8p

Évtizedek óta nem látott csúcson az infláció, ezzel folyamatosan veszít értékéből a jövedelmünk és a megtakarításunk, miközben az élelmiszerektől az ingatlanokig mindenért egyre magasabb árat kell fizetnünk. Bár továbbra sem tudhatjuk, mire számíthatunk hosszabb távon, mégis fontos saját anyagi biztonságunk mellett gyermekünk jövőjéről is gondoskodnunk. De mit tehetünk ilyen válsághelyzetben, ha gyermekünk számára szeretnénk félretenni? Érdemes például babakötvényt vásárolni most?

Idén júliusra már a 13,7%-ot is elérte az infláció szintje a Központi Statisztikai Hivatal adatai szerint. Ilyen magas értéket egészen 1998 óta, vagyis 24 éve nem mértek Magyarországon. A korábbi inflációs rekordoknak azonban még más volt az oka: a hazai inflációs ráta a rendszerváltás időszakával, egész pontosan 1987-tel kezdett ugrásszerűen emelkedni. Ebben az időszakban – mindig az előző évhez képest mérve – 8, 28, akár 35 százalékos értékvesztést is tapasztalhatott a magyar lakosság.

 


                                                                                                        Forrás: KSH, Portfolio.hu

A mérséklődés aztán 1997-tel vette kezdetét, amikor 18, majd 14, aztán 10 százalékra csökkent az infláció mértéke, míg végre a 2000-es évekre sikerült újra 10% alá szorítani a rátát. Persze a 2000-es években is voltak kisebb-nagyobb kilengések, éves szinten azonban folyamatosan 10% alatt sikerült tartani ezt a mutatót.

Ahogy látjuk, a nagyon magas infláció nem példátlan az utóbbi évtizedek történetében, és eddig sikerült is túllendülni a nehéz időszakon. Ez azonban csekély vigasz azok számára, akik most szeretnének félretenni saját, családjuk, vagy gyermekük jövőjére.

Utóbbira az egyik legismertebb eszköz a babakötvény, amellyel gyermekünk életkezdéséhez járulhatunk hozzá. Akárcsak a legtöbb megtakarítási formára, a babakötvényre is igaz, hogy minél előbb indítjuk el, annál jobb, hiszen a kamatos kamattal annál nagyobb összeget gyűjthetünk össze. Kérdés azonban, hogy ilyen piaci körülmények között is megéri-e babakötvényben megtakarítani.

Mi a babakötvény?

A babakötvény valójában egy államkötvény, amelyet a Magyar Államkincstár bocsát ki. Szülőként úgy tudunk ilyen államkötvényt vásárolni, hogy egy Kincstári Start-értékpapírszámlát nyitunk gyermekünknek, és amikor ide befizetünk valamekkora összeget, az automatikusan ilyen állampapírba kerül. Nem mellesleg számlanyitáskor ehhez automatikusan hozzátevődik az a 42.500 forint is, amelyet minden újszülött magyar állampolgárnak kiutal az Államkincstár.

A babakötvény értékállóságáról az úgynevezett kamatbázis gondoskodik: a megtakarítás értéke mindig az előző éves infláció mértékével növekszik, tehát elvileg nem romlik az itt tartott pénzünk. Ehhez jön a 3%-os kamatprémium, ami további 3 százalékos hozamot jelent számunkra a bent lévő összeg után. Így növekszik szép folyamatosan a megtakarítás értéke, amivel később megkönnyíthetjük gyermekünk önállósulását tanulmányai, albérlete vagy más kiadása anyagi hátterének előteremtésével.

Sőt, állami támogatásra is számíthatunk a babakötvénynél: az általunk adott évben befizetett összegre 10%, maximum évi 12.000 forintot ad az állam. Mindezt ügyfélkapun is elindíthatjuk, hiszen a babakötvény online is igénybe vehető már.

Kinek éri meg a babakötvény?

A babakötvény ezen felül néhány további fontos előnyt is kínál a szülőknek. Egyfelől egy nagyon biztonságos megtakarítási formát jelent, amely ráadásul adómentes is, és nem jár semmilyen szerződéskötési vagy számlavezetési költséggel. Az egyik legnagyobb pozitívuma azonban az egyszerűsége: egy standard termékről van itt szó, ahol nem szükséges elmélyednünk a befektetési lehetőségek között, mert pénzünk automatikusan államkötvénybe kerül.

Az így elérhető 3%-os kamatprémiummal a sima bankbetéteknél jóval kedvezőbb feltételekkel takaríthatunk meg. Ráadásul nem kell elköteleznünk magunkat rendszeres befizetésre sem, hiszen a Start-értékpapírszámlára bármikor bármekkora összeget befizethetünk, ahogy lehetőségeink engedik.

Ennek fejében azonban számolnunk kell néhány megkötéssel is a babakötvény esetében. A legfőbb ilyen megkötés, hogy kizárólag gyermekünk tud majd hozzáférni a Start-számlán összegyűlt pénzhez, és ő is csak 18 éves kora után. Ez olyannyira kőbe vésett szabály, hogy egyáltalán nincs lehetőség a számla idő előtti felmondására és a pénz kivételére, bármilyen vészhelyzetről is van szó. Illetve ami az előnye, az a hátránya is ennek a konstrukciónak: nincs beleszólásunk abba, hogy mibe kerüljön az ide befizetett pénzünk, az mindenképp babakötvényre váltódik.

Mindezek alapján elmondható, hogy a babakötvény egy jó megtakarítási lehetőség, ha gyermekünk jövőjére szeretnénk félretenni pénzt, de közel sem biztos, hogy mindenki számára ez a legjobb választás. Ebben az lehet a döntő, hogy a szülők tudnak-e stabilan legalább 5-10 ezer forintot félretenni gyermekük javára.

Ha nem tudunk biztosan ilyen mértékű havi megtakarítást vállalni, akkor tökéletes megoldás számunkra a babakötvény, hiszen bármikor bármennyi pénzt betehetünk a Start-értékpapírszámlára, ahogy épp aktuális anyagi helyzetünk ezt lehetővé teszi. Ha azonban tudjuk vállalni a havi megtakarítást, akkor kedvezőbbek lehetnek a további gyermekcélú megtakarítások.

Felmerülhet ugyanakkor a kérdés: jelent-e kockázatot válság idején elindítani a babakötvény alapú megtakarításunkat?

Érdemes babakötvényt vásárolni válság idején?

Hogy mikor éri meg babakötvényt venni, az nagymértékben függ az infláció szintjétől is. Ahogy említettük, a babakötvény inflációkövető forma, ahol az „infláció mértéke + 3%” hozamra számíthatunk.

2021-ben például az infláció 5,1% volt, így idén a babakötvény kamata összesen 8,1%. Láthatjuk, hogy mivel idén az infláció már jóval a 10% felett jár, a babakötvénnyel nagy valószínűséggel ebben az évben nem tudjuk megtartani pénzünk értékét. Ez a formula tehát akkor lehet előnyös, ha az adott évi infláció nem haladja meg az előző évi szintjét. Fordított esetben azonban veszteséget jelent az előző évinél magasabb infláció.

Nézzünk egy példát. Ha például az 1. évben 5%, a másodikban megnő 9%-ra, a harmadikban pedig újra csökkenni kezd: 6% százalék az infláció, így alakul a babakötvény kamata:

·         az 1.-ről a 2. évre: 5+3=8% kamatot kapunk a babakötvényre, miközben az adott évi infláció már 9%, így a megtakarításunk 1% veszteséget szenved az infláció miatt;

·         a 2.-ról a 3. évre: 9+3=12%, így megtakarításunk értéke jócskán a 6%-os infláció fölött erősödik, tehát a vártnál jobban jártunk.

A mostani magas inflációs rátát látva érdemes lehet idén babakötvénybe fektetni, ha arra számítunk, hogy 2023-ban nem fogja az infláció mértéke meghaladni az idei évi szintet.

Fontos azonban megjegyezni: mivel itt egy hosszú távú, akár 18 évre szóló megtakarítási formáról beszélünk, természetesen számolhatunk az infláció időközbeni növekedésével-csökkenésével. Ezeket a mozgásokat azonban a hosszú táv korrigálni tudja.

Persze mindezen felül számos további tényezőt érdemes még figyelembe venni a babakötvény kapcsán. Ha szeretne tisztább képet kapni, hogyan segítheti gyermeke életkezdését, keresse fel oldalunkat, ahol összegyűjtöttük a babakötvénnyel kapcsolatos leggyakoribb kérdéseket.

Megéri? Igen…de!

Összességében tehát azt mondhatjuk, hogy még ilyen kedvezőtlen piaci körülmények között is érdemes kiaknázni a babakötvényhez hasonló előtakarékossági lehetőségeket. Sőt, minél előbb kezdünk bele a megtakarításba, annál kisebb összeg is elegendő lehet a kívánt cél megvalósításához. A babakötvénynél ráadásul nem kell adott összeg rendszeres befizetésére elköteleződnünk, mindig lehetőségeinkhez képest tudjuk alakítani, mikor mennyit szeretnénk befizetni.

Ha azonban valóban gyermekünk boldogulását szeretnénk előteremteni, érdemes diverzifikálni megtakarításunkat. A gyermekcélú megtakarítások piaca mára széleskörű, érdemes körbenézni, hiszen egyes megtakarítási formákkal magasabb hozamokat is elérhetünk a babakötvénynél.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! Megvannak az első döntős csapatok
Privátbankár.hu | 2025. április 2. 08:54
Hét csapat már bejutott az országos döntőbe a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! pénzügyi vetélkedőbe.
Személyes pénzügyek Hová tűnt a tavalyi kamatprémium?
Privátbankár.hu | 2025. április 1. 19:34
A Bónusz Magyar Állampapír (BMÁP) értékesítését lezárja az ÁKK, és kisebb kamatprémiumot kínáló sorozatokat hirdet meg.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! – 2025 tavasz, 2. forduló 1. nap
Privátbankár.hu | 2025. március 31. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! diákverseny 2. fordulója a Heves, Békés, Szabolcs-Szatmár-Bereg, Pest, Baranya és Fejér vármegyei csapatoknak!
Személyes pénzügyek A nyugdíjasoknak üzent a novemberi pénzről Nagy Márton
Privátbankár.hu | 2025. március 27. 09:46
Tett egy másik bejelentést is.
Személyes pénzügyek Ismét nagyon rossz helyre tévedt a forint
Privátbankár.hu | 2025. március 26. 18:56
Újra a 400-as lélektani határ felett a magyar fizetőeszköz. 
Személyes pénzügyek Kedves lakás, hány éves vagy? Válaszolnak a lakásbiztosítások
Privátbankár.hu | 2025. március 26. 11:05
Március végéig tart a lakásbiztosítási kampány. Az MNB szerint már 100 ezren váltottak. A netriskes adatokból pedig az derül ki, hogy tízből kilencen jobban jártak. 
Személyes pénzügyek Van válasz az állampapíros kérdésre – interjú a Gránit Alapkezelő szakértőivel
Privátbankár.hu | 2025. március 25. 16:31
Izgalmas időszakot jelent a lakossági megtakarítások esetében az idei év eleje. Az inflációkövető állampapírok hozamkifizetései miatt komoly összeg keresi a helyét a piacon. Alternatívát jelenthetnek például a kötvényalapok, amelyek hosszabb távon is vonzó hozamkilátásokat nyújthatnak. Persze nagy kérdés, hogy ki, milyen kockázatot tud vállalni. A jelenleg népszerű témában a Gránit Alapkezelő két szakembere, Kovács Szilárd értékpapír-befektetési igazgató és Pozsgai Gábor értékesítési vezető adott részletes képet.  
Személyes pénzügyek Zárul a kamatolló a személyi kölcsönöknél, de még maradtak érvek a jelzáloghitelek mellett
Gergely Péter | 2025. március 24. 15:02
Fokozatosan csökken a különbség a szabad felhasználású jelzáloghitelek és a személyi kölcsönök kamatai között, miután a kellően nagy összeget igénylő, és jó jövedelmi helyzetű ügyfelek már tíz százalék alatti kamatokkal is személyi hitelhez juthatnak. Ezzel együtt a jelzáloghiteleknek még mindig maradt tér a piacon, főként azért, mert egyre nagyobb összegeket igényelnek az ügyfelek.
Személyes pénzügyek Hitelt venne fel? Akkor érdemes sietnie
Privátbankár.hu | 2025. március 24. 09:54
Egyes településeken drágább lehet.
Személyes pénzügyek Több mint 14 százalékos hozam? Sima ügy, csak jól kell táskát választani
Buksza blog | 2025. március 23. 13:33
Nem kell nagy teremgarázsokat építenie azoknak a gyűjtőknek, akik klasszikus autók helyett inkább egy kisebb méretű használati tárgy, luxuskategóriájú kézitáskák vásárlásával igyekeznek megőrizni pénzük értékét.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG