Még mindig rengeteg a bedőlt hitel – hogyan lehet segíteni 130 ezer adóson?

Számokban

A nem teljesítő hitelek állománya még mintegy 1300 milliárd forintra rúg, ami a GDP hozzávetőleg 4 százaléka, közel 130 ezer adós helyzete rendezetlen.

Az MNB megállapítása ezen adósok felénél visszaállítható a fizetőképesség, de ehhez a bankok részéről nagyobb aktivitásra, az adósok részéről nagyobb együttműködésre van szükség.

Virág Barnabás közölte: az MNB számításai szerint

• Egy átlagos adós teljes tartozása 9 millió forint,
• Ebből a tőketartozás 7,9 millió.
• Az adósságok fedezetének átlagos értéke 10,3 millió forint volt a közel 100 százalékos szint a deviza árfolyammozgás és a nem teljesítésből származó büntetőkamatok miatt alakult ki. E jelzáloghitelek felvételekor az ingatlanok értékének mintegy 60-65 százalékát tette ki a fedezet.
• Az adósok hiteleinek az átlagos futamideje 10-12 év,
• Az átlagos törlesztőrészlet 82,8 ezer forint, miközben az adósok átlagjövedelme ennél nem sokkal magasabb, 109,3 ezer forint az MNB felmérése alapján.
• A még élő hitelszerződések 40 százaléka esetében 100 százaléknál magasabb jövedelemarányos törlesztési mutató (JTM - a törlesztőrészlet a rendelkezésre álló jövedelem arányában), azaz többet kellene törleszteniük az adósoknak, mint amit megkeresnek.
• Az adósok 24 százaléka azért nem törleszt, mert nincs a törlesztésre felhasználható jövedelme.
  Az MNB szerint 15-30 ezer ügyfél lehet, aki alacsony fizetési hajlandósággal bír - az adósok 11 százaléka annak ellenére nem törleszt, hogy rendelkezik az adósság rendezésére alkalmas jövedelemmel.
  Az érintett ügyfelek fele, 65-72 ezer ügyfél hitele átstrukturálható.

Virág Barnabás kemelte: a bankoktól a jegybank azt várja el, hogy legalább 3 alkalommal keressék meg az ügyfeleket. Amennyiben e megkeresések nem vezetnek eredményre, az ajánlás további feltételeinek betartását már nem várja el a jegybank. Az ajánlás szerint a bankoknak fenntartható átstrukturálási ajánlatot kell adniuk az adós ügyfeleknek. Ebbe beletartozik az is, hogy az ingatlan értékesítéséről állapodnak meg az adóssal, amelyet kombinálhatnak a hitel átstrukturálásával. Megoldást jelenthet az értékesített ingatlan piaci alapon visszabérlése, illetve a Nemzeti Eszközkezelőnek történő felajánlása is. A jegybank szerint a magáncsőd is megoldást jelenthet. A bankoktól 2 megoldási javaslat átadását várja a jegybank, ezek egyike olyan kell, hogy legyen, ami az ingatlan megmaradását biztosítja. Az MNB elvárása az is, hogy legalább az első kapcsolatfelvétel szeptember 30-ig történjen meg.