Lapunk Minőségi Újságírás díjat kapott 2020. júliusában

Mi vajon a megtakarítás és a befektetés közötti különbség? Milyen befektetési lehetőségek között választhatunk? Milyen fontosabb elveket kell figyelembe vennünk a pénzünk elhelyezésénél?

1. A megtakarítástól a befektetésig

Mi vajon a megtakarítás, a takarékoskodás és a befektetés közötti különbség? Megtakarítás lehet bármely olyan pénzösszeg, amelyet nem költünk el, hanem későbbre tartalékolunk, félreteszünk, megspórolunk. A takarékoskodás, spórolás azt jelenti, hogy rendszeresen megtakarítunk, megtakarításokat halmozunk fel. Lehet, hogy ezek a pénzek egyszerűen csak a pénztárcánkban maradnak, vagy a fiókban, vagy egy nem kamatozó folyószámlán. Befektetéssé akkor válnak, ha olyan pénzügyi termékbe, vagy más befektetési célú dologba tesszük ezt a pénzt, amely valamilyen bevételt, jövedelmet is hoz. A befektetés a pénz gyarapítása céljából történő elhelyezését jelenti.

A megtakarítás a jövedelemnek az a része, amelyet nem költenek el fogyasztási célokra, míg a befektetés egy meghatározott pénzösszeg általában hosszabb távú felhasználása annak gyarapítása céljából. Ez jellemzően valamilyen pénzügyi eszköz – pl. bankbetét, részvény, kötvény –, vagy valamilyen értékálló tárgy, ingatlan megvásárlását jelenti fogalmaz az MNB.

2. A kockázat, a hozam és a likviditás összefüggése

Befektetési háromszögnek vagy mágikus háromszögnek is nevezik azt, hogy a befektetések mérlegelésénél három nagyon fontos tényezőt kell figyelembe kell venni. A hozamot, a kockázatot és a likviditást.

A hozam

A hozam, a várható profit az a mérték, amellyel a várakozásunk szerint a befektetés növelni fogja az értékét a jövőben. Persze ezt nem mindig könnyű meghatározni, sokféle befektetésnél nagyon tág határok között változhat. A lottó-befektetések várható hozama az esetek többségében mínusz 100 százalék, vagyis nagy valószínűséggel elveszítjük a teljes befektetett pénzt. Az állampapíroknál viszont közel száz százalékos valószínűséggel számíthatunk arra, hogy az előre meghatározott feltételek szerint, például évi öt százalékkal fog gyarapodni a pénzünk.

A befektetések mágikus háromszöge. (Magic triangle)A befektetések mágikus háromszöge. (Magic triangle)

A kettő között sokféle más befektetési forma van, mint vállalati kötvények, részvények, változó kamatozású értékpapírok, amelyek várható hozama tág határok között mozoghat. Ennek ellenére végig kell gondolnunk, hogy milyen várható kimenetelei lehetnek a befektetésnek. Ennek ismeretében tudjuk mérlegelni, hogy a várható hozammal arányban áll-e a kockázat.

A kockázat

A kockázat annak a valószínűségét jelenti, hogy a pénzünket, vagy annak egy részét nem fogjuk visszakapni. Ha például egy tízezer forintos bankjegyet felejtünk egy utcai padon, közel száz százalék a valószínűsége annak, hogy másnap már nem találjuk ott. Ha egy válságban, nehéz helyzetben levő vállalat értékpapírjaiba fektetünk, akkor is elképzelhető, hogy a csődkockázat Igen magas, például 70-90 százalékos. Csőd vagy megszűnés esetén pedig a vállalat kötvényei, részvényei nullát is érhetnek.

Az állampapírok, államilag garantált bankbetétek, betétbiztosítási védelem alá eső termékek esetében a kockázat viszont közel nulla.

A likviditás

A likviditás azt jelenti, hogyan, mennyi idő alatt, milyen egyéb feltételekkel tudunk hozzáférni a pénzünkhöz, ha majd szükségünk lesz rá. A folyószámlához, különösen, ha bankkártyánk is van hozzá, általában azonnal hozzá lehet férni. A részvények, kötvények, más tőzsdei termékek általában pár nap alatt pénzzé tehetők. A befektetési alapok befektetési jegyeinek egy része azonnal, más része pár nap alatt tehető pénzé, azaz likvidálható. De vannak olyanok is, amelyeknél hosszabb idejű, például féléves visszaváltási időszakot kötnek ki.

Nincsen ingyenebéd

A hozam, a kockázat, és a likviditás egymással összefügg. A magas hozamhoz, vagy inkább annak lehetőségéhez magasabb kockázat tartozik, és fordítva. A nulla közeli kockázatú termékek általában nem fizetnek túl sokat, egy nagyon kockázatos részvény, árupiaci termék viszont meg is többszörözheti értékét. Az alacsony likviditásért, nehéz visszaválthatóságért a befektetők többnyire szintén magasabb hozamot várnak el.

Befektetések hozzávetőleges hozama, kockázata, likviditása (becslés, 2020 közepén)

Befektetések hozzávetőleges hozama, kockázata, likviditása (becslés, 2020 közepén)Befektetések hozzávetőleges hozama, kockázata, likviditása (becslés, 2020 közepén)

A három tényező egyszerre nem lehet nagyon kedvező. Csodák nincsenek, vagy ahogy a befektetési piacon mondják, nincsen ingyen ebéd. A magas hozamú, alacsony kockázatú és jó likviditású termékek ideális kombinációja piaci körülmények közepette rendszerint nem létezik. Ha ugyanis lenne, mindenki csak azt venné, és gyorsan elfogyna. Vagy felmenne az ára, és ezzel csökkenne a vele elérhető hozam.

Amikor egy többféle befektetésből álló befektetés-csomagot állítunk össze, azt a divatos portfólió néven szokták emlegetni. Egy tipikus portfólió például lehet egyharmad állampapír, egyharmad részvény és egyharmad bankbetét. Mások nagyobb mennyiségben tartanak ingatlant vagy nemesfémet is, esetleg régiségeket vagy más műtárgyakat.

3. Az egyéni célok, a kockázatviselési hajlandóság

Amikor befektetést választunk, általában egyéni céljaink és elképzeléseink szerint kell eljárnunk. A fiataloknak általában lehetnek hosszú távú céljai, mint a lakásvásárlás, családalapítás, a nyugdíjra való takarékoskodás. Ezek hosszabb távú befektetéseket tesznek lehetővé. Az idősebbek, a nyugdíjhoz közel állók vagy nyugdíjasok viszont inkább években, mint évtizedekben szoktak gondolkodni. Ezért a fiatalabbaknak a befektetési tanácsadók rendszerint több hosszabb távú és kockázatosabb befektetést, az idősebbeknek több állampapírt vagy más alacsonyabb kockázatú terméket ajánlanak a portfóliójukba.

Az is sokat számít, hogy valakinek milyen az úgynevezett kockázatviselési hajlandósága. Vannak, akik jobban kedvelik vagy tűrik a kockázatot, nem csak az extrém sportokban, hanem a jobban ingadozó árfolyamú (volatilis), hektikusan változó értékű befektetéseket is szeretik. Mások előnyben részesítik azt, ha mindig biztonságban érzik magukat, illetve a pénzüket . Szeretnének inkább jobban aludni, akkor is, ha a várható hozamuk nem túl magas. Ezt is figyelembe kell venni a portfoliónk kialakításakor.

Befektetéseink kialakításakor tehát különösen az

–  életkorra,

–  a befektetési céljainkra és

–  a kockázatviselési képességünkre tekintettel kell lennünk.

4. A főbb befektetési formák

Amint említettük, a befektetés a pénzünk elhelyezése annak igényével, hogy értéke gyarapodjon, hozamot, profitot, jövedelmet termeljen. Ennek sok módja van, a lehetséges célpontokat befektetési eszközöknek is nevezik.

A bankbetét

A bankbetétek lehetnek látra szólóak (folyószámlán), vagy lekötött betétek. A lekötésért cserébe magasabb kamatot fizet a bank. (A lekötött betétet is feltörhetjük idő előtt, ekkor a plusz klamat elvész.) A magánszemélyek bankbetéteinek többsége az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) hatálya alá tartozik, így magas fokú védettséget élvez. Így a bankbetét alacsony kockázatú terméknek számít. A jelenlegi hozamkörnyezetben, az alacsony általános kamatszint mellett általában hozama minimális. Likviditása azonban magas, a bankbetétünkhöz többnyire bármely munkanapon hozzájuthatunk. A bankkártyánk és banki automata (ATM), vagy vásárlás segítségével pedig még hétvégén is.

Az állampapír

Az állampapír megvásárlásával az államnak adunk kölcsönt, előre meghatározott  időre. Ez az idő a futamidő, amely néhány hónaptól akár húsz évig is terjedő időtartamra való pénzlekötést is jelenthet. Ezért cserébe az állam rendszeresen kamatot fizet előre meghatározott időpontokban. Ez lesz a vásárló nyeresége, szakszóval a hozam.

A kamat mértéke lehet előre meghatározott, azaz egy állampapír lehet fix kamatozású vagy változó kamatozású, például az előző évi infláció (ez a változó rész) plusz egy előre meghatározott mértékű kamatprémium. Futamidő szempontjából megkülönböztetünk kincstárjegyet, amely egy éves vagy annál rövidebb lejáratú, és államkötvényt, amely egy évnél hosszabb futamidejű. Az állampapír névérték alatt (azaz diszkont áron) is megvásárolható, ebben az esetben lejáratkor a névértéket fizetik vissza, mint például a diszkont kincstárjegyek esetében.

Itthon különösen kedvező feltételeket kínálnak a hazai magánbefektetők számára, amelyek így az egyéb, hasonló kockázatú befektetéseknél magasabb hozamot biztosítanak. Jelenleg az öt éves Prémium Magyar Állampapír éves kamata például 4,8 százalék. A legtöbb állampapírt már nem nyomtatják ki, értékpapír-számlán létezik. Sok állampapír online is megvásárolható. 

Az állampapírok világszerte a legnagyobb biztonságú befektetési termékeknek számítanak, főleg az adott állam saját devizában kibocsájtva. (Elvileg bármely ország képes ugyanis pótlólagos pénzkibocsátással, úgynevezett pénznyomtatással finanszírozni saját devizájú államkötvényeit. De ugyanezt nem tudja megtenni más devizában, például euró- vagy dollárkötvényeivel.) Az államkötvény az az irányadó befektetés, az etalon, amelynek kockázatát a gyakorlatban nullának szokták tekinteni. Ehhez mérik minden más befektetés teljesítményét.

A befektetési alap

A befektetési alapok lényege, hogy a befektetők kisebb megtakarításait összegyűjti, így hatékonyabban tudja kezelni az összegyűjtött vagyont. Kisebb összegekkel ugyanis bizonyos befektetések egyáltalán nem elérhetők, vagy nem hatékonyan. Másrészt a kisbefektetők általában nem szakemberek, nem értenek pénzük forgatásához.

A befektetési alapokban a vagyon kezelését szakemberek végzik, akik munkájukért díjat számolnak fel. Magyarországon is sok száz befektetési alap van, amelyek nagyon különböző befektetési termékekbe befektetnek (részvény, kötvény, ingatlan stb.). Különböző a kockázatuk és a hozamuk, különböző időtávra ajánlják őket.

A részvény

A részvények vállalatokban megtestesülő tulajdonrészt jelentenek .Olyan üzletrészek, amelyek szabadon adhatók és vehetők. Egy részük nyilvános piacokon is, általában tőzsdéken. Árfolyamukat teljes mértékben a kereslet és kínálat határozza meg, ezért rendkívüli mértékben képes ingadozni. Előfordulhat, hogy rövid idő alatt megkétszereződik, vagy felére esik. A részvényeket tehát a magas kockázat jellemzi. A hozam vagy a veszteség eshetősége egyaránt magas.

A biztosítás

A biztosítások alapgondolata, hogy egy szerényebb rendszeres díj fejében a biztosított kap egy nagyobb összeget, ha nagy baj éri. Mivel mindig csak a biztosítottak egy része kerül bajba, ezért ezt a nagyobb kifizetést a többiek rendszeres, kisebb összegű befizetései fedezik. (Megoszlik a kockázat.)

A modern életbiztosítások azonban sokszor egyben befektetések is, megtakarítás jellegű életbiztosítások. Ami azt jelenti, hogy a biztosítás lejártakor a biztosított visszakap egy hozamokkal növelt összeget.

Lásd: 08. Mindent a biztosításokról

A pénztárak

A pénztárak a befektetési alapokhoz hasonlóan sok kisebb befizetés összegyűjtésére szolgálnak. Általában szakosodtak egy fontosabb területre, Magyarországon vannak például egészségbiztosítási és nyugdíjbiztosítási pénztárak. A pénztártagok egy meghatározott céllal takarékoskodnak, és a pénztárból való kifizetés is csak ehhez kapcsolódóan, bizonyos esetekben lehetséges.

Ez hátránynak tűnhet, de egyben előny is lehet azoknak, akik nehezen szorítják rá saját magukat a rendszeres, fegyelmezett takarékoskodásra.

Az állam a rendszeres és hosszú távú befektetéseket több esetben is adókedvezményekkel támogatja. Ezekről a kilencedik fejezetben volt szó.

Lásd: 9. Speciális élethelyzetek, kedvezmények, támogatások, 10. A nyugdíj- és egészségügyi célú előtakarékoskodás

5. Brókercégek, számlák, költségek, kockázatok

A legtöbb befektetés megvásárlásához valamilyen pénzügyi közvetítő intézményt kell igénybe vennünk, például bankot, brókercéget (pontosabban befektetési szolgáltatót) vagy biztosítót . Ezek munkájukért, a számla vezetésért, a tranzakciókért rendszerint valamilyen díjat számolnak fel. Ezeknek a szolgáltatásoknak is megvan a piaca, így mindig javasolt összehasonlítani többféle ajánlatot.

A pénzügyi közvetítők csődje is jelent a számunkra kockázatot, így a megfelelő közvetítő kiválasztása is felelősségteljes feladat. Ezt a kockázatot a Befektető-védelmi Alap biztosítása csökkenti.

Különösen vigyáznunk kell arra is, hogy ne válasszunk olyan befektetési szolgáltatót, amelyik nem is létezik. Sokan válhatnak bűncselekmény áldozatává úgy, hogy a csalók magukat hivatalosan bejegyzett szolgáltatónak adják ki. Ezek kiszűrésében sokat segíthet a Magyar Nemzeti Bank és annak adatbázisai.

Lásd: 13. A pénzügyi csalások elkerülése

6. Különösen kockázatos befektetések

Ma már a magyar befektetők számára rengeteg külföldi befektetési termék is elérhető. Számos külföldi cég is kínálja szolgáltatásait és termékeit Magyarországon vagy az interneten. Egyes befektetési formák azonban kiemelten kockázatosak. Ilyenek például az úgynevezett származékos termékek, az árupiaci termékek, a deviza üzletek (FX), különböző internetes befektetési társulások.

Mindig vannak új megoldások, új találmányok, az utóbbi időben például a kriptodevizák (mint a bitcoin) vagy a crowd financing (internetes csoportos finanszírozás). Ezek többsége különösen veszélyes, a magyar hatóságok nem felügyelik, a magyar jogrend esetleg nem is ismeri. Így ha panaszunk, vitánk van, sokszor nincs is kihez fordulni. Ez nem azt jelenti, hogy az új megoldások mindig veszélyesek, inkább azt, hogy a szokásosnál nagyobb körültekintéssel kell esetükben eljárni.

A származékos termékek lehetővé teszik, hogy egy bizonyos összeggel annak többszörösét élő mögöttes terméket, például részvényt vagy árut vásárolhassunk. Ez abban az esetben jó, ha az árfolyam az általunk várt irányba mozdul el, mert ilyenkor a nyereségünk is többszöröződik. Ha viszont a mozgás kedvezőtlen a számunkra, akkor a veszteségeink is megsokszorozódnak. Még további pénzt is követelhetnek rajtunk a veszteség fedezésére. Egyes felmérések szerint a kisbefektetők 70-90 százaléka is a vesztesek között lehet. Vagyis ezeken az ügyleteken a pénzük nagy részét vagy egészét elbukják.

Egyes modern befektetési szolgáltatások, technikai megoldások ma már lehetővé teszik, hogy bárki, szinte bármilyen kis összeggel befektessen szinte bármilyen kockázatos termékbe. Tipikusan ilyen alkalmazás például a híres Robinhood, de a példát mások is követik. Ezek segítségével sok laikus, hozzá nem értő befektető kezdett az utóbbi időben kockázatos befektetésekbe.

7. Hogyan érint téged a forint árfolyama?

Gyakran hallhatjuk a hírekben, hogy a forint erősödik vagy gyengül. Tudod, más országok valutái mennyit érnek forintban? Mekkora változás jellemző, és hogyan érinti a befektetésed értékét? Mi mozgatja a devizaárfolyamokat?

Ma már a befektetések nagy része devizában történik, hiszen külföldön sokkal nagyobb a kínálat befektetési termékekből, mint Magyarországon. Vannak, akik a forint gyengülése ellen szeretnének védekezni, megint mások külföldi utakra vagy beszerzésekre devizában takarékoskodnak.

A forint jelenleg gyengébb, mint pár évvel vagy egy-két évtizeddel ezelőtt, vagyis a külföldi devizák többsége, mint az euró, dollár, többe kerül. Számos oka lehet ennek, például az eltérő inflációs ütem, vagy a magyar exportőrök segítésére törekvő, a lassú leértékelődés ellen nem küzdő hazai gazdaságpolitika. A forint gyengülése az importtermékek drágulását, a nyaralás árának emelkedését okozza. Az üzemanyagon és járművek, egyes gépek, berendezések árán keresztül a többi termék árába is beépülhet, így általános inflációt okoz. (Árszínvonal-emelkedést.) De időről időre az ellenkezője is előfordul, vannak erősödő szakaszok a forint életében.

A változások rövid távon rendszerint nem nagyok, ritkán érik el a napi egy százalékot. A forint leértékelődése felértékeli a külföldi devizában vásárolt befektetéseket. A felértékelődő forint pedig olcsóbbá teszi az importált árukat és a külföldi költéseinket.

Grafikon: euró/forint árfolyam 10 évre (Tradingview.com)

Grafikon: euró/forint árfolyam 10 évre (Tradingview.com)Grafikon: euró/forint árfolyam 10 évre (Tradingview.com)

A befektetések adózása

Első lépésként érdemes azt megnézni, hogy milyen jövedelemtípus alá tartozik a megkapott jövedelem. Befektethetjük a pénzt például értékpapírokba, kaphatunk osztalékot, dolgozói részvényt, befektethetjük ingatlanba (ennek adózási szabályait itt ismertettük), vagy akár kriptovalutákba. Vásárolhatunk állampapírokat, tarthatjuk a pénzt tartós befektetési számlán is akár. Fontos vizsgálni, hogy mik a szerzés körülményei (például külföldről kapjuk-e, kitől, milyen körülmények, feltételek fennállásakor). A legtöbb esetben eme jövedelmek adókötelesek, 15 százalék szja (személyi jövedelemadó), illetve bizonyos esetekben 15,5 százalék szociálishozzájárulásiadó-kötelezettség merül fel.

Az esetek többségében már a kifizető levonja a szükséges adóelőlegeket és a kifizetésről, valamint a levont adókról kapunk egy igazolást, ami alapján majd be kell vallani az adóköteles jövedelmet. Vannak olyan eshetőségek is, amikor a kifizető csak szja-t von le (például önkéntes pénztári kifizetések) és nekünk kell a bevallásban rendezni a szociális hozzájárulási adót és megfizetni a bevallás benyújtási határidejéig. Vannak olyan esetek is, amikor csak szja kötelezettség merül fel, de szochot nem kell fizetni, ilyenek például az ellenőrzött tőkepiaci ügyletek.

Ajánlott irodalom: Hogyan takarékoskodjunk lakásra? Mikortól érdemes rendszeresen félretenni?

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára. Sok éves tapasztalattal a hátunk mögött elérkezettnek láttuk az időt arra, hogy szintet lépjünk és egy olyan lehetőséget kínáljunk Önöknek, amelynek segítségével egyes témakörök elismert szakértőinek - így többek között Bod Péter Ákos, Pogátsa Zoltán, Darvas Zsolt, László Csaba, Prinz Dániel vagy Szakonyi Péter - véleményeihez, mélyelemzéseihez, neves újságírók által készített egyedi tartalmakhoz jutnak hozzá. Ennek formája egy ELŐFIZETÉS, mely egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között klubtagságot, webinárumokon való részvételt, a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.

Előfizetőink naponta 4-6 unikális, máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá, cikkenként nagyjából 10 forintért, havonta és laponként 745 forintért.

Cikkeink túlnyomó többsége azonban továbbra is szabadon olvasható marad.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Jól jönne 1,5 millió forint?

A Bank360.hu és a Privátbankár kalkulátora alapján az alábbi induló törlesztőkre számíthatsz a THM-plafon után, ha 1,5 millió forintra van szükséged 60 hónapra: az Erste Bank személyi kölcsöne 32 418 forintos törlesztőrészlettel lehet a tiéd. A Cetelemnél 32 738 forint, a K&H-nál pedig 33 912 forint a törlesztőrészlet. Más kölcsönt keresel? Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok ajánlatait!

Személyes pénzügyek Itt van, hogy pontosan mikor utalják idén a nyugdíjakat
Baka F. Zoltán | 2021. január 15. 09:47
Három hónap lesz majd, amikor eltér a rendtől a kifizetések időzítése.
Személyes pénzügyek Szép számmal voltak magyarok, akik még a járvány alatt is gazdagodtak - itt a legfrissebb privátbanki körkép!
Csabai Károly | 2021. január 13. 06:07
Nemcsak a hazai privátbanki szolgáltatók által kezelt vagyonok gyarapodtak két számjeggyel 2020-ban, hanem az ügyfelek száma is megugrott. E válsághelyzetben szokatlan jelenség oka, hogy a Covid-19 miatt március közepén elrendelt globális veszélyhelyzet hatására annyira olcsóvá váltak a befektetések, hogy nem kevesen gondolták úgy, most időszerű beszállniuk, akár a kockázatosabb eszközökbe is, mint például a részvényekbe. Ám, hogy e pozitív tendencia az idén folytatódik-e, az elsősorban attól függ, sikerül-e a gazdaságnak visszatérnie a rendes kerékvágásba – derül ki legfrissebb, exluzív privátbanki felmérésünkből.
Személyes pénzügyek 5 milliárd marad a zsebekben, ingyenesen intézhetünk több ügyet is
MTI | 2021. január 10. 12:53
Január 1-től évi másfél millió államigazgatási ügy intézése vált ingyenessé, idéntől ugyanis illetékmentesek az elsőfokú közigazgatási eljárások - közölte Izer Norbert, a Pénzügyminisztérium adóügyekért felelős államtitkára az MTI-vel.
Személyes pénzügyek 400 ezer forint közelébe ért a bruttó átlagfizetés tavaly októberben
MTI | 2021. január 6. 10:11
8,8 százalékkal volt magasabb, mint az egy évvel korábbi.
Személyes pénzügyek Elektromos bringára ad pénzt az állam - indul az újabb pályázati kör
Privátbankár.hu | 2021. január 3. 08:50
Az Innovációs és Technológiai Minisztérium elektromos rásegítésű kerékpárok megvásárlását támogató kiírásának második körében 2021. január 4. és 8. között várják a pályázatokat. 
Személyes pénzügyek Novemberben – még – kellett a magyar munkaerő Ausztriában
Eidenpenz József | 2021. január 1. 06:11
A márciusihoz képest sokkal kevesebb munkahely szűnt meg az újabb korlátozásokat, lezárást hozó novemberben Ausztriában. A magyar foglalkoztatottak száma pedig csak csekély mértékben csökkent, bár ezzel is csúcstartók lettünk. A karácsony utáni harmadik lezárással azonban tovább romolhat a helyzet.
Személyes pénzügyek Biztosítások: több fontos határidő is most jár le
MTI | 2020. december 27. 08:35
December 31-e a kötelező gépjármű-felelősségbiztosítások (kgfb) egy részénél, és a nyugdíjbiztosításoknál is fontos határnap - hívja fel a figyelmet a Független Biztosítási Alkuszok Magyarországi Szövetsége (FBAMSZ).
Személyes pénzügyek Az egzotikus úticélok száma a különféle tiltó intézkedések miatt alaposan lecsökkent
Szarvas György | 2020. december 26. 12:19
A hagyományos téli üdülőhelyek mellett az elmúlt években alaposan divatba jöttek az egzotikus helyszínek, melyek valóban alkalmat kínálnak arra, hogy aki akar, el tudjon „menekülni” a télből a nyárba, maga mögött tudja hagyni a hagyományos karácsonyi ünnepeket. A koronavírus-járvány miatt persze sok mindent megváltoztatott, azonban úgy tűnik, hogy az elszánt utazókat ez sem tántorítja el, hogy útra keljenek. 
Személyes pénzügyek Mennyi hitelt vehet fel egy nyugdíjas 2021-ben?
Privátbankár.hu | 2020. december 24. 12:44
A nyugdíjak januártól a jövőre várt infláció mértékével összhangban 3 százalékkal emelkednek. Mit jelent ez azoknak az időseknek, akik hiteligénylést terveznek? Mekkora hitelösszeggel számolhatnak, illetve mennyit számít esetükben a 13. havi nyugdíj visszaépítése? Ezekre a kérdésekre keresték a választ a Bank360.hu elemzői.
Személyes pénzügyek A járvány ellenére sokan kerülnek utcára
Privátbankár.hu | 2020. december 23. 06:49
A tiltás lejárta után, a harmadik negyedévben közel annyi ingatlant űrítettek ki, mint 2019 egészében.
Friss
hírlevél