TÁMOGASSA A FÜGGETLEN, MINŐSÉGI ÚJSÁGÍRÁST! TÁMOGASSON MINKET!
Lapunk Minőségi Újságírás díjat kapott 2020. júliusában

A Növekedési Hitelprogram és a Széchenyi Kártya Program évek óta elérhető konstrukciók a kis- és középvállalati (kkv) szektor számára. A koronavírus-járvány miatt viszont több változást is eszközölt ezeken a hitelajánlatokon az állam és a jegybank, aminek köszönhetően mindkét program kifejezetten kedvező feltételekkel kínál hiteleket vállalkozások számára. Felmerülhet a kérdés, hogy dönthet-e úgy egy cég, hogy mindkét támogatott kölcsönt igénybe veszi. A Bank360.hu annak járt utána, hogy van-e erre lehetőség, illetve ha van, akkor érdemes-e mindkét programban részt venni.

A kkv-szektor fellendítését több program is célként tűzte ki, ezek közül a Széchenyi Kártya Program és az NHP Hajrá a legnépszerűbbek. Az igényelhető kölcsönöket nagyrészt hasonló célokra lehet felhasználni, lehet belőlük forgóeszközöket, használt vagy új eszközöket és beruházásokat is finanszírozni.

A két program közötti különbséget a kölcsönök feltételei között kell keresni – mutatnak rá a Bank360.hu pénzügyi szakportál elemzői. Eltérhet ugyanis a maximálisan igényelhető hitelösszeg, a vállalható futamidő, a törlesztés menete, valamint a garanciavállalás feltételei is. Ha mindkét lehetőséget számításba veszi egy vállalkozás, akár azt is tapasztalhatja, hogy a különböző célok eléréséhez az lenne az ideális, ha mindkettőt igénybe vehetné.

Például ha a forgóeszközhitelek feltételeit hasonlítjuk össze, akkor azt látjuk, hogy a Széchenyi-hitelek között erre kifejezetten olcsó, akár 1 százalék alatti teljes hiteldíjmutatóval (THM) is találunk megoldást, de ha más célra, például egy már elnyert támogatás előfinanszírozásához keresünk pénzügyi forrást, akkor az NHP Hajrá kínál kedvezőbb feltételeket.

A bankok ajánlatait a Bank360.hu NHP Hajrá kalkulátorával is érdemes összevetni, hiszen a maximális 2,5 százalékos ügyleti kamatnál akár kedvezőbb feltételekkel is kínálhatják a hitelintézetek a kölcsönt.

Semmi nem zárja ki az együttes igénylést

Az NHP Hajrá és a Széchenyi hitel üzletszabályzatában sem szerepel olyan feltétel, ami tiltaná a két támogatott kölcsön együttes igénylését, tehát elméletben erre van lehetőség – szögezik le a Bank360.hu szakértői. A kérdés inkább az, hogy a vállalkozásnak valóban szüksége van-e mindkét kölcsönre, vagy el tudja érni a céljait csak az egyik felhasználásával.

Ehhez a döntéshez két fontos szempontot érdemes figyelembe venni:

  1. Milyen célra igényli a vállalkozás a kölcsönt?

Ezt mindenképpen tisztázni kell, még akkor is, ha szabad felhasználású kölcsön igénylése a cél. Ha a vállalkozás egy új beruházás finanszírozására, forgóeszköz vásárlásra, esetleg a bérek kifizetésére keres hitelt, akkor jelenleg a Széchenyi-hitel kamatozása a kedvezőbb, hiszen mindhárom módozat esetében egy százalék alatt marad a THM, köszönhetően a kiemelt állami támogatásnak. Az NHP Hajrával 2,50-3,16 százalékos THM-re kell számítani ezeknél a hitelcéloknál, ami bankonként és módozatonként is eltérhet.

Mindkét programmal megoldható a hitelkiváltás is, erre azonban eltérő feltételek vonatkoznak. Nem mindegy például, hogy mikor vettük fel a kiváltandó kölcsönt, illetve hogy az milyen típusú volt.

Ha már elnyert támogatás előfinanszírozásához van szüksége kölcsönre a vállalkozásnak, akkor is érdemes összevetni a két programot. A Bank360.hu kalkulációi szerint ebben az esetben az NHP Hajrá nyújthat kedvezőbb feltételeket. Elérhető hitelcél lehet továbbá az önerő kiegészítése, mely a Széchenyi Kártya Program egyik eleme. Ebben az esetben már elnyert, vissza nem térítendő támogatással teljesülő beruházások megvalósításához kap segítséget a cég, mely kölcsönből az előírt önrész finanszírozható.

  1. Mekkora hitelösszegre van szükség?

Kis összegű, néhány millió forintos vállalati hiteleknél kevésbé lényeges kérdés, de magasabb összegű kölcsönöknél azt is érdemes megvizsgálni, hogy mekkora a maximálisan igényelhető hitelösszeg, ebben ugyanis van eltérés a két program között.

Az NHP Hajránál kötetlenebb a szabályzat és inkább a folyósító bankra bízzák a döntést - egyedül a folyószámlahitelnél szabják meg, hogy legfeljebb akkora összeget igényelhet a vállalkozás, amekkora nem haladja meg a

  • vállalkozás készletállományának,
  • a nem lejárt, valamint legfeljebb 30 napja lejárt vevőköveteléseknek,
  • és a személyi jellegű ráfordításoknak az együttes összegét.

Ezzel szemben a Széchenyi hiteleknél pontosan meg van szabva az igényelhető hitelösszegek maximuma. A Folyószámlahitel Plusz esetében ez az összeg 100 millió forint, a Likviditási Hitelnél pedig 250 millió forint.

Ha a vállalkozás magasabb összegű kölcsönt szeretne felvenni, akkor a feltételek teljesítése mellett dönthet úgy, hogy kihasználja a kedvezőbb kamatozású Széchenyi-hitelt, azon felül pedig beadja az igénylést az NHP Hajrára is. Akár arra is van lehetőség, hogy egy cég a két programot két különböző banknál vegye igénybe, ha az számára a legkedvezőbb.

A lehetőség adott, de nem biztos, hogy szükség van rá

Az NHP Hajrá és a Széchenyi hitel együttes igénylését tehát semmi nem zárja ki, az is látszik ugyanakkor, hogy a különböző programok önmagukban is lefedik a legtöbb vállalkozói hiteligényt, vagyis a legtöbb esetben elég lesz az egyiket felvenni.

A párhuzamos igénylésnek abban az esetben lehet realitása, ha különböző célokra is kölcsönt venne fel a vállalkozás, és az egyik hitelcélra az egyik, a másikra pedig a másik vállalati hitelprogram nyújt kedvezőbb ajánlatot. Ezen felül pedig akkor érdemes még mindkét megoldást egyszerre választani, ha magasabb összegre van szüksége a cégnek, mint amennyit az adott hitelprogramban maximálisan igényelni lehet.

Az Ön bizalma a mi tőkénk

A Privátbankár HITELES, MEGBÍZHATÓ és EGYEDI információkat kínál, most, a válság alatt és békeidőben is. Tényszerű, politikai és gazdasági befolyástól mentes, világos és érthető elemzéseket, amelyek segítenek a gazdasági, befektetési döntések meghozatalában.

Lapunk Minőségi Újságírás díjat kapott 2020. júliusában


Jól jönne 1,5 millió forint?

A Bank360.hu és a Privátbankár kalkulátora alapján az alábbi induló törlesztőkre számíthatsz a THM-plafon után, ha 1,5 millió forintra van szükséged 60 hónapra: az Erste Bank személyi kölcsöne 32 418 forintos törlesztőrészlettel lehet a tiéd. A Cetelemnél 32 738 forint, a K&H-nál pedig 33 912 forint a törlesztőrészlet. Más kölcsönt keresel? Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok ajánlatait!

Vállalat Éttermek, kocsmák italbeszerzéseire néz rá a GVH
MTI | 2020. október 22. 18:29
Egyes beszállítók kiszorítják a kisebb magyar cégeket. 
Vállalat Költséghatékony együtt gondolkodás - energetikai megoldások vállalkozásoknak
PR | 2020. október 22. 13:19
Csökkenthetők az energetikai kiadások, nem kell aggódni az üzemeltetés miatt és nem kell többé szerelőt keresni egy hirtelen fellépő hiba gyors elhárítására azoknak a vállalkozásoknak, amelyek az E.ON integrált energetikai szolgáltatásait választják. Ők olyan jövőbemutató, innovatív megoldásokat is kaphatnak, amelyekkel kiszámíthatóbb, biztosabb alapokra helyezhetik vállalkozásuk működését.
Vállalat Jövőtervezés: a harmincasok negyede semmit sem tud félretenni
Privátbankár.hu | 2020. október 22. 09:37
A járványhelyzet miatt megnőtt a biztonság és tervezhetőség iránti igény, ami az életbiztosításokba áramló pénzmennyiség növekedésében is tetten érhető. Európai összevetésben azonban még mindig jelentős a lemaradásunk nyugdíjmegtakarítások tekintetében. A MABISZ idei kampányában is a tudatos jövőtervezésre, az időben elkezdett megtakarítások fontosságára igyekszik felhívni a fiatalok figyelmét.
Vállalat Nincs értékesebb márka az Apple-nél
Privátbankár.hu / MTI | 2020. október 21. 15:34
Immár a nyolcadik egymást követő évben lett az Apple a világ legértékesebb márkája az Interbrand nevű amerikai tanácsadó vállalat globális rangsorában.
Vállalat 40 tonnás időzített bombák száguldoznak a magyar utakon
Privátbankár.hu | 2020. október 21. 11:09
Súlyos károkat okoz az önköltségi ár alatti fuvarozás, áll a Magyarországi Logisztikai Szolgáltató Központok Szövetsége által kiadott közleményben. Az MLSZKSZ szerint nincs fedezet a műszaki kiadásokra, és 40 tonnás időzített bombák száguldoznak a magyar utakon.
Vállalat A valaha volt egyik legnagyobb változás jöhet a futballvilágban
Pásztor András | 2020. október 20. 18:39
A Sky News értesülései szerint 6 milliárd dolláros pénzügyi csomagot készülnek összerakni egy Európai Premier League kedvéért. Öt angol top klub távozhat a Premier League-ből.
Vállalat Új üzleti modellre tér át Magyarországon a GSK gyógyszeripari óriás
Privátbankár.hu | 2020. október 20. 18:04
Teljesen átalakítja az európai piacait érintő üzleti modelljét a brit gyökerű GlaxoSmithKline (GSK) globális gyógyszeripari vállalat. A társaság 2021 januárjától új formában fog működni Magyarországon, de ez nem érinti a gödöllői üzemet, amihez a kormány majdnem kétmilliárd forintos támogatást adott – tudtuk meg az óriáscégtől.
Vállalat Zavartalan és sikeres fenntartó- és modellváltás a kecskeméti Neumann János Egyetemen
Privátbankár.hu | 2020. október 19. 12:42
Új felállásban, zökkenőmentesen kezdte meg a 2020–21-es tanévet a kecskeméti Neumann János Egyetem: állami fenntartásúból államilag elismert, közhasznú magán felsőoktatási intézménnyé alakult át. Stratégiai fejlesztésea tudományterületek fúziójára épít, és egyre nagyobb szerepet szán a technológiának, az ökológiai gondolkodásnak, a hosszú távú fenntarthatóságnak, a helyi gazdaságnak és a szoftveriparnak. Neumann János Egyesült Államokban élő leánya, aki maga is tudós professzor, gratulált a kecskeméti campushoz.
Vállalat Tülekedés indult a rendkívül vonzó logisztikai piacon, magyar cégek is nyerni akarnak
Mester Nándor | 2020. október 19. 11:48
A koronavírus járvány nyomán mélyülő válság egyik nyertese a logisztikai ágazat. Fejlesztők, üzemeltetők és befektetők is kedvelik és mind több pénzt áldoznak rá, különösen az e-kereskedelem miatti keresletbővülést látván. Hétfőn az Indotek Group újabb felvásárlási tranzakciója jelezte: nagy a potenciál a szektorban, már legalább öt nagyágyú verseng a magyar lehetőségek kiaknázásáért.
Vállalat Bíróság elé vitte Horvátországot az OTP
Privátbankár.hu | 2020. október 19. 08:59
Közel 11 milliárd forintos veszteséget volt kénytelen elkönyvelni amiatt, hogy Zágráb 2015-ben kötelezően elrendelte, kérésre a svájci frankban vagy svájcifrank-alapon felvett lakossági hiteleket a horvát bankok - így az OTP ottani leánya is - kötelesek voltak euróra, vagy euróalapúra átváltani.
hírlevél