<img height="1" width="1" style="display:none" src="https://www.facebook.com/tr?id=947887489402025&amp;ev=PageView&amp;noscript=1">
17p

Mi lenne a Kétfarkú Kutya Párt válasza a válságra? Kik a szavazóik? Legközelebb már bejuthatnak a Parlamentbe?

Online Klasszis Klubtalálkozó élőben Kovács Gergellyel, a párt társelnökével - vegyen részt és kérdezzen Ön is!

2023. február 2. 15:30

A részvétel ingyenes, regisztráljon itt!

Mi vajon a megtakarítás és a befektetés közötti különbség? Milyen befektetési lehetőségek között választhatunk? Milyen fontosabb elveket kell figyelembe vennünk a pénzünk elhelyezésénél?

1. A megtakarítástól a befektetésig

Sokszor halljuk, hogy félre kell tennünk a pénzünkből valamilyen formában rendkívüli esetekre, nagy kiadásokra. De mi vajon a megtakarítás, a takarékoskodás és a befektetés közötti különbség?

Megtakarítás lehet bármely olyan pénzösszeg, amelyet nem költünk el, hanem későbbre tartalékolunk, félreteszünk, megspórolunk.

A takarékoskodás, spórolás azt jelenti, hogy rendszeresen megtakarítunk, megtakarításokat halmozunk fel. Lehet, hogy ezek a pénzek egyszerűen csak a pénztárcánkban maradnak, vagy a fiókban, vagy egy nem kamatozó folyószámlán.

Befektetéssé akkor válnak, ha olyan pénzügyi termékbe, vagy más befektetési célú dologba tesszük ezt a pénzt, amely valamilyen bevételt, jövedelmet is hoz. A befektetés tehát a pénz gyarapítása céljából történő elhelyezését jelenti.

A megtakarítás a jövedelemnek az a része, amelyet nem költenek el fogyasztási célokra, míg a befektetés egy meghatározott pénzösszeg általában hosszabb távú felhasználása annak gyarapítása céljából. Ez jellemzően valamilyen pénzügyi eszköz – pl. bankbetét, részvény, kötvény –, vagy valamilyen értékálló tárgy, ingatlan megvásárlását jelenti fogalmaz az MNB.

2. A kockázat, a hozam és a likviditás összefüggése

Befektetési háromszögnek vagy mágikus háromszögnek is nevezik azt, hogy a befektetések mérlegelésénél három nagyon fontos tényezőt ajánlatos figyelembe venni. A hozamot, a kockázatot és a likviditást.

A hozam

A hozam, a várható profit az a mérték, amellyel a várakozásunk szerint a befektetés növelni fogja az értékét a jövőben. Persze ezt nem mindig könnyű meghatározni, sokféle befektetésnél nagyon tág határok között változhat. A lottószelvény, ha befektetésnek tekintjük, várható hozama közel mínusz 100 százalék, mivel nagy valószínűséggel elveszítjük a teljes ráfordított pénzt. Az állampapíroknál viszont közel száz százalékos valószínűséggel számíthatunk arra, hogy visszakapjuk, plusz az előre meghatározott feltételek szerint, például évi öt százalékkal fog gyarapodni a pénzünk.

A befektetések mágikus háromszöge. (Magic triangle)
A befektetések mágikus háromszöge. (Magic triangle)

A kettő között sokféle más befektetési forma van, mint vállalati kötvények, részvények, változó kamatozású értékpapírok, amelyek várható hozama tág határok között mozoghat. Ennek ellenére végig kell gondolnunk, hogy milyen várható kimenetelei lehetnek a befektetésnek. Ennek ismeretében tudjuk mérlegelni, hogy a várható hozammal arányban áll-e a kockázat.

A kockázat

A kockázat annak a valószínűségét jelenti, hogy a pénzünket, vagy annak egy részét nem fogjuk visszakapni. Ha például egy tízezer forintos bankjegyet felejtünk egy utcai padon, közel száz százalék a valószínűsége annak, hogy másnap már nem találjuk ott. Ha egy válságban, nehéz helyzetben levő vállalat értékpapírjaiba fektetünk, akkor is elképzelhető, hogy a csődkockázat igen magas, például 70-90 százalékos. Csőd vagy megszűnés esetén pedig a vállalat kötvényei, részvényei nullát is érhetnek.

Az állampapírok, államilag garantált bankbetétek és betétbiztosítási védelem (OBA) alá eső termékek esetében a kockázat viszont nagyon csekély, közel nullának szokták tekinteni.

A likviditás

A likviditás azt jelenti, hogyan, mennyi idő alatt, milyen egyéb feltételekkel tudunk hozzáférni a pénzünkhöz, ha majd szükségünk lesz rá. A folyószámlához, különösen, ha bankkártyánk is van hozzá, általában azonnal hozzá lehet férni. A részvények, kötvények, más tőzsdei termékek általában pár nap alatt pénzzé tehetők. A befektetési alapok befektetési jegyeinek egy része azonnal, más része pár nap alatt tehető pénzé, azaz likvidálható. De vannak olyanok is, amelyeknél hosszabb idejű, például féléves visszaváltási időszakot kötnek ki, mint egyes ingatlanalapoknál.

Nincsen ingyenebéd

A hozam, a kockázat és a likviditás egymással összefügg. A magas hozamhoz, vagy inkább annak lehetőségéhez magasabb kockázat tartozik, és fordítva. A nulla közeli kockázatú termékek általában nem fizetnek túl sokat, egy nagyon kockázatos részvény, árupiaci termék viszont meg is többszörözheti értékét. Az alacsony likviditásért, nehéz visszaválthatóságért a befektetők többnyire szintén magasabb hozamot várnak el.

Befektetések hozzávetőleges hozama, kockázata, likviditása (becslés)
Befektetések hozzávetőleges hozama, kockázata, likviditása (becslés)
Befektetések hozzávetőleges hozama, kockázata, likviditása (becslés)

A három tényező egyszerre nem lehet nagyon kedvező. Csodák nincsenek, vagy ahogy a befektetési piacon mondják, nincsen ingyen ebéd. A magas hozamú, alacsony kockázatú és jó likviditású termékek ideális kombinációja piaci körülmények közepette rendszerint nem létezik. Ha ugyanis lenne, mindenki csak azt venné, és gyorsan elfogyna. Vagy nagyon felmenne az ára, és ezzel erősen visszaesne a vele elérhető hozam.

Amikor egy többféle befektetésből álló befektetés-csomagot állítunk össze, azt a divatos portfólió néven szokták emlegetni. Egy tipikus portfólió például lehet egyharmad állampapír, egyharmad részvény és egyharmad bankbetét. Mások nagyobb mennyiségben tartanak ingatlant vagy nemesfémet is, esetleg régiségeket vagy más műtárgyakat.

3. Az egyéni célok, a kockázatviselési hajlandóság

Amikor befektetést választunk, általában egyéni céljaink és elképzeléseink szerint kell eljárnunk. A fiataloknak általában lehetnek hosszú távú céljai, mint a lakásvásárlás, családalapítás, a nyugdíjra való takarékoskodás. Ezek hosszabb távú befektetéseket tesznek lehetővé. Az idősebbek, a nyugdíjhoz közel állók vagy nyugdíjasok viszont inkább években, mint évtizedekben szoktak gondolkodni. Ezért a fiatalabbaknak a befektetési tanácsadók rendszerint több hosszabb távú és kockázatosabb befektetést, az idősebbeknek több állampapírt vagy más, alacsonyabb kockázatú terméket ajánlanak a portfóliójukba.

Az is sokat számít, hogy valakinek milyen az úgynevezett egyéni kockázatviselési hajlandósága. Vannak, akik jobban kedvelik vagy tűrik a kockázatot, nem csak az extrém sportokban, hanem a jobban ingadozó árfolyamú (volatilis), hektikusan változó értékű befektetéseket is szeretik. Mások előnyben részesítik azt, ha mindig biztonságban érzik magukat, illetve a pénzüket . Szeretnének inkább jobban aludni, akkor is, ha a várható hozamuk nem túl magas. Ezt is figyelembe kell venni a portfoliónk kialakításakor.

Befektetéseink kialakításakor tehát különösen az

–  életkorra,

–  a befektetési céljainkra és

–  a kockázatviselési képességünkre kell tekintettel lennünk.

4. A főbb befektetési formák

A befektetésnek sokféle módja van. A lehetséges célpontokat befektetési eszközöknek is nevezik.

A bankbetét

A bankbetétek lehetnek látra szólóak (folyószámlán), vagy lekötött betétek. A lekötésért cserébe magasabb kamatot fizet a bank. (A lekötött betétet is feltörhetjük idő előtt, és hozzájuthatunk a pénzünkhöz, de ekkor a plusz klamat elvész.) A magánszemélyek bankbetéteinek többsége az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) hatálya alá tartozik, így magas fokú védettséget élvez. Így a bankbetét alacsony kockázatú terméknek számít. A jelenlegi hozamkörnyezetben, az alacsony általános kamatszint mellett a hozama általában csekély.

Likviditása azonban magas, a bankbetétünkhöz többnyire bármely munkanapon hozzájuthatunk. A folyószámlánkhoz bankkártyánk és banki automata (ATM), vagy vásárlás, vagy azonnali átutalás segítségével pedig még hétvégén is.

Az állampapír

Az állampapír megvásárlásával az államnak adunk kölcsönt, előre meghatározott  időre. Ez az idő a futamidő, amely néhány hónaptól akár húsz-ötven évig is terjedő időtartamra való pénzlekötést is jelenthet. Ezért cserébe az állam rendszeresen kamatot fizet előre meghatározott időpontokban. Ez (plusz egy esetleges árfolyam-nyereség) lesz a vásárló nyeresége, szakszóval a hozam.

A kamat mértéke lehet előre meghatározott, azaz egy állampapír lehet fix kamatozású vagy változó kamatozású, például az előző évi infláció (ez a változó rész) plusz egy előre meghatározott mértékű kamatprémium. Futamidő szempontjából megkülönböztetünk kincstárjegyet, amely egy éves vagy annál rövidebb lejáratú, és államkötvényt, amely egy évnél hosszabb futamidejű. Az állampapír névérték alatt (azaz diszkont áron) is megvásárolható, ebben az esetben lejáratkor a névértéket fizetik vissza, mint például a diszkont kincstárjegyek esetében.

Itthon különösen kedvező feltételeket kínálnak a hazai magánbefektetők számára, amelyek így az egyéb, hasonló kockázatú befektetéseknél magasabb hozamot biztosítanak.

  • Új állampapírokat hoztak forgalomba 2022. szeptember 29-től. A Prémium Magyar Állampapír az első kamatperiódusban fix, évi 11,75 százalék kamatot fizet. Majd a második kamatperiódustól az előző évi átlagos fogyasztói árindex felett sorozattól függően 0,75, illetve 1,50 százalék a kamatprémium.
  • Az Egyéves Magyar Állampapír (1MÁP) kamata 2022 októberében 7,00 százalék.
  • Újra kínálnak 2022. szeptember 29-től Bónusz Magyar Állampapír néven egy változó kamatoozású állampapírt, amelynek kamata az első kamatperiódusnál fix 11,32 százalék. (A kamat diszkont kincstárjegyek kamatától függ.)

A legtöbb állampapírt már nem nyomtatják ki, csak értékpapír-számlán nyilvántartva létezik. (Kivéve a postákon kapható Magyar Állampapír Pluszt és Kincstári Takarékjegyet, és a MÁP Plusz nyomtatott verzióját.) A legtöbb állampapír online is megvásárolható. 

Az állampapírok világszerte a legnagyobb biztonságú befektetési termékeknek számítanak, főleg az adott állam saját devizájában kibocsájtva. (Elvileg bármely ország képes ugyanis adóbevételekből, vagy pótlólagos pénzkibocsátással, úgynevezett pénznyomtatással finanszírozni saját devizájú államkötvényeit. De ugyanezt nem tudja megtenni más devizában, például euró- vagy dollárkötvényeivel.)

Az államkötvény az az irányadó befektetés, az etalon, amelynek kockázatát a gyakorlatban nullának szokták tekinteni. Ehhez mérik minden más befektetés teljesítményét.

A befektetési alap

A befektetési alapok lényege, hogy a befektetők kisebb megtakarításait összegyűjti, így hatékonyabban tudja kezelni a vagyont. Kisebb összegekkel ugyanis bizonyos befektetések egyáltalán nem elérhetők, vagy nem hatékonyan, nem olcsón. Másrészt a kisbefektetők általában nem szakemberek, nem értenek pénzük forgatásához.

A befektetési alapokban a vagyon kezelését szakemberek végzik, akik munkájukért díjat számolnak fel. Magyarországon is sok száz befektetési alap van, amelyek nagyon különböző befektetési termékekbe befektetnek. Különböző a kockázatuk és a hozamuk, különböző időtávra ajánlják őket. Vannak:

  • részvényalapok,
  • kötvényalapok,
  • vegyes alapok,
  • pénzpiaci alapok,
  • ingatlanalapok.

A részvény

A részvények oylan értékpapírok, amelyek vállalatokban megtestesülő tulajdonrészeket képviselnek, és szabadon adhatók és vehetők. Egy részük nyilvános tőkepiacokon is, általában a tőzsdéken. Árfolyamukat rendszerint a piac, a kereslet és kínálat határozza meg, ezért is rendkívüli mértékben képes ingadozni. Előfordulhat, hogy rövid idő alatt megkétszereződik, vagy felére esik. A részvényeket tehát a magas kockázat jellemzi. A hozam vagy a veszteség eshetősége egyaránt magas.

A társaságok nyereségükből gyakran kifizetnek egy részt a befektetőknek, ezt hívják osztaléknak. Mások újra befetketik, beruháznak, bővítik a tevékenységüket a nyereségből. A részvények után tehát árfolyamnyereségből és osztalékból származó nyereséghez is hozzájuthatunk.

A biztosítás

A biztosítások alapgondolata, hogy egy szerényebb rendszeres díj fejében a biztosított kap egy nagyobb összeget, ha nagy baj éri. Mivel mindig csak a biztosítottak egy része kerül bajba, ezért ezt a nagyobb kifizetést a többiek rendszeres, kisebb összegű befizetései fedezik. (Megoszlik a kockázat.)

A modern életbiztosítások azonban sokszor egyben befektetések is, megtakarítás jellegű életbiztosítások. Ami azt jelenti, hogy a biztosítás lejáratakor a biztosított visszakap egy hozamokkal növelt összeget.

Bővebben lásd: 08. Mindent a biztosításokról

A pénztárak

A pénztárak a befektetési alapokhoz hasonlóan sok kisebb befizetés összegyűjtésére, közös kezelésére szolgálnak. De általában szakosodtak egy fontosabb területre, vannak például egészségbiztosítási és nyugdíjbiztosítási pénztárak, és rendszeres befizetést követelnek meg tagjaiktól. A pénztártagok egy meghatározott céllal takarékoskodnak, és a pénztárból való kifizetés is csak ehhez kapcsolódóan, bizonyos esetekben lehetséges.

Ez hátránynak tűnhet, de egyben előny is lehet azoknak, akik nehezen szorítják rá saját magukat a rendszeres, fegyelmezett takarékoskodásra. Az állam pedig a rendszeres és hosszú távú befektetéseket több esetben is adókedvezményekkel támogatja. Ezekről a kilencedik és tizedik fejezetben volt szó:

5. Brókercégek, számlák, költségek, kockázatok

A legtöbb befektetés megvásárlásához valamilyen pénzügyi közvetítő intézményt kell igénybe vennünk, például bankot, brókercéget (pontosabban befektetési szolgáltatót) vagy biztosítót . Ezek munkájukért a számlavezetés és a tranzakciók díján keresztül rendszerint valamilyen díjat számolnak fel. Ezeknek a szolgáltatásoknak is megvan a piaca, így mindig javasolt összehasonlítani többféle ajánlatot.

A pénzügyi közvetítők csődje is jelent a számunkra kockázatot, így a megfelelő közvetítő kiválasztása is felelősségteljes feladat. Ezt a kockázatot a Befektető-védelmi Alap biztosítása csökkenti.

Különösen vigyáznunk kell arra is, hogy ne válasszunk olyan befektetési szolgáltatót, amelyik nem is létezik. Sokan válhatnak bűncselekmény áldozatává úgy, hogy a csalók magukat hivatalosan bejegyzett szolgáltatónak adják ki. Ezek kiszűrésében sokat segíthet a Magyar Nemzeti Bank és annak adatbázisai.

Lásd: 13. A pénzügyi csalások elkerülése

6. Különösen kockázatos befektetések

Ma már a magyar befektetők számára rengeteg külföldi befektetési termék is elérhető. Számos külföldi cég is kínálja szolgáltatásait és termékeit Magyarországon vagy az interneten. Egyes befektetési formák azonban kiemelten kockázatosak. Ilyenek például az úgynevezett származékos termékek, az árupiaci termékek, a deviza üzletek (FX), különböző internetes befektetési társulások.

Mindig vannak új megoldások, új találmányok, az utóbbi időben például a kriptodevizák (mint a bitcoin, az ether) vagy a crowd financing (internetes csoportos finanszírozás). Ezek többsége különösen veszélyes, a magyar hatóságok nem felügyelik, a magyar jogrend esetleg nem is ismeri. Így ha panaszunk, vitánk van, sokszor nincs is kihez fordulni. Ez nem azt jelenti, hogy az új megoldásokat nem választhatjuk, de azt igen, hogy a szokásosnál jóval nagyobb körültekintéssel kell esetükben eljárni.

A származékos termékek lehetővé teszik, hogy egy bizonyos összeggel annak többszörösét élő mögöttes terméket, például részvényt, devizát vagy árut vásárolhassunk. Ez abban az esetben jó, ha az árfolyam az általunk várt irányba mozdul el, mert ilyenkor a nyereségünk is többszöröződik. Ha viszont a mozgás kedvezőtlen a számunkra, akkor a veszteségeink is megsokszorozódnak. Még további pénzt is követelhetnek rajtunk a veszteség fedezésére. Különböző adatok szerint a kisbefektetők 70-90 százaléka is a vesztesek között lehet. Vagyis ezeken az ügyleteken a pénzük egy részét vagy egészét elveszítik.

Egyes modern befektetési szolgáltatások, technikai megoldások ma már lehetővé teszik, hogy bárki, szinte bármilyen kis összeggel befektessen szinte bármilyen kockázatos termékbe. Tipikusan ilyen alkalmazás például a híres Robinhood, újabban a Revolut, de a példát mások is követik. Egyre több brókercégnek is van könnyen kezelhető mobilalkalmazása. Ezek segítségével sok laikus, hozzá nem értő befektető kezdett az utóbbi időben kockázatos befektetésekbe.

A kriptovalutákról lásd: 15. Digitális pénzek, kriptodevizák, fintech-alkalmazások – mi a különbség?

7. Hogyan érint téged a forint árfolyama?

Gyakran hallhatjuk a hírekben, hogy a forint erősödik vagy gyengül. Tudod, más országok valutái mennyit érnek forintban? Mekkora változás jellemző, és hogyan érinti a befektetésed értékét? Mi mozgatja a devizaárfolyamokat?

Ma már a befektetések nagy része devizában történik, hiszen külföldön sokkal nagyobb a kínálat befektetési termékekből, mint Magyarországon. Ezen kívül vannak, akik a forint gyengülése ellen szeretnének védekezni, megint mások külföldi utakra vagy beszerzésekre devizában takarékoskodnak.

A forint jelenleg gyengébb, mint pár évvel vagy egy-két évtizeddel ezelőtt, vagyis a külföldi devizák többsége, mint az euró, dollár, többe kerül. Számos oka volt ennek, például az eltérő inflációs ütem, vagy a magyar exportőrök segítésére törekvő, a lassú leértékelődést támogató hazai gazdaságpolitika. Újabban pedig az energiaválság és a közelünkben folyó háború.

A forint gyengülése az importtermékek drágulását, a nyaralás árának emelkedését okozza. Az üzemanyagon és járművek, egyes gépek, berendezések árán keresztül a többi termék árába is beépülhet, így általános inflációt okoz. (Árszínvonal-emelkedést.) De időről időre az ellenkezője is előfordul, vannak erősödő szakaszok a forint életében.

A változások rövid távon, napi szinten rendszerint nem nagyok, ritkán érik el a napi egy százalékot. A forint leértékelődése felértékeli a külföldi devizában vásárolt befektetéseket. A felértékelődő forint pedig olcsóbbá teszi az importált árukat és a külföldi költéseinket.

Grafikon: euró/forint árfolyam 10 évre (Tradingview.com)

Az EUR/HUF árfolyam tíz évre (Tradingview.com)
Az EUR/HUF árfolyam tíz évre (Tradingview.com)

A befektetések adózása

Első lépésként érdemes azt megnézni, hogy milyen jövedelemtípus alá tartozik a megkapott jövedelem. Befektethetjük a pénzt például értékpapírokba, kaphatunk osztalékot, dolgozói részvényt, befektethetjük ingatlanba (ennek adózási szabályait itt ismertettük), vagy akár kriptovalutákba. Vásárolhatunk állampapírokat, tarthatjuk a pénzt tartós befektetési számlán is akár. Fontos vizsgálni, hogy mik a szerzés körülményei (például külföldről kapjuk-e, kitől, milyen körülmények, feltételek fennállásakor). A legtöbb esetben eme jövedelmek adókötelesek, 15 százalék szja (személyi jövedelemadó), illetve bizonyos esetekben 13 százalék szociális hozzájárulási adókötelezettség merül fel.

Az adómentes befektetést lehetővé tevő tbsz-számlákról itt írtunk

Az esetek többségében már a kifizető levonja a szükséges adóelőlegeket és a kifizetésről, valamint a levont adókról kapunk egy igazolást, ami alapján majd be kell vallani az adóköteles jövedelmet. Vannak olyan eshetőségek is, amikor a kifizető csak szja-t von le (például önkéntes pénztári kifizetések) és nekünk kell a bevallásban rendezni a szociális hozzájárulási adót és megfizetni a bevallás benyújtási határidejéig. Máskor csak szja-kötelezettség merül fel, de szocho-t nem kell fizetni, ilyenek például az ellenőrzött tőkepiaci ügyletek. Valamint előfordul, hogy nincs kifizetőhely, így mindent magunknak kell bevallani.

Kapcsolódó írásainkat lásd: Diákverseny felkészítő anyagok - tartalomjegyzék

Ajánlott irodalom: Hogyan takarékoskodjunk lakásra? Mikortól érdemes rendszeresen félretenni?

Személyes pénzügyek Biztos, hogy mindent tudsz a bankszámládról?
Privátbankár.hu | 2023. január 29. 12:49
Több szempontból is fókuszba kerülnek a mindennapi bankoláshoz köthető kiadások január végén. A jövőben olcsóbb lehet az úgynevezett alapbankszámla.
Személyes pénzügyek "Hónapról hónapra, napról napra élek" - így látják az inflációt az emberek
Bendl Vera – Izsó Márton | 2023. január 28. 14:38
Tejterméket egyre kevesebbet vesznek, százezreket hagynak ott nagybevásárlásnál, kezdik felélni tartalékaikat az emberek. Van, aki kapott béremelést, de mindenki tud említeni több olyan terméket is, amelynek az új ára nagyon érzékenyen érinti. Hogy melyek ezek, és hogyan reagálnak az emberek az inflációra, kiderül a videóból.
Személyes pénzügyek Hiába nőtt az átlagkereset, rossz hírt kaptak a lakáshitelesek
Privátbankár.hu | 2023. január 25. 17:23
Hiába nőtt az átlagbér, a lakáshitelesek mégsem örülhetnek – itt van, miért.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! Diákverseny 2023 tavasz - online találkozó regisztráció
Privátbankár.hu | 2023. január 25. 15:43
Regisztráció a február 22-i online találkozóra.
Személyes pénzügyek Immár tény: az infláció csúnyán megette a gáláns béremeléseket
Privátbankár.hu | 2023. január 25. 08:30
Bár a teljes munkaidőben alkalmazásban állók bruttó átlagkeresete novemberben mintegy tíz százalékkal volt magasabb, mint októberben, az infláció miatt havi szinten már csökkent a reálkereset.
Személyes pénzügyek Még mindig hullámvasúton ül a forint
Privátbankár.hu | 2023. január 23. 19:13
A forint az előző heti erősödését követően gyengüléssel indította a hetet  a főbb devizákkal szemben a bankközi devizakereskedelemben.
Személyes pénzügyek Szegényebb vármegyékben nehezebb hitelhez jutni
Privátbankár.hu | 2023. január 23. 08:16
A Bank360 elemzése a KSH kereseti adatait vetette össze a hitelbírálat módszertanával.
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis - Sikeres jelentkezés!
Privátbankár.hu | 2023. január 22. 14:23
A jelentkezésedet sikeresen megerősítetted, regisztrációd sikeres!
Személyes pénzügyek Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis - Jelentkezés megerősítése szükséges!
Privátbankár.hu | 2023. január 22. 14:09
Köszönjük, hogy jelentkeztél a Legyél Te is Pénzügyi Junior Klasszis! versenyre! FONTOS: kérjük, erősítsd meg jelentkezésedet!
Személyes pénzügyek Matolcsy György előírta, hány helyen vehetünk fel készpénzt
Privátbankár.hu | 2023. január 18. 09:26
A Magyar Nemzeti Bank (MNB) elnökének friss rendelete meghatározza, hogy egy banknak – attól függően, hogy hány betéti és hitelkártyát bocsátott ki – hány ATM-et kell működtetnie egy fővárosi kerületben, egy vármegyeszékhelyen és a további településeken, ezeken belül a városokban.
hírlevél
Ingatlantájoló
Együttműködő partnerünk: 4iG