4p

Tényleg itt a repülőrajt, jön a gazdasági áttörés?
Mi vár a magyar vállalkozásokra? Mit okoz az árrésstop?

Online Klasszis Klub élőben Oszkó Péterrel!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a korábbi pénzügyminisztert!

2025. április 8. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Az adószabályok globális változásával sok nagyobb vagyon hazakerülhet külföldről, ezzel azonban tovább koncentrálódnak a megtakarítások. Az Erste World néven új, kiemelt prémium ügyfélszegmenst hoz létre a 20 és 70 millió forint közötti megtakarításokkal rendelkezőknek.
Erste Bank, 1940 (Fotó: Erste Group)

Az Erste Bank privátbanki üzletága tíz éves, 2006 tavasza óta működik – mondták el Harmati László vezérigazgató-helyettes és Kállay András private banking igazgató. Most közel 300 milliárd forintos vagyont kezelnek, 220 ügyféllel, a belépési korlát 70 millió forint, ez az évek során már emelkedett. Két akvizíció is volt, az ING és a BNP Paribas üzletágát vásárolták meg, de organikus növekedés is volt.

A jelenlegi állapot szerint a privátbankári és prémium banki üzletágak összesített vagyona 550 millió forint körül van, ez nem mindig hasonlítható jól össze más pénzügyi csoportokkal, de a bank mindenképpen dobogós helyre becsüli magát. A prémium szegmensben mintegy 20 ezer ügyfél vagyona 250 milliárd forintot ér.

Négy kategória lett a háromból

Az Erste World néven új, kiemelt prémium szegmenst hoz létre a 20 és 70 millió forint közötti vagyonnal rendelkező ügyfeleknek. Megemlítették, hogy más pénzügyi csoportoknál is létezik négy szintű (pl. lakossági, prémium, kiemelt prémium, privátbanki) piaci szegmentáció, de Magyarországon még nem annyira elterjedt.

Azt várják a következő évekre, hogy nettó hazaáramlás lesz a külföldön őrzött hazai pénzeknél, a privátbanki üzletágban kezelt vagyonok nagyobb része külföldről kerül majd haza. Ezt a folyamatot a globális adózási változások is erősíthetik.

Jönnek az adóamnesztia miatt

Ha hatalmas összegű új pénzek nem is képződnek, de a gazdasági növekedéssel a pár évvel ezelőttihez képest erősebb a hazai vagyonok növekedése – hangzott el. A magyar vagyonkezelési piac koncentrációja nagyon magas, a háztartások 20 százalékának van körülbelül megtakarítása A tartós vagyonkezelést igénylő családok aránya még kisebb.

A vagyonok hazahozatala, az ezt szolgáló adószabályok, adóamnesztia tovább fogják növelni a megtakarítások koncentrációját – hangzott el. A külföldön levő pénzek a itthoni 2-3 ezer milliárd forintnyi megtakarításnak a felére, kétharmadára is rúghatnak, bár különböző becslések léteznek erre.

Jön a Mifid II.

Mintegy 15 ezer családnak lehet legalább 100 millió forintnyi megtakarítása az országban. A megtakarítások magas koncentrációja össztársadalmi probléma, de remélhetően csökkenni fog – mondták. A relatív kicsi megtakarításokból kevés van, vagy van valakinek, vagy nincs, és sokaknak egyáltalán nincs.

Az ügyfelek 30 százalékának van portfólió-kezelési mandátuma, és a vagyon 20 százalékát kezelik portfólió-kezelési szolgáltatással. A legfontosabb mód, a befektetési tanácsadás a Mifid II. szabvány miatt, várhatóan 2018-ban át fog alakulni.

Ipad-re költözik a papír

A cég jelenleg a digitalizációra koncentrál, az ügyféljelentések, prezentációs eszközök már most is digitálisak, a jelenlegi ügyfélkör is igényli, a következő generációknál pedig ez már nem is kérdés. Egy másik fontos projekt a generációváltás, az első vállalkozók utódainak öröklése vagy staféta-átvétele.

A magyar privátbanki piacon furcsa módon még mindig a papír alapú prezentációk dominálnak, ezt most a bank iPad-re (Apple-tabletre) optimalizált fejlesztéssel váltja fel.

Nagy hozamot várnak az ügyfelek

A befektetők hozamelvárása ma is eléggé komoly, holott a pénzpiaci hozamok felett 1-2 százaléknyi pluszhozam elérése ma már nagyon nehéz – hangzott el. A 3-4 százalék alatti hozamok sokak számára nem is léteznek. Erős kihívás az ügyfeleket oktatni, a jelenlegi piaci viszonyokkal megismertetni.

A külföldön levő magyar vagyonok nagyobb része a feltételezések szerint Svájcban parkol. Állítólag jelentősebb tőke mozdult meg a Távol-Kelet, Szingapúr, Hong Kong irányába, de az Ersténél ennek csak kevés jelét látják. Valószínűleg ezek az országok is aláírják majd a vonatkozó nemzetközi egyezményeket.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Most már biztos: az árrésstop után jön a bankidíj-stop
Privátbankár.hu | 2025. április 7. 06:54
Ha keddig nem csökkentik önként a hitelintézetek az ügyfeleik terheit, akkor szerdán a kormány teszi meg ezt – jelentette ki Nagy Márton.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! Újabb helyek keltek el a döntőben
Privátbankár.hu | 2025. április 4. 10:32
A húszból 14 hely már elkelt a Privátbankár.hu által szervezett pénzügyi tudatossági verseny döntőjében.
Személyes pénzügyek Akár 10 százalékos kamatot is kaphatunk a bankbetétünkre
Privátbankár.hu | 2025. április 4. 08:16
Bizonyos feltételekkel több magyarországi bank is kínál ilyet, miközben egyébként már 6 százalék alatt járnak a lekötött betétek kamatai.
Személyes pénzügyek Az MBH privátbankjánál a szolgáltatások minőségét, komplexitását tartják a legfontosabbnak
Csabai Károly | 2025. április 3. 15:01
Mint arról már beszámoltunk, a hazai privátbanki szektor által kezelt vagyon összértéke 2024-ben több mint húsz százalékkal nőtt. Az MBH Bank Private Banking hozta a piaci átlagot, amely eredményeként ügyfélállománya a múlt év végére 1500 milliárd forint fölé került. Bár ezzel stabilan második a cég e piaci szegmensben, Pleschinger Gyula Márk igazgató a számoknál továbbra is a szolgáltatások minőségét, komplexitását tartja az elsődleges versenytényezőnek.
Személyes pénzügyek Örülhetnek az Aldiban vásároló magyarok
Privátbankár.hu | 2025. április 3. 12:50
A cég húsvét előtt jelentős árcsökkentésre készül.
Személyes pénzügyek Fontos változást hoz egy törvényjavaslat – ez minden magyart érinthet
Privátbankár.hu | 2025. április 3. 10:48
A napokban benyújtották azt a törvényjavaslatot, amely alapján minden településen ATM-nek kell lennie. A jogszabálytervezet ugyanakkor az egy művelettel felvehető maximális összeg nagyságát is megváltoztatja.
Személyes pénzügyek Dörzsölheti a tenyerét a kormány: sorban állnak a magyarok a munkáshitelért
Privátbankár.hu | 2025. április 3. 08:59
Az intézkedés bejött, már a babavárót is megelőzte.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! Megvannak az első döntős csapatok
Privátbankár.hu | 2025. április 2. 08:54
Hét csapat már bejutott az országos döntőbe a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! pénzügyi vetélkedőbe.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! – 2025 tavasz, 2. forduló 2. nap
Privátbankár.hu | 2025. április 2. 06:21
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! diákverseny 2. fordulója a Tolna, Vas és Zala, Győr-Moson-Sopron és Bács-Kiskun, Csongrád-Csanád vármegyei valamint budapesti csapatoknak!
Személyes pénzügyek Hová tűnt a tavalyi kamatprémium?
Privátbankár.hu | 2025. április 1. 19:34
A Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP) értékesítését lezárja az ÁKK, és kisebb kamatprémiumot kínáló sorozatokat hirdet meg.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG