7p
A bankok az ingatlan-árverésen értékesített lakások tizedéért "ludasok", a banki jelzálog-tartozások okán kényszerértékesítésre kijelölt ingatlanok 75 százalékát a Nemzeti Eszközkezelő szívja fel. Az adatok alapján jórészt nem a hiteles adósok védelme miatt fontos a kilakoltatási moratórium meghosszabbítása.

A kormány szerdai ülésén úgy döntött, meghosszabbítja a kilakoltatási moratóriumot a devizahitelesek problémájának végleges megoldásáig - közölte a kormányszóvivő. Giró-Szász András az MTI kérdésére adott tájékoztatásában hozzátette, hogy a kormány az ezzel kapcsolatos javaslatát az országgyűlés elé terjeszti. Miközben mindenki a devizahitelesek megmentése kapcsán tartja fontosnak az intézkedést, a statisztikák mást mutatnak.

Schmidt Zoltán, a Magyar Bírósági Végrehajtói Kamara (MBVK) elnökségi titkára a Magyar Nemzet szerdai számában arról beszélt, hogy az eljárások többségét nem lakáshitel-tartozás, hanem rendszerint közüzemi elmaradás vagy kiegyenlítetlen telefonszáma, parkolási díj miatt indítják - a devizahitelekhez kapcsolódó ügyek rendszerint az összes végrehajtás nagyjából egy százalékát teszik ki. Az Intrum Justitia felméréséből is az derül ki, hogy még mindig a telefon- és internetszámlákkal csúszunk meg először.

Az ügyletek tizedénél tűznek ki árverést

Az elmúlt évben 3,6 százalékkal több, összesen 495 226 új végrehajtási eljárás indult, mint 2012-ben – derült ki a Magyar Bírósági Végrehajtói Kamara (MBVK) statisztikáiból. A kitűzött ingatlan-árverések száma ugyanakkor tavaly 49 533-ra emelkedett, az egy évvel korábbi 34 784-ről, ám látni kell, hogy így is csak a tárgyévben megindított eljárások 10 százalékában került sor ingatlan-árverés kitűzésére, ami alacsonyabb érték, mint amit 2007 és 2009. között jegyez fel a statisztika, amikor 11,21-14,60 százalék közötti értéket mutatott az aránypár.

Végrehajtási statisztikák 2007-2013
Újonnan indult végrehajtási ügyek száma Kitűzött ingatlan-árverések száma Ténylegesen értékesített ingatlanok száma Kilakoltatások száma az értékesített ingatlanokból Kitűzött ingatlan-árverések számának %-os megoszlása Ténylegesen értékesített ingatlanok számának
%-os megoszlása
Kilakoltatások számának
%-os megoszlása
2007 194 482 25 874 2 557 248 13,30% 1,3148% 0,1275%
2008 212 053 30 957 2 588 247 14,60% 1,2204% 0,1165%
2009 255 822 28 676 2 363 367 11,21% 0,9237% 0,1435%
2010 325 471 33 150 2 377 Moratórium az év nagy részében 10,19% 0,7303% Moratórium
2011 434 037 39 499 2 769 199 9,10% 0,6380% 0,0458%
2012 478 085 34 784 2 839 234 7,28% 0,5938% 0,0489%
2013 495 226 49 533 na. na. na. na. na.

 

A mostani megugrás kapcsán ugyanakkor látni kell, hogy ez összefüggésben lehet a végrehajtási eljárások új, egyszerűsített törvényi szabályozásával – szemmel látható, hogy a végrehajtások száma 2010-től emelkedett látványosan – a legkomolyabb megugrást 2010-ben és 2011-ben jegyezte fel a kamara. Ugyanakkor az MBVK korábbi tanulmányából látható, hogy a végrehajtási eljárást megkezdésétől az ingatlan árverés kitűzéséig is 5,5-30 (!) hónap telik el, így jó eséllyel a tavaly kitűzött árverések a korábbi években indultak. (Az MBVK statisztikái szerint egyébiránt a végrehajtás kezdeményezéséig is 6-24 hónap telik el, azaz a tavaly árverés kitűzéséig jutó ügyek között akár 2009-2010-ben indult is lehet.)

2012: 234 kilakoltatás

Hatékony adóskezelés?

A fentiek alapján meglehetősen félrevezető a kilakoltatási moratóriumot a (deviza) lakáshitel-tartozásokkal összevonni. Ugyanakkor a számok felvetik annak a kérdését, hogy az egyéb banki, illetve közüzemi (parkolási), vagy épp családjogi (gyerektartás) tartozások kezelésével is érdemes lenne komolyabb mértékben foglalkozni. Persze, a tartozások között messze a lakáshitel-tartozások a legnagyobbak, de épp ezért rendkívül problémás, ha egy kisebb tétel miatt viszi a végrehajtó a házat. Márpedig - miként arról Schmidt Zoltán beszélt - a végrehajtó nem mérlegelhet, nem veheti figyelembe az adós hátterét, az eset részleteit.

A számok még egy komoly kérdést felvetnek: vajon mennyire lehet hatékonynak nevezni azt a banki követeléskezelési gyakorlatot, ami a bőven 10 százalék feletti nem fizető hitelek esetében mindössze a fenti megtérülési számokat tud felmutatni? Az MNB statisztikái szerint a hitelintézeteknél az összes lakossági deviza jelzáloghitel szerződésszáma 482 ezer darab volt február végén. A lejárt tartozások rontják a banki mérlegeket és lassítják a hitelintézeti szektor azon szerepének kibontakozását, hogy hiteleivel segíteni tudja a gazdasági fellendülést, ami – a munkahely-teremtéssel és a javuló bérekkel – a hitelek rendezettebb visszafizetését biztosíthatná. A 22-es csapdájában vagyunk.

Ugyancsak beszédes a végrehajtói statisztika annak fényében, hogy a kitűzött ingatlan-árverések számához viszonyítva rendkívül alacsony a ténylegesen értékesített ingatlanok száma: a 2013-as végleges adatok még nem állnak a kamara rendelkezésére, ám 2012-ben mindössze 2839 ingatlant értékesítettek árverés keretében, ami kevesebb, mint az adott évben indult eljárások 0,6 százaléka.

Az árverés kitűzését követően ugyanis az adósok a legtöbb esetben kifizetik a tartozást, vagy egyezséget kötnek a hitelezővel – a késői ébredést bizonyítja, hogy a kitűzött ingatlan-árveréseknek mindössze 8,1 százalékában kerül sor árverési értékesítésre.

Az MBVK statisztikái szerint 2012-ben az árverésen értékesített 2839 ingatlanhoz képest összesen 234 esetben került sor kilakoltatásra, azaz az elárverezett ingatlanok 8,2, a megindított végrehajtásokhoz viszonyítva pedig csak 0,049 százalékban kerül sor kilakoltatásra. Az MBVK statisztikái szerint a késedelembe esés időpontjától számítva 13,5 hónaptól akár 64 hónap is eltelhet addig, ameddig az adós az ingatlanát elveszíti (kilakoltatják).

Ez idő alatt azoknak az adósoknak, akik meg kívánják oldani a helyzetüket igen sok lehetőség áll a rendelkezésére. Szóba jöhet az ingatlan szabadpiacon történő értékesítése, az ingatlan alacsonyabb értékűre cserélése. Meg lehet egyezni a végrehajtást kérővel az eljárás megindulása előtt és az eljárás bármely szakaszában. Lehetőség nyílik helyi támogatások, segélyek igénybevétele – az ingatlan adásvételek esetében például a települési önkormányzatoknak elővásárlási joguk van.

A banki ingatlanok háromnegyede az Eszközkezelőbe tart

Hogy messze nem a bankok a végrehajtási eljárások fő szereplői, azt a Magyar Nemzeti Bank kényszerértékesítési statisztikái is mutatják. Az MNB szerint a pénzintézetek 2011. IV. negyedéve és idén március 31. között összesen 33599 lakást jelöltek ki kényszerértékesítésre. Ugyanakkor a kormány és a hitelező bankok közötti kényszerértékesítési kvótákat – amely 2014-re a bankok összes fedezeti ingatlanjának 5 százalékában lett megállapítva – 2012. II. negyedéve óta (akkor 84 százalékos volt a mutató) legfeljebb 75 százalékig használták ki.

Az idei első negyedévben a kijelölhető ingatlanok 74 százalékát jelölték kényszerértékesítésre a bankok – a 6494 kijelölhető lakás helyett 4783 került fel a listára. Fontos tudni ugyanakkor, hogy a kényszerértékesítésre jelölés nem feltétlenül az ingatlan árveréséhez vezető út kezdete: a szabályozás szerint a legutóbbi időkig a pénzintézetek ügyfelei azért kérhették a bankokat, hogy vegye fel ingatlanukat a kvótába, hogy megnyíljon a lehetőség a lakás/ház felajánlására a Nemzeti Eszközkezelő rendszerébe.

A tavalyi adatok szerint az év közben a kényszerértékesítésre kijelölt ingatlanokból értékesített 5394 ingatlan háromnegyed, 4032 ingatlant az Eszközkezelő (NET) vásárolt meg. További 22,7 százalékot, 1227 ingatlant az adós önmaga értékesített és csak 234 esetben került sor arra, hogy a bank végül (árverésen vagy más úton) maga értékesítette volna az ingatlant. Bár 2013-as adatok nem állnak rendelkezésre az ingatlan-árverésekről, ám ha elfogadjuk Schmidt Zoltán azon véleményét, hogy az arányok nem változtak komolyan és a 2012-es 2 839 árverésen értékesített ingatlanhoz mérjük a banki értékesítés arányát, ismét azt láthatjuk, hogy az ingatlan árverések alig 10 százaléka hozható összefüggésbe banki jelzálog-tartozással.

Miután a kilakoltatások és a bankok által árverésen (és más úton) kényszerértékesített ingatlanok száma közel azonos, az is látható, hogy a kilakoltások sem egyértelműen a bankokhoz köthetőek.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Pénzügyi szektor Az amerikai GDP a vártnál is jobban csökkent az első negyedévben
Privátbankár.hu | 2025. június 26. 16:21
Az idei első negyedévben az eddig becsültnél jelentősebben, 0,5 százalékkal csökkent évesítve az Egyesült Államok hazai összterméke (GDP) a washingtoni kereskedelmi minisztérium statisztikai hivatala, a Bureau of Economic Analysis csütörtökön ismertetett végleges adata szerint.
Pénzügyi szektor Új adószabályok jönnek – ezeket érdemes tudni
Privátbankár.hu | 2025. június 26. 14:21
A magyar gazdaság szereplői és a lakosság számára is jelentős változásokat hoz a napokban kihirdetett új adócsomag. A jogszabály számos, eddig veszélyhelyzeti rendeletben szabályozott előírást emelt törvényi szintre, és több ponton is módosította a már érvényben lévő adózási és számviteli szabályokat. Szakértő foglalja össze a legfontosabb változásokat.
Pénzügyi szektor Különleges engedélyt adtak a világ legrégebbi bankjának
Privátbankár.hu | 2025. június 25. 16:04
Az Európai Központi Bank (EKB) feltételekkel ugyan, de engedélyezte az olasz Monte dei Paschi di Siena (MPS), a világ legrégebbi, ma is működő, 1472-ben alapított bankjának azt a tervét, hogy fölvásárolja nagyobbik versenytársát, az 1946-ban alapított Mediobanca Banca di Credito Finanziario pénzintézetet.
Pénzügyi szektor Nagy bejelentésekre készül a Hungarikum Alkusz
Herman Bernadett | 2025. június 25. 15:02
Felvásárlások, tőzsdére lépés, a közvetítői szakma presztízsének javítása, szabályozókkal való együttműködés az extraprofitadó jövőbeli helyzetéről – Keszthelyi Erik, a Hungarikum Alkusz elnök-vezérigazgatója komoly célokat tűzött ki maga elé. Az extraprofitadót kivezetné 2027-től, mert a szektorban és a biztosítókban bizonytalanság van, ami visszaveti az iparágban a fejlesztéseket. 
Pénzügyi szektor Tovább erősödik a rendkívüli összefogás: az Allianz Hungária is csatlakozott
Natív tartalom | 2025. június 24. 16:40
Egyre több hazai biztosító ismeri fel azt, hogy a jövő biztosítási szakembereinek képzése nemcsak egy vállalat belső érdeke, hanem az egész szektor versenyképességének záloga és közös felelőssége. Az Allianz Hungária csatlakozásával már öt meghatározó piaci szereplő sorakozott fel a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetsége (MBTSZ) átfogó, felsőfokú képzési programja mellé. A kezdeményezés célja nem kevesebb, mint a magyar biztosítási kultúra színvonalának érdemi emelése, a szakma presztízsének visszaépítése, és egy olyan tanácsadói utánpótlás biztosítása, amely képes érdemben válaszolni a jövő ügyféligényeire.
Pénzügyi szektor Global Capital: ismét Magyarország a régió legjobb kötvénykibocsátója
Privátbankár.hu | 2025. június 19. 16:07
A januári 2,5 milliárd eurós kötvénykibocsátással összefüggésben az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) munkáját két szakmai díjjal ismerte el a Global Capital nemzetközi pénzügyi szaklap – tájékoztatta az MTI-t az ÁKK csütörtökön.
Pénzügyi szektor Szebb arcát mutatja a szomszédunkban az infláció
Privátbankár.hu | 2025. június 19. 15:46
Ausztriában a fogyasztói árak éves növekedési üteme az előzetes becsléssel összhangban 3,0 százalék volt májusban, miután áprilisban 3,1 százalékos emelkedést jegyeztek fel – derült ki az osztrák statisztikai hivatal (Bundesanstalt Statistik Österreich – STAT) végleges adataiból.
Pénzügyi szektor Semmi meglepő nem volt a Bank of England mai döntésében
Privátbankár.hu | 2025. június 19. 14:12
A várakozásoknak megfelelően nem módosította 4,25 százalékos alapkamatát a Bank of England.
Pénzügyi szektor Stratégiai áttörés a magyar biztosítási piacon
Natív tartalom | 2025. június 19. 11:40
A Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. többségi tulajdont vásárolt a Callfactory holdingcégében, amely Magyarország egyik vezető Call Center szolgáltató vállalatcsoportja, és a jövőben HUNFactory néven szolgája ki meglévő és leendő ügyfeleit.
Pénzügyi szektor Óriási változás történt a bankkártyás fizetésekben Magyarországon
Herman Bernadett | 2025. június 18. 19:12
Erőlteti a kormány az ATM-ek telepítését, pedig a bankkártyások egyre kevesebb készpénzt vesznek fel. Az ügyfelek ét és félszer annyit vásárolnak már bankkártyával, mint amennyi a készpénzfelvétel összege, sőt egyre többen inkább befizetésre használják az ATM-eket. 
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG