4p
A mai ingatlanpiaci körülmények között sokaknak nagy segítséget jelent, ha tisztába kerülnek azzal, hogy a jövedelmük függvényében mekkora lakáshitelt kaphatnak. Mi most 200 ezer forintos jövedelem mellett néztük meg, mire számíthatunk a hitelfelvételnél. Márpedig a kalkulátorunk alapján 200 ezer forintos jövedelem mellett 10-13 milliós lakáshitelre számíthatunk, azonban nem feltétlenül azt a hitelt érdemes választani, ahol a legnagyobb összeg van kilátásban. Fontos a kamatperiódus kérdése is, így a lehetőségekhez mérten a kiszámíthatóbb alternatívát érdemes választani.
Malacpersely (fotó: Eidenpenz József)

A lakáshitel felvétel előtt állóknak mindig azt mondják, hogy ha a jövedelem és az ingatlanfedezet rendben van, akkor nagy valószínűséggel megkapják a kívánt hitelösszeget. Felmerül azonban a kérdés, hogy vajon mi mennyire elég. Aktuális jövedelmünk alapján nagyságrendileg milyen értékű ingatlant nézhetünk, amire még hitelt is kapunk? Mi 200 ezer forintos jövedelem mellett néztük meg, hogy mekkora hitelt vehetünk fel a hőn áhított ingatlan megvásárlásához.

A jövedelem 35 százalékáig nyújtózkodhatunk

Persze nagyon sok egyedi sajátosságot kell figyelembe venni a jövedelemnél (például milyen típusú jövedelem), azt mindenképp észben kell tartani, hogy a szabályok alapján a havi törlesztő a kereset legfeljebb 50 százaléka lehet (400 ezer forintos kereset felett 60%). Ugyanakkor a bankok óvatossági okokból jellemzően 30-35 százalékig engedik a hitelterhet a jövedelemhez képest. És azt is nézik, van-e bármilyen más hitelünk, így akár még egy folyószámla hitelkeret, vagy egy hitelkártya is sokat számíthat az elbírálás során (megnő a jövedelemelvárás).

A másik oldalról a fedezet, vagyis a megvásárolni kívánt lakás/ház jellemzői is sokat számítanak (persze más ingatlant is fel lehet ajánlani). Alapvetően az értékbecslő által megállapított ingatlanértéket veszi figyelembe a bank, amit számos egyedi jellemző határoz meg. A legfontosabb, hogy a maximális kölcsönösszeg, amit megkaphatunk, az ingatlan piaci értékének legfeljebb 80 százaléka lehet. Vagyis nem feledkezhetünk meg az önerőről sem, amit legalább 20 százalékban nekünk kell előteremteni.

200 ezer forintos kereset esetében úgy számolhatunk, hogy 60-70 ezer forint az, amit ebből a hitel törlesztésére fordíthatunk havonta. Lakáshitel kalkulátorunk alapján az jön ki, hogy ha 20 éves futamidőben gondolkodunk, legfeljebb 10-13 millió forint lehet a lakáshitel összege, tehát ezt egy legalább 12,5-16,25 milliós ingatlan vásárlására szükséges fordítanunk. Igen ám, de ezen kívül még több szempontot is célszerű figyelembe venni a döntésnél, így meg is néztük pontosan a bankok kínálatában szereplő legjobb ajánlatokat.

Kalkulátorunk segítségével utánanézhetsz, hogy melyik a legkedvezőbb lakáshitel!

Ennyi hitelre számíthatunk, ha 70 ezret törlesztenénk havonta

A legolcsóbb lakáshiteleket a rövid kamatperiódusú hitelek jelentik, ahol 20 éves visszafizetés mellett már 2,78 százalékos THM-mel is találni ajánlatokat. Ez azt jelenti, hogy ha havonta legfeljebb 70 ezer forintos kiadással terhelnénk a büdzsét, akár egy 13 millió forintos hitelt is megkaphatnánk. Jól látszik, hogy minél magasabb a THM, vagyis drágább a hitel, annál kisebb az elérhető hitelösszeg, adott havi törlesztés mellett.

Persze azt hozzá kell tenni, hogy a legkedvezőbb feltételek mellett megkapható hitelek kivétel nélkül rövid kamatperiódusúak. Ez azért lehet problémás, mert a törlesztő gyakran változhat a piaci kamatok mozgásának megfelelően. Márpedig most mélyponton vannak a kamatok, így egy rövid kamatperiódusú hitelnél könnyen elszállhat a havi kiadás, ha a kamatok emelkedni kezdenek.

A hitelek másik csoportjánál, vagyis a hosszú kamatperiódusúaknál éppen azt a biztonságot kapjuk meg, hogy nem kell aggódni a törlesztő változása miatt, hiszen az akár a teljes futamidőre rögzíthető. Ráadásul az elmúlt néhány hónapban a fogyasztóbarát lakáshiteleknek köszönhetően is kedvezőbb feltétellel juthatunk hitelhez, így most különösen vonzó lehet a rögzítés. Jelenleg 70 ezres törlesztő mellett a legkedvezőbb hitelnél 11,8 millió forintot vehetünk fel, ami 3,88 százalékos THM-et jelent.

Persze a felvázolt számok inkább egy kiindulási pontot jelentenek. A részletekről célszerű nálunk, majd a kinézett banknál érdeklődni, ahol egy előminősítés keretében kiderül, hogy mekkora összegig lehetünk hitelképesek. Ennek függvényében tudunk keresni az ingatlanok között, szem előtt tartva, hogy a maximálisan adható kölcsönösszeg a piaci érték 80 százaléka lehet legfeljebb.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Otthon Start hitel: a bankokon már semmi sem múlik
Gergely Péter | 2025. augusztus 26. 14:44
Előzetes regisztráció, jogosultsági ellenőrzés, ingatlan-értékbecslés – csak néhány lehetőség azok közül, amelyeket a szeptembertől elérhető Otthon Start hitel kapcsán kínálnak az érdeklődőknek a bankok. Az igyekezeten nem különösebben lehet csodálkozni a BiztosDöntés.hu gyűjtése szerint, hiszen könnyen lehet, hogy az új konstrukció már az előttünk álló hónapokban a lakáshitel-folyósítások legnagyobb szeletét adja majd.
Személyes pénzügyek Otthon Start: fontos döntést hozott a kormány, Gulyás Gergely elárulta
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 25. 16:15
Az otthontámogatási rendszerben átjárhatóság lesz.
Személyes pénzügyek Mégsem olyan egyszerű ingatlant venni az Otthon Starttal?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 20. 10:21
A szeptemberben induló Otthon Start lakáshitellel akár 150 millió forintos ingatlant is vásárolhatnak vagy építhetnek az igénylők. Egy ekkora értékű ingatlanhoz azonban a minimum önerővel számolva már piaci lakáshitel felvételére is szükség van, és a törlesztőrészlet is kifejezetten magas lesz. A támogatott és a piaci hitelek együttesének már közel 700 ezer forintra jönne ki a havi törlesztőrészlete, amelynek fizetését már csak egy szűkebb réteg képes magára vállalni – hívják fel a figyelmet a Bank360 szakértői.
Személyes pénzügyek MNB: kötelező lesz ingyenes bankszámlát biztosítani mindenkinek
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 19. 07:28
A Magyar Nemzeti Bank és a Magyar Bankszövetség között létrejött megállapodás alapján az MNB ezentúl negyedévente publikálja a lakosság számára elérhető összes számlacsomag éves díját. A számlacsomagok és a kapcsolódó szolgáltatások esetében akár tízszeres különbségek is lehetnek az azonos fizetési szokásokkal rendelkező ügyfelek éves pénzforgalmi költségei között.
Személyes pénzügyek Trendforduló? Váratlanul csökkenni kezdett a személyi kölcsönök átlagos összege
Hargitai-Szabó Kata | 2025. augusztus 16. 15:59
Az év eleje óta tartó folyamatos növekedést követően júniusra 3 millió forint alá esett a személyi kölcsönök egy szerződésre jutó átlagos összege. Bár a teljes hitelkihelyezés volumene visszaesett, a szerződések számának ugrásszerű emelkedése egyértelműen jelzi a lakosság hitelfelvételi szokásainak változását.
Személyes pénzügyek Bukhatja az Otthon Startos hitelt, ha nem figyel
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 14. 10:45
Buktató: fontos tudni, hogy a hitelintézetek nem kizárólag a vételár alapján döntenek a hitelösszeg megállapításáról.
Személyes pénzügyek Annyian keresik a 3 százalékos hitelt, hogy be kellett vetni a mesterséges intelligenciát az ügyintézésnél
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 13. 09:52
Néhány nap alatt kétezernél is többen kalkuláltak és több százan iratkoztak fel a Gránit Bank Otthon Start oldalán, hogy elkezdhessék az egyeztetést a szeptembertől induló támogatott lakáshitel igényléséről. Mától a tájékoztatásba bekapcsolódik a Bank virtuális ügyintézője, a Gránit Guru is.
Személyes pénzügyek Rekordon a tartós befektetések száma, de miért nem nyit mindenki ilyet?
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 18:54
A félév végén rekordmennyiségű tartós befektetési számlát (TBSZ) kezeltek Magyarországon, ezeken 7100 milliárd forintnál is több pénz volt. Mindenkinek megéri ilyet nyitni, mégis csak a szupergazdagok élnek a lehetőséggel – erről beszélt Herman Bernadett főmunkatársunk a Trend FM hétfői adásában.
Személyes pénzügyek Nagy tervei vannak a Revolutnak Magyarországon
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 16:46
A cég fióktelepet nyithat a nem túl távoli jövőben.
Személyes pénzügyek Őrült költekezésbe kezdtek a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. augusztus 11. 09:45
Több mint 1,5 milliárddal nőt a K&H-s SZÉP kártyák forgalma.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG