5p
Idén automatikusan lejárnak az első, 2010-ben indított tartós befektetési számlák, így a tulajdonosoknak év végéig dönteni kell az itt elhelyezett megtakarításokról. Az adókedvezmények további igénybevételéhez hosszabbítás szükséges, amit írásbeli nyilatkozattal lehet megtenni. Akkor is érdemes lehet ilyet nyitni, ha nem teljesen biztos a futamidőnk.
(Fotó: Eidenpenz József)

A tartós befektetési számla, ha a teljes, öt naptári évre rúgó futamidőre meg tudjuk tartani, akkor teljes kamatadó-mentességet és eho-mentességet nyújt a megtakarítók számára – írja a K&H Alapkezelő sajtóközleménye.

Mi a teendő a régi tbsz-ekkel?

Az idén lejáró tbsz-számlák tulajdonosai az év végéig dönthetnek úgy, hogy meghosszabbítják a szerződést, és továbbviszik a teljes összeget, amely így 2016. január 1-jétől egy új ötéves periódust kezd. Ehhez a tulajdonosok nyilatkozatára van szükség. Amennyiben a tulajdonosok nem nyilatkoznak a számla folytatásáról, a 2010-es tbsz automatikusan lejár, és az eddig ott nyilvántartott pénz és értékpapírok december 31-ét követően átkerülnek normál értékpapírszámlára – írja a táraság.

Komment: A négykulcsos egykulcsos

Hosszú távú befektetés, mégsem lehet csak úgy elfeledkezni róla. Nyilatkozz, hosszabbítsd meg, fektesd be újra, de ha mégis kivetted, valld be, fizesd be utólag, szituációtól függően folyton foglalkoztatják az embert, és egyes esetekben szörnyű az adminisztrációs teher. Több energiát kell fordítani az adózás, az adózás rendje megtanulására, mint a befektetésekre.

De legalább megúszható az egykulcsos adórendszerünk négyféle tőkepiaci adókulcsa. Íme a négykulcsos egykulcsos: mert van amikor nulla (tbsz 5 év után), van 6 százalékos tétel (eho), 10 százalékos (tbsz 3 év után), 16 százalék (normál adótétel). Illetve ezek kombinációi. és akkor még a külföldi bonyodalmakról nem is beszéltünk. Noooormáááális?

Egyelőre „nincs egységes álláspont a szolgáltatók körében, hogy az ötéves ciklus végén lehetőség van-e a részleges kivételre. Ezzel kapcsolatban a jogszabályok pontosítása várható” – teszik hozzá. A befektetők azonban egyértelműen akkor járnak jobban, ha nyilatkoznak a hosszabbításról, ezzel csak nyerni lehet.

Nincs büntetés, csak jutalom

Ha ugyanis meg tudjuk tartani újabb öt évre a befektetést, akkor ismét kihasználhatóak az ezzel járó adókedvezmények. Míg ha időközben fel kell bontani a számlát, akkor a normál értékpapírszámlán tartott megtakarítások szerint adózunk, amely szerint egyébként tbsz nélkül is adóztunk volna. Büntetés tehát nincsen.

Ha valaki idén már nyitott tbsz számlát, akkor a nyilatkozattétel után a lejáró tbsz-számláról az új tbsz-re kerül át a korábbi megtakarítás, tehát a két állományt összevonják. Akár lejár, akár meghosszabbítják a tbsz-t, a számlán lévő értékpapírok új bekerülési árat kapnak – fejezi be az alapkezelő. Ez akkor lényeges, ha korán vesszük ki a pénzt és adózni kell, mert a bekerülési ár és a kikerülési (eladási) ár különbsége alapján számítódik majd az adó.

Semmi macera a bevallással

Érdemes még hozzátenni, hogy a tbsz-szel sokkal egyszerűbb az adózás, az szja-bevallás kitöltése, az árfolyamnyereség-adót, az egészségbiztosítási hozzájárulásnak nevezett hat százalékos különadót, kamatadót nem kell számolgatni, adóbevallásban bevallani, befizetni.

A tbsz-re lehet helyezni devizás értékpapírokat is, de jó tudni, hogy egyes külföldi, főleg Európán kívüli országokban forgó értékpapíroknál jelentkezhetnek komplikációk az osztalékadóban, árfolyamnyereség-adóban, egészségügyi hozzájárulás terén. Ezért javasolt az EU (illetve az EGT) országainál maradni.

A K&H Alapkezelő megemlíti azt is, hogy „a befektetési alapok futamideje ezért sok esetben éppen a tbsz-szel járó adókedvezményekhez igazodva lett kialakítva”. Ezzel alighanem hazabeszél, hiszen a tőkevédett alapok legnagyobb hazai kibocsátója, azok pedig fix futamidejűek. Általában azonban rövidebb a futamidejük öt évnél, újrabefektetéssel mindenképp kell törődni, így a nyílt végű alapok is legalább annyira jól megfelelnek a tbsz-re.

Mire jó nekem az a tbsz?

A tartós befektetési számla a hosszú távú lakossági megtakarítások ösztönzésére bevezetett, ám nem túl befektető-barát, meglehetősen bonyolult konstrukció. A lényege, hogy ha öt naptári évre megtartja az ügyfél a számlán levő befektetéseit, akkor adómentessé válnak. Ha pedig három naptári évre, akkor a 16 százalékos általános adókulcs helyett csak tíz százalékot kell fizetni.

Ha tehát az idén ilyet nyitunk, akkor az öt év 2016. január elsején kezdődik, és 2020. december 31-én ér véget. Erre csak az idén lehet pénzt befizetni, ám a 2015-ös évben, az úgynevezett gyűjtőévben keletkezett hozamok, kamatok is adómentesekké válnak. A később bevezetett hat százalékos egészségügyi hozzájárulás is megúszható vele. A nyesz-től (nyugdíj-előtakarékossági számlától) eltérően devizás befektetések is elhelyezhetők rajta.

Az értékpapírokat futamidő alatt el lehet adni, másikat lehet vásárolni helyette, de a lejárat előtti pénzkivét esetén az adókedvezmény megszűnik, és három naptári éven belül a normál értékpapírszámla adózása szerint be kell fizetni az adókat. (Ami az adminisztrációs terhek miatt is kerülendő.) Három éven túl a három év utáni kedvezmény megmarad.

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Előfizetőink máshol nem olvasott, higgadt hangvételű, tárgyilagos és
magas szakmai színvonalú tartalomhoz jutnak hozzá havonta már 1490 forintért.
Korlátlan hozzáférést adunk az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz is, a Klub csomag pedig a hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmazza.
Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Személyes pénzügyek A Hungarikum Alkusz is csatlakozott a PÉNZ7 programhoz
Privátbankár.hu | 2025. március 12. 13:50
A PÉNZ7 keretein belül a Hungarikum Alkusz 13 főből álló önkéntes csapata a pénzügyi tervezés alapjaival, a megtakarítás és a felelős hitelezés fontosságával, valamint a saját vállalkozás építésével járó kihívásokkal ismertette meg a diákokat.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2025 tavasz – 1. forduló
Privátbankár.hu | 2025. március 12. 07:00
Mit tudsz a pénzügyekről? Itt a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! 2025 tavaszi diákverseny 1. fordulója a gimnáziumok diákjainak!
Személyes pénzügyek Érdemes egy napot várni: nagyot esnek az árak a benzinkutakon
Privátbankár.hu | 2025. március 10. 10:52
A 95-ös oktánszámú üzemanyag beszerzési ára bruttó 9, a gázolajé bruttó 7 forinttal kerül majd kevesebbe keddtől.
Személyes pénzügyek Ön banki ügyfél? Akkor ettől virágos jókedve lesz
Privátbankár.hu | 2025. március 10. 07:51
A személyi kölcsönök piacán kivirágzottak a kedvezmények, ami kamatcsökkentést és visszatérítést jelent az ügyfeleknek.
Személyes pénzügyek Úgy tűnik, született egy újabb magyar milliárdos
Privátbankár.hu | 2025. március 9. 08:32
Húsz hét halmozódás után ismét telitalálatos született a legrégebbi lottójátékon. A pénzért 90 napon belül kell jelentkezni a nemzeti lottótársaságnál.
Személyes pénzügyek Gimnazisták figyelem, újra indul a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis!
Kormos Olga | 2025. március 6. 17:38
Március 10-ig jelentkezhetnek a gimnáziumokban tanuló diákok az immár ötödik alkalommal zajló Legyél te is Pénzügyi Junior Klasszis! versenyre – hangzott el csütörtökön a szervezők és a támogatók képviselői által tartott sajtótájékoztatón. A négyfős csapatok három fordulóban mérik össze a tudásukat, ebből az első kettő online zajlik, a május 14-i országos döntőn viszont már személyesen vehetnek részt a vármegyei fordulók győztesei, Budapesten. A verseny fővédnöke Bugár Csaba, a Magyar Államkincstár elnöke.
Személyes pénzügyek Lassan már 3 millió forint sem elég semmire – rohamtempóban adósodnak el a magyarok
Privátbankár.hu | 2025. március 5. 14:26
Két év alatt 50 százalék felett emelkedett a hiteligénylők által felvenni tervezett személyi hitelek átlagos összege, mostanra átlépte a 3 millió forintot is. De mi húzódhat meg a drasztikus növekedés mögött?
Személyes pénzügyek Szeretne Ön is részesedni az AI sikeréből?
Natív tartalom | 2025. február 28. 10:13
Március 7-ig jegyezhető az OTP Alapkezelő tőkevédett alapja, az OTP AI Infrastruktúra Alap. A részletekről, például, hogy miért indították az alapot, miért ebben a témában, mibe fektetik a befektetőktől összegyűlt pénzt, kiknek lehet jó alternatíva e befektetési alap, Tombácz Dóra Katalint, az OTP Alapkezelő portfóliómenedzserét kérdeztük.
Személyes pénzügyek 64 ezer bankszámla biztosan boldog tulajdonosáról már tudunk
Csabai Károly | 2025. február 27. 05:42
Ennyien vezettek számlát a tizenhárom magyarországi privátbanki szolgáltatónál – volt olyan família, amely többet is – 2024 végén, s nézhették elégedetten, hogy a kezelt vagyonuk átlagosan több mint 20 százalékkal ért többet, mint egy évvel korábban. Ennek következtében a hazai privátbanki összvagyon értéke már közelebb van a 12 ezer milliárd forinthoz, mint a 11 ezerhez – derül ki a szolgáltatók lapunknak adott válaszai alapján összeállított friss Privátbanki Körképből.
Személyes pénzügyek Itt vannak az újabb részletek arról, ami most minden nyugdíjast érdekel
Privátbankár.hu | 2025. február 26. 10:31
A miniszterelnök videóban jelentkezett be, itt beszélt az áfa-visszatérítésről.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG