4p

Az MNB nagy kamatemelései az elmúlt félévben jobbára beépültek a lakáshitelek áraiba. A bankok nagyobb részt a személyi kölcsönök kamataiban is érvényesítették ezt. A hitelkereslet csökkenése azonban a továbbiakban már korlátozhatja a jegybanki kamatemelések átgyűrűzését a kölcsönökbe - derül ki a Bank360.hu elemzéséből.   

Minden jegybanki kamatemelésnél elhangzik, hogy az MNB lépése meg fog jelenni a banki hitelek kamataiban. De a vajon így történt-e ez az elmúlt időszakban, és ha igen, mennyi épült be a kölcsönökbe? A Bank360.hu megvizsgálta, hogy a jegybanki kamatemelések tavaly novembert követő felgyorsulása óta az alapkamat emelkedésének mértékét mennyire követték a bankok által kínált új lakossági hiteleinek kamatai. (A pénzpiacon az egyhetes jegybanki betét kamata számít jelenleg irányadónak a banki forrásköltségekben. Ennek értéke eltér ugyan az alapkamattól, de az alapvető növekedési tendenciája megegyezik azzal, és az MNB deklarált célja az, hogy a két kamatot folyamatosan közelíti egymáshoz, amit az elmúlt hónapokban meg is tett.)

Minden hitel megdrágult. Fotó: depositphotos
Minden hitel megdrágult. Fotó: depositphotos

A Magyar Nemzeti Bank ugyan már 2021. júniusában elindította a kamatemelési ciklusát, de az egészen januárig kisebb lépésekben valósult meg. Az alapkamat novemberben lépte át a 2 százalékot, majd a Monetáris Tanács januártól tért át 0,5-1,0 százalékos havi emelésekre. (A jelzáloghitelekre decemberben bevezetett kamatstop is a november végi szinten maximalizálta a változó kamatozású lakáshiteleknél alkalmazható referenciakamatokat.)

forrás: Bank360.com
forrás: Bank360.com

A Bank360 novembertől május végéig vizsgálta meg, hogy a jegybanki kamatemelések hogyan jelentek meg a banki hitelekben. A jegybank alapkamat november elején még 1,8 százalék volt, az idén május 30-án pedig 5,4 százalék (31-én emelt a Monetáris Tanács újabb 0,5 százalékot). Ebben a hét hónapban tehát az alapkamat összesen 3,6 százalékkal nőtt. (Ugyanebben az időszakban az egyhetes jegybanki betéti kamat 1,8-ról 6,45 százalékra, tehát 4,65 százalékkal emelkedett.)   A jegybanki döntések sosem azonnal jelennek meg a banki hitelajánlatokban, ennyi idő alatt azonban már megmutatkozik, mi az, ami beépült belőle a kölcsönökbe.

forrás: Bank360.com
forrás: Bank360.com

A Bank360 lakáshitel kalkulátora szerint, ha a havi 300 000 forintot kereső ügyfél 20 millió forintos kölcsönt akart felvenni 20 éves futamidőre, 5 évig fix kamatperiódussal, azt tavaly novemberben még 3,85 százalékos kamattal tehette meg. A kedvezőbb ajánlatok kamata nem haladta meg a 4,2 százalékot. Ugyanekkor hitel ilyen feltételekkel május 30-án már legfeljebb 6,89 százalékos kamattal kaphattunk, és az ajánlatok között voltak 8 százalék fölöttiek is. 

A konkrét hitelajánlatok drágulását is figyelembe véve elmondható, hogy a 3,6 százalékos jegybanki kamatemelésből ebben az időszakban legalább 3 százalék beépült ezeknek a lakáshiteleknek a kamataiba, és vannak olyan ajánlatok, ahol teljes egészében megjelentek az MNB lépései. (A törlesztőrészletek drágulása egyébként azt okozta, hogy havi 300 ezer forintos nettó jövedelem önmagában már kevés is egy ilyen hitel felvételéhez az adósságfék-szabály JTM mutatója miatt.) 

forrás: Bank360.com
forrás: Bank360.com

Ha ugyanezeknek az ajánlatoknak már a teljes hiteldíj mutatóval (THM) számolt teljes költségét hasonlítjuk össze, akkor az látható, hogy ekkora kamatemelkedés mellett ez csaknem a duplájára emelkedett, vagy meg is haladta azt. 

A jegybanki kamatemelések begyűrűzése a személyi kölcsönöknél nagyobb szórást mutat, de itt eleve nagyobb a mozgástere a bankoknak az árazásban. Kétmillió forintot 2 évre, 300 ezres jövedelemmel idén május 30-án a Bank360 személyi kölcsön kalkulátorában található ajánlatok alapján legjobb esetben 10,45 százalékos kamattal kaphattunk, és több is volt még 13,5 százalék alatt. Ehhez képest tavaly november elején még akadtak 7,75 és 7,95 százalékos kamatok is ilyen hitelre. A konkrét hitelajánlatoknál jellemzően 2 százalék vagy az alatti a növekedés, tehát itt e jegybanki lépések kevésbé épültek be, mint a lakáshiteleknél.

Az MNB vezetői többször elmondták, hogy az infláció várható további növekedése miatt folytatódni fognak a jegybanki kamatemelések is. Számíthatunk tehát újabb hitelkamat-emelésekre is, de a bankokat ebben már korlátozhatja a kereslet csökkenése. A kölcsönök ára ugyanis már elérheti, illetve el is érhette azt a szintet, aminél már jelentős visszaesés következhet be a hitelezésben, különös tekintettel az egyéb negatív hatásokra, a magas inflációra és nagyon kifeszítettnek látszó lakásárakra - hívja fel a figyelmet a Bank360.hu.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Pénzügyi szektor Nagy bejelentésekre készül a Hungarikum Alkusz
Herman Bernadett | 2025. június 25. 15:02
Felvásárlások, tőzsdére lépés, a közvetítői szakma presztízsének javítása, szabályozókkal való együttműködés az extraprofitadó jövőbeli helyzetéről – Keszthelyi Erik, a Hungarikum Alkusz elnök-vezérigazgatója komoly célokat tűzött ki maga elé. Az extraprofitadót kivezetné 2027-től, mert a szektorban és a biztosítókban bizonytalanság van, ami visszaveti az iparágban a fejlesztéseket. 
Pénzügyi szektor Tovább erősödik a rendkívüli összefogás: az Allianz Hungária is csatlakozott
Natív tartalom | 2025. június 24. 16:40
Egyre több hazai biztosító ismeri fel azt, hogy a jövő biztosítási szakembereinek képzése nemcsak egy vállalat belső érdeke, hanem az egész szektor versenyképességének záloga és közös felelőssége. Az Allianz Hungária csatlakozásával már öt meghatározó piaci szereplő sorakozott fel a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetsége (MBTSZ) átfogó, felsőfokú képzési programja mellé. A kezdeményezés célja nem kevesebb, mint a magyar biztosítási kultúra színvonalának érdemi emelése, a szakma presztízsének visszaépítése, és egy olyan tanácsadói utánpótlás biztosítása, amely képes érdemben válaszolni a jövő ügyféligényeire.
Pénzügyi szektor Global Capital: ismét Magyarország a régió legjobb kötvénykibocsátója
Privátbankár.hu | 2025. június 19. 16:07
A januári 2,5 milliárd eurós kötvénykibocsátással összefüggésben az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) munkáját két szakmai díjjal ismerte el a Global Capital nemzetközi pénzügyi szaklap – tájékoztatta az MTI-t az ÁKK csütörtökön.
Pénzügyi szektor Szebb arcát mutatja a szomszédunkban az infláció
Privátbankár.hu | 2025. június 19. 15:46
Ausztriában a fogyasztói árak éves növekedési üteme az előzetes becsléssel összhangban 3,0 százalék volt májusban, miután áprilisban 3,1 százalékos emelkedést jegyeztek fel – derült ki az osztrák statisztikai hivatal (Bundesanstalt Statistik Österreich – STAT) végleges adataiból.
Pénzügyi szektor Semmi meglepő nem volt a Bank of England mai döntésében
Privátbankár.hu | 2025. június 19. 14:12
A várakozásoknak megfelelően nem módosította 4,25 százalékos alapkamatát a Bank of England.
Pénzügyi szektor Stratégiai áttörés a magyar biztosítási piacon
Natív tartalom | 2025. június 19. 11:40
A Hungarikum Biztosítási Alkusz Zrt. többségi tulajdont vásárolt a Callfactory holdingcégében, amely Magyarország egyik vezető Call Center szolgáltató vállalatcsoportja, és a jövőben HUNFactory néven szolgája ki meglévő és leendő ügyfeleit.
Pénzügyi szektor Óriási változás történt a bankkártyás fizetésekben Magyarországon
Herman Bernadett | 2025. június 18. 19:12
Erőlteti a kormány az ATM-ek telepítését, pedig a bankkártyások egyre kevesebb készpénzt vesznek fel. Az ügyfelek ét és félszer annyit vásárolnak már bankkártyával, mint amennyi a készpénzfelvétel összege, sőt egyre többen inkább befizetésre használják az ATM-eket. 
Pénzügyi szektor Folytatódik a példátlan összefogás a biztosítási szektorban
Natív tartalom | 2025. június 18. 17:37
Újabb fontos állomásához érkezett a biztosítási szakma jövőjét formáló példátlan összefogás: a piac egyik meghatározó szereplője, a SIGNAL IDUNA Biztosító is stratégiai megállapodást kötött a Magyar Biztosítási Tanácsadók Szövetségével (MBTSZ).
Pénzügyi szektor Újabb baljós részletek derülhetnek ki Matolcsyék alapítványi ügyeiről
Privátbankár.hu | 2025. június 18. 15:37
Felügyelőbizottsági iratokat kell nyilvánosságra hozni.
Pénzügyi szektor Döntött a kormány, meghosszabbítják a kamatstopot
Privátbankár.hu | 2025. június 18. 08:55
Marad a kamatstop a diákhiteleknél.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG