Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
6p

Miért állhatott be a Tisza és a Fidesz közötti különbség?
Ki nyerhet az adók körüli politikai viharon?
Mi lesz az átláthatósági törvényből?

Online Klasszis Klub élőben Somogyi Zoltánnal!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a neves szociológust!

2025. szeptember 24. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Ma újra kamatdöntést hoz az MNB. Az eddigi kamatelemések komolyan megdrágították a lakáshiteleket. 

A csaknem egy éve elindult jegybanki kamatemelések hatására egy 15 millió forintos, 20 éves futamidejű, végig fix kamatozású piaci lakáshitel havi törlesztőrészlete negyedével is magasabb lett, mint tavaly ilyenkor. Az adósságfék-szabályok miatt ezért kisebb kölcsönhöz is juthatunk - olvasható a Bank 360 lapunkoz eljuttatott elemzésében. 

Mi történt az elmúlt egy évben?

Egy éve ilyenkor, 2021 májusában a jegybanki alapkamat 0,60 százalékon állt, az egyhetes betéti kamat pedig mindössze 0,75 százalék volt. Ezzel együtt a hitelkamatok is a földön jártak, a piaci kamatozású, lakáscélú jelzálogkölcsönök egy részét akár 3-4 százalékos thm-mel (ez a teljeshiteldíj-mutató rövidítése - a szerk.) is fel lehetett venni, és a szabad felhasználású jelzáloghitelek sem voltak ennél sokkal drágábbak - derül ki a Bank360.hu elemzéséből. Egy év alatt azonban rengeteget változott a helyzet, elég csak megnézni, hogyan növekedett a jegybanki alapkamat.

Az elmúlt egy évben júniustól minden hónapban emelkedett ez a mutató, s az jelenleg már 5,40 százalékon áll. Tavaly június óta ez 4,80 százalékpontos emelkedést jelent. Ennél még többet mond a lakossági hitelezéssel összefüggésben a pénzpiacon irányadónak számító egyhetes jegybanki betéti kamat, amely jelenleg 6,45 százalék. A kamatemelésekre reagálva a bankok is léptek, emiatt a lakáshitelek kamatai is egyre nagyobbak lettek. Május 31-én a Magyar Nemzeti Bank Monetáris Tanácsa újabb kamatdöntő ülést tart a kiemelkedően magas, 9,5 százalékos infláció és az újra a 400 forint közelébe kerülő euróárfolyam szorításában.

Mi lesz a lakáshitelekkel? Fotó: Depositphotos
Mi lesz a lakáshitelekkel? Fotó: Depositphotos

Mennyibe kerültek a lakáshitelek egy éve, és mennyibe most?

Ahhoz, hogy pontos képet kapjunk a jegybanki kamatemelések hitelterhekre gyakorolt hatásáról, érdemes összehasonlítani a 2021. májusi és a jelenlegi kölcsönfeltételeket. A Bank360 lakáshitel-kalkulátorának számításai alapján egy 15 millió forintos, a futamidő végéig fix kamatozású, piaci lakáshitelt jelentősen drágábban lehet felvenni, mint 2021 májusában. Havi nettó 300 ezer forinttal és 20 éves futamidővel számolva egy évvel ezelőtt akár 4,55 százalékos thm-mel is kaphattunk lakáshitelt. A havi törlesztőrészlet akkor 94 501 forint volt, a teljes visszafizetendő összeg pedig 22 686 840 forint. 

Mára ugyanezekkel a feltételekkel a fix kamatozású kölcsönök között nem volt 7 százalék alatti thm. 7,45 százalékos  thm-mel, havi 117 224 forintos törlesztőrészlettel érhető el lakáscélú kölcsön a fenti paraméterekkel. A teljes visszafizetendő összeg így 28 289 836 forint. 

A különbség az egy évvel ezelőtt és a ma felvehető lakáshitelek között eszerint havonta közel 23 ezer forint, ha mindenképpen fix kamatozású kölcsönt vennénk fel. Egy év alatt tehát 24 százalékkal emelkedett a törlesztőrészlet összege, vagyis ennyivel drágábban kapunk ugyanolyan összegű és futamidejű jelzáloghitelt. A teljes futamidőre nézve pedig 5,6 millió forint a különbség. (Mindeközben a fogyasztói árak a legutóbbi, áprilisi adatok szerint 9,5 százalékkal nőttek egy év alatt.) 

A kamatemelés miatt egyre kisebb hitelösszeghez juthatunk hozzá

A drágulás nemcsak azt okozza, hogy többet kell fizetni a hitelért, hanem azt is, hogy kevesebbet tudunk felvenni belőle. Bár a jövedelmek is emelkednek, a kamatemelés hatását nem feltétlenül ellensúlyozzák. Ugyanakkora jövedelemmel hónapról hónapra csökken a felvehető kölcsön összege. Az MNB túlzott eladósodást megakadályozó eszköze, a jövedelemarányos törlesztési mutató (jtm) meggátolja, hogy a nettó jövedelmünkhöz képest túl magas törlesztőrészletet vállaljunk. 

Mit hoz a mai döntés? Fotó: Depositphotos
Mit hoz a mai döntés? Fotó: Depositphotos

Maradva az előző példánál, havi nettó 300 ezer forintos nettó fizetésnél fix kamatozással legfeljebb 150 ezer forintos törlesztőrészletet vállalhatunk. Az egy évvel ezelőtti feltételekkel számolva akár 23,8 millió forint lakáshitelt is felvehetünk úgy, hogy nem lépjük túl ezt az összeget, a 2022. májusi feltételeket figyelembe véve viszont csak 19,1 millió forint lakáshitel felvételére lenne lehetőségünk ugyanazokkal a paraméterekkel.

A kamatemelés miatt tehát alacsonyabb jövedelemmel jóval kisebb összegű hitelhez juthatunk hozzá, ami lakáshitel-igénylésnél két dolgot jelenthet. Vagy több kompromisszumot kötünk, és olcsóbb ingatlant vásárolunk (amire a lakásárak emelkedése miatt egyre kevesebb lehetőségünk van), vagy pedig több önerőt teszünk bele a vételbe, ha van miből. Ezek mellett szintén járható út, ha valamelyik támogatott lakáshitelt is igénybe vesszük a vásárláshoz, ehhez azonban számos plusz feltételnek kell megfelelni.

Lehet példa a kamatcsökkentésre

A fenti problémára reagálva új verseny indul a bankok között a hitelfelvevőkért: a money.hu információi szerint az MKB akciósan lakáshitel-kamatot csökkent június 1-től. Miután a folyamatos kamatemelések miatt egyre kevesebben tudnak és akarnak lakáshitelt felvenni, a bankok egy része – a továbbra is moderált kamatemelések mellett – akár kamatcsökkentéssel is akciózik majd, hogy a maradék keresletet magához vonzza, állítja a money.hu.

A csökkenő hitelkeresletre válaszul az MKB Bank június 1-től akciós jelleggel, 60 bázisponttal csökkenti a 10 éves kamatperiódusú lakáshiteleinek, Minősített Fogyasztóbarát Lakáshiteleinek és szabadfelhasználású jelzáloghitelinek kamatát. Ennek köszönhetően a legalább 24 millió forintos kölcsönt igénylő azon ügyfelek, akik minimum havi 600 ezer forint jóváírást vállalnak a kölcsön mellé, 6,4 százalékos kamatszinten juthatnak kölcsönhöz.

Ez a kamatszint 5 bázisponttal alacsonyabb, mint az MNB irányadó kamatának tekintett egyhetes betéti tender aktuális szintje, és 0,5 százalékponttal van a referenciakamatnak tekintett bankközi kamatláb, a 10 éves BIRS 6,9 százalékos szintjénél.

Miután az MNB május 31-i ülésétől a piac további kamatemelést vár, az MKB akciós kamatszintje még kedvezőbb lehet az összevetésben. A money.hu szakértői emlékeztetnek arra, hogy a bankok sem tudják kivonni magukat a jegybank kamatemelései alól, ugyanakkor az elmúlt hónapokban a lakáshitel kamatok csak vontatottan, a kamatemelés mértékét nem teljesen érvényesítve követték az MNB lépéseit. Ennek köszönhetően a banki kamatfelár számottevően csökkent, állítják.

A money.hu szerint épp ezért az általános – és vélhetően továbbra is moderált - kamatemelés mellett egyre többször találkozhatunk majd akciós ajánlatokkal a bankoknál.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Kockázatra figyelmeztetnek az Otthon Start kapcsán
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 18. 09:04
Átlagkeresetből is felvehető a maximális hitelösszeg, de a szakértők szerint nem biztos, hogy ez jó ötlet.
Személyes pénzügyek Hogyan tervezzünk pénzügyeinkben válság idején?
PR | 2025. szeptember 17. 16:25
Az infláció és a gazdasági bizonytalanság kétségtelenül hatással van mindennapi közérzetünkre. Ebben a folyamatos változásban sokan keresik a megoldást: hogyan reagáljunk, amikor a külső körülmények egyre kiszámíthatatlanabbá válnak? Másként fogalmazva: milyen szemléletet érdemes követni pénzügyeink kezelésében válság idején?
Személyes pénzügyek Ezentúl januárban nem gazdaságos meghalni a nyugdíjasoknak
Hollós János | 2025. szeptember 17. 09:21
A kormány módosította a 13. havi nyugdíj kifizetésének szabályait. Elvileg apróság lenne a változtatás mégis legalább tízezer családot érint és felvet emberiességi aggályokat. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Média lapcsoporthoz tartozó Piac és Profit podcast sorozata, a Nyugdíjszerviz Farkas András nyugdíjszakértővel és Karácsony Mihállyal, az Országos Nyugdíjas Parlament elnökével.
Személyes pénzügyek Elkártyázzák a pénzüket a magyarok?
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 17. 08:48
Soha nem látott mértékű tartozást halmoztak fel a plasztikokkal.
Személyes pénzügyek Mire juthatunk a júliusi áltagkeresettel az Otthon Start Hilellel?
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 16. 15:58
Júliusban a bruttó átlagkereset 9 százalékkal, míg a nettó átlagkereset 9,4 százalékkal bővült az előző évhez képest. A nettó mediánérték nagyobb mértékben, 10,7 százalékkal emelkedett, míg a reálkereset 4,9 százalékkal növekedett.
Személyes pénzügyek Ettől tarthat most a kormány: veszélyben a béremelési tervek?
Imre Lőrinc | 2025. szeptember 16. 06:50
Fennáll a veszélye annak, hogy a korábban vártnál jóval gyengébb idei gazdasági teljesítmény árát a legkisebb keresetűek fizetik majd meg. A kormány, a munkaadók és a munkavállalók még tavaly év végén állapodtak meg egy három évre szóló minimálbér-emelési tervről, aminek a 2026-ra vonatkozó, 13 százalékos célszáma egyre kevésbé tűnik megvalósíthatónak. 
Személyes pénzügyek Megadóztatnák a magyarok a gazdagokat – új kutatás érkezett
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 13. 13:06
Közzétettek egy új közvélemény-kutatást.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis – Sikeres jelentkezés!
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 12. 10:23
A jelentkezésedet sikeresen megerősítetted, regisztrációd sikeres!
Személyes pénzügyek Benézhetünk a magyar szupergazdagok pénztárcájába – hiánypótló kutatás látott napvilágot
Gáspár András | 2025. szeptember 10. 17:14
Hiánypótló kutatás készült a hazai bizalmi vagyonkezelési piacról – kiderült, hány szereplő van, hol működik belőlük a legtöbb és milyen összetételű vagyont kezelnek. Az Apelso Wealth Management a felső tízezer vagyonáról is érdekes adatokat tett közzé.
Személyes pénzügyek Őrület, mi zajlik a lakáspiacon
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 10. 09:09
Országosan az 50-100 millió forintos ársávba tartozó lakóingatlanok iránti kereslet 118 százalékkal, a legfeljebb 50 millió forintért eladásra szánt társaik esetében pedig bő 80 százalékos volt a keresletbővülés június vége és szeptember eleje között.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG