Nyugdíjpénztár
Személyes pénzügyek
A nyugdíjpénztárak tavaly kitettek magukért
Privátbankár.hu | 2025. január 23. 07:35
Két számjegyű hozamot ért el tavaly az önkéntes nyugdíjpénztári alapok több mint fele. Még a legkiszámíthatóbb portfóliók is megverték az inflációt.
Személyes pénzügyek
Mikor éri meg előtörlesztésben gondolkodni, ha jövőre erre vennénk ki nyugdíjpénztári megtakarításunkat?
Privátbankár.hu | 2024. november 14. 11:14
A jövő évben az önkéntes nyugdíjpénztári megtakarítást már lakáscélra és szabad felhasználású jelzáloghitelek törlesztésére is fel lehet majd használni.
Személyes pénzügyek
A nyugdíjmegtakarítások lakáscélú felhasználásával kapcsolatban ezek még a nyitott kérdések
Privátbankár.hu | 2024. október 15. 13:51
A nyugdíjmegtakarítások adómentes lakáscélú felhasználásáról éjszaka megjelent a jogszabálytervezet. Számos kérdés már világis, de van ami még tisztázásra szorul.
Személyes pénzügyek
Ingatlant is vásárolhatunk majd a nyugdíjpénztári megtakarításból
Privátbankár.hu | 2024. október 12. 09:14
Idén is jól teljesítettek a nyugdíjpénztárak. A hozamok bőven az infláció fölött alakultak az első kilenc hónapban, a nagyobb kockázatot vállaló portfóliók két számjegyű pluszban állnak.
Személyes pénzügyek
Túl későn ébrednek nyugdíjügyben a magyarok, és ez nem jó a pénztáraknak
Privátbankár.hu | 2024. szeptember 14. 17:11
A második negyedévben sem sikerült megállítani a taglétszám lassú apadását az önkéntes nyugdíjkasszáknál, miután az új belépők száma nem tudja ellensúlyozni a szolgáltatásban részesült és kilépő tagokét. Ez részben azért lehet így, mert a magyarok többségénél jóval 40 éves kor felett válik témává a nyugdíjcélú öngondoskodás. Közben a kasszák tagsága is egyre öregszik, 65 százalék környékén jár a 45 év felettiek aránya.
Személyes pénzügyek
Az adó-visszatérítésre egyfajta hozamként tekintenek a pénztártagok
Natív tartalom | 2023. december 29. 08:46
Akár 150 ezer forint adó-visszatérítés is ütheti az egészség- és nyugdíjpénztári befizetések után a pénztártagok markát. Nemcsak a tagoknak, hanem munkaadóiknak is érdemes ezt a juttatási formát választaniuk, hiszen amellett, hogy ennek a cafetériaelemnek a vállalati juttatási rendszerben magasabb a hozzáadott értéke, kedvezőbb az adózása is, mint a bérjövedelemé. Horváth Zsófiával, az MBH Gondoskodás Nyugdíjpénztár és MBH Gondoskodás Egészségpénztár értékesítési és marketingvezetőjével beszélgettünk.
Vállalat
A megtakarítás olyan, mint az egészség: akkor érezzük igazán a fontosságát, amikor hiányzik
Natív tartalom | 2023. december 28. 10:02
Az OTP Bank az idei évben is közzétette Öngondoskodási Indexét. Ennek kapcsán beszélgettünk Takács Domokossal, a pénzintézet bankkapcsolati területének ügyvezető igazgatójával a lakosság megtakarítási, egészség- és nyugdíjcélú öngondoskodási szokásairól.
Pénzügyi szektor
Kulcsfontosságú időszak jön, érdemes lépnie a pénztártagoknak
Privátbankár.hu | 2023. november 28. 12:47
A munkaerő megtartása miatt a kedvezményes adókulcsú cafeteria idejéhez hasonló arányban vállalják a munkáltatók azt, hogy dolgozóik öngondoskodását önkéntés nyugdíjpénztári befizetésekkel is segítik – hívta fel a figyelmet Gergely Péter, a BiztosDöntés.hu szakértője. Szerinte a befizetések ennek ellenére messze az infláció alatt maradnak, utoljára 2014-ban érkezett ilyen kevés új tag a pénztárakba, ráadásul a kifizetések immár harmadik negyedéve meghaladják a bevételeket.
Makro / Külgazdaság
Nem kell aggódni, itt a fordulat a nyugdíjpénztáraknál
Privátbankár.hu | 2023. április 20. 06:55
Reálhozam még nincs, de az árfolyamok elindultak felfelé a legtöbb nyugdíjpénztári portfólióban. A tavalyi gigászi mínuszból az idei első negyedévben sikerült lefaragni - derül ki a Bank360.hu elemzéséből. A magánnyugdíjpénztáraknál már minden portfólió pluszban zárt 2023 első három hónapjában.
Pénzügyi szektor
Nyugdíj: tavaly sem tőzsdézték el a vagyont a pénztárak
Privátbankár.hu | 2023. március 14. 19:36
Az önkéntes nyugdíjpénztáraknál plusz 8,5 és mínusz 14,5 százalék között szóródtak az éves nettó hozamok tavaly, az egész évet tekintve 2022-ben az átlagos nettó hozam mínusz 6,8 százalék volt - közölte a Magyar Nemzeti Bank (MNB).
Személyes pénzügyek
Rohamosan csökken és öregszik a nyugdíjpénztárak tagsága
Privátbankár.hu | 2023. február 24. 16:38
Az utolsó negyedévben jól hajráztak, de így is rekord mínuszban zártak a hazai nyugdíjpénztárak. A működésük is veszteségessé vált, amin tagdíjemelésekkel próbálnak segíteni. A taglétszám eközben csökken és rohamosan öregszik.
Részvény / Deviza / Áru
Kaphatnánk egy kis nyugdíjat a részvények hozamából is?
Eidenpenz József | 2023. február 3. 05:44
A nyugdíjak kifizetése Németországban, ahogyan Magyarországon is, egyre nagyobb terhet jelent a társadalom elöregedése miatt. A kormány most egy részvényalapú nyugdíj létrehozását tervezi, amely kiegészíthetné az eddigieket. Mások ezt máris hevesen támadják. Érdemes vajon a nyugdíjakkal tőzsdézni? Megérte volna az utóbbi tíz évben?
Részvény / Deviza / Áru
Rosszul jártak a leendő nyugdíjasok – komoly mínuszok a pénztáraknál
Privátbankár.hu | 2023. január 11. 08:46
2022-ben nem volt olyan nyugdíjpénztári alap, amelyik reálhozamot ért volna el, sőt a leendő nyugdíjasok többsége veszteséget szenvedett el – derül ki a Bank360.hu számításaiból. Százezrek zárhatták kétszámjegyű mínuszban az esztendőt a nyugdíjpénztárak tagjai közül.
Befektetési alapok
Miért veszítek még mindig a befektetési alapomon, nyugdíjpénztáramon, biztosításomon? (Lesz vigasz 2)
Eidenpenz József | 2022. november 11. 05:37
A kötvényalapok, kötvénytúlsúlyos alapok, pénztárak és biztosítói vagyonok továbbra is nagyon szenvednek a megugrott magyar kötvényhozamok miatt. Akad közöttük olyan is, amelynek egyéves vesztesége a 20 és 40 százalék közötti tartományba esik. Kiszállni azonban továbbra sem érdemes, mert nehéz lenne az alacsony kockázatú papírok között magasabb hozamúakat találni, mint a magyar állampapírpiacon.
Személyes pénzügyek
Lesz vigasz – ne pityeregj annyira a nyugdíjpénztárad, befektetési jegyeid miatt!
Eidenpenz József | 2022. augusztus 22. 05:19
Sok magyar bánata az utóbbi időben, hogy befektetési alapja vagy nyugdíjpénztára, biztosítása hozama rossz volt. Elmagyarázzuk ennek az okát, és felhívjuk a figyelmet arra, hogy a következő egy-két évben sokkal jobb teljesítmények is elképzelhetők ebben a szektorban. Ami leesett, az olcsóbb lett.
Részvény / Deviza / Áru
A BUX-index szerint is nagy a gáz, nem csak a forint szerint?
Eidenpenz József | 2022. július 18. 05:44
Nem egy európai indexnél volt rosszabb a magyar tőzsde teljesítménye az utóbbi egy évben – hanem majdnem mindegyiknél, kivéve az orosz és az ukrán papírokat. A forintgyengülést is beleszámolva euróban több mint 30 százalékos az esés, még Európa beteg embereinél is jobban teljesítettek a részvényindexek. De valahogy lehet olyan időtávot is találni, amelyen a lengyelek a gyengébbek.
Személyes pénzügyek
Jöhet a nyugdíjfordulat? Félnek a jövőtől a fiatalok
Privátbankár.hu | 2021. december 2. 14:55
Nőtt azoknak a 35 év alattiaknak a száma, akik nyugdíj- és egészségpénztárban gondolkodnak – derül ki a Prémium Önkéntes Pénztárak adataiból.
Személyes pénzügyek
Sok pénzt hoztak a nyugdíjpénztárak a tagoknak
Király Béla | 2020. február 27. 18:41
Az elmúlt öt év legjobb eredményét érték el a nyugdíjpénztárak, a tavalyi évben megközelítették a 10 százalékos hozamot. A befizetések révén az átlagvagyon még ennél is jobban növekedett.
Személyes pénzügyek
Bámulatos hozamok a nyugdíjpénztáraknál
Király Béla | 2019. november 19. 11:39
Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetségéhez (ÖPOSZ) tartozó pénztárak összvagyona dinamikusan növekedett tovább, és 1425 milliárdot tett ki. Az adóváltozások miatti munkaáltatói befizetéseket az egyéni befizetések jórészt pótolták. Kiugró hozamokat értek el a nyugdíjpénztárak az első kilenc hónapban.
Személyes pénzügyek
A Jóléti Számla segíthet a leendő nyugdíjasokon
Király Béla | 2019. szeptember 26. 15:48
Az Önkéntes Pénztárak Országos Szövetsége csütörtökön tartott konferenciáján ismét terítékre került az MNB terve, az úgynevezett Jóléti Számla, amely az elhangzottak alapján egy új nyugdíjpillér lehet. Noha az eszköz nem ismeretlen, az utóbbi időben egyre többször lehet róla hallani, ezúttal a jegybank illetékesei az általános terveken túl néhány konkrétumot is megvillantottak.
Pénzügyi szektor
Már csak 2798 milliárd forint - tovább apadt a nyugdíjpénztári tartozás
Privátbankár.hu | 2019. augusztus 24. 14:30
A Magyar Nemzeti Bank frissítette az államháztartás pénzügyi számláit bemutató statisztikáját.
Pénzügyi szektor
Remekeltek a nyugdíjpénztárak az év elején
Privátbankár.hu | 2019. május 14. 14:07
Jól teljesítettek az önkéntes nyugdíj- és egészségpénztárak az első negyedévben, kiugró volt a vagyongyarapodás a pénztáraknál.
Személyes pénzügyek
Rekord sok pénzt kaphatnak vissza a nyugdíjpénztári tagok
Privátbankár.hu | 2019. május 1. 11:28
Tavaly 880 millió forinttal növelték önkéntes pénztári megtakarításaikat az Allianz Nyugdíjpénztár tagjai.
Személyes pénzügyek
Rekord a nyugdíjpénztáraknál - de mi nem ilyen csúcsra számítottunk
Király Béla | 2019. február 13. 13:48
Csúcsot döntöttek a pénztártagok, jelentette be a Pénztárszövetség, miután a szervezethez tartozó önkéntes nyugdíjpénztáraknál az egyéni befizetések összege kiugró volt. A hozamok miatt viszont fájhat a tagok feje.
Befektetési alapok
Mi lesz, ha megint krach lesz? Mennyit kockáztatnak a magyarok?
Eidenpenz József | 2018. december 11. 06:06
Az alacsony kamatok miatt százmilliárdok áramolhattak viszonylag kockázatos befektetésekbe, mint részvények, ingatlanok, vállalati kötvények. A 2007 végi békebeli helyzethez képest ugyan nem szembetűnő a növekedés, az utóbbi három év azonban alaposan átrendezte a képet. Alapokon, biztosításokon, pénztárakon keresztül és közvetlenül is kockáztat a magyar.
Személyes pénzügyek
Aki siet, annak 280 ezer forintot is adhat az állam
Privátbankár.hu | 2018. december 9. 11:52
Aki idén indít nyugdíjcélú megtakarítást, az jövőre akár 280 ezer forintos összegű adójóváírással is számolhat. Ehhez a három elérhető eszköz közül többet is kell választani.
Személyes pénzügyek
Jön az év vége, meg kell hozni az életbevágó döntéseket
Eidenpenz József | 2018. november 29. 13:20
Egy dolgot biztosan nem lehet a következő évre halasztani: a személyi jövedelemadó-kedvezmények kihasználását. Az ez év végi adóoptimalizálásra már csak hetek vannak hátra, a hosszabb távon gondolkodók, nyugdíj-előtakarékoskodók, kockázatok csökkentésére vágyók előnyben. Sok apró trükk van, amit nem ismerünk.
Személyes pénzügyek
Euróban szeretnéd a nyugdíjadat? 2019-től összehozhatod
Privátbankár.hu | 2018. szeptember 12. 20:31
Elfogadtak egy javaslatot egy új európai önkéntes nyugdíjmegtakarítási termékre, a terv szerint már jövőre lehetne ezekben takarékoskodni. Az előnyök az olcsóság és a hordozhatóság, az alapos szabályozás és ellenőrzés lenne az EU egész területén, de sok kérdés nyitott még, mint az adózás vagy a nyugdíjcélú felhasználás módja.
Személyes pénzügyek
Óriási összeborulás az önkéntes nyugdíjpénztáraknál
Privátbankár.hu | 2018. augusztus 15. 15:23
Beolvadt a CIB Önkéntes Nyugdíjpénztár az Allianz Hungária Önkéntes Nyugdíjpénztárba.
Személyes pénzügyek
Duplaannyit kéne takarékoskodni a nyugdíjra
Privátbankár.hu | 2018. július 16. 18:30
A nyugdíjalapok menedzserei nagy tévedésben vannak, amikor azt feltételezik, hogy hét százalékos átlagos hozamra tehetnek majd szert. A társadalmak elöregedése ezt négy százalékra csökkentheti. Ez azzal járhat, hogy az embereknek több mint dupla annyit kéne félretenniük nyugdíjas éveikre, mint eddig. Tont a helyzeten, ha jön a következő recesszió.
Személyes pénzügyek
Senki sem tudja, miből fognak élni a jövő nyugdíjasai
Privátbankár.hu | 2018. május 15. 18:20
Az állami nyugdíj szinte kizárólagos szerepe a most nyugdíjba vonulók körében ma még megkérdőjelezhetetlen, az idősebb generáció biztosan kalkulálhat ezzel a bevétellel. De vajon hogyan képzeli el nyugdíjas éveit a fiatalabb korosztály, miből lesz pénzük a jövő nyugdíjasainak? Egyebek mellett erre kereste a választ a Groupama Biztosító felmérése.
Személyes pénzügyek
Vajon hányan felejtenek majd 150 ezer forintot az államnál?
Privátbankár.hu | 2018. április 17. 11:37
Fontos határidő közeleg: május 22-ig kell nyilatkozni az egyéni nyugdíjpénztári befizetések után járó adó-visszatérítésről. Akik ezt nem teszik meg, eleshetnek ettől a kedvezménytől. Ha a NAV készíti el az adóbevallásunkat, akkor is érdemes ellenőrizni!
Személyes pénzügyek
Komolyan azt hiszik, hogy meg lehet élni 57 ezer forintos nyugdíjból?
Privátbankár.hu | 2018. április 1. 13:10
A 40 év alatti magyar fiatal felnőttek úgy gondolják, hogy mindössze 57 ezer forint havi nyugdíjból ugyan szűkösen, de képesek lennének fenntartani az aktív korukban kialakított életszínvonalukat. Aki viszont már most is nyugdíjas, tudja, hogy ez milyen messze áll a valóságtól - hogy lehet ekkora a különbség a generációk közt?
Személyes pénzügyek
Ne az állami nyugdíjra várj: megint nagyot mentek a nyugdíjpénztárak
Privátbankár.hu | 2018. március 14. 09:54
Hosszabb távon is értékálló, az inflációt érdemben meghaladó befektetési eredményeket értek el a hazai önkéntes nyugdíjpénztárak az MNB friss összeállítása szerint. A pénztári befektetések reálhozama (tehát az infláció fölötti hozama) az elmúlt másfél évtizedben átlagosan 3,5 százalékra rúgott, a tavalyi évben pedig megközelítette az 5 százalékot.
Személyes pénzügyek
Ki örököl? Mi lesz a pénzünkkel a halálunk után?
Privátbankár.hu | 2017. augusztus 28. 12:21
Egyre több magyar választ valamilyen öngondoskodó konstrukciót, hogy megalapozza a nyugdíjas éveit. Ezt a megtakarítást egyébként nem csak magunknak, hanem a szeretteinknek is gyűjthetjük, mivel a félre tett összeg örökölhető. De mi történik akkor, ha valamilyen tragédia folytán nem éljük meg a nyugdíjas éveinket? Hová vándorol a félretett pénzünk?
Személyes pénzügyek
Örül a jegybank: egyre többen gondoskodnak magukról
Privátbankár.hu | 2017. augusztus 24. 17:34
Jelentősen nőtt a nyugdíjpénztárak vagyona az első félévben.
Személyes pénzügyek
Csak magára számíthat, aki nyugdíjasként nem akar az utcára jutni?
Privátbankár.hu | 2017. augusztus 8. 10:05
Nőttek az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyonai, de egyre kisebb a munkáltatók szerepe.
Makro / Külgazdaság
A Nap Száma: 11,94 százalék
Privátbankár.hu | 2017. március 14. 16:10
Ismét jól teljesítettek a nyugdíjpénztárak: 2016-ban volt olyan kassza, ahol kétszámjegyű nettó hozamot értek el.
Személyes pénzügyek
De miért van Ausztriában 40 százalékkal magasabb nyugdíj, mint Németországban?
Privátbankár.hu | 2016. november 26. 16:07
Németországban fellángolt a nyugdíjak körüli vita, különösen sérelmezik, hogy egy ugyanolyan bruttó bérű szakmunkás Ausztriában 40 százalékkal több nyugdíjra számíthat, mint Németországban. Kiderült, hogy külön kéne nyugdíjra takarékoskodni.
Személyes pénzügyek
A magyaroknak kezd leesni: semmire sem lesz elég az állami nyugdíj
Privátbankár.hu | 2016. május 31. 08:42
A válság óta most először nőtt az önkéntes nyugdíjpénztárak vagyona.
Személyes pénzügyek
Adóbevallás: így kaphatsz vissza 150 ezer forintot
Privátbankár.hu | 2016. május 17. 12:05
Érdemes körültekintően kitölteni a szja-bevallásokat, és igényelni a nyugdíjpénztári befizetések után járó évi 20 százalékos, legfeljebb 150 ezer forint értékű adó-visszatérítést.
Személyes pénzügyek
Gondolunk a jövőnkre: mégis lesz nyugdíja a magyaroknak
Privátbankár.hu | 2015. november 10. 17:15
Jó teljesítményt értek el az első három negyedévben az önkéntes nyugdíjpénztárak.
Személyes pénzügyek
Most épp nem volt jó ötlet a nyugdíjakkal tőzsdézni
Privátbankár.hu | 2015. október 7. 08:29
Megszenvedték a kockázatosabb portfóliók az elmúlt 3 hónap részvénypiaci zuhanását - persze ha a nyugdíjcélú befektetésekről van szó, nem érdemes messzemenő következtetéseket levonni.
Pénzügyi szektor
Ebbe sem buknak bele a nyugdíjpénztárak?
Privátbankár.hu | 2015. június 25. 08:07
Minimálisan csökkentek csak a munkáltatói hozzájárulások az önkéntes nyugdíjpénztáraknál annak ellenére, hogy az idén a korábbinál is élesebb versenyben kell helytállniuk az intézményeknek a cafeteria-rendszerben az azonnali juttatásokkal szemben - írja csütörtöki számában a Világgazdaság.
Befektetési alapok
Szépen hízott a nyereség - ők az igazi fejőstehenek
Privátbankár.hu | 2015. június 5. 14:04
Az alapokba beáramló friss tőkének köszönhetően nőtt az alapkezelői szektor nyeresége tavaly, a nyereség majdnem száz százalékát most is, mint a korábbi években, kifizették osztalékként. Tavaly 234 milliárd forintnyi nyereséget értek el a hazai befektetési alapok, tehát az ügyfelek, ennek jó részét állampapírokon és betéteken.
KKV
Mit csináltak a quaestorosok a Mogyoród-Beregtetői földút szélén?
Eidenpenz József | 2015. április 4. 17:11
A sajtó foglakozott azzal, hogy a Quaestort 2013-ban is megbüntették, de semmi igazán komolyat nem leltek. Valójában a pénzügyi csoport több tagját jó néhányszor megbüntették már korábban. Némelyik történet kalandos, van benne földúton talált irattár, engedély nélküli buxolás, ügyfélportfóliók jogtalan érintése, de vélhetően sima feledékenység is.
Biztosítás
Itt a vége? Annyi a megmaradt magánnyugdíjpénztáraknak is?
Privátbankár.hu | 2014. november 21. 16:47
Egy ma benyújtott törvényjavaslat jócskán átírja a magánnyugdíjpénztári rendszert, és amely a megmaradt négy pénztár végét is jelentheti.
Személyes pénzügyek
Victor Ponta: a nyugdíj-einstand középtávon látható hiba volt Magyarországon
Privátbankár.hu | 2014. július 21. 09:55
Nem államosítana, hanem inkább közvetlen tőkebefektetésekre kötelezné a román nyugdíjalapokat Victor Ponta román miniszterelnök.
Friss
Makro / Külgazdaság
A svéd kormány döntött: mindent feltesznek az atomerőművekre
Újgenerációs atomreaktorok jönnek állami finanszírozással.
10 órája
Részvény / Deviza / Áru
Euró, dollár, svájci frank – mi volt ma a nyerő választás?
Az euró drágább lett, de azért lehetett nyugati devizát venni olcsóbban is.
11 órája
MBH Bank elemzés
-
A fizetésünk több mint harmadát a kiskereskedelemben hagyjuk2025. május 13. 14:44
-
Lassan újra mernek vásárolni a magyarok?2025. január 9. 13:18
-
Visszaesett az építőipari termelés volumene 2024 augusztusában2024. október 16. 11:55
-
Az MBH Bank jövőre a növekedés jelentős gyorsulását várja2024. október 15. 16:58
-
MBH Bank: év végére 4,5 százalékra is nőhet a pénzromlás üteme2024. szeptember 10. 13:59
-
MBH Bank: Kellemetlen meglepetés a júliusi pénzromlási adat2024. augusztus 8. 10:42
-
A biztató munkaerőpiaci adatok mellett inflációs veszélyre figyelmeztet az MBH Bank2024. június 28. 10:16
Piac&Profit cikkei
-
Lengyel László: Komoly embertől ez a Harcosok Klubja elég nevetségesen hangzik
05:05
-
Magyarország a világ adózási kakukktojása, itt viselik a legtöbb terhet a fogyasztók
16:04
-
Tanácstalanság az USA-ban, akkor most merre is megy a gazdaság
15:03
-
Orbán Viktor barátjára pórázt tesznek
14:02
-
Izrael légitámadásra készül iráni atomlétesítmények ellen
13:01
Turizmus Online cikkei
A vidék hírei
legolvasottabb
-
Itt vannak az első adatok Romániából, az első fordulóhoz képest hatalmas a változás – frissítve, megvan a győztes?
2025. május 18. 08:18
-
Visszavonta a Ferenc pápa halála miatti részvétnyilvánításait az izraeli kormány
2025. április 25. 17:31
-
Megjöttek a 13 órás román adatok, továbbra is durvák a számok
2025. május 18. 13:03
-
Ennyi pénz kell egy nyugdíjasnak, hogy biztonságban érezze magát
2025. május 17. 14:40
-
Rózsaszín füst szállt fel a Vatikánnál
2025. május 8. 16:21
top 24
-
A jegybank nyomára akadt 300 milliárd forintnak, amit állampapírból vettek ki a magyarok
2025. május 21. 17:54
-
Lengyel László: A kormány elnézte, hogy a Magyar Nemzeti Bankot kirabolják
2025. május 21. 09:34
-
Itt a levél: összeálltak Orbán Viktor ellen, elzárnák az uniós pénzcsapot
2025. május 21. 16:41
-
Meggondolta magát George Simion, mégsincs megnyugtató vége az elnökválasztásnak Romániában
2025. május 21. 06:31
-
Az ÁSZ „nem tartja kizártnak”, hogy bejön a kormány számítása jövőre
2025. május 21. 10:48
