizahitelek állománya 5 százalékra csökkent a portfólión belül.

Ezen felül:

- Az MNB megállapításai szerint az adósságfék.szabályok nem fogták vissza az - immár egészséges - háztartási hitelezést. Ugyanakkor az új szabályozás erősíti a stabilitást.

- A bankok előzetesen arra számítottak, hogy a lakáshitelezésben szigorodnak a hitelezési feltételek, de ez nem jelent meg valóságban a kondíciókban. Fábián Gergely ennek oka az lehetett, hogy a bankok előzetesen már a forintosítási versenyre készültek, s így - egyelőre - nem érvényesítették ezeket az új finanszírozási feltételeket. Persze, az is lehet, hogy egyelőre nem jelentkezett olyan kereslet, amely a jegybank által meghatározott új szűrőkön akadt volna fel. Az ugyanakkor beszédes, hogy a bankok 20 százaléka további enyhítést tervez - hívta fel a figyelmet Fábián Gergely. A kamatok és a kamatfelárak a fentiek miatt tovább csökkentek - a korábbi felméréshez képest a lakáscélú hitelek teljes hiteldíj-mutatója 0,2 százalékkal csökkent - a trend 2012 óta tart.

 

- A bankok a fogyasztási hitelezésben lényegében a tavalyi szinteket tudták hozni. Ennek oka lehet az, hogy a fair banki kondíciók bevezetése előtt, a tavalyi utolsó negyedévben vettek fel hiteleket. Emellett az is oka lehet a visszafogott hiteldinamikának, hogy a bankok erőforrásait messzemenően lekötötte az elszámolásra és forintosításra való felkészülés, s így kevésbé foglalkoztak ezzel a piaccal. A fogyasztási hitelezésben ugyanakkor a bankok 20 százaléka már szigorította a hitelfeltételeket. A kamatcsökkentés ugyanakkor ebben a szegmensben is megtörtént, az átlagos hitelköltség 0,2 százalékpontos csökkenés után 8,8 százalék volt a jelzálogalapú fogyasztási hitelek esetében, míg az egyéb fogyasztási hitelek hitelköltsége 0,9 százalékkal 21,6 százalékra csökkent az idei első negyedévben.

Az MNB szerint a lakosság még jó ideig nettó hiteltörlesztő marad, miközben a visegrádi országokban tovább nőtt a háztartási adósság. Magyarországhoz hasonlóan Horvátországban és Szlovéniában csökkent a háztartási hitelállomány - a mérték nálunk a legnagyobb a forintosítás hatására.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Pénzügyi szektor Leolvadtak az amerikai tőzsdék
Privátbankár.hu | 2025. július 2. 16:26
Szerény csökkenéssel nyitottak az amerikai értékpapírpiacok szerdán.
Pénzügyi szektor Fontos változás jön az OTP fintech cégénél
Herman Bernadett | 2025. július 1. 12:50
Július 1-től SimplePay Zrt. néven folytatja a működést a fizetési megoldásokat fejlesztő és üzemeltető OTP Mobil Kft. Mostantól SimplePay márkanév alatt egységesítik a vállalkozásoknak kínált digitális fizetési megoldásokat.
Pénzügyi szektor Új korszak indul a bankolásban, minden bankszámlás érintett
Herman Bernadett | 2025. július 1. 12:41
Elindult a Központi Visszaélésszűrő Rendszer (KVR) működésének első szakasza, amely a legkorszerűbb technológiát felhasználva, a másodperc tört része alatt képes felismerni a banki utalásokat célzó csalásokat. A nemzetközi szinten is egyedülálló rendszer része a jegybank „öt csapás” intézkedéssorozatának, amelyet Varga Mihály jegybankelnök jelentett be június elején.
Pénzügyi szektor Meghosszabbították a kamatstopot, de szükség van rá?
Herman Bernadett | 2025. június 30. 20:14
Marad az év végéig a kamatstop. A kormány 300 ezer megmenekített családról beszél, a valóságban ennek a tizede sem szorul rá az intézkedésre. Az immár több száz milliárd forintos, nagyrészt fölösleges adósmentés összegét hasznosabban is el lehetne költeni – erről is beszélt főmunkatársunk, Herman Bernadett a Trend FM héfői adásában. 
Pénzügyi szektor Az amerikai GDP a vártnál is jobban csökkent az első negyedévben
Privátbankár.hu | 2025. június 26. 16:21
Az idei első negyedévben az eddig becsültnél jelentősebben, 0,5 százalékkal csökkent évesítve az Egyesült Államok hazai összterméke (GDP) a washingtoni kereskedelmi minisztérium statisztikai hivatala, a Bureau of Economic Analysis csütörtökön ismertetett végleges adata szerint.
Pénzügyi szektor Új adószabályok jönnek – ezeket érdemes tudni
Privátbankár.hu | 2025. június 26. 14:21
A magyar gazdaság szereplői és a lakosság számára is jelentős változásokat hoz a napokban kihirdetett új adócsomag. A jogszabály számos, eddig veszélyhelyzeti rendeletben szabályozott előírást emelt törvényi szintre, és több ponton is módosította a már érvényben lévő adózási és számviteli szabályokat. Szakértő foglalja össze a legfontosabb változásokat.
Pénzügyi szektor Különleges engedélyt adtak a világ legrégebbi bankjának
Privátbankár.hu | 2025. június 25. 16:04
Az Európai Központi Bank (EKB) feltételekkel ugyan, de engedélyezte az olasz Monte dei Paschi di Siena (MPS), a világ legrégebbi, ma is működő, 1472-ben alapított bankjának azt a tervét, hogy fölvásárolja nagyobbik versenytársát, az 1946-ban alapított Mediobanca Banca di Credito Finanziario pénzintézetet.
Pénzügyi szektor Nagy bejelentésekre készül a Hungarikum Alkusz
Herman Bernadett | 2025. június 25. 15:02
Felvásárlások, tőzsdére lépés, a közvetítői szakma presztízsének javítása, szabályozókkal való együttműködés az extraprofitadó jövőbeli helyzetéről – Keszthelyi Erik, a Hungarikum Alkusz elnök-vezérigazgatója komoly célokat tűzött ki maga elé. Az extraprofitadót kivezetné 2027-től, mert a szektorban és a biztosítókban bizonytalanság van, ami visszaveti az iparágban a fejlesztéseket. 
Pénzügyi szektor Tovább erősödik a rendkívüli összefogás: az Allianz Hungária is csatlakozott
Natív tartalom | 2025. június 24. 16:40
Egyre több hazai biztosító ismeri fel azt, hogy a jövő biztosítási szakembereinek képzése nemcsak egy vállalat belső érdeke, hanem az egész szektor versenyképességének záloga és közös felelőssége. Az Allianz Hungária csatlakozásával már öt meghatározó piaci szereplő sorakozott fel a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetsége (MBTSZ) átfogó, felsőfokú képzési programja mellé. A kezdeményezés célja nem kevesebb, mint a magyar biztosítási kultúra színvonalának érdemi emelése, a szakma presztízsének visszaépítése, és egy olyan tanácsadói utánpótlás biztosítása, amely képes érdemben válaszolni a jövő ügyféligényeire.
Pénzügyi szektor Global Capital: ismét Magyarország a régió legjobb kötvénykibocsátója
Privátbankár.hu | 2025. június 19. 16:07
A januári 2,5 milliárd eurós kötvénykibocsátással összefüggésben az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) munkáját két szakmai díjjal ismerte el a Global Capital nemzetközi pénzügyi szaklap – tájékoztatta az MTI-t az ÁKK csütörtökön.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG