Itt van minden, amit az Otthon Start programról tudni kell, mielőtt belevágna

Szeptembertől indul az Otthon Start Program, amely akár 50 millió forintos, fix 3 százalékos, államilag támogatott kamatozású hitellel segíti a lakást vásárlókat, építőket – családi állapottól és gyermekszámtól függetlenül, gyermekvállalási kötelezettség nélkül. Összeszedtük a legfontosabb tudnivalókat az igénylés feltételeiről.
Itt van minden, amit az Otthon Start  programról tudni kell, mielőtt  belevágna
6p

Miért állhatott be a Tisza és a Fidesz közötti különbség?
Ki nyerhet az adók körüli politikai viharon?
Mi lesz az átláthatósági törvényből?

Online Klasszis Klub élőben Somogyi Zoltánnal!
Vegyen részt és kérdezze Ön is a neves szociológust!

2025. szeptember 24. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Kevés nagyobb érvágás van egy család életében, mint a munkanélküliség. Az elapadó bevételek az élet minden területére kihatnak. A koronavírus második hulláma minden bizonnyal nagy csapás lesz és sokan kerülhetnek ismét ebbe helyzetbe. Éppen ezért pénzügyi szakértővel gyűjtöttük össze, hogy milyen jövedelemvédő és jövedelempótló pénzügyi intézkedéseket tehetünk.

A Bank360.hu szakértői olyan biztosításokat és tanácsokat gyűjtöttek össze, amelyek segíthetnek átmenetileg stabilizálni az anyagi helyzetünket, ha munka nélkül maradunk. Az alábbi megoldások különböző helyzetekben lehetne hasznunkra, szerződéskötés előtt pedig érdemes összehasonlítani az elérhető ajánlatokat.

Ha a törlesztőt mindenképp fizetni akarjuk

A Bank360.hu szerint most kifejezetten hasznosak lehetnek az eddig kevésbé preferált biztosítástípusok, amelyek egy csekélyebb havi rendszeres díj ellenében nyújtanak védelmet az anyagi kockázatokra.

Ha lakáshitelünk van, hitelkártya- vagy áruhitel-adósságunk, jó eséllyel a törlesztőrészletek fizetése is problémás lehet, ha elveszítjük a munkánkat és nincs elegendő megtakarításunk. Bár a hitelmoratórium sokaknak nyújthat védelmet 2021 júniusáig, már most érdemes készülni arra, hogy mi lesz, ha azt követően akadnának anyagi problémáink.

MTI Fotó: Szigetváry Zsolt
MTI Fotó: Szigetváry Zsolt

Ha ugyanis nem tudjuk fizetni a hitelünket,  a tartozásunk eléri a mindenkori minimálbért és több mint 90 napja csúszásban vagyunk, felkerülünk a KHR-negatív adóslistájára (régebbi nevén BAR-listára), amely évekre elvág minket a további hitelfelvételtől. Ha hosszabb ideig sem tudjuk fizetni a kölcsönt, az adósságunk végrehajtóhoz kerül, ingatlanunkat elveszíthetjük vagy egyéb forrásainkból egyenlítik ki automatikusan a tartozásunkat.

Ezt elkerülhetjük egy hiteltörlesztési biztosítással, amelyet kölcsönünk mellé köthetünk. A biztosító vállalja, hogy bizonyos káresetek, mint például tartós betegség, munkanélküliség, keresőképtelenség bekövetkezte esetén akár 6 hónapig fizeti helyettünk a havi törlesztőrészletet, így pedig nem esünk késedelembe. Súlyosabb betegség vagy bármilyen okú halál esetén pedig a teljes tartozást kifizethetik.

Ezért cserébe nekünk vagy a havi törlesztőrészlet vagy a teljes hitelösszeg valamekkora százalékát kell kifizetnünk biztosítási díjként havonta, amelynek nagysága attól függ, hogy milyen biztosítási csomagot választunk. A Bank360.hu által vizsgált biztosítások díjai igen széles skálán mozognak: több mint egy tucat csomag összehasonlítása alapján elmondható, hogy kortól, hitelösszegtől és káreseménytől függően jellemzően a törlesztőrészlet 3 és 10 százaléka közötti összeget kell fordítanunk a biztosításra havonta egy jelzáloghitel esetén, míg személyi kölcsönöknél, áruhiteleknél inkább a teljes hitelösszegre vetített 0,2 - 0,5 százalékot.

Biztosítást akár meglévő hitelünk mellé is köthetünk és figyeljünk oda arra is, hogy adóstárs esetén (például házastársak közös lakáshitelénél) minden adósnak érdemes lehet megfontolni a biztosítás megkötését, ami viszont magasabb biztosítási díjat vonhat maga után.

“Amit a jelenlegi időszakban szintén érdemes figyelembe venni, hogy hiába kötjük meg most a biztosítást, az nem fizet azonnal. Csak a jellemzően több hónapos várakozási időszakot követően bekövetkező biztosítási események bekövetkeztekor nyújt szolgáltatást” – hívja fel a figyelmet Veres Patrik, a Bak360.hu szakértője. Ebből következik, hogyha valaki az őszi koronavírus-járvány miatt veszítené el a munkáját, annak nagy valószínűséggel egy most megkötött biztosítás még nem fog kártérítést nyújtani.

Ha szabad forrásra van szükség

Egy fokkal szabadabb választást jelent az úgynevezett jövedelempótló biztosítás. Ezek a termékek kifejezetten álláskeresés, keresőképtelenség esetén segíthetnek. Gyakorlatilag a biztosítási díjért cserébe, ha bekövetkezik a káreset – jellemzően, ha elveszítjük a munkánkat vagy keresőképtelenné válunk –, szabadon felhasználható pénzösszeget kapunk a biztosítótól, amelyet megélhetésre vagy éppen a már említett hiteltörlesztésre fordíthatunk. A biztosÍtó akár 6-12 hónapig is téríthet, a Bank360.hu vizsgálata szerint akár havi 200 000 forintot.

Amire érdemes figyelni, hogy ez a biztosítás sem él azonnal. Itt is le kell telnie az úgynevezett várakozási időnek, ami akár több hónap is lehet, biztosító pedig csak a várakozási idő lejárta után bekövetkezett állásvesztés esetén nyújt szolgáltatást. Érdekesség, hogy a Bank360.hu vizsgálata szerint már található a piacon hibrid biztosítás is, ahol a biztosító egyrészt fizeti a törlesztőrészletet, másrészt pedig a törlesztőrészletnek megfelelő mértékű összeget megkapjuk szabad felhasználásra is, így olyan forráshoz jutunk, ami segíthet átvészelni a bizonytalan időszakot.

Ha az egészségünk is romolhat

Szintén érdemes megfontolni életbiztosítás és/vagy balesetbiztosítás kötését is, hiszen e biztosítás keretein belül egy nem várt betegség vagy halál esetén térít a biztosító. Segítségével rendezhetjük a műtéti és kezelési költségeket, a felépülés költségét, és csomagtól függően akár kórházi napi díjat is kaphatunk.

Az életbiztosításoknak két típusa van: a kockázati életbiztosítás és a befektetési egységhez kötött biztosítás. Az előbbinél a biztosító halál bekövetkeztekor fizet. A befektetési egységekhez kötött biztosításnál – a kockázati részen felül – egy megtakarítás is képződik, amelyet lejáratkor vagy szükség esetén felhasználhatunk. Ezt érdemes ugyanakkor megfontolni, mert a Bank360.hu szakértői szerint, ha idő előtt törjük fel életbiztosításunkat, akkor jellemzően a félretett pénzünk csupán töredékét kapjuk vissza.

Mindenképpen érdeklődjünk a biztosítónál, hogy mekkora összeget kapnánk, mielőtt feltörjük a megtakarításunkat, hiszen kellemetlen meglepetés érhet, ha idő előtt cselekszünk. A piacon elérhető konstrukciók közül találhatunk egyszeri díjas és folyamatos díjfizetésű biztosításokat is, érdemes ezeket ezzel a kalkulátorral összehasonlítani, hogy eligazodjunk a különböző ajánlatok között.

Készüljünk a nehezebb időkre

A munkánk elvesztése után jogosultak vagyunk az álláskeresési járadékra is, amelyről itt foglaltunk össze minden fontos tudnivalót, illetve érdemes a helyi önkormányzatokkal is felvenni a kapcsolatot, hogy pályázhatunk-e szociális támogatásra.

Fizetési nehézségek esetén átmeneti jelleggel rendelkezésünkre áll a hiteltörlesztési moratórium. Ha ez januártól ránk már nem vonatkozik, érdemes a bankkal időben felvenni a kapcsolatot, hiszen a pénzintézettel együtt is találhatunk olyan megoldást, amely segíthet átvészelni egy nehezebb időszakot, például a törlesztés átütemezésével, vagy a futamidő kitolásával.

A Bank360.hu szakértői arra is felhívják a figyelmet, hogy kisebb anyagi megterheléssel jár, ha apránként, de rendszeresen félretesszük a bevételünk egy részét és így képzünk vésztartalékot a nehéz időkre. Ehhez ideális lehet a Magyar Állampapír Plusz vagy egy alacsony kockázatú, magas likviditással rendelkező befektetés is, esetleg – egészségügyi problémákra készülve – egy önkéntes egészségpénztár is. A szakértők szerint érdemes 6-8 havi megélhetési költségeinknek megfelelő megtakarítást felépíteni, amelyet gyorsan mozgósíthatunk baj esetén.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Kockázatra figyelmeztetnek az Otthon Start kapcsán
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 18. 09:04
Átlagkeresetből is felvehető a maximális hitelösszeg, de a szakértők szerint nem biztos, hogy ez jó ötlet.
Személyes pénzügyek Hogyan tervezzünk pénzügyeinkben válság idején?
PR | 2025. szeptember 17. 16:25
Az infláció és a gazdasági bizonytalanság kétségtelenül hatással van mindennapi közérzetünkre. Ebben a folyamatos változásban sokan keresik a megoldást: hogyan reagáljunk, amikor a külső körülmények egyre kiszámíthatatlanabbá válnak? Másként fogalmazva: milyen szemléletet érdemes követni pénzügyeink kezelésében válság idején?
Személyes pénzügyek Ezentúl januárban nem gazdaságos meghalni a nyugdíjasoknak
Hollós János | 2025. szeptember 17. 09:21
A kormány módosította a 13. havi nyugdíj kifizetésének szabályait. Elvileg apróság lenne a változtatás mégis legalább tízezer családot érint és felvet emberiességi aggályokat. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Média lapcsoporthoz tartozó Piac és Profit podcast sorozata, a Nyugdíjszerviz Farkas András nyugdíjszakértővel és Karácsony Mihállyal, az Országos Nyugdíjas Parlament elnökével.
Személyes pénzügyek Elkártyázzák a pénzüket a magyarok?
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 17. 08:48
Soha nem látott mértékű tartozást halmoztak fel a plasztikokkal.
Személyes pénzügyek Mire juthatunk a júliusi áltagkeresettel az Otthon Start Hilellel?
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 16. 15:58
Júliusban a bruttó átlagkereset 9 százalékkal, míg a nettó átlagkereset 9,4 százalékkal bővült az előző évhez képest. A nettó mediánérték nagyobb mértékben, 10,7 százalékkal emelkedett, míg a reálkereset 4,9 százalékkal növekedett.
Személyes pénzügyek Ettől tarthat most a kormány: veszélyben a béremelési tervek?
Imre Lőrinc | 2025. szeptember 16. 06:50
Fennáll a veszélye annak, hogy a korábban vártnál jóval gyengébb idei gazdasági teljesítmény árát a legkisebb keresetűek fizetik majd meg. A kormány, a munkaadók és a munkavállalók még tavaly év végén állapodtak meg egy három évre szóló minimálbér-emelési tervről, aminek a 2026-ra vonatkozó, 13 százalékos célszáma egyre kevésbé tűnik megvalósíthatónak. 
Személyes pénzügyek Megadóztatnák a magyarok a gazdagokat – új kutatás érkezett
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 13. 13:06
Közzétettek egy új közvélemény-kutatást.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis – Sikeres jelentkezés!
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 12. 10:23
A jelentkezésedet sikeresen megerősítetted, regisztrációd sikeres!
Személyes pénzügyek Benézhetünk a magyar szupergazdagok pénztárcájába – hiánypótló kutatás látott napvilágot
Gáspár András | 2025. szeptember 10. 17:14
Hiánypótló kutatás készült a hazai bizalmi vagyonkezelési piacról – kiderült, hány szereplő van, hol működik belőlük a legtöbb és milyen összetételű vagyont kezelnek. Az Apelso Wealth Management a felső tízezer vagyonáról is érdekes adatokat tett közzé.
Személyes pénzügyek Őrület, mi zajlik a lakáspiacon
Privátbankár.hu | 2025. szeptember 10. 09:09
Országosan az 50-100 millió forintos ársávba tartozó lakóingatlanok iránti kereslet 118 százalékkal, a legfeljebb 50 millió forintért eladásra szánt társaik esetében pedig bő 80 százalékos volt a keresletbővülés június vége és szeptember eleje között.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG