Az MNB keddi kamatcsökkentése után a következő napokban még tovább erodálhatnak a megtakarításokra fizetett kamatok – egyelőre kevés jele van annak, hogy a bankok ismét késhegyre menő versenybe fognának a lakossági forrásokért – pláne azt figyelembe véve, hogy az állampapírok még a napokban lezajló újabb 25 bázispontos kamatcsökkentés nyomán is rendkívül vonzó hozamot kínálnak.
Nem lehet negatív kamat
Mostani összeállításunkban – hangsúlyozottan nem megelőlegezve – a hazai bankok lakossági euróbetét kamatait vettük górcső alá a BankRáció.hu adatainak segítségével. A cél az volt, hogy megmutassuk, miként is alakulhatnak egy extrém alacsony kamatkörnyezetben az ajánlatok. Az Európai Központi Bank (ECB) 2014. szeptembere óta minimális 0,05 százalékon tartja alapkamatát, azaz itt viszonylag stabil környezetben árazhatnak a bankok. Fontos látni, hogy bár az ECB betéti kamata jelenleg negatív (-0,2%), a lakossági ügyfelek Magyarországon biztonságban vannak, tekintve, hogy a 2015. évi II. törvény továbbra is csak a vállalati betétek esetében teszi lehetővé a negatív kamat alkalmazását – tehát valamilyen névleges kamatot mindenképp kapnunk kell.
|
| (Fotó: EKB) |
Nos, a névleges első ránézésre valóban jó szó, hiszen az elmúlt hetek kamatmódosulásai nyomán a kamatmérték bizony a láthatatlant közelíti az euróbetétek esetében – más kérdés ugyanakkor, hogy a 0,1 százalékos kamat épp kétszerese az euró-alapkamatnak.
| Aktuális euróbetét-kamatok 12 hónapra | ||
| Bank | kamat | legutóbbi változás |
| százalék | ||
| Citibank | 0,15 | -0,1 |
| FHB | 0,45 | -0,1 |
| KDB | 0,31 | +0,01 |
| K&H | 0,08 | 0 |
| OTP | 0,125 | 0 |
| Sberbank | 0,2 | -0,05 |
| Forrás: Privátbankár.hu, BankRáció.hu | ||
Van ahol már nincs euróbetét
S hogy miért érdemes az euróbetétekkel foglalkozni? Nos azért, mert – úgy fest – kihalófélben lévő termékről van szó. Az Erste Banknál május 26-tól euróban történő betétlekötés már nem lehetséges, a bank csak dollárban és angol fontban fogad be devizabetétet.
Csökkenés minden szinten
Június lején alaposan megvágta az euróbetét-kamatokat a KDB Bank is: hat hónapos lekötésnél 0,41-ről 0,2, 12 hónapos lekötésnél 0,67 százalékról 0,3 százalékra. Ennek korrekciója történt a hónap közepén - bár sokat kell megtakarítani ahhoz, hogy észrevegyük a 6 és 12 hónapra kiajánlott 1 bázispontos visszaemelést.... Igaz, a 2 hónapos megtakarítók sem dőlnek majd a kardjukba eképp, hogy a betétkamat a június elején megadott 0,11 százalékról a korábbi 0,10 százalékra esett vissza, bár – mondjuk még egyszer – ebben az esetben is a kamatszint 9 százalékot meghaladó módosulásáról van szó! A banknál a stabilitást a 3 hónapos betét 0,14 százalékos kamata képviseli...
10 bázispontos volt a kamatcsökkentés június elején a Citibanknál is 3 hónapos lekötés felett, de ennél is érdekesebb, hogy a pénzintézet az első, amely az ECB kamatszint alá kínál lakossági forráslekötés esetén: az új ajánlat 0,01 százalék 1 és két hónapos betétlekötés esetén. Az egyhavi pénzekre kínált kamat ezzel ötödére, a két hónapos betét esetében ugyanakkor tizedére esett.
Szelektíven csökkentett a K&H Bank: csak a 6 hónapos lekötésnél változott a kamat, ott 1 bázisponttal 0,02 százalékra változott az árfolyam.
Június 1-től az OTP-nél ugyancsak 10 bázispontos kamatcsökkenés történt az akciósnak hirdetett, 4 hónapos lekötéssel bíró Bizalom betéteknél, amelyek kamata 0,3 százalékra esett vissza. Új pénz elhelyezésekor ugyanakkor még 0,5 százalékot fizet az OTP ugyanebben a konstrukcióban.
|
Az állam is rosszul jár az alacsony kamattal A fenti példák mellett nem árt arra is figyelemmel lenni, hogy az ügyfélnek a fenti ígéretes kamatból kell majd megfizetnie a 16 százalékos kamatadót és a 6 százalékos egészségügyi hozzájárulást, s ha a pénzét máshova akarja irányítani, akkor az utalásnál 3, készpénzfelvételnél 6 ezrelékes tranzakciós illetéket is. Öröm az ürömben, hogy ezeken az összegeken az állam sem túl sokat keres - legalábbis kamatadó és eho ágon... |
Az elmúlt napokban az FHB Bank 0,10 százalékkal csökkentette az FHB Euró Extra és Lojalitás Euró Betét kamatát – egységesen 0,45 százalék az ajánlat 12 hónapra (bár a lojalitásnál az elérhető kamat a kamatprémiummal eképp 0,6 százalék lett). Eközben a hasonló kamatcsökkentésen átesett FHB Pénzhozó Euró Betét kamata továbbra is 0,80 százalék! - milyen furcsa ezt így, felkiáltójellel írni...
A Sberbank Standard lekötött euró betétje június közepétől fizet kevesebbet, a csökkenés mértéke 6 hónapos megtakarításig 5, éves forráslekötés esetén 10 bázispontos volt, így 3 hónapig 0,10, 6 hónapra 0,15, míg éves futamidőre 0,20 százalékos kamatot fizet. Az akciós betét esetében sincs túl sok ok az örömre:, hiszen a korábban Akciós 0,60 százalékos Euró Betét és Akciós 0,60 százalékos Euró Betét néven ismert termék nevéből a kamatszintet ki kellett hagyni: így a fél éves megtakarítás célzó termék kamatszintje 10, a 12 hónapos konstrukcióé 20 bázisponttal olvad 0,5, illetve 0,6 százalékra.
És ahol emelnek...
Júniusban - a kamattal ugráló KDB mellett - egyedül van ugyanakkor az FHB abban, hogy a pénzintézetnél az akciós, 18 hónapos Kamatgarancia Euró betét kamata 10 bázisponttal, 1,00 százalékra emelkedett.
Jó napja volt a forintnak. 
