7p

Kíváncsi rá, hogyan befolyásolják a világpolitikai viharok az Ön pénztárcáját?
Csatlakozzon azokhoz, akik nemcsak figyelik,
hanem értik is, mi történik a világban - és a tőkepiacokon!

Klasszis Befektetői Klub

2025. május 27. 17:00, Budapest

Részletek és jelentkezés

Korábban elképzelhetetlen volt, hogy fél óra alatt hitelt adjanak a bankok egy olyan ügyfélnek, akiről korábban semmit sem tudtak - a digitalizáció azonban ezt is lehetővé tette. A K&H elsőként állt elő olyan, teljesen online igényelhető személyi kölcsönnel, amely azoknak is elérhető, akik más banknál vezetik a számlájukat és a későbbiekben sem szeretnének náluk számlát nyitni.

Ahogy arról korábban beszámoltunk, a K&H elsőként a magyar piacon, nem csak a saját ügyfelei számára elérhető, teljesen online hiteligénylést vezetett be videós azonosítással. A szolgáltatás november közepén indult, a háttérről csütörtökön számolt be a bank egy háttérbeszélgetésen.

Ahol több a hitel, ott gyorsabban nő a GDP - most kell eladósodni?

Martin Jarolim, a K&H lakossági üzletágért felelős vezetője bevezetőjében arról beszélt: van még tér a hazai lakossági hitelezés bővülése előtt. Az adóssággal rendelkező háztartások aránya Magyarországon európai összehasonlításban rendkívül alacsony, és elmarad a környező országokban jellemző szintektől is. A cél persze nem az, hogy meggyőzzék a háztartásokat, hogy vegyenek fel hitelt, de az egyértelműen megállapítható, hogy a háztartások eladósodottsága és a gazdasági növekedés között van összefüggés, a háztartások növekvő fogyasztása a GDP-re növelő hatással van.

A K&H úgy számol, hogy a hitelállományban meglévő lemaradásunk jelentősen mérséklődni fog: a lakáshitelek és a fogyasztási hitelek összege is szépen növekszik Magyarországon. A reálbérek emelkednek, a növekvő jövedelmek egyre inkább lehetőséget adnak a hiteltörlesztés felvállalására a háztartásoknak. Emellett a történelmi mélységben lévő kamatok is segítik a hitelezés bővülését. Kérdés, hogy a következő időszakban hogyan alakul az alapkamat – további csökkenésnek mindenesetre nincs tere, így aki hitelfelvételt tervez, annak érdemes most lépnie Martin Jarolim szerint. A kedvező makro- és kamatkörnyezet mellett a bővülő ingatlanpiaci folyamatokat említette olyan tényezőként, amely a hitelezés további felfutását segíti: az ingatlanpiac bővül, ezért befektetési céllal is sokan vásárolnak vagy terveznek vásárlást.

A változó kamatozású hitelek jelentette kockázatokat – már csak a negatív múltbeli tapasztalatok alapján is – mindenképp érdemes kerülniük a magyar ügyfeleknek. A szabályozói környezet és a bankok erőfeszítései is ebbe az irányba mutatnak; a szabályozó szigorú jövedelmi szabályokat is támaszt annak érdekében, hogy ne vállalják túl magukat a hitelekkel a háztartások. Problémák persze előfordulhatnak, de az biztos, hogy a szabályozói környezet ellenállóbbá teszi a szektort Jarolim szerint. Ahogy a bérek növekszenek, egyre többen válnak hitelképessé – az viszont nem biztos, hogy hosszabb távon is garantált, hogy vissza tudják majd fizetni azok is a hitelt, akik néhány évvel ezelőtt még nem voltak hitelképesek. A bankok és a K&H is különösen figyelnek arra, hogy ebből ne legyen gond a későbbiekben – mondta a vezető.

A K&H és a személyi kölcsönök

  • 6,6 százalékos a jelenlegi piaci részesedésük a személyi kölcsönöknél;
  • a folyósított kölcsönök volumene 2018-ban 17 százalékkal nőtt;
  • a személyi kölcsönök 24 százalékát idén már online igénylik.

Ez utóbbi még nem jelenti azt, hogy a teljes folyamat digitálisan, az interneten zajlott: az ügylet ezen a csatornán indult, de a végén egy bankfiókba is be kellett menni. A K&H új szolgáltatása ezen változtat, mivel a teljes folyamatot a digitális csatornán lehet végigvinni. Ilyen már létezik a magyar piacon, abban viszont elsők, hogy ezt anélkül is biztosítják, hogy a K&H-nál vezetett folyószámlája lenne az ügyfélnek.

Sokan még a lakásukra is személyi kölcsönből költenek

Martin Jarolim megosztott néhány statisztikai adatot is a személyi kölcsönöket igénylő ügyfelekről: 64 százalékuk férfi, átlagos életkoruk 39 év és csak 10,6 százalékuk budapesti. A megyeszékhelyekről érkezik az igénylők 13,6 százaléka, egyéb városból több mint 40 százaléka, falvakból pedig 35,6 százaléka.

A személyi kölcsönök esetében az egyik legjellemzőbb hitelcél a lakásfelújítás; Martin Jarolim elmondta, hogy az ingatlanokkal kapcsolatos kiadásokat is sokszor személyi kölcsönből fedezik az ügyfelek, még (kisebb értékű) lakás vásárlása is előfordul személyi kölcsönből – ennek oka, hogy egyszerűbb az adminisztráció, mint a lakáshitelek esetében, és a törlesztőrészletekben nincs jelentős különbség. Gyakori hitelcél még az autóvásárlás valamint a mostani alacsony kamatkörnyezetnek köszönhetően a hitelkiváltás is.

Az átlagos hitelösszeg 1,2 millió forint, az átlagos futamidő 51 hónap. Jelenleg egy K&H-ügyfél 1,5 nap, egy új (bankon kívüli) ügyfél pedig 3,7 nap alatt jut az igényelt pénzhez az igénylés elkezdésétől számítva. Az új, teljesen online szolgáltatás célja az, hogy akár 30 percre is lecsökkentsék ezt a számot; az online végigvihető kölcsönigénylés jelentősége abban is rejlik, hogy a vidéki lakosság körében nő az ügyfelek aránya, ahol nincs annyi bankfiók a közelben, mint a fővárosban.

Fónai Imre, a bank digitális szolgáltatásokért felelős vezetője elmondta: jelenleg egyértelműen digitális forradalom zajlik, az elmúlt 3-5 évben erősödött fel a bankoknál a folyamat, a lakosság körében ezzel párhuzamosan egyre nő az igény az ilyen megoldásra – a mobilbankoknál őrületes a bővülés, akár évente megduplázódik az ezt a szolgáltatást használók száma.

Hogyan működik?

A K&H úgy számol: a teljesen online hiteligénylés bevezetésének köszönhetően évente - óvatos becslés szerint - 44 ezer oldalnyi papírt spórolnak meg.

Az online hiteligénylés a bank honlapján található kalkulátorok használatával kezdődik, a konstrukció kiválasztása után a személyes adatok, valamint a jövedelmi és kiadási adatok megadása történik. A videós azonosításhoz kamerával, mikrofonnal felszerelt eszköz (számítógép vagy mobiltelefon) és stabil internetkapcsolat szükséges. Fónai Imre azt is elmondta: van olyan követelmény is, hogy a videós azonosítás során az ügyfélnek egyedül kell tartózkodnia a kamera látóterében, nem sétálgathat mögötte sem senki. A bankon kívüli ügyfeleknek ezután internetbankjukból le kell tölteni egy számlakivonatot, amelyet fel kell tölteni a K&H rendszerébe. Ezután egy automatikus hitelbírálat történik (emberi beavatkozás nélkül), majd a szerződés online aláírása. Ehhez egy digitális kódot kap az ügyfél úgy, hogy bankszámlájára 1 forintot utal a K&H – az ehhez tartozó megjegyzésben szerepel a digitális kód, amit meg kell adni. Ez jelenleg azoknál a bankoknál működik gyorsan, ahol maga a K&H is vezet számlát – így a K&H mellett 6 hazai bank, az OTP, a Budapest Bank, az Erste Bank, az MKB Bank, a Raiffeisen Bank és az Unicredit ügyfeleinek érhető el a teljesen online igénylés.

A folyamat során kevesebb mint 20 mezőt kell kitölteniük az ügyfeleknek; pozitív hitelbírálat és a dokumentumok aláírása után a folyósítás 30 percen belül is megtörténhet, de legkésőbb a következő munkanapon. Ha az ügyfél elakad, telefonon kérhet segítséget, de a rendszert figyelik az ügyintézők, így előfordulhat, hogy maguk telefonálnak rá igénylés közben az ügyfélre, ha úgy ítélik meg, hogy segítségre lehet szüksége.

Az igénylés során és a későbbiekben sem követelik meg az ügyfelektől, hogy nyissanak számlát a K&H-nál - a folyósítás történhet a másik banknál vezetett számlára. Egy ösztönző azért van a rendszerben: ha a K&H-hoz utaltatja jövedelmét az ügyfél, kaphat 2 százalékpontnyi kamatkedvezményt.

Melyik a legolcsóbb személyi kölcsön? Hol a legalacsonyabb a törlesztőrészlet? Hasonlítsa össze a termékeket a Privátbankár.hu vadonatúj hitelkalkulátorával! >>

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Véget kellene vetni a pazarlásnak!
Privátbankár.hu | 2025. április 28. 19:31
A túlfogyasztásról és az elpocsékolt pénzekről is beszélt a Trend FM hétfői adásában munkatársunk, Csernátony Csaba. 
Személyes pénzügyek Bankkártyás figyelmeztetést küldött az MNB
Privátbankár.hu | 2025. április 24. 11:11
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerint érdemes korlátozni bankkártyák vásárlási-, készpénzfelvételi limitjeit a kibercsalások miatt. 
Személyes pénzügyek A megtakarításainkat a válság idején is érdemes biztonságban tudni
Hollós János | 2025. április 22. 13:02
Kicsit talán meglepő és tiszteletre méltó módon a világban kitört kereskedelmi háborúval egyelőre nem foglalkoznak a biztosítási piac szereplői. Egyebek mellett ez derült ki a Klasszis Média Nyugdíjszerviz című adásából, amelynek vendége volt többek között Malicskó Gábor, az UNIQA Biztosító Lakossági Üzletágért felelős igazgatósági tagja.
Személyes pénzügyek Végre! Ebben az összevetésben több közép- és kelet-európai országot lepipáltunk
Privátbankár.hu | 2025. április 18. 14:42
A háztartási megtakarítások volumene alapján Magyarország a mezőny első felébe tartozik a régiós gazdaságok között, de még inkább kitűnik azzal, hogy a megtakarítások szerkezetében jelentős eltérést mutat a többi országhoz képest. Az MBH Elemzési Centrum szakértői megvizsgálták, hogyan áll össze a hazai megtakarítások struktúrája, és ez miben különbözik a térségben jellemző szerkezettől.
Személyes pénzügyek Szomorú tények: minél kevesebbet keres valaki, annál kevésbé emelkedett a bére
Privátbankár.hu | 2025. április 17. 15:04
A januárinál mérsékeltebb februári reálkereseti adatokra is reagáltak a Nemzetgazdasági Minisztérium és az elemzők.
Személyes pénzügyek Lelombozó adat jött ki arról, tartották-e a lépést a bérek az inflációval
Privátbankár.hu | 2025. április 17. 08:28
A bruttó átlagkereset 9,3, a nettó átlagkereset 9,1, a reálkereset pedig 3,5 százalékkal nőtt az egy évvel korábbihoz képest.
Személyes pénzügyek Százezres flotta tagjai szaladgálnak kötelező nélkül
Privátbankár.hu | 2025. április 15. 11:29
Több mint 650 ezer segédmotoros kerékpárból továbbra is kevesebb mint 300 ezer rendelkezik érvényes kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással (kgfb) – közölte a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ). Becslések szerint a kgfb-kötelezettség alá tavaly nyár óta bevont mintegy 50 ezer e-roller közül is jó esetben csak 10-15 ezer rendelkezik az előírt biztosítási fedezettel.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! Újabb továbbjutó csapatokkal lett teljes a döntő mezőnye
Privátbankár.hu | 2025. április 11. 11:18
Megvan a 20 csapat, amelyik májusban megmérkőzhet a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! pénzügyi tudatossági verseny döntőjében.
Személyes pénzügyek Ön is észrevette? Támadás érte az OTP-t
Privátbankár.hu | 2025. április 10. 16:46
Az OTP-t szokatlan erős túlterheléses támadás érte.
Személyes pénzügyek Viszik az állampapírokat, mint a cukrot
Privátbankár.hu | 2025. április 9. 16:11
A sajtó egy része az elmúlt napokban téves következtetéseket vont le a Magyar Nemzeti Bank (MNB) frissen megjelent februári értékpapírpiaci statisztikájából, amit a háztartások állampapírállománya tekintetében a februári jelentős kamatkifizetések torzítottak. Az állományi változásokról a kamatfizetések hatásától megszűrt, névértékes statisztika ad számot, ami egyértelműen mutatja, hogy tovább nőttek a lakossági befektetők állampapír-megtakarításai.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG