Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
1p

Változó hazai szabályozás: mit vár el az Ön cégétől a hatóság?
Sokakat érint - jöjjön el!

Klasszis Talks & Wine - Fenntarthatóság 2025 ősz

2025. szeptember 17.

Részletek itt >

Késve, de ma megjelent a jegybank hitelprogramjának terméktájékoztatója. A 2,5 százalékos költségplafon felett is lehet költsége majd a hitelért folyamodó cégeknek, a részletekből az tetszik ki, az MNB óvatos. A kisebb cégek továbbra is szigorú hitelfeltételekkel találhatják szembe magukat.
Meglódítják a növekedés motorjait - az MNB Szabadság téri épülete.

Késve, de megjelent az MNB Növekedési Hitel Programjának (NHP) első két pillérének termékleírása. A program első pillérében a jegybank zéró kamattal ad hitelt a pénzintézeteknek, melyet azok 2,5 százalékos garanciadíjjal terhelt kamattal adhatnak tovább, így a hitellel már rendelkező kisvállalkozások finanszírozási költsége csökkenhet. A program másik lába a devizában eladósodott kkv-knak segít, a jegybank szerint ezeknek a cégeknek nincs természetes vagy mesterséges fedezete, így erősen ki vannak téve az árfolyamváltozás hatásainak. Az MNB szerint a program abban is segít, hogy ne romoljanak tovább, sőt inkább javuljanak a banki hitelportfóliók, ami szintén hozzájárulhat a hitelezés beindulásához.

Hogy osztják le az ingyen pénzt?

A hitelintézetek zéró kamattal kapják a forrást, de maximum 2,5 százalékos kamattal (ami a garanciadíjat is tartalmazza) helyezhetik ki a cégekhez. A plafonba azonban nem számítanak bele az egyéb, harmadik fél számára fizetendő tételek, így például a közjegyzői díjat vagy az értékbecslést díját a bankok a cégekre terheljetik. A program hitelei után érdeklődő cégeknek érdemes lesz majd megnéznie pontosan a hitelek termékleírását, hogy ezeket a tételeket nekik kell-e fizetniük, így könnyen spórolhatnak.

Az MNB az NHP I. és II. pillérének keretében 0 százalékos kamatozású, legfeljebb 10 éves futamidejű refinanszírozási hitelt nyújt a programban részt vevő hitelintézetek számára.A forgatókönyv a következő: az MNB "ingyen" forrást biztosít a kereskedelmi bankoknak, azok pedig az MNB-től kapott keretet kihelyezik a cégekhez, akik vagy beruházást finanszíroznak az így kapott nagyon olcsó hitelből, vagy forinthitelre váltják át meglévő devizatartozásukat. A jegybanknak a programra kétszer 250 milliárd forintos keret áll rendelkezésre, erre jelentkezhetnek be a különböző hitelintézetek. Az igényeket péntekig kell jeleznie a pénzintézeteknek, akik a programban részt akarnak venni. De hogy osztják szét a 250 milliárdos keretet?

A termékleírás szerint a kártyaleosztás elve alapján 1 millió forintonként osztják szét a pénzt. Vagyis az MNB fokozatosan, ugyanakkora összegekkel tölti fel az egyes hitelintézetek keretét, így a nagyobb igényt jelző hitelintézetek csak akkor kaphatnak másoknál magasabb összeget, ha a kisebb igénnyel rendelkező hitelintézeteknek már nincs kielégítetlen hitelkeret igénye. A takarékszövetkezetek az ernyőbankjukon keresztül is részt vehetnek amúgy a programban, ami úgy tűnik, a kisebb takarékokat hozhatja helyzetbe a hitelezési piacon. Az ernyőbankok amúgy ugyanígy, a kártyaleosztás elve szerint allokálhatják a nekik megítélt hitelkeretet.

A ki nem helyezett pénzekért büntet az MNB

Péntekig a hitelintézetek jelzik forrásigényüket, jövő hét kedden pedig az MNB már eredményt is hirdet. A csúszás egyik oka amúgy az volt, mint azt a Privátbankárnak korábban a jegybank sajtóosztályán elmondták, hogy a vártnál jóval több pénzintézet érdeklődött a program iránt, a jegybanki stáb pedig igyekezett minél több, a pénzügyi szektorból érkező javaslatot beépíteni a programba. Így például az új beruházásokra adott hiteleknél a program kifutásának augusztus 31-ei határideje csak a "hitelkeret rendelkezésre tartásának határideje", az így igényelt összegeket elég jövő év februárjáig kiutalni. A szerződéseket azonban augusztus 29-éig itt is meg kell kötni, a hitel 30%-át pedig a hónap utolsó napjáig ki kell utalni (a cégek által igényelt hiteleket lehet több részletben is folyósítani). Forgóeszköz-finanszírozásnál a meghosszabított időkerettel már nem lehet élni. A devizahitelek kiváltásánál csak egy összegben folyósítható a hitel, és ennek legkésőbb szeptember 3-áig meg is kell történnie.

Mi lesz azokkal a pénzekkel, amikor a bankok nem tudnak cégekhez kihelyezni? A terméktájékoztató szerint ezekre az MNB büntető járulékot ró ki: az I. pillér esetében fix (nem évesített) 2 százalékos, a II. pillér esetében fix (nem évesített) 1 százalékos rendelkezésre tartási jutalékot számít fel a jegybank.



Kin segít az MNB és kin nem?

A program első pillérének forrásai beruházási hitelekre, forgóeszköz-hitelekre, EU-s önrészre vagy projekt előfinanszírozására költhetőek, vagy régebbi, e célra felvett hitelek megújítására. Ez utóbbival a cégek tulajdonképpen olcsóbb hitelre cserélhetik a meglévőt. A jegybankban ettől várják, hogy a hitelezési piacon megélénkül majd a verseny. Az I. pillér másik nagy "feladata", hogy lökést adjon a gazdaságnak. A Szabadság téren is úgy számolnak, hogy a 250 milliárdos keret nem teljes egészében megy majd új beruházásokra, ha ez így lenne, akkor 0,7 százalékkal toldaná meg idén a nemzeti összterméket (GDP).

Hitelkiváltásra azok a cégek jelentkezhetnek, akik március 31-ig deviza- illetve devizaalapú hitel vagy pénzügyi lízingszerződést kötöttek - a jegybank itt is figyelembe vette a pénzintézetek javaslatát, a körbe ugyanis a lízingszerződések is bekerültek. A március 31-jét követően átstrukturált, vagy 90 napon túl nem teljesítő hitel kiváltására egyik pillér esetében sincs lehetőség. A bankok lízinget nem nyújthatnak a jegybanki forrásból, az csak hitelezésre vagy hitelkiváltásra használható fel.

Büntetések és szigorú feltételek

Törlesztés és előtörlesztés
Mindkét esetben a hitelintézetnek annak arányában kell a refinanszírozási hitelt az MNB-nek visszafizetnie, amilyen arányban (elő)törleszt az adott kkv.

A hitelintézetnek kötelességük ellenőrizni, hogy a kihelyezett hitelek a program céljának megfelelően kerülnek-e felhasználásra. Az MNB is ellenőrizhet, ha a felhasználás nem megfelelő, ha ilyet talál a bankoknak az alapkamat dupláját kell visszafizetnie a hitelt a jegybanknak, de ugyanilyen büntetés jár az érintett cégnek is.

Amennyiben a hitelintézet a keretszerződés szerint átstrukturálja, megújítja a kkv-kölcsönt vagy a kkv 90 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a hitelintézetnek az ahhoz kapcsolódó refinanszírozási hitelét haladéktalanul vissza kell fizetnie az MNB részére - ez igencsak kemény feltétel.

Jól jár a váltással a jegybank

A devizahiteleseket segítő II. pillér keretében az MNB - ha bankváltás nélkül megy végbe a hitelkiváltás - eurót vált az aznapi jegybanki árfolyamon a banknak, de csak a forintösszegnek megfelelő mennyiségben. Az MNB ezzel az ügylettel amúgy még a mostani, erősebb euró forintkurzus mellet is jól jár, hiszen a devizatartalék bekerülési költsége ennél alacsonyabb volt. Az ügylet feltétele ugyanakkor, hogy a kapott deviza összegének megfelelő mértékben a bankoknak csökkenteniük kell rövid külső forrásukat. Ez tulajdonképpen már a program korábban bejelentett, de még ki nem dolgozott III. pilléréhez kapcsolódik, melynek keretében az MNB a kéthetes körvényállományát akarja csökkenteni.

Ki fizet majd kinek?

A gyakorlatban a program úgy fog kinézni, hogy a jegybank azon nyomban fizet a hirelprogramban részt vevő bankoknak, amint azok hitelösszeget helyeztek ki, de előfinanszírozást nem nyújt az MNB.

A hitelintézet tehát választása szerinti ütemezésben jelenti be az MNB-hez a program keretében refinanszíroztatni kívánt, a feltételeknek megfelelő kkv-kölcsönöket. "T" napon a hitelintézetnek a legkésőbb "T" napig folyósított kkv-kölcsönök összállománya alapján nyílik meg a joga az MNB-től a refinanszírozási hitelt lehívni, azzal, hogy a "T" napi lehívásnál az MNB a "T" nap 12:00-ig beérkezett adatokat veszi figyelembe.

Forrás: MNB


Az első pillér esetében a jegybank még aznap elutalja a hitelösszeget, ha a bank időben jelzi igényét, a II. pillér esetében a devizaváltás miatt két nap lesz az átfutási idő.

A rovat támogatója a 4iG

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Makro / Külgazdaság Gyilkos alkut kötött Ursula von der Leyen Trumppal?
Litván Dániel | 2025. szeptember 14. 17:04
Emberéletekben is mérhető következményei lehetnek, ha az unió beengedi az amerikai előírásoknak megfelelő monstrumokat az útjaira. Márpedig az Egyesült Államokkal kötött megállapodás szövegéből az következik, hogy be fogja.
Makro / Külgazdaság A magyar vétó mellett is keresi a lehetőséget az EU Ukrajna csatlakozásához
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 14. 16:29
Erről Ukrajna európai integrációért felelős miniszterelnök-helyettese beszélt. A csatlakozáshoz minden tagállam jóváhagyása szükséges lenne, de a magyar kormány kitart a vétó mellett.
Makro / Külgazdaság Nagy Márton: az AI kitörési pont Magyarország számára
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 14. 15:34
Elkészült az ötéves terv az AI kapcsán, a nemzetgazdasági miniszter szerint 15 százalékkal növelheti a magyar GDP-t a mesterséges intelligencia használata.
Makro / Külgazdaság Ezért közeledhet a magyar kormány Belaruszhoz
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 14. 14:51
Lukasenka hintapolitikája a Nyugatnak szól: arra akarja kényszeríteni az EU-t, hogy oldja fel a gazdasági, kereskedelmi blokádot Belarusszal szemben. 
Makro / Külgazdaság Az egyik legnagyobb orosz olajfinomítót találta el az ukrán hadsereg
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 14. 12:43
A hírt a magyar származású Robert Brovdi parancsnok erősítette meg.
Makro / Külgazdaság Börtönbe küldené Soros Györgyöt Donald Trump
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 14. 11:52
Az amerikai elnök ismét nekiesett a 95 éves üzletembernek, ezúttal egy maffiahálózatok ellen hozott törvényt vetne be.
Makro / Külgazdaság Ekkora távolságra képesek a Lengyelországban talált orosz drónok
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 14. 10:24
Az Mfornak nyilatkozó szakértők arról beszéltek: a Lengyelországban talált orosz drónok akár 6-700 kilométert is képesek repülni. Belaruszból indítva ebbe mind Záhony, mind Budapest belefér.
Makro / Külgazdaság „Tárgyak zuhanhatnak le a levegőből” – riasztást kaptak egy romániai megye lakói
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 14. 09:09
Orosz drónt észlelt a román légierő, felszálltak az F-16-osok szombat este.
Makro / Külgazdaság Pogátsa Zoltán: Tévhit, hogy a Fidesz az osztogatással meg tudja nyerni a választásokat
Izsó Márton - Csabai Károly | 2025. szeptember 14. 06:04
A közgazdász, szociológus, a Soproni Egyetem docense a szeptember 11-ei élő műsorunk vendége volt. A Klasszis Klub Live 5. évfolyamának 83. adását most a Klasszis YouTube-csatornán megnézheti, vagy a Klasszis Podcast-csatornán meghallgathatja.
Makro / Külgazdaság Trump úgy üzent az orosz olajról, hogy a magyar kormány is megértse
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 13. 14:06
Az amerikai elnök levelet írt a NATO-tagországoknak.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG