<img height="1" width="1" style="display:none" src="https://www.facebook.com/tr?id=947887489402025&amp;ev=PageView&amp;noscript=1">
7p
A bankok az ingatlan-árverésen értékesített lakások tizedéért "ludasok", a banki jelzálog-tartozások okán kényszerértékesítésre kijelölt ingatlanok 75 százalékát a Nemzeti Eszközkezelő szívja fel. Az adatok alapján jórészt nem a hiteles adósok védelme miatt fontos a kilakoltatási moratórium meghosszabbítása.

A kormány szerdai ülésén úgy döntött, meghosszabbítja a kilakoltatási moratóriumot a devizahitelesek problémájának végleges megoldásáig - közölte a kormányszóvivő. Giró-Szász András az MTI kérdésére adott tájékoztatásában hozzátette, hogy a kormány az ezzel kapcsolatos javaslatát az országgyűlés elé terjeszti. Miközben mindenki a devizahitelesek megmentése kapcsán tartja fontosnak az intézkedést, a statisztikák mást mutatnak.

Schmidt Zoltán, a Magyar Bírósági Végrehajtói Kamara (MBVK) elnökségi titkára a Magyar Nemzet szerdai számában arról beszélt, hogy az eljárások többségét nem lakáshitel-tartozás, hanem rendszerint közüzemi elmaradás vagy kiegyenlítetlen telefonszáma, parkolási díj miatt indítják - a devizahitelekhez kapcsolódó ügyek rendszerint az összes végrehajtás nagyjából egy százalékát teszik ki. Az Intrum Justitia felméréséből is az derül ki, hogy még mindig a telefon- és internetszámlákkal csúszunk meg először.

Az ügyletek tizedénél tűznek ki árverést

Az elmúlt évben 3,6 százalékkal több, összesen 495 226 új végrehajtási eljárás indult, mint 2012-ben – derült ki a Magyar Bírósági Végrehajtói Kamara (MBVK) statisztikáiból. A kitűzött ingatlan-árverések száma ugyanakkor tavaly 49 533-ra emelkedett, az egy évvel korábbi 34 784-ről, ám látni kell, hogy így is csak a tárgyévben megindított eljárások 10 százalékában került sor ingatlan-árverés kitűzésére, ami alacsonyabb érték, mint amit 2007 és 2009. között jegyez fel a statisztika, amikor 11,21-14,60 százalék közötti értéket mutatott az aránypár.

Végrehajtási statisztikák 2007-2013
Újonnan indult végrehajtási ügyek száma Kitűzött ingatlan-árverések száma Ténylegesen értékesített ingatlanok száma Kilakoltatások száma az értékesített ingatlanokból Kitűzött ingatlan-árverések számának %-os megoszlása Ténylegesen értékesített ingatlanok számának
%-os megoszlása
Kilakoltatások számának
%-os megoszlása
2007 194 482 25 874 2 557 248 13,30% 1,3148% 0,1275%
2008 212 053 30 957 2 588 247 14,60% 1,2204% 0,1165%
2009 255 822 28 676 2 363 367 11,21% 0,9237% 0,1435%
2010 325 471 33 150 2 377 Moratórium az év nagy részében 10,19% 0,7303% Moratórium
2011 434 037 39 499 2 769 199 9,10% 0,6380% 0,0458%
2012 478 085 34 784 2 839 234 7,28% 0,5938% 0,0489%
2013 495 226 49 533 na. na. na. na. na.

 

A mostani megugrás kapcsán ugyanakkor látni kell, hogy ez összefüggésben lehet a végrehajtási eljárások új, egyszerűsített törvényi szabályozásával – szemmel látható, hogy a végrehajtások száma 2010-től emelkedett látványosan – a legkomolyabb megugrást 2010-ben és 2011-ben jegyezte fel a kamara. Ugyanakkor az MBVK korábbi tanulmányából látható, hogy a végrehajtási eljárást megkezdésétől az ingatlan árverés kitűzéséig is 5,5-30 (!) hónap telik el, így jó eséllyel a tavaly kitűzött árverések a korábbi években indultak. (Az MBVK statisztikái szerint egyébiránt a végrehajtás kezdeményezéséig is 6-24 hónap telik el, azaz a tavaly árverés kitűzéséig jutó ügyek között akár 2009-2010-ben indult is lehet.)

2012: 234 kilakoltatás

Hatékony adóskezelés?

A fentiek alapján meglehetősen félrevezető a kilakoltatási moratóriumot a (deviza) lakáshitel-tartozásokkal összevonni. Ugyanakkor a számok felvetik annak a kérdését, hogy az egyéb banki, illetve közüzemi (parkolási), vagy épp családjogi (gyerektartás) tartozások kezelésével is érdemes lenne komolyabb mértékben foglalkozni. Persze, a tartozások között messze a lakáshitel-tartozások a legnagyobbak, de épp ezért rendkívül problémás, ha egy kisebb tétel miatt viszi a végrehajtó a házat. Márpedig - miként arról Schmidt Zoltán beszélt - a végrehajtó nem mérlegelhet, nem veheti figyelembe az adós hátterét, az eset részleteit.

A számok még egy komoly kérdést felvetnek: vajon mennyire lehet hatékonynak nevezni azt a banki követeléskezelési gyakorlatot, ami a bőven 10 százalék feletti nem fizető hitelek esetében mindössze a fenti megtérülési számokat tud felmutatni? Az MNB statisztikái szerint a hitelintézeteknél az összes lakossági deviza jelzáloghitel szerződésszáma 482 ezer darab volt február végén. A lejárt tartozások rontják a banki mérlegeket és lassítják a hitelintézeti szektor azon szerepének kibontakozását, hogy hiteleivel segíteni tudja a gazdasági fellendülést, ami – a munkahely-teremtéssel és a javuló bérekkel – a hitelek rendezettebb visszafizetését biztosíthatná. A 22-es csapdájában vagyunk.

Ugyancsak beszédes a végrehajtói statisztika annak fényében, hogy a kitűzött ingatlan-árverések számához viszonyítva rendkívül alacsony a ténylegesen értékesített ingatlanok száma: a 2013-as végleges adatok még nem állnak a kamara rendelkezésére, ám 2012-ben mindössze 2839 ingatlant értékesítettek árverés keretében, ami kevesebb, mint az adott évben indult eljárások 0,6 százaléka.

hirdetés

Az árverés kitűzését követően ugyanis az adósok a legtöbb esetben kifizetik a tartozást, vagy egyezséget kötnek a hitelezővel – a késői ébredést bizonyítja, hogy a kitűzött ingatlan-árveréseknek mindössze 8,1 százalékában kerül sor árverési értékesítésre.

Az MBVK statisztikái szerint 2012-ben az árverésen értékesített 2839 ingatlanhoz képest összesen 234 esetben került sor kilakoltatásra, azaz az elárverezett ingatlanok 8,2, a megindított végrehajtásokhoz viszonyítva pedig csak 0,049 százalékban kerül sor kilakoltatásra. Az MBVK statisztikái szerint a késedelembe esés időpontjától számítva 13,5 hónaptól akár 64 hónap is eltelhet addig, ameddig az adós az ingatlanát elveszíti (kilakoltatják).

Ez idő alatt azoknak az adósoknak, akik meg kívánják oldani a helyzetüket igen sok lehetőség áll a rendelkezésére. Szóba jöhet az ingatlan szabadpiacon történő értékesítése, az ingatlan alacsonyabb értékűre cserélése. Meg lehet egyezni a végrehajtást kérővel az eljárás megindulása előtt és az eljárás bármely szakaszában. Lehetőség nyílik helyi támogatások, segélyek igénybevétele – az ingatlan adásvételek esetében például a települési önkormányzatoknak elővásárlási joguk van.

A banki ingatlanok háromnegyede az Eszközkezelőbe tart

Hogy messze nem a bankok a végrehajtási eljárások fő szereplői, azt a Magyar Nemzeti Bank kényszerértékesítési statisztikái is mutatják. Az MNB szerint a pénzintézetek 2011. IV. negyedéve és idén március 31. között összesen 33599 lakást jelöltek ki kényszerértékesítésre. Ugyanakkor a kormány és a hitelező bankok közötti kényszerértékesítési kvótákat – amely 2014-re a bankok összes fedezeti ingatlanjának 5 százalékában lett megállapítva – 2012. II. negyedéve óta (akkor 84 százalékos volt a mutató) legfeljebb 75 százalékig használták ki.

Az idei első negyedévben a kijelölhető ingatlanok 74 százalékát jelölték kényszerértékesítésre a bankok – a 6494 kijelölhető lakás helyett 4783 került fel a listára. Fontos tudni ugyanakkor, hogy a kényszerértékesítésre jelölés nem feltétlenül az ingatlan árveréséhez vezető út kezdete: a szabályozás szerint a legutóbbi időkig a pénzintézetek ügyfelei azért kérhették a bankokat, hogy vegye fel ingatlanukat a kvótába, hogy megnyíljon a lehetőség a lakás/ház felajánlására a Nemzeti Eszközkezelő rendszerébe.

A tavalyi adatok szerint az év közben a kényszerértékesítésre kijelölt ingatlanokból értékesített 5394 ingatlan háromnegyed, 4032 ingatlant az Eszközkezelő (NET) vásárolt meg. További 22,7 százalékot, 1227 ingatlant az adós önmaga értékesített és csak 234 esetben került sor arra, hogy a bank végül (árverésen vagy más úton) maga értékesítette volna az ingatlant. Bár 2013-as adatok nem állnak rendelkezésre az ingatlan-árverésekről, ám ha elfogadjuk Schmidt Zoltán azon véleményét, hogy az arányok nem változtak komolyan és a 2012-es 2 839 árverésen értékesített ingatlanhoz mérjük a banki értékesítés arányát, ismét azt láthatjuk, hogy az ingatlan árverések alig 10 százaléka hozható összefüggésbe banki jelzálog-tartozással.

Miután a kilakoltatások és a bankok által árverésen (és más úton) kényszerértékesített ingatlanok száma közel azonos, az is látható, hogy a kilakoltások sem egyértelműen a bankokhoz köthetőek.

Készült a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. támogatásával.

Jól jönne 1,5 millió forint?

A Bank360.hu és a Privátbankár kalkulátora alapján az alábbi induló törlesztőkre számíthatsz májusban, ha 1,5 millió forintra van szükséged 60 hónapra: a Raiffeisen Bank személyi kölcsöne 30 379 forintos törlesztőrészlettel lehet a tiéd. Az Erste Banknál 32 831 forint, a Cetelemnél pedig 33 556 forint a törlesztőrészlet. Más kölcsönt keresel? Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok ajánlatait!

Pénzügyi szektor Bemutatták az MNB klímastressz-tesztjét
Privátbankár.hu | 2021. december 1. 13:51
Az MNB a Planet Budapest Fenntarthatósági Expó és Világtalálkozó részeként rendezte meg ma immár hagyományos nemzetközi zöld pénzügyi konferenciáját. A rendezvény előadásai és panelbeszélgetései fókuszában a COP26 klímacsúcs pénzügyi rendszerre való következményei és a klímaváltozáson túli további környezeti anomáliák álltak. A konferencia keretében adták át a Zöld Pénzügyi Díjakat a „legzöldebb” pénzügyi intézmények, valamint a témával kapcsolatos tudományos kiválóságok részére.
Pénzügyi szektor Kellemetlen búcsúajándék: 41 milliós bírságot kapott az egyik magyar bank
Privátbankár.hu | 2021. november 25. 10:46
Az MNB átfogó vizsgálata nyomán a hitelezési kockázatok kezelésére vonatkozó, a vállalatirányítási, az értékvesztés- és tőkekövetelmény-számítási, az informatikai, a betétbiztosítást érintő, illetve az adatszolgáltatási hiányosságok miatt 41,3 millió forint bírságot szabott ki a Sberbankra. A bank a problémák egy részét már megoldotta, a többire pedig kész intézkedési terve van.
Pénzügyi szektor Csak látszólagos a növekedés a lízingpiacon, hiányoznak az új eszközök
Privátbankár.hu | 2021. november 23. 09:18
Növekedett a magyar lízingpiac az idén, a bővülés azonban elsősorban az eszközök, köztük a járművek drágulásával magyarázható, az új szerződések száma ugyanis mindössze 1 százalékkal emelkedett.
Pénzügyi szektor Joe Biden döntött: a Fed elnök folytathatja a munkát?
Privátbankár.hu | 2021. november 22. 17:13
Joe Biden amerikai elnök hétfőn bejelentette, hogy Jerome Powellt újabb - második - négyéves ciklusra jelöli a Federal Reserve (Fed) elnöki posztjára, ezzel is elismerve Powell érdemeit a koronavírus-járvány miatt bekövetkezett brutális recesszió alatt, amikor a Fed rendkívül alacsony kamatláb-politikája segített megerősíteni a bizalmat és újjáéleszteni a munkaerőpiacot.
Pénzügyi szektor A vég leselkedik a hazai pénzügyi közvetítőkre?
Eidenpenz József | 2021. november 20. 14:55
Fintech vagy bank? A magyar hivatali és jogi nyelv annyira messze van tőlünk, mint Makó az Antarktisztól, a bürokrácia nyomasztó. Nagy szükség lenne egy átfogó rizsacsökkentésre, de ez csak a jéghegy csúcsa. Az igazi kérdés, amíg még aktuális egyáltalán, hogy a hagyományos bankok és hivatalok vannak értünk, vagy mi vagyunk őértük.  A piac majd eldönti? (Jegyzet.)
Pénzügyi szektor Már csak pár napig igényelhető a kamatmentes gyorskölcsön
Privátbankár.hu | 2021. november 16. 13:02
Az MFB a 10 éves futamidőre szóló, maximum 10 millió forintos hitelt a világjárvány gazdasági hatásait leginkább megszenvedő ágazatokban működő vállalkozások számára dolgozta ki.
Pénzügyi szektor Minden harmadik bankszámlát online nyitottak a K&H-nál
Privátbankár.hu | 2021. november 16. 09:14
A bankszámlanyitások jelentős része az online térbe költözött. A K&H-nál a harmadik negyedévben az összes bankszámlanyitás 33 százaléka digitálisan, a mobilapplikáción keresztül történt - közölte a pénzintézet.
Pénzügyi szektor K&H: 59 milliárd forint nyereség kilenc hónap alatt
Privátbankár.hu | 2021. november 15. 14:23
A K&H Bank 59 milliárd, a K&H Biztosító pedig 4,8 milliárd forintos adózás utáni eredményt ért el 2021 első kilenc hónapjában.
Pénzügyi szektor A hitelmoratóriumban lévők is felvettek új hiteleket
Privátbankár.hu | 2021. október 22. 10:36
A jegybank alelnöke is kiemelte – csak az vegye igénybe a hitelmoratórium hosszabbítását, akinek valóban szüksége van rá.
Pénzügyi szektor Drágulnak egyes lakáshitelek, de vajon mennyivel?
Privátbankár.hu | 2021. október 20. 17:13
A Magyar Nemzeti Bank folytatta és folytatja az alapkamat emelését, s ez a pénzpiaci kamatszintek gyorsuló emelkedését hozta magával. Ebben a helyzetben a bankok stratégiát váltottak: a korábbi szelektív emelés helyét az általános drágítás vette át a lakáshiteleknél. A versenyt most az mutatja, hogy 1-1 szegmensben fenntartják kedvező kamatajánlataikat a bankok. Ezeket megtalálni csak a hitelek összehasonlításával lehet.
Friss
Privátbankár
Mfor
Piac és Profit

Munkatársakat keresünk!

Online lapcsaládunk bővítéséhez újságírókat, szerkesztőket keresünk.

Részletek

hírlevél
depositphotos Ingatlantájoló