5p
Csúcsot döntöttek a pénztártagok, jelentette be a Pénztárszövetség, miután a szervezethez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az egyéni befizetések összege kiugró volt. A hozamok miatt viszont fájhat a tagok feje.
Dr. Kravalik Gábor

A Pénztárszövetséghez tartozó szervezeteknél az önkéntes pénztárak taglétszáma megközelítette az 1,1 milliós szintet, míg a vagyon gyakorlatilag stagnált, 1344 milliárd forint volt. Mindez úgy, hogy összességében 113 milliárd forintot fizettek be tagok, amely 12,7 százalékos bővülés. Kravalik Gábor, az ÖPOSZ (Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége) elnöke azt mondta, hogy évek óta az egyéni befizetések húzzák a pénztári szektort. A múlt évben elért rekord újból megerősítette, hogy a tagok bíznak a pénztárakban, de az eredmények az öngondoskodás felértékelődését is bizonyítják.

A munkáltatói befizetések 43,5 milliárd forintot tettek ki, ez 14,6 százalékos növekedés az egy évvel korábbiakhoz képest. Sok munkaadó előrehozta a befizetéseket a változó adókörnyezet miatt, így az év végén megugrottak az ilyen jellegű befizetések. Az egyéni befizetések is látványosan 12 százalékkal nőttek, és meghaladták a 70 milliárd forintot. A legerősebb ismét az utolsó negyedév volt, amikor az összes befizetés harmadát regisztrálták. Összességében a tagdíjbefizetések 12 százalék felett növekedtek, és 112 milliárd forintot tettek ki. Az év végén megugró munkáltatói befizetések miatt nem tolódott el tovább a munkavállalók irányába a befizetések aránya. A munkaadók 38 százalékkal járultak a tagdíjakhoz. Az egy tagra jutó átlagvagyon 1,2 százalékkal 1,23 millió forintra nőtt. Ötéves összevetésben ez 48 százalékos emelkedést jelent.

A kifizetések 2013-2017-ig folyamatosan növekedtek, majd tavaly visszaesett a kifizetések üteme. Nagy kérdés, hogy jövőre ez hogyan alakul majd, mert sokan a kedvező hozamok miatt a pénztárakban tartották a befektetéseiket. Emellett aki a nyugdíj mellett dolgozott, annak is megérte itt tartani a pénzét. Ugyanakkor a negatív hozamok miatt - hiába tűnik rossz lépésnek - lehet, hogy sokan fogják kivenni idén a pénzüket.

Rég láttunk ilyen gyenge hozamokat

Az elmúlt öt évben is volt egy-egy olyan negyedév (2013-ban, 2015-ben és 2016-ban), amikor a pénztári rendszer negatív hozamot mutatott fel. 2018-ban viszont szektoriális szinten három ilyen negyedév is volt, ezért éves szinten is negatív hozamot mutattak fel a pénztárak. A Pénztárszövetség becslése szerint szektorszinten -1,9 százalékos hozamról beszélhetünk.

Kravalik Gábor a gyengébb eredményeket azzal magyarázta, hogy a kedvezőtlen befektetési környezet kihatott a pénztári befektetésekre is. Jellemző példaként kiemelte, hogy az egyik legnagyobb német pénzintézet, a Deutsche Bank szerint dollárban számolt negatív hozamú befektetési eszközök arányát tekintve 2018 volt a legrosszabb év 1901 óta.

Mint azt az ÖPOSZ elnöke hangoztatta, ilyen időszakok óhatatlanul előfordulnak hosszútávú befektetéseknél, ugyanakkor ezt nem érdemes - kilépéssel, portfólió váltással - realizálni. Azt is hangoztatta, hogy a januári időszakban több pénztár is ledolgozta a tavalyi veszteséget. Ha valaki több, 5-10 éves időszakot vizsgál, akkor ezekre az időtávokra rendre pozitív reálhozamokat tudnak a pénztárak felmutatni. Kravalik Gábor azt is jelezte, hogy a pénztárak észlelték a piaci folyamatokat, és több helyen a befektetési politikájukat próbálják a mostani helyzethez igazítani.

Egyre népszerűbbek az egészségpénztárak

Az egészségpénztárak esetében további növekedés volt a taglétszámban, és meghaladta a 900 ezres szintet. A vagyon is tovább emelkedett, és elérte az 57,5 milliárd forintot. A tagdíjbevétel 16,8 százalékkal bővült, amelyből az egyéni befizetések vállaltak nagyobb részt, ez közel 30 milliárdos volt, míg a munkáltatói befizetések összege némileg csökkenve 18 milliárd alatt maradt. Az utolsó negyedév itt is kiugró eredményeket mutatott, ám itt az egyéni befizetések ugrottak meg. Az átlagos vagyon mértéke 63,7 ezer forint volt.

A cafetéria-átalakítás miatt a munkáltatók viselkedése nehezen prognosztizálható. Általánosságban ugyan negatív irányú az idei változás, ám vannak olyan részletek, amelyek pozitív hatásúak lehetnek. A Pénztárszövetség azt tapasztalta, hogy a tudatos tagok pótolják, ha elapadnak a más csatornán érkező befizetések. Kravalik Gábor szerint a pénztári szolgáltatások kedvező béren kívüli szolgáltatások maradtak adózás szempontjából, miután a munkáltatói befizetések után is igénybe vehető az adójóváírás. Emellett a célzott szolgáltatások - adózási szempontból - kedvezőbb elbírálása is pozitív hatású lehet.

Jönnek a nyugdíjkötvények. Milyen hatásuk lehet?

Sok a kérdőjel (hozam, költségek, adójóváírás), így nagyon nehéz a nyugdíjkötvények hatásait prognosztizálni. Ugyanakkor arra lehet számítani, hogy egy új szereplő megjelenése esetén a piaci folyamatok változhatnak. Természetesen elképzelhető, hogy visz el más szereplőktől forrásokat, ugyanakkor pozitív hatásai is lehetnek, abban az esetben, ha a lakosságot edukálják, és még inkább tudatosítják az öngondoskodást. Emellett az is előfordulhat, hogy a lakosságnál lévő magas készpénzállományt sikerül részben becsatornázni. Miután a politikától eddig pozitív üzenetek érkeztek a pénztárak kapcsán - például megmarad az aódjóváírás -, az ÖPOSZ nem tart attól, hogy a pénztári szektort az új termék ellehetetlenítené.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára.
Előfizetőink máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Előfizetésünk egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek Nagyon sok hitelt kellett felvenniük a magyar családoknak, a bankok is megmozdultak
Privátbankár.hu | 2024. március 28. 07:38
Történelmi magasságokban járt januárban a személyi kölcsönökben felvett összeg, lassan azért ezen a piacon is csökkennek a kamatok, de nem minden pénzintézetnél.
Személyes pénzügyek A vagyonunk biztos a családtagjainkhoz kerül, ha történik velünk valami? A Klasszis Klubban kiderül
Privátbankár.hu | 2024. március 27. 08:11
Bizalmi vagyonkezelés vagy vagyonkezelő alapítvány, netán private banking? Szerencsére ma már szélesebb palettáról választhatnak azok, akik azt szeretnék, hogy haláluk esetén se vesszen el a vagyonuk, ahhoz mindenekelőtt a családtagjaik maradéktalanul hozzájussanak. Lapcsoportunk ma 17 órakor kezdődő Klasszis Klub Live! rendezvényének második panelbeszélgetésén e témát járjuk körbe meghívott szakértőinkkel. Regisztráljon és jöjjön! 
Személyes pénzügyek Adókedvezményt kellene adni azoknak a cégeknek, amelyek támogatják munkavállalóik hosszútávú megtakarításait
Privátbankár.hu | 2024. március 25. 13:54
A modern társadalmakban a magyar gyakorlattal ellentétben a nyugdíjrendszer legalább három lábon áll. A felelősséget ennek az ellátásnak a működtetéséért az állam, a munkaadó és a munkavállaló együtt vállalja. Ide kellene eljutni. Jelenleg itthon a munkáltatói nyugdíjpillér teljesen hiányzik. A Nyugdíjszerviz legutóbbi adásában Dr. Farkas András a Nyugdíjguru News szerkesztője, alapítója, Karácsony Mihály, a nyugdíjas parlament elnöke és Dr. Horváth Zsófia az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár üzletfejlesztési vezetője elemezte a magyar nyugdíjrendszer sajátosságait.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! - 2024 tavasz, 2. forduló 1. nap
Privátbankár.hu | 2024. március 25. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! diákverseny 2. fordulója a Veszprém, Tolna, Vas, Fejér és Pest vármegyei csapatoknak!
Személyes pénzügyek Akár 7 milliót is bukhatunk egy rosszul kiválasztott hitelen
Privátbankár.hu | 2024. március 12. 10:09
Mutatjuk, mennyit kell most fizetni havonta egy lakáshitelért, hatalmas különbségek vannak. És nem mindenkinek ugyanaz a bank adhatja a legjobb ajánlatot.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2024 tavasz - 1. forduló
Privátbankár.hu | 2024. március 12. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2024 tavaszi diákverseny 1. fordulója a gimnáziumok diákjainak!
Személyes pénzügyek Mennyit ér egy Kossuth-fotó?
Kenessei András | 2024. március 9. 18:26
Ezt a kérdést igazán nem könnyű megválaszolni, hiszen nagyon sok, előzetes feltétele van. Csak néhány, kisegítő kérdést tegyünk fel hozzá! Milyen fotó? Mikor készült? Ki fotózta? Milyen állapotban van (mármint a kép)? Hol és hogyan lehet hozzáférni? És így tovább. Úgyhogy mindenekelőtt adjuk meg a választ könnyítő információt: ez a fotó árverési anyag, az antikvarium.hu 21. online árverésén volt hozzáférhető 222 további tétel társaságában. E tételek kivétel nélkül dedikált könyvek, kéziratok és fényképek voltak, és kivétel nélkül elkeltek.
Személyes pénzügyek Rövid távon megelőzték a bankbetétek az állampapírokat
Privátbankár.hu | 2024. március 8. 10:14
Az állampapírok korábban legyőzhetetelen befektetési formának tűntek. Azonban a csökkenő infláció alaposan átrendezte a viszonyokat.
Személyes pénzügyek Jobban keresik a magasabb összegű lakástakarékokat
Privátbankár.hu | 2024. március 7. 17:16
Az ügyfelek több mint 61 százaléka a lehető legmagasabb összegben, vagyis havi 50 ezer forintos konstrukcióval indít lakástakarékot az Online Navigátor Kft. adatai szerint, akik az általuk közvetített Erste lakástakarék szerződések megoszlását mutatja be.
Személyes pénzügyek Sérül az Alaptörvényben biztosított szociális biztonsághoz való jog
Privátbankár.hu | 2024. március 7. 11:02
A csökkenő népességszám és a társadalom idősödése miatt egyre nagyobb terhet jelent az aktív korú lakosságnak az időskori ellátórendszer fenntartása. Míg 1980-ban 20,9 százalék, addig 2022-ben már 31,7 százalék volt az időskorú népesség aktív korú népességhez viszonyított aránya. Folytatódik laptársunk, szintén a Klasszis Média Lapcsoporthoz tartozó Piac&Profit, valamint az Oltalom Rádió közös műsora, a Nyugdíjszerviz Dr. Farkas Andrással és Karácsony Mihállyal. Magyarország első szolgáltató podcastja, ahol minden érintett választ kaphat kérdéseire. Egy műsor, amelynek témái előbb-utóbb minden családban előkerülnek.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG