6p
Meglepően nagy összegek össze tudnak jönni egyenként pár száz forintos, de rendszeres kiadásokból évek alatt. Kiszámoltuk, hogyan járunk, ha le tudunk mondani napi egy kávéról, üdítőről, vagy rá tudjuk magunkat venni a gyorséttermek elkerülésére. Még tovább növeli az összeget, ha a pénzt mindjárt be is fektetjük – még a jelenlegi szerény kamatok mellett is.

Két ellensége van a pénzünknek, a számlák és a kísértések – tartja egy német bölcsesség. Márpedig a németek híresen spórolósak, sokan valósággal sportot űznek belőle. Az egyik módszer, ha mindennapi, kis összegű, de vissza-visszatérő kiadásainkon sikerül spórolni. Egész nagy összeg összejöhet, ami jól jönne majd nyugdíjas korban, vagy lakásvásárláskor,  esetleg egyéb rendkívüli helyzetekben, váratlan szerencsétlenség esetén.

Egy tipikus eset például, hogy valaki munkába menet, vagy onnét hazafelé, vagy ebédszünetben megiszik egy kávét vagy egy üdítőt. Vagy mindkettőt. Önmagában jelentéktelennek tűnő, pár száz forintos kiadások ezek,  ám igencsak nagyra duzzadhatnak hónapok, évek alatt. Ami 300 forint egy napra, az 2100 egy hétre, 9000 egy hónap alatt, 109 500 évente és 1 095 000 – igen, majdnem 1,1 millió forint – tíz év alatt.

Egyre többet kell a dohányosoknak cigarettára költeni, miután az egész EU-ban kötelező fokozatosan emelni a dohánytermékek adóját. Ma már 1000-1500 forint között van egy doboz cigaretta ára. Ha valaki csak viszonylag enyhe dohányos és napi tíz szálat (fél dobozt) szív el, az is napi 600 forint körül lehet. Igen, eközben súlyosan káros az egészségre, megrövidíti az életet, miközben hizlalja az államkasszát. Az állam, ha élőlény lenne, örülne, hogy kevesebb ideig kell majd neked nyugdíjat fizetnie. (Bár az vitatott, hogy a magasabb egészségügyi kiadások miatt végül az állam tényleg jobban jár-e.)

Gyorsétterem, te drága

Sokan ebédszünetben kimennek a munkahelyükről, és a közeli gyorsétteremben ebédelnek, ami ma már jellemzően 800-1200 forint, vagy még több. Az ételrendelés a munkahelyre szintén divatban van, és a szállítás költségei miatt még drágább lehet.

Ha valaki otthon főz, majd a munkahelyén melegíti az ételt, azon naponta jó pár száz forintot meg lehet spórolni. Az így elfogyasztott ebéd felébe-harmadába kerül, esetleg negyedébe. Miközben ugyanúgy lehet beszélgetni a kollégákkal a céges vagy irodai konyhában.

Mindenki másként esik kísértésbe

Este sokan ledőlnek, és a televízió vagy a számítógép előtt még elrágcsálnak valamit, chipset, mogyorót, kekszet, effélét. Egy rendes chips, chipsadóstul, ma már simán lehet 400 forint. De tegyük fel, hogy naponta csak a felét majszoljuk el.

Öt ilyen tétellel – kávé, üdítő, gyorsétterem, cigaretta, esti rágcsálnivaló – már összejöhet naponta közel 2000, havonta közel 60 ezer, évente közel hétszázezer forint, ahogy a táblázatban is látható. Ami tíz év alatt majdnem hétmillió. Ami persze mindenkinél másként néz ki. Sokan ma már nem dohányoznak, mások nem kávéznak, megint mások esetleg szendvicset esznek délben, de esetleg gyakran járnak este étterembe vagy szórakozni.

Olcsóbb autót, biciklit

Hétvégén rendszerint nem a munkanapok menetrendjét követjük, de tegye fel a kezét, aki a szabadnapján spórolósabban él, mint hét közben. Akkor sokan más szokásoknak hódolnak. Cukrászda? Plázázás? Nyilván az alacsonyabb keresetűek eleve nem engedhetnek meg maguknak ennyi luxust, mások viszont ennél is többet el tudnak költeni semmiségekre. Ez a táblázat csak egy példa, érdemes lehet összeállítani saját kiadásaink, kísértéseink listáját.

Rendszeres kiadások értéke hosszú távon
Naponta Hetente Havonta Évente Tíz év alatt
Napi egy kávé 300 2100 9 000 109 500 1 095 000
Napi egy üdítő 300 2100 9 000 109 500 1 095 000
Gyorsétterem helyett otthoni étel 500 3500 15 000 182 500 1 825 000
Napi fél doboz cigaretta 600 4200 18 000 219 000 2 190 000
Napi fél csomag chips vagy édesség 200 1400 6 000 73 000 730 000
Összesen 1900 13 300 57 000 693 500 6 935 000
Havi kiadások
Utazás 5 000 60 000 600 000
Ruházkodás 5 000 60 000 600 000
Szórakozás 4 000 48 000 480 000
Egyéb 3 000 36 000 360 000
Összesen (havi kiadások) 17 000 204 000 2 040 000
Mindösszesen 74 000 888 000 8 880 000


Könnyen lehet, hogy más, havonta ismétlődő tételeken is lehet még spórolni. Az utazáson, ha olcsóbb autót veszünk vagy ritkábban használjuk, vagy ha kerékpárral megyünk munkába. A kevésbé márkás vagy divatos ruhadarabokon, a mozin, a sörözésen, a nyaraláson. Ha még néhány ilyen tételt hozzáveszünk, újabb évi kétszázezer simán összejöhet, így elméletben évi 900 ezer forint megtakarítás közelében járunk.

Jól jön még egy kis reálkamat

Mi történik, ha ezt a pénzt be is fektetjük? Jelenleg nehéz magas kamatokat találni, de az állam által kibocsátott infláció-követő kötvények (PMÁP) legalább az infláció felett hoznak, öt évre évi 1,7 százalékkal. Tegyük fel, hogy hosszú távon sikerül majd évi két százalékot is elérnünk az infláció felett – ehhez hasonló szinten volt ugyanis korábban a reálkamat sok éves átlaga. (Erről itt írtunk.)

Ha évi két százalékos reálkamattal fektetjük be a táblázatban szereplő megtakarításokat, akkor 8,88 millió forint helyett 9,82 milliónk lesz tíz év múlva. (Második táblázat.) A megtakarításokhoz ugyanis 940 ezer forintnyi kamat is adódik. Nem mondjuk, hogy sok a végösszeg, de épp elég lehet egy kis lakás önrészeként. Magasabb kamatokkal a jelenlegi viszonyok mellett nem merünk számolni, de érdekességképpen: ha négy százalék lenne a (reál)kamat, akkor 10,87 millió lenne a végösszeg, amiből majdnem pontosan kétmillió a kamat.

Amíg a takarónk ér

Húsz év ilyen spórolás és két százalék reálkamat eredménye 21,79 millió forint (ebből már négymillió a kamat). Ha sikerülne négy százalékos reálhozamot elérni húsz évre, akkor pedig 26,97 milliónk lenne, ami 9,21 milliós kamatösszeggel együtt értendő.

Persze a nagy dolgokon lehet, hogy még többet vagy legalább hasonló összeget lehet spórolni. Kisebb lakást venni és havonta tízezreket spórolni a lakáshitelen, az olcsóbb autón, az egyszerűbb vagy közelebbi, kedvezményes nyaraláson. A drága hitelkártyákat, fogyasztási hiteleket messze el kell kerülni, az éttermek, drága szórakozóhelyek látogatását minimálisra, különleges alkalmakra érdemes tartogatni. A legjobb módszer összességében az, ha valaki mélyen a jövedelmei alatt tartja a kiadásait, és a különbséget, a megtakarítást félreteszi, befekteti.

A megspórolt összeg kamatai
Év Megspórolt Kamat Felhalmozott
összeg (Ft) (Ft) összeg év végén (Ft)
1 888 000 8880 896 880
2 888 000 26 818 1 811 698
3 888 000 45 114 2 744 812
4 888 000 63 776 3 696 588
5 888 000 82 812 4 667 400
6 888 000 102 228 5 657 628
7 888 000 122 033 6 667 660
8 888 000 142 233 7 697 893
9 888 000 162 838 8 748 731
10 888 000 183 855 9 820 586
Összesen 8 880 000 940 586 9 820 586
Kamatláb: 2%

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Bankkártyás figyelmeztetést küldött az MNB
Privátbankár.hu | 2025. április 24. 11:11
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) szerint érdemes korlátozni bankkártyák vásárlási-, készpénzfelvételi limitjeit a kibercsalások miatt. 
Személyes pénzügyek A megtakarításainkat a válság idején is érdemes biztonságban tudni
Hollós János | 2025. április 22. 13:02
Kicsit talán meglepő és tiszteletre méltó módon a világban kitört kereskedelmi háborúval egyelőre nem foglalkoznak a biztosítási piac szereplői. Egyebek mellett ez derült ki a Klasszis Média Nyugdíjszerviz című adásából, amelynek vendége volt többek között Malicskó Gábor, az UNIQA Biztosító Lakossági Üzletágért felelős igazgatósági tagja.
Személyes pénzügyek Végre! Ebben az összevetésben több közép- és kelet-európai országot lepipáltunk
Privátbankár.hu | 2025. április 18. 14:42
A háztartási megtakarítások volumene alapján Magyarország a mezőny első felébe tartozik a régiós gazdaságok között, de még inkább kitűnik azzal, hogy a megtakarítások szerkezetében jelentős eltérést mutat a többi országhoz képest. Az MBH Elemzési Centrum szakértői megvizsgálták, hogyan áll össze a hazai megtakarítások struktúrája, és ez miben különbözik a térségben jellemző szerkezettől.
Személyes pénzügyek Szomorú tények: minél kevesebbet keres valaki, annál kevésbé emelkedett a bére
Privátbankár.hu | 2025. április 17. 15:04
A januárinál mérsékeltebb februári reálkereseti adatokra is reagáltak a Nemzetgazdasági Minisztérium és az elemzők.
Személyes pénzügyek Lelombozó adat jött ki arról, tartották-e a lépést a bérek az inflációval
Privátbankár.hu | 2025. április 17. 08:28
A bruttó átlagkereset 9,3, a nettó átlagkereset 9,1, a reálkereset pedig 3,5 százalékkal nőtt az egy évvel korábbihoz képest.
Személyes pénzügyek Százezres flotta tagjai szaladgálnak kötelező nélkül
Privátbankár.hu | 2025. április 15. 11:29
Több mint 650 ezer segédmotoros kerékpárból továbbra is kevesebb mint 300 ezer rendelkezik érvényes kötelező gépjármű-felelősségbiztosítással (kgfb) – közölte a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ). Becslések szerint a kgfb-kötelezettség alá tavaly nyár óta bevont mintegy 50 ezer e-roller közül is jó esetben csak 10-15 ezer rendelkezik az előírt biztosítási fedezettel.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! Újabb továbbjutó csapatokkal lett teljes a döntő mezőnye
Privátbankár.hu | 2025. április 11. 11:18
Megvan a 20 csapat, amelyik májusban megmérkőzhet a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! pénzügyi tudatossági verseny döntőjében.
Személyes pénzügyek Ön is észrevette? Támadás érte az OTP-t
Privátbankár.hu | 2025. április 10. 16:46
Az OTP-t szokatlan erős túlterheléses támadás érte.
Személyes pénzügyek Viszik az állampapírokat, mint a cukrot
Privátbankár.hu | 2025. április 9. 16:11
A sajtó egy része az elmúlt napokban téves következtetéseket vont le a Magyar Nemzeti Bank (MNB) frissen megjelent februári értékpapírpiaci statisztikájából, amit a háztartások állampapírállománya tekintetében a februári jelentős kamatkifizetések torzítottak. Az állományi változásokról a kamatfizetések hatásától megszűrt, névértékes statisztika ad számot, ami egyértelműen mutatja, hogy tovább nőttek a lakossági befektetők állampapír-megtakarításai.
Személyes pénzügyek Ezt tudja az új, díjmentes alapszámla
Privátbankár.hu | 2025. április 8. 17:31
Az MNB és a Bankszövetség megállapodása alapján az alapszámlának mindaddig elengedik a havi díját, amíg az infláció nem csökken három egymást követő hónapban 4 százalék alá.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG