4p

Márciusban csökkent számos szabad felhasználású jelzáloghitel kamata, ugyanakkor a lakossági állampapírokkal elérhető hozam nem változott. Emiatt még többet nyerhet az, aki kölcsönből vásárolna most inflációkövető állampapírt: egy 40 millió forintos befektetésnél a nyereség már akár 6,7 millió forint is lehet a Bankmonitor.hu számításai szerint.

A jelenlegi pénzügyi helyzet nagyon különleges: az alacsony kockázatú befektetések kamata ugyanis sok esetben meghaladhatja egy szabad felhasználású jelzáloghitelek költségét, vagyis megérheti akár hitelből befektetni, például állampapírt vásárolni. A Bankmonitor.hu szakértőinek számításai egy 40 millió forint összegű befektetéssel így akár 6,7 millió forint nyereség is elérhető mindössze 2 esztendő alatt.

Mindezt az teszi lehetővé, hogy

Éles eszűek előnyben. Fotó: Depositphotos
Éles eszűek előnyben. Fotó: Depositphotos

Vagyis a hitel költsége messze elmarad az alacsony kockázatú lakossági állampapírok kamatszintjétől. Sőt, valójában március elsejével még javult is a helyzet: a jelzáloghitel 9,54 százalékos induló kamatszintje a Bankmonitor hitelkalkulátor számításai szerint 0,65 százalékkal csökkent március elsejétől, így a legjobb ajánlat jelenleg 8,89 százalékos kamattal érhető el. Emiatt pedig egy 40 millió forint kölcsön felvételével, majd a hitelösszeg állampapírba történő befektetésével a profit nagyságrendileg 620 ezer forinttal emelkedik 2 év alatt. Ez a 40 millió forintra vetítve 10 százalékkal magasabb profitot jelent: a nyereség 6 133 182 forintról 6 754 130 forintra emelkedik.

Kockázatok és feltételek

A befektetés és a hitel kamatkülönbsége szemmel látható, de meddig marad fenn ez az állapot? A Bankmonitor.hu szakértői által vizsgált hitel egy 15 éves futamidejű, végig fix kamatozású konstrukció, amelynek kamata a lejáratig nem módosulhat. A befektetés kamata az infláció alakulásának megfelelően változhat. Viszont az áremelkedést messze lemaradva követi le: a 2024. februári kamatfizetés a 2022-es infláció mértékétől függ. Vagyis jó előre látható a befektetés hozamának változása. Az infláció csökkenése esetén a szükséges lépéseket, azaz a konstrukció lezárását időben meg tudjuk tenni.

Természetesen a kamat mellett más költségelemek is lényegesek lehetnek. A befektetés esetén kalkulálnunk kell a visszaváltás költségével, ennek mértéke 1 százalék, ugyanis 99 százalékos árfolyamon veszi vissza tőlünk a Kincstár a papírt. Illetve a hitelfelvételnek vannak induló költségei, sőt az előtörlesztésnek is van díja. A Bankmonitor.hu szakértői ezeket a költségeket figyelembe véve számolták ki a példában a befektetésen elérhető nyereséget.

Egyes feltételek változhatnak, például a visszaváltási költség megemelkedhet. Ez valós felvetés, azonban a lakossági állampapírok visszaváltási költségének érdemi megemelése bizalmi töréshez vezetne, emiatt szembe menne a kormány évtizedes törekvésével: az államot minél nagyobb arányban a hazai lakosság finanszírozza meg. Felmerülhet az államcsőd veszélye is, erre azonban még jelen gazdasági helyzetben sincs reális esély, ráadásul egy ország a saját fizetőeszközében nem igazán mehet csődbe.

Kockázatot jelenthet az is, ha a fizetésünk esetleges csökkenése miatt nem tudjuk szerződés szerint törleszteni a felvett hitelt. Ebben az esetben érdemes lehet idő előtt lezárni a konstrukciót a befektetés eladásával és a kölcsön előtörlesztésével. De lehetőség van a befektetés fokozatos felszabadítására is, ezzel gyakorlatilag a befektetett pénzből finanszírozhatjuk a kölcsön törlesztését.

Számos feltétel van, ami teljesítenünk kell ahhoz, hogy ki tudjuk használni ezt a nem mindennapi lehetőséget:

  • Szükség lesz egy tehermentes ingatlanra, ami a hitel fedezetéül szolgálhat.
  • Szükség lesz megfelelő nagyságú igazolt jövedelemre, ami elbírja a hitel törlesztőrészleteit. A példában szereplő 40 millió Ft összegű, 15 éves futamidejű hitel 406 ezer forintos törlesztőjéhez például minimum 677 ezer forintos igazolt nettó fizetés szükséges.
  • A banknak hitelképesnek kell minősítenie minket, vagyis át kell mennünk a hitelbírálaton.

A konstrukció pénzügyileg zárt, ugyanakkor eléggé összetett. Éppen ezért csak alapos mérlegelés után érdemes belevágni a lehetőségbe. Azok számára ideális ez a megoldás, akik pénzügyileg kellően tudatosak és fegyelmezettek.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára.
Előfizetőink máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Előfizetésünk egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Pénzügyi szektor Örülhetnek a bankkártyások, meghátrálhatnak a kibocsátók Amerikában
Privátbankár.hu | 2024. március 29. 15:14
Majdnem tíz éve pereskednek az amerikai kiskereskedők a Visával és a Mastercarddal azért, hogy mérsékeljék a bolti vásárlásoknál felszámított kártyahasználati díjaikat. Most lett némi eredménye ennek.
Pénzügyi szektor Az OTP Bank húsvéti ajándékot kapott
Privátbankár.hu | 2024. március 27. 16:35
Változatlan stabil kilátással megerősítette az OTP-bankok besorolásait a Moody's.
Pénzügyi szektor Már biztos, az MBH Bank a Fundamenta többségi tulajdonosa
Privátbankár.hu | 2024. március 27. 14:48
A szükséges engedélyek megszerzése után lezárult a Fundamenta-Lakáskassza Zrt. 76,35 százalékos  tulajdonrészének megvásárlására vonatkozó részvényadásvételi folyamat, amelynek értelmében az MBH Bank vált a társaság többségi tulajdonosává.
Pénzügyi szektor Megérkezett a számlákra a Babakötvény után járó éves állami támogatás
Privátbankár.hu | 2024. március 26. 11:49
Megérkezett a számlákra a Babakötvény után járó éves állami támogatás: 190 ezer gyermek 1,8 milliárd forint támogatást kapott - jelentette be keddi Facebook-bejegyzésében Varga Mihály pénzügyminiszter.
Pénzügyi szektor Hol tart a készpénz és a bankkártyák magyarországi versengése?
Privátbankár.hu | 2024. március 19. 08:58
Minden harmadik bankkártyás ügyfél mobillal fizet, a kártyás vásárlások értéke pedig már a duplája a készpénzfelvételekének. A hazai kibocsátású bankkártyák száma meghaladta a tízmilliót, miközben egyre kisebb a hitelkártyák aránya.
Pénzügyi szektor Megrohamozták az ATM-eket, be kellett fagyasztani a számlákat egy hiba miatt Etiópiában
Privátbankár.hu | 2024. március 19. 07:15
Rengeteg pénzt utaltak át máshova a rendszerhibát kihasználó ügyfelek. 
Pénzügyi szektor MNB-bírságot kapott a nyakába az MFB
Privátbankár.hu | 2024. március 11. 19:41
Szabálytalanságokat találtak.
Pénzügyi szektor Segíti a zöld ingatlanfinanszírozást az MBH Jelzálogbank 
Privátbankár.hu | 2024. március 11. 14:37
Csaknem hatmilliárd forinttal.
Pénzügyi szektor Feladták a leckét Matolcsy Györgyéknek Frankfurtban
Privátbankár.hu | 2024. március 7. 16:14
Az Európai Központi Bank (EKB) Kormányzótanácsa csütörtöki ülésén a piaci várakozásoknak megfelelően ismét változatlanul hagyta a három irányadó eurókamat szintjét.
Pénzügyi szektor Milliós bírságot osztott ki az MNB egy befektetési szolgáltatóra
Privátbankár.hu | 2024. március 7. 11:12
Az MNB 10 millió forint bírságot szabott ki az Equilor befektetési szolgáltatóra, mivel folyamatos felügyelése során megállapította: a társaság nem teljesítette maradéktalanul a korábbi vizsgálatában előírtakat.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG