5p

A Növekedési Hitelprogram és a Széchenyi Kártya Program évek óta elérhető konstrukciók a kis- és középvállalati (kkv) szektor számára. A koronavírus-járvány miatt viszont több változást is eszközölt ezeken a hitelajánlatokon az állam és a jegybank, aminek köszönhetően mindkét program kifejezetten kedvező feltételekkel kínál hiteleket vállalkozások számára. Felmerülhet a kérdés, hogy dönthet-e úgy egy cég, hogy mindkét támogatott kölcsönt igénybe veszi. A Bank360.hu annak járt utána, hogy van-e erre lehetőség, illetve ha van, akkor érdemes-e mindkét programban részt venni.

A kkv-szektor fellendítését több program is célként tűzte ki, ezek közül a Széchenyi Kártya Program és az NHP Hajrá a legnépszerűbbek. Az igényelhető kölcsönöket nagyrészt hasonló célokra lehet felhasználni, lehet belőlük forgóeszközöket, használt vagy új eszközöket és beruházásokat is finanszírozni.

A két program közötti különbséget a kölcsönök feltételei között kell keresni – mutatnak rá a Bank360.hu pénzügyi szakportál elemzői. Eltérhet ugyanis a maximálisan igényelhető hitelösszeg, a vállalható futamidő, a törlesztés menete, valamint a garanciavállalás feltételei is. Ha mindkét lehetőséget számításba veszi egy vállalkozás, akár azt is tapasztalhatja, hogy a különböző célok eléréséhez az lenne az ideális, ha mindkettőt igénybe vehetné.

Például ha a forgóeszközhitelek feltételeit hasonlítjuk össze, akkor azt látjuk, hogy a Széchenyi-hitelek között erre kifejezetten olcsó, akár 1 százalék alatti teljes hiteldíjmutatóval (THM) is találunk megoldást, de ha más célra, például egy már elnyert támogatás előfinanszírozásához keresünk pénzügyi forrást, akkor az NHP Hajrá kínál kedvezőbb feltételeket.

A bankok ajánlatait a Bank360.hu NHP Hajrá kalkulátorával is érdemes összevetni, hiszen a maximális 2,5 százalékos ügyleti kamatnál akár kedvezőbb feltételekkel is kínálhatják a hitelintézetek a kölcsönt.

Semmi nem zárja ki az együttes igénylést

Az NHP Hajrá és a Széchenyi hitel üzletszabályzatában sem szerepel olyan feltétel, ami tiltaná a két támogatott kölcsön együttes igénylését, tehát elméletben erre van lehetőség – szögezik le a Bank360.hu szakértői. A kérdés inkább az, hogy a vállalkozásnak valóban szüksége van-e mindkét kölcsönre, vagy el tudja érni a céljait csak az egyik felhasználásával.

Ehhez a döntéshez két fontos szempontot érdemes figyelembe venni:

  1. Milyen célra igényli a vállalkozás a kölcsönt?

Ezt mindenképpen tisztázni kell, még akkor is, ha szabad felhasználású kölcsön igénylése a cél. Ha a vállalkozás egy új beruházás finanszírozására, forgóeszköz vásárlásra, esetleg a bérek kifizetésére keres hitelt, akkor jelenleg a Széchenyi-hitel kamatozása a kedvezőbb, hiszen mindhárom módozat esetében egy százalék alatt marad a THM, köszönhetően a kiemelt állami támogatásnak. Az NHP Hajrával 2,50-3,16 százalékos THM-re kell számítani ezeknél a hitelcéloknál, ami bankonként és módozatonként is eltérhet.

Mindkét programmal megoldható a hitelkiváltás is, erre azonban eltérő feltételek vonatkoznak. Nem mindegy például, hogy mikor vettük fel a kiváltandó kölcsönt, illetve hogy az milyen típusú volt.

Ha már elnyert támogatás előfinanszírozásához van szüksége kölcsönre a vállalkozásnak, akkor is érdemes összevetni a két programot. A Bank360.hu kalkulációi szerint ebben az esetben az NHP Hajrá nyújthat kedvezőbb feltételeket. Elérhető hitelcél lehet továbbá az önerő kiegészítése, mely a Széchenyi Kártya Program egyik eleme. Ebben az esetben már elnyert, vissza nem térítendő támogatással teljesülő beruházások megvalósításához kap segítséget a cég, mely kölcsönből az előírt önrész finanszírozható.

  1. Mekkora hitelösszegre van szükség?

Kis összegű, néhány millió forintos vállalati hiteleknél kevésbé lényeges kérdés, de magasabb összegű kölcsönöknél azt is érdemes megvizsgálni, hogy mekkora a maximálisan igényelhető hitelösszeg, ebben ugyanis van eltérés a két program között.

Az NHP Hajránál kötetlenebb a szabályzat és inkább a folyósító bankra bízzák a döntést - egyedül a folyószámlahitelnél szabják meg, hogy legfeljebb akkora összeget igényelhet a vállalkozás, amekkora nem haladja meg a

  • vállalkozás készletállományának,
  • a nem lejárt, valamint legfeljebb 30 napja lejárt vevőköveteléseknek,
  • és a személyi jellegű ráfordításoknak az együttes összegét.

Ezzel szemben a Széchenyi hiteleknél pontosan meg van szabva az igényelhető hitelösszegek maximuma. A Folyószámlahitel Plusz esetében ez az összeg 100 millió forint, a Likviditási Hitelnél pedig 250 millió forint.

Ha a vállalkozás magasabb összegű kölcsönt szeretne felvenni, akkor a feltételek teljesítése mellett dönthet úgy, hogy kihasználja a kedvezőbb kamatozású Széchenyi-hitelt, azon felül pedig beadja az igénylést az NHP Hajrára is. Akár arra is van lehetőség, hogy egy cég a két programot két különböző banknál vegye igénybe, ha az számára a legkedvezőbb.

A lehetőség adott, de nem biztos, hogy szükség van rá

Az NHP Hajrá és a Széchenyi hitel együttes igénylését tehát semmi nem zárja ki, az is látszik ugyanakkor, hogy a különböző programok önmagukban is lefedik a legtöbb vállalkozói hiteligényt, vagyis a legtöbb esetben elég lesz az egyiket felvenni.

A párhuzamos igénylésnek abban az esetben lehet realitása, ha különböző célokra is kölcsönt venne fel a vállalkozás, és az egyik hitelcélra az egyik, a másikra pedig a másik vállalati hitelprogram nyújt kedvezőbb ajánlatot. Ezen felül pedig akkor érdemes még mindkét megoldást egyszerre választani, ha magasabb összegre van szüksége a cégnek, mint amennyit az adott hitelprogramban maximálisan igényelni lehet.

A rovat támogatója a 4iG

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Vállalat Mélyponton a Tesla az év első negyedéve után
Privátbankár.hu | 2025. április 2. 17:40
Elon Musk szélsőjobboldalinak látszó politikai szerepvállalása hozzájárult ahhoz, hogy az első negyedévben brutálisan bezuhantak cége szállításai.
Vállalat Véletlen lenne, hogy Rómában egy tűzben 17 Tesla megsemmisült?
Privátbankár.hu | 2025. április 2. 15:41
Az olasz belügyminisztérium levélben fordult a rendőrséghez országszerte, hogy fokozzák a Tesla márkakereskedések biztonságát, miután az Elon Musk cég által gyártott elektromos autók közül 17 megsemmisült egy római tűzben.
Vállalat Az MBH Csoport elindítja a családi vagyonkezelési szolgáltatását
Bózsó Péter | 2025. április 2. 14:35
Az új MBH Forrás Zrt. és partnerei révén a csoport privátbanki ügyfelei számára elérhetővé vált a sokrétű új szolgáltatás.
Vállalat A Mol megvette az O&GD endrődi gázkitermelési érdekeltségeit
Privátbankár.hu | 2025. április 1. 15:35
Ezzel a vezető hazai vállalat, reményei szerint „új lendületet” adhat a belföldi földgáztermelésnek.
Vállalat A Tesla eladásai márciusban ismét csökkentek Európában
Privátbankár.hu | 2025. április 1. 14:40
Franciaországban és Svédországban a Tesla új autóinak eladásai immár harmadik egymást követő hónapban csökkentek, így a márka ezekben az országokban a leggyengébb első negyedéves eladási eredményét produkálta 2021 óta.
Vállalat Nagy Márton jelenlétében helyeztek bokrétát a 4iG űrközpontjára
Bózsó Péter | 2025. március 31. 17:35
A Remtech űripari gyártóközpont hétfői bokrétaavató ünnepségén a nemzetgazdasági miniszteren túl az Európai Űrügynökség (ESA) is képviseltette magát.
Vállalat A magyar kkv-szektor sokat profitálhat a kanadai kanadai cégek európai nyitásából
PR | 2025. március 31. 17:10
A globális gazdasági bizonytalanság és az egyre inkább eszkalálódó kanadai-amerikai vámháború új kihívások elé állítják a nemzetközi piacot és a tengeren túli vállalkozásokat. A Garantiqa támogatásával folyamatosan jelentkező Cégkassza Podcast legújabb epizódjának meghívott vendége ezúttal Nicholas Sarvari, a Kanadai Magyar Kereskedelmi Kamara elnöke volt.
Vállalat Nagyot nőtt tavaly a Waberer’s is
Privátbankár.hu | 2025. március 31. 15:54
Több mint 6 százalékkal növelte éves árbevételét a múlt év egészében a Budapesti Értéktőzsde Prémium kategóriájában jegyzett Waberer’s International Nyrt. Az üzemi (üzleti) tevékenység eredménye pedig 5 százalékkal 45 millió euróra nőtt, ami rekordot jelent a vállalat történetében. Az eredmény bővülésében a biztosítási és szerződéses logisztikai szegmens játszotta a főszerepet. A vállalat számos olyan stratégiai beruházást és akvizíciót hajtott végre 2024-ben, amelyek a menedzsment szerint biztosítják a jövőbeni növekedést, és tovább diverzifikálják a logisztikai és a biztosítási tevékenységeit. A cég szerint a Waberer’s Csoport célja, hogy a régió egyik legmeghatározóbb komplex logisztikai szolgáltatójaként működjön.
Vállalat Bepöccent a Lego, a bírósághoz fordultak
Privátbankár.hu | 2025. március 29. 16:21
Jogvita alakult ki egy holland cég és a Lego között márkanévhasználat miatt.
Vállalat Új gyógyszerfejlesztésben ért mérföldkőhöz a Richter
Privátbankár.hu | 2025. március 27. 18:01
Új, megfizethetőbb gyógyszer jöhet a rheumatoid arthritis és más gyulladásos betegségek kezelésére.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG