Ha már megfogant a sikeresnek vélt ötlet, akkor jön a következő kérdés: annak megvalósításához milyen forrást és honnan vegyen igénybe a vállalkozás. Ehhez kívánunk fogódzót nyújtani a Bankmonitor.hu szakértőjének segítségével.

Az tiszta sor, hogy kategóriájában nem akad versenytársa a lakástakaréknak. A befizetésekre járó 30 százalékos állami támogatás (éves szinten egy szerződésre maximum 72 ezer forint) oda vezet, hogy egy 4 éves LTP is 10 százalék feletti hozamot tud évesítve hozni nekünk. Igen ám, de ezért cserébe nekünk is tartanunk kell magunkat a vállalásunkhoz. Mi történik akkor, ha hamarabb, a futamidő vége előtt szükségünk van a pénzre?

Bő fél éve jelentette be a jegybank, hogy bizonyos lakáshiteleket minősítéssel lát el, a cél az volt, hogy a hitelkamatok csökkenjenek ezáltal. Mivel egy kivételével az összes nagybank felfedte a kártyáit és legalább egy kategóriában megméretteti magát a fogyasztóbarát hitelek között, ezért megnéztük, hogy mire számíthatunk. Az eredmény csodás, ha jól választunk, akkor 1 millió is megfoghatunk a hitelen.

Ezernyi okot fel tudnánk sorolni, amikor pénzre lenne szükséged, de nem akarsz a hitel mögé ingatlan fedezetet is rakni. A személyi kölcsönök révén pontosan a lakás elzálogosítását kerülheted el, ugyanakkor gyorsan kaphatsz az elképzeléseidnek megfelelően felhasználható összeget. A jövedelem kérdésére azonban nagy hangsúlyt kell fektetni, éppen ezért összefoglaltuk a főbb tudnivalókat.

A lakástakarék a pénzügyi termékek közül az egyszerűbbek közé tartozik, az összehasonlításukkal azonban meggyűlhet a bajunk. A következőkben egy olyan módszert mutatunk be, amivel sokkal egyszerűbbé válhat a dolgunk. A döntést nagyban megkönnyíti, hogy a Bankmonitor akciójának köszönhetően ingyenesen köthetjük meg a szerződést. Mindezt anélkül, hogy valamilyen kapcsolt terméket vagy extra szolgáltatást is igénybe vennénk.

A mai ingatlanpiaci körülmények között sokaknak nagy segítséget jelent, ha tisztába kerülnek azzal, hogy a jövedelmük függvényében mekkora lakáshitelt kaphatnak. Mi most 200 ezer forintos jövedelem mellett néztük meg, mire számíthatunk a hitelfelvételnél. Márpedig a kalkulátorunk alapján 200 ezer forintos jövedelem mellett 10-13 milliós lakáshitelre számíthatunk, azonban nem feltétlenül azt a hitelt érdemes választani, ahol a legnagyobb összeg van kilátásban. Fontos a kamatperiódus kérdése is, így a lehetőségekhez mérten a kiszámíthatóbb alternatívát érdemes választani.

Hozhatja úgy az élet, hogy akármilyen jó feltételekkel is vásároltunk lakást, azon még csinosítani szeretnénk, vagy kisebb-nagyobb felújítási munkálatokat szükséges elvégezni. A költségek pár százezer forinttól könnyen milliós nagyságrendig is elszaladhatnak, azonban az anyagi tartalékokat épp eléggé leapasztja az ingatlan megvásárlása. Ilyenkor jön kapóra egy gyors kölcsön, amiből az igényeinknek megfelelően alakítható a lakás. Mutatjuk azt a megoldást, amihez alacsony kamat mellett, egyszerűen hozzájuthatunk.

Közel fél éve jelentette be a jegybank, hogy a lakáshiteleknél új minősítési rendszert vezet be, ami reményeik szerint a kamatok csökkenésével járt volna. Megnéztük, hogy mit mutatott a valóság, és tapasztalataink szerint volt minek örülni. A minősített hitelek kategóriájuk legjobbjai lettek, egy átlagos 10 millió forintos hitelnél alsó hangon is milliókat lehet nyerni a futamidő alatt. Tanácsunk viszont az, hogy a jövőben sem lehet megspórolni a lakáshitelek összehasonlítását, mert vannak különbségek, amelyek fájóak tudnak lenni.

Ma reggel ismertették, hogy a kormány miként képzeli el a nagycsaládosoknál a gyermekek után igényelhető hiteltartozás elengedést. A döntés értelmében a 2018 január elseje után született gyermekekre lehet az 1 milliós elengedést megkapni, méghozzá akkor, ha ez a gyermek legalább a harmadik a családban. A számításaink szerint egy átlagos lakáshiteles esetében a kedvezménnyel bő 10 százalékkal csökkenhet a havi törlesztőrészlet.

A lakástakarékpénztár kétséget kizáróan ma a legmagasabb hozamot adó befektetési forma, ha lakáscéllal rendelkezünk. A befizetésekre járó 30 százalékos állami támogatás nagy segítséget jelent, bár még most is sokan kétségek között őrlődnek, hogy miként szerezhetnek évente 72 ezer forintnál többet. Ehhez több szerződést kell kötni, ami pedig csak közeli hozzátartozók nevére szólhat. A következőkben áttekintjük, hogy ki is értendő bele ebbe a körbe.

Egy friss felmérés alapján a lakáspiac a következő években is gőzerővel menetelhet tovább. Míg 2016-ban 150 ezer lakástranzakció volt hazánkban, addig optimista becslések szerint akár 200 ezer fölé is mehetünk az előttünk álló években. Más oldalról megfogva a kérdést, egyre jobban rá leszünk utalva a lakáshitelre, ami évente alsó hangon is 600 milliárd forinttal emelkedhet az új kihelyezések jóvoltából. Nincs mese, nagyon talpon kell lenni és körbenézni a hitelek között, hogy igazán jó döntést hozhassunk.

Ritka, mint a fehér holló, hogy a lakáshitel kamata az inflációtól elmaradjon, de jelenleg éppen ennek lehetünk szemtanúi. Aktuálisan a legolcsóbb lakáshitel 2,6 százalékos kamattal vehető fel, míg a 2018-ra várt infláció 2,8 százalék. Minden bizonnyal ez a felállás nem áll már fent sokáig, de ennek ellenére ez az eset is rávilágít arra, hogy soha nem volt még ilyen kedvező hitelt felvenni. Jó tanács, ha a bosszúságtól is meg akarjuk magunkat kímélni, akkor érdemes legalább 3-5 évre rögzített kamatú hitelt választani.

Már közel 100 milliárd forint értékben kaptak a magyar családok csokot, azaz vissza nem térítendő Családok Otthonteremtési Kedvezményét. A támogatás felhasználható használt és új lakás vásárlására, építésre valamint meglévő lakás bővítésére. A szocpolt felváltó új, vissza nem térítendő támogatás akár 10 millió forinttal is hozzájárulhat az otthonteremtéshez!

A lakáshitel felvétele során az igazolható jövedelem alapvető korlátot jelent, ami behatárolja, hogy mekkora hitelösszegre számíthatunk. A magasabb lakásárak miatt nagyobb hitelösszegre lehet szükség, ami szorult helyzetbe hozhatja a családokat. Egy 10 millió forintos 20 éves futamidejű hitel törlesztéséhez legalább 155 ezer forintos jövedelmet szükséges igazolni. A bankok által elfogadható jövedelmek köre is változó, így egyik banknál több, míg másiknál kevesebb hitelre számíthatunk. Mennyi törlesztő vállalható a jövedelem függvényében?

Ha szeretnél használt autót vásárolni a közeljövőben, de gondot okoz, hogy a kiszemelt autóhoz előteremtsd a szükséges összeget, akkor megmutatjuk milyen lehetőségeid vannak. Eddig talán nem gondoltál rá, de ma már egy személyi kölcsönnel is könnyen, kedvező feltételek mellett vásárolhatod meg az autódat. Például 1 millió forintos személyi kölcsönt 7 évre havi 17 ezer forintos törlesztőért is megkaphatsz alacsonyabb jövedelemmel is.

Az átlag magyar legjelentősebb vagyona a lakás. Akinek még nincs, azon gondolkozik, hogyan veheti meg az elsőt. Akinek már van, azon töpreng, miből újíthatja fel, bővítheti, szépítheti. A legelőrelátóbbak pedig már a gyermekük lakáskérdésén gondolkoznak. Mindehhez szinte kihagyhatatlan segítséget jelent a lakástakarékpénztári megtakarítások 30 százalékos állami támogatása: 72 ezer forint évente, 720 ezer forint 10 év alatt, amely több szerződéssel megsokszorozható.

Soha nem látott mélységben találhatók Magyarországon a hitelkamatok. Az elemzői várakozások szerint azonban a jövőben elkerülhetetlenül emelkedni fog – a nemzetközi trendekkel összhangban – hazánkban is a kamatszint. Megmutatjuk, hogy egyetlen jó döntéssel a lakáshitelt felvevők hogyan takaríthatnak meg százezreket.

Mintegy 35-50 százalékkal emelkedett a bankok hitelkihelyezése a tavalyi hasonló időszakhoz képest. Olyan erőteljes volt a hitelkereslet 2017 májusában, amire legutóbb 2008-ban volt példa: lakáshitelből közel 60 milliárd forint értékben, személyi kölcsönből 30 milliárd forint értékben helyeztek ki a bankok. Vajon bajt hozhat a hitelfelvétel erőteljes növekedése, vagy ma teljesen más a hitelpiac, mint a válság előtt?

A nyári szezon nem csak a pihenésre, de arra is alkalmas, hogy a különböző felújítási munkálatokat elvégezzük az ingatlanunkon. Egy friss felmérés szerint átlagosan 1,8 millió forintot költünk felújítási célokra, amit leggyakrabban festésre, fürdőszobára, és energetikai beruházásra használunk fel. Ennek az összegnek a 30%-át az államtól is megkaphatjuk, ha lakástakarék szerződést kötünk. Lakástakarékpénztári kalkulációk és egy akció a Privátbankár.hu olvasóinak.

Csak nagyon kivételes esetben történik meg, hogy a lakáshitel kamatát az infláció meghaladja, de most éppen ez történik: a legolcsóbb hitel 2,4 százalékos kamat mellett érhető el, ami alacsonyabb a márciusi 2,7 százalékos inflációnál. A legjobb kamatok azonban vélhetően korlátozott ideig állnak csak meg ezen szinten.

Tavaly év elejéhez képest most már havonta több mint 500 forintot spórolunk a banki költségeinken.

Havi 45 és 60 ezer forint között alakulhat a törlesztőnk, attól függően, hogy hány évre veszünk fel hitelt a Bankmonitor szerint.

Fejenként 2,6 millió forint pénzügyi megtakarítással rendelkezik az átlag magyar, ami elmarad a közép-európai átlagtól. A magyar lakosság hitelfelvételi kedve is jócskán visszaesett. A devizahitelekhez köthető, korábbi években elszenvedett veszteségek miatt a magyar lakosság hitelfelvételi kedve jelentősen elmarad az európai és a szűkebb közép-európai trendektől.

Várhatóan január végétől igényelhetik a három gyermeket vállaló családok a bankoknál a 10+10 millió forintos családi otthonteremtési kedvezmény (csok) támogatást - közölte a Bankmonitor alapító-ügyvezetője.

Színesebb hitelkínálatra, hosszabb átfutási időre és a banki ajánlatok között jelentős különbségekre számíthatnak a hitelfelvevők az év végén.

Te mennyire vagy megelégedve a netbankoddal?

Az OECD legfrissebb adatai szerint a magyar lakosság megtakarításai közel 21 ezermilliárd forintot tesznek ki, ez csak elsőre tűnik soknak.

Jócskán megingott az általános pénzügyi bizalom mind a brókercégek, mind a bankok iránt az elmúlt hetekben. Nagyon sokan kezdték el mozgatni a pénzüket: legtöbben brókercégtől bankhoz vitték a pénzüket, ugyanakkor egy nem elhanyagolható réteg bankból is kivette a pénzét. Ezzel párhuzamosan felértékelődött a külföldi tulajdonú bankok és a közvetlen külföldi pénzelhelyezés fontossága a magyarok körében.

Az év első hét hónapjában közel 60 százalékkal, 124 milliárd forintra nőtt a lakosság által újonnan felvett lakáshitelek összege a tavalyihoz képest a Bankmonitor.hu hitelpiaci körképe szerint.

Tovább csökkentette az alapkamatot az MNB, így az újabb történelmi mélypontra esett, de mit is jelet ez a pénztárcánkra nézve? Hogyan reagálnak a bankok erre? Mi történik a banki betétekkel és a hitelekkel ilyenkor?

A magyarok többsége reálisan látja azt, hogy mennyivel nőttek a devizahitelesek terhei, azt azonban már kevésbé tudják megítélni, hogy ez mennyiben vezethető vissza az árfolyamváltozásra, és mennyiben a hitelkamatok emelkedésére – derül ki a Bankmonitor.hu reprezentatív kutatásából. A felmérés rámutat, a válaszadók többnyire nem a bíróságoktól, hanem a bankok és a kormány közös fellépésétől várják a megoldást devizahiteles kérdésben.

Az árfolyamgát és az adósság részleges elengedése sok devizahiteles család helyzetén könnyíthet - a törlesztő részlet szempontjából az eredeti állapot állhat vissza.

A következő években akár a mostani három-négyszeresére is nőhet magyarországi lakossági bankpiacon belül a jelenleg 800-1200 milliárd forint méretűre tehető prémium banki szegmens, amely ezzel meghaladhatja a bankoknál és befektetés szolgáltatóknál tartott teljes megtakarítási állomány egy negyedét.