4p
Továbbra is dinamikusan nő a hazai TBSZ-számlák száma és hasonlóképpen a rajtuk levő vagyon. Ugyanez nem mondható el a NYESZ-számlákról, amelyek száma erősen, a vagyon értéke enyhébben zsugorodik már évek óta. Aki szeretne adókedvezményt, annak még idén érdemes lépnie.
(Fotó: Pixabay)

Nem egészen öt év alatt, 2013 vége és idén szeptember között 106 454-gyel nőtt a TBSZ-számlák száma a magánszemélyek körében, ez 43 százalékos emelkedés – derül ki az MNB statisztikájából. Ugyanebben az időszakban viszont 44 847-tel csökkent a NYESZ-számlák száma, ami 28 százalékos mérséklődés. Szeptemberben mintegy 354 ezer TBSZ-t és 115 ezer NYESZ-t tartottak nyilván.

Mi lehet mindennek az oka? A TBSZ-ek száma úgy is növekedhet, hogy valaki folyamatosan megtakarít, és ehhez minden évben új TBSZ-t kell nyitnia. Mindig csak a nyitás évében lehet ugyanis egy számlára befektetni. (Egy ügyfélnek ráadásul egy szolgáltatónál csak egy TBSZ számlája lehet ugyan, de több szolgáltatónál is nyithat.)

Az sem lehet ritka eset, hogy valaki kényszerűen megszüntet egy TBSZ-t egy váratlan kiadás miatt, majd hónapokkal később egy másik összeggel esetleg újranyitja. A TBSZ-ek felmondásánál ugyanis nincs különösebb retorzió, csak a TBSZ nélkül amúgy is esedékes adókat kell kifizetni.

Duplázódott a BUX is

Így valószínűleg a számlák számánál többet mond a számlákon elhelyezett vagyon, az pedig 111 százalékkal, vagyis több mint duplájára nőtt a TBSZ-eken ez idő alatt.

Hogy ebből mennyi a hozamok hatása, és mennyi a friss befektetéseké, nem tudjuk. A számlákon állampapír, részvény és még más értékpapírok is lehetnek. A BUX mindenesetre ez idő alatt majdnem pontosan duplájára nőtt (18 564 pontról 37 171-re).

NYESZ-ből TBSZ-be mentek?

A NYESZ-számláknál viszont a számlák számának 28 százalékos csökkenése a vagyon öt százalékos mérséklődésével járt. A fenyegető jövőbeni nyugdíjválság miatt ez semmiképpen sem örvendetes fejlemény, bár az is lehet, hogy sokan már nyugdíjba vonultak a korábbi ügyfelek közül. Mások esetleg áttértek valamely másik megtakarítási formára.

Néhány évvel ezelőtt ugyanis lehetővé tették bizonyos feltételek mellett a számla nyugdíjba vonulás előtti megszüntetését. A vagyont ilyenkor TBSZ-számlára lehet helyezni újabb öt évig, bár az utolsó két év szja-visszatérítését vissza kell ilyenkor fizetni. (Ha volt.)

Nem lehet túl népszerű

Ennek számos alkalommal lehet értelme: ha az illetőnek már nincsen szja-s jövedelme (például kisvállalkozó lett). Vagy nem tud újabb összegeket megtakarítani, a számlára befizetni, és így nem tud újabb adó-visszaigényléseket érvényesíteni. Vagy ha külföldre ment dolgozni, vagy annyira romlottak anyagi körülményei, hogy nyugdíj előtt is szüksége lehet a pénzre.

A megtakarítások általános növekedése általában szintén arra enged következtetni, hogy az emberek más módokon takarékoskodnak. A megszüntetési lehetőséggel együtt is némileg rugalmatlan NYESZ-számla pedig valószínűleg nem túl népszerű. Lehet, hogy a szolgáltatók is keveset keresnek rajta más termékekhez képest (a díjak szabályozottak), ezért az ügyfeleket ritkán próbálják rábeszélni.

Év végén érdemesebb

Érdemes azonban hozzátenni, hogy a megtakarításokat belülről látó szakemberek szerint a piac nagyon koncentrált: keveseknek vannak nagy összegű megtakarításaik, a többségnek viszont nagyon kicsi vagy semmilyen. Hogy milyen hatással lehet a “nyugdíjpiacra” a tervezett új nyugdíjkötvény, azt a feltételek ismerete nélkül még nem lehet felmérni.

Olyan NYESZ-számlát, amely segítségével erről az évről adót lehet visszaigényelni, még az év végig lehet nyitni. TBSZ-számlát is érdemesebb az év végén, mint az év elején, kevesebb lesz a valós futamideje.

TBSZ-t idén még annak érdemes nyitnia, aki 2024 elején szeretne hozzájutni a pénzéhez adómentesen. A januárban nyitott számlák (teljesen adómentesen) csak 2025 elején szabadulnak fel.

(Ábra forrása: MNB)
A rovat támogatója a 4iG

Részvényárfolyamok

részvény ár min max változás vétel eladás forgalom deviza dátum idő
OTP 16800 16630 16890 +1,20% 0 0 4 551 385 505 HUF 2024-03-28 17:05:47
MOL 2960 2938 2980 +1,37% 0 0 1 844 664 804 HUF 2024-03-28 17:13:02
MTELEKOM 897 890 900 +0,79% 0 0 354 788 481 HUF 2024-03-28 17:05:47
RICHTER 9260 9260 9375 -0,05% 0 0 2 543 442 235 HUF 2024-03-28 17:09:18
OPUS 403 397 403 +0,50% 0 0 59 002 521 HUF 2024-03-28 17:09:51
A fentiek 15 perccel késleltetett adatok, melyeket a Portfolio TeleTrader Kft., a Budapesti Értéktőzsde hivatalos adatszolgáltatója biztosít számunkra.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára.
Előfizetőink máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Előfizetésünk egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Részvény / Deviza / Áru Lenyomta a pesti tőzsde Európát csütörtökön
Privátbankár.hu | 2024. március 28. 19:31
A Budapesti Értéktőzsde részvényindexe, a BUX 554,3 pontos, 0,86 százalékos emelkedéssel, 65 384,60 ponton zárt csütörtökön.
Részvény / Deviza / Áru Mosolyogni fog, ha meglátja ezt a forintárfolyamot
Privátbankár.hu | 2024. március 28. 19:01
Erősödött a héten a forint, ami jó hír. De pezsgőt azért ne bontson!
Részvény / Deviza / Áru Komoly céláremelés a Molra, durván shortolják a Redditet
Eidenpenz József | 2024. március 28. 12:16
Jó a hangulat a tőzsdéken, sorban dőlnek a rekordok, és végre megmozdult a BUX index is. A forint némileg gyengül, rekordot döntött az arany. Szép osztalék jöhet a Moltól jövőre is. Durván shortolják a Redditet, szuperintelligencia-óriást építenének a blokkláncon.
Részvény / Deviza / Áru Egy félmosolyra lehet elég, amit a forint csinál csütörtökön
Privátbankár.hu | 2024. március 28. 07:27
Így kezdte a napot a forint.
Részvény / Deviza / Áru Igen, jól látja! Erősödött a forint, nem is kicsit
Privátbankár.hu | 2024. március 27. 18:21
Erősödött a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben szerda estére a reggeli szintekhez képest a nemzetközi devizakereskedelemben.
Részvény / Deviza / Áru Nem bírt megállni a lejtőn az OTP
Privátbankár.hu | 2024. március 27. 17:24
A Budapesti Értéktőzsde (BÉT) részvényindexe, a BUX 175,08 pontos, 0,27 százalékos csökkenéssel, 64 830,30 ponton zárt szerdán.
Részvény / Deviza / Áru Megnyugodott a forint, Trump újra dollármilliárdos lett
Eidenpenz József | 2024. március 27. 12:25
A keddi kamatdöntés óta lassan erősödő pályára állt a forint, már 395 alatt mozog az euró. A további kamatcsökkentések mértéke azonban bizonytalan. A BUX-ot főleg a Mol húzza, lassul a Tesla-rivális. Így lett Trumpból dollármilliárdos – papíron. Óriásit buktak a kriptószektikusok.
Részvény / Deviza / Áru Itt a meglepetés az euró árfolyamában!
Privátbankár.hu | 2024. március 27. 07:59
Szinte nem változott a forint árfolyama a főbb devizákkal szemben az előző esti jegyzéséhez képest szerda reggelre a nemzetközi devizakereskedelemben.
Részvény / Deviza / Áru Egy hangfelvétel, egy kamatdöntés: ezt nézze, mi történt a forinttal!
Privátbankár.hu | 2024. március 26. 18:16
Erősödött a forint a főbb devizákkal szemben kedden kora estére a bankközi devizapiacon reggelhez képest.
Részvény / Deviza / Áru Unalmas nap van a pesti börze mögött
Privátbankár.hu | 2024. március 26. 17:32
A kamatdöntés sem mozgatta meg a tőzsdét, átlagos volt a forgalom. 
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG