Lapunk Minőségi Újságírás díjat kapott 2020. júliusában

Mi vajon a megtakarítás és a befektetés közötti különbség? Milyen befektetési lehetőségek között választhatunk? Milyen fontosabb elveket kell figyelembe vennünk a pénzünk elhelyezésénél?

1. A megtakarítástól a befektetésig

Mi vajon a megtakarítás, a takarékoskodás és a befektetés közötti különbség? Megtakarítás lehet bármely olyan pénzösszeg, amelyet nem költünk el, hanem későbbre tartalékolunk, félreteszünk, megspórolunk. A takarékoskodás, spórolás azt jelenti, hogy rendszeresen megtakarítunk, megtakarításokat halmozunk fel. Lehet, hogy ezek a pénzek egyszerűen csak a pénztárcánkban maradnak, vagy a fiókban, vagy egy nem kamatozó folyószámlán. Befektetéssé akkor válnak, ha olyan pénzügyi termékbe, vagy más befektetési célú dologba tesszük ezt a pénzt, amely valamilyen bevételt, jövedelmet is hoz. A befektetés tehát a pénz gyarapítása céljából történő elhelyezését jelenti.

A megtakarítás a jövedelemnek az a része, amelyet nem költenek el fogyasztási célokra, míg a befektetés egy meghatározott pénzösszeg általában hosszabb távú felhasználása annak gyarapítása céljából. Ez jellemzően valamilyen pénzügyi eszköz – pl. bankbetét, részvény, kötvény –, vagy valamilyen értékálló tárgy, ingatlan megvásárlását jelenti fogalmaz az MNB.

2. A kockázat, a hozam és a likviditás összefüggése

Befektetési háromszögnek vagy mágikus háromszögnek is nevezik azt, hogy a befektetések mérlegelésénél három nagyon fontos tényezőt kell figyelembe kell venni. A hozamot, a kockázatot és a likviditást.

A hozam

A hozam, a várható profit az a mérték, amellyel a várakozásunk szerint a befektetés növelni fogja az értékét a jövőben. Persze ezt nem mindig könnyű meghatározni, sokféle befektetésnél nagyon tág határok között változhat. A lottószelvény, mint befektetés várható hozama mínusz 100 százalék, vagyis nagy valószínűséggel elveszítjük a teljes ráfordított pénzt. Az állampapíroknál viszont közel száz százalékos valószínűséggel számíthatunk arra, hogy az előre meghatározott feltételek szerint, például évi öt százalékkal fog gyarapodni a pénzünk.

A befektetések mágikus háromszöge. (Magic triangle)A befektetések mágikus háromszöge. (Magic triangle)

A kettő között sokféle más befektetési forma van, mint vállalati kötvények, részvények, változó kamatozású értékpapírok, amelyek várható hozama tág határok között mozoghat. Ennek ellenére végig kell gondolnunk, hogy milyen várható kimenetelei lehetnek a befektetésnek. Ennek ismeretében tudjuk mérlegelni, hogy a várható hozammal arányban áll-e a kockázat.

A kockázat

A kockázat annak a valószínűségét jelenti, hogy a pénzünket, vagy annak egy részét nem fogjuk visszakapni. Ha például egy tízezer forintos bankjegyet felejtünk egy utcai padon, közel száz százalék a valószínűsége annak, hogy másnap már nem találjuk ott. Ha egy válságban, nehéz helyzetben levő vállalat értékpapírjaiba fektetünk, akkor is elképzelhető, hogy a csődkockázat Igen magas, például 70-90 százalékos. Csőd vagy megszűnés esetén pedig a vállalat kötvényei, részvényei nullát is érhetnek.

Az állampapírok, államilag garantált bankbetétek, betétbiztosítási védelem alá eső termékek esetében a kockázat viszont közel nulla.

A likviditás

A likviditás azt jelenti, hogyan, mennyi idő alatt, milyen egyéb feltételekkel tudunk hozzáférni a pénzünkhöz, ha majd szükségünk lesz rá. A folyószámlához, különösen, ha bankkártyánk is van hozzá, általában azonnal hozzá lehet férni. A részvények, kötvények, más tőzsdei termékek általában pár nap alatt pénzzé tehetők. A befektetési alapok befektetési jegyeinek egy része azonnal, más része pár nap alatt tehető pénzé, azaz likvidálható. De vannak olyanok is, amelyeknél hosszabb idejű, például féléves visszaváltási időszakot kötnek ki, mint egyes ingatlanalapoknál.

Nincsen ingyenebéd

A hozam, a kockázat, és a likviditás egymással összefügg. A magas hozamhoz, vagy inkább annak lehetőségéhez magasabb kockázat tartozik, és fordítva. A nulla közeli kockázatú termékek általában nem fizetnek túl sokat, egy nagyon kockázatos részvény, árupiaci termék viszont meg is többszörözheti értékét. Az alacsony likviditásért, nehéz visszaválthatóságért a befektetők többnyire szintén magasabb hozamot várnak el.

Befektetések hozzávetőleges hozama, kockázata, likviditása (becslés)

Befektetések hozzávetőleges hozama, kockázata, likviditása (becslés)Befektetések hozzávetőleges hozama, kockázata, likviditása (becslés)

A három tényező egyszerre nem lehet nagyon kedvező. Csodák nincsenek, vagy ahogy a befektetési piacon mondják, nincsen ingyen ebéd. A magas hozamú, alacsony kockázatú és jó likviditású termékek ideális kombinációja piaci körülmények közepette rendszerint nem létezik. Ha ugyanis lenne, mindenki csak azt venné, és gyorsan elfogyna. Vagy felmenne az ára, és ezzel csökkenne a vele elérhető hozam.

Amikor egy többféle befektetésből álló befektetés-csomagot állítunk össze, azt a divatos portfólió néven szokták emlegetni. Egy tipikus portfólió például lehet egyharmad állampapír, egyharmad részvény és egyharmad bankbetét. Mások nagyobb mennyiségben tartanak ingatlant vagy nemesfémet is, esetleg régiségeket vagy más műtárgyakat.

3. Az egyéni célok, a kockázatviselési hajlandóság

Amikor befektetést választunk, általában egyéni céljaink és elképzeléseink szerint kell eljárnunk. A fiataloknak általában lehetnek hosszú távú céljai, mint a lakásvásárlás, családalapítás, a nyugdíjra való takarékoskodás. Ezek hosszabb távú befektetéseket tesznek lehetővé. Az idősebbek, a nyugdíjhoz közel állók vagy nyugdíjasok viszont inkább években, mint évtizedekben szoktak gondolkodni. Ezért a fiatalabbaknak a befektetési tanácsadók rendszerint több hosszabb távú és kockázatosabb befektetést, az idősebbeknek több állampapírt vagy más alacsonyabb kockázatú terméket ajánlanak a portfóliójukba.

Az is sokat számít, hogy valakinek milyen az úgynevezett kockázatviselési hajlandósága. Vannak, akik jobban kedvelik vagy tűrik a kockázatot, nem csak az extrém sportokban, hanem a jobban ingadozó árfolyamú (volatilis), hektikusan változó értékű befektetéseket is szeretik. Mások előnyben részesítik azt, ha mindig biztonságban érzik magukat, illetve a pénzüket . Szeretnének inkább jobban aludni, akkor is, ha a várható hozamuk nem túl magas. Ezt is figyelembe kell venni a portfoliónk kialakításakor.

Befektetéseink kialakításakor tehát különösen az

–  életkorra,

–  a befektetési céljainkra és

–  a kockázatviselési képességünkre tekintettel kell lennünk.

4. A főbb befektetési formák

Amint említettük, a befektetés a pénzünk elhelyezése annak igényével, hogy értéke gyarapodjon, hozamot, profitot, jövedelmet termeljen. Ennek sok módja van, a lehetséges célpontokat befektetési eszközöknek is nevezik.

A bankbetét

A bankbetétek lehetnek látra szólóak (folyószámlán), vagy lekötött betétek. A lekötésért cserébe magasabb kamatot fizet a bank. (A lekötött betétet is feltörhetjük idő előtt, ekkor a plusz klamat elvész.) A magánszemélyek bankbetéteinek többsége az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) hatálya alá tartozik, így magas fokú védettséget élvez. Így a bankbetét alacsony kockázatú terméknek számít. A jelenlegi hozamkörnyezetben, az alacsony általános kamatszint mellett általában hozama minimális. Likviditása azonban magas, a bankbetétünkhöz többnyire bármely munkanapon hozzájuthatunk. A bankkártyánk és banki automata (ATM), vagy vásárlás segítségével pedig még hétvégén is.

Az állampapír

Az állampapír megvásárlásával az államnak adunk kölcsönt, előre meghatározott  időre. Ez az idő a futamidő, amely néhány hónaptól akár húsz évig is terjedő időtartamra való pénzlekötést is jelenthet. Ezért cserébe az állam rendszeresen kamatot fizet előre meghatározott időpontokban. Ez lesz a vásárló nyeresége, szakszóval a hozam.

A kamat mértéke lehet előre meghatározott, azaz egy állampapír lehet fix kamatozású vagy változó kamatozású, például az előző évi infláció (ez a változó rész) plusz egy előre meghatározott mértékű kamatprémium. Futamidő szempontjából megkülönböztetünk kincstárjegyet, amely egy éves vagy annál rövidebb lejáratú, és államkötvényt, amely egy évnél hosszabb futamidejű. Az állampapír névérték alatt (azaz diszkont áron) is megvásárolható, ebben az esetben lejáratkor a névértéket fizetik vissza, mint például a diszkont kincstárjegyek esetében.

Itthon különösen kedvező feltételeket kínálnak a hazai magánbefektetők számára, amelyek így az egyéb, hasonló kockázatú befektetéseknél magasabb hozamot biztosítanak.

  • Legutóbb az öt éves, változó kamatozású Prémium Magyar Állampapír éves kamata például 4,55 százalék volt éves szinten.
  • A szintén öt éves Magyar Állampapír Plusz hozama 4,95 százalék évente.
  • Az Egyéves Magyar Állampapíré 2,5 százalék.

A legtöbb állampapírt már nem nyomtatják ki, csak értékpapír-számlán nyilvántartva létezik. (Kivéve a postákon kapható Magyar Állampapír Pluszt és Kincstári Takarékjegyet.) Sok állampapír online is megvásárolható. 

Az állampapírok világszerte a legnagyobb biztonságú befektetési termékeknek számítanak, főleg az adott állam saját devizájában kibocsájtva. (Elvileg bármely ország képes ugyanis pótlólagos pénzkibocsátással, úgynevezett pénznyomtatással finanszírozni saját devizájú államkötvényeit. De ugyanezt nem tudja megtenni más devizában, például euró- vagy dollárkötvényeivel.) Az államkötvény az az irányadó befektetés, az etalon, amelynek kockázatát a gyakorlatban nullának szokták tekinteni. Ehhez mérik minden más befektetés teljesítményét.

A befektetési alap

A befektetési alapok lényege, hogy a befektetők kisebb megtakarításait összegyűjti, így hatékonyabban tudja kezelni az összegyűjtött vagyont. Kisebb összegekkel ugyanis bizonyos befektetések egyáltalán nem elérhetők, vagy nem hatékonyan. Másrészt a kisbefektetők általában nem szakemberek, nem értenek pénzük forgatásához.

A befektetési alapokban a vagyon kezelését szakemberek végzik, akik munkájukért díjat számolnak fel. Magyarországon is sok száz befektetési alap van, amelyek nagyon különböző befektetési termékekbe befektetnek. Különböző a kockázatuk és a hozamuk, különböző időtávra ajánlják őket. Vannak:

  • részvényalapok
  • kötvényalapok
  • vegyes alapok
  • pénzpiaci alapok
  • ingatlanalapok
  • stb. 

A részvény

A részvények vállalatokban megtestesülő tulajdonrészt jelentenek. Olyan üzletrészek, amelyek szabadon adhatók és vehetők. Egy részük nyilvános piacokon is, általában a tőzsdéken. Árfolyamukat teljes mértékben a kereslet és kínálat határozza meg, ezért rendkívüli mértékben képes ingadozni. Előfordulhat, hogy rövid idő alatt megkétszereződik, vagy felére esik. A részvényeket tehát a magas kockázat jellemzi. A hozam vagy a veszteség eshetősége egyaránt magas.

A társaságok nyereségükből gyakran kifizetnek egy részt a befektetőknek, ezt hívják osztaléknak. Mások újra befetketik, beruháznak, bővítik a tevékenységüket a nyereségből. A részvények után tehát árfolyamnyereségből és osztalékból származó nyereséghez is hozzájuthatunk.

A biztosítás

A biztosítások alapgondolata, hogy egy szerényebb rendszeres díj fejében a biztosított kap egy nagyobb összeget, ha nagy baj éri. Mivel mindig csak a biztosítottak egy része kerül bajba, ezért ezt a nagyobb kifizetést a többiek rendszeres, kisebb összegű befizetései fedezik. (Megoszlik a kockázat.)

A modern életbiztosítások azonban sokszor egyben befektetések is, megtakarítás jellegű életbiztosítások. Ami azt jelenti, hogy a biztosítás lejártakor a biztosított visszakap egy hozamokkal növelt összeget.

Bővebben lásd: 08. Mindent a biztosításokról

A pénztárak

A pénztárak a befektetési alapokhoz hasonlóan sok kisebb befizetés összegyűjtésére, közös kezelésére szolgálnak. De általában szakosodtak egy fontosabb területre, vannak például egészségbiztosítási és nyugdíjbiztosítási pénztárak. A pénztártagok egy meghatározott céllal takarékoskodnak, és a pénztárból való kifizetés is csak ehhez kapcsolódóan, bizonyos esetekben lehetséges.

Ez hátránynak tűnhet, de egyben előny is lehet azoknak, akik nehezen szorítják rá saját magukat a rendszeres, fegyelmezett takarékoskodásra. Az állam pedig a rendszeres és hosszú távú befektetéseket több esetben is adókedvezményekkel támogatja. Ezekről a kilencedik és tizedik fejezetben volt szó:

5. Brókercégek, számlák, költségek, kockázatok

A legtöbb befektetés megvásárlásához valamilyen pénzügyi közvetítő intézményt kell igénybe vennünk, például bankot, brókercéget (pontosabban befektetési szolgáltatót) vagy biztosítót . Ezek munkájukért, a számla vezetésért, a tranzakciókért rendszerint valamilyen díjat számolnak fel. Ezeknek a szolgáltatásoknak is megvan a piaca, így mindig javasolt összehasonlítani többféle ajánlatot.

A pénzügyi közvetítők csődje is jelent a számunkra kockázatot, így a megfelelő közvetítő kiválasztása is felelősségteljes feladat. Ezt a kockázatot a Befektető-védelmi Alap biztosítása csökkenti.

Különösen vigyáznunk kell arra is, hogy ne válasszunk olyan befektetési szolgáltatót, amelyik nem is létezik. Sokan válhatnak bűncselekmény áldozatává úgy, hogy a csalók magukat hivatalosan bejegyzett szolgáltatónak adják ki. Ezek kiszűrésében sokat segíthet a Magyar Nemzeti Bank és annak adatbázisai.

Lásd: 13. A pénzügyi csalások elkerülése

6. Különösen kockázatos befektetések

Ma már a magyar befektetők számára rengeteg külföldi befektetési termék is elérhető. Számos külföldi cég is kínálja szolgáltatásait és termékeit Magyarországon vagy az interneten. Egyes befektetési formák azonban kiemelten kockázatosak. Ilyenek például az úgynevezett származékos termékek, az árupiaci termékek, a deviza üzletek (FX), különböző internetes befektetési társulások.

Mindig vannak új megoldások, új találmányok, az utóbbi időben például a kriptodevizák (mint a bitcoin) vagy a crowd financing (internetes csoportos finanszírozás). Ezek többsége különösen veszélyes, a magyar hatóságok nem felügyelik, a magyar jogrend esetleg nem is ismeri. Így ha panaszunk, vitánk van, sokszor nincs is kihez fordulni. Ez nem azt jelenti, hogy az új megoldások mindig veszélyesek, de azt igen, hogy a szokásosnál nagyobb körültekintéssel kell esetükben eljárni.

A származékos termékek lehetővé teszik, hogy egy bizonyos összeggel annak többszörösét élő mögöttes terméket, például részvényt vagy árut vásárolhassunk. Ez abban az esetben jó, ha az árfolyam az általunk várt irányba mozdul el, mert ilyenkor a nyereségünk is többszöröződik. Ha viszont a mozgás kedvezőtlen a számunkra, akkor a veszteségeink is megsokszorozódnak. Még további pénzt is követelhetnek rajtunk a veszteség fedezésére. Különböző adatok szerint a kisbefektetők 70-90 százaléka is a vesztesek között lehet. Vagyis ezeken az ügyleteken a pénzük egy részét vagy egészét elveszítik.

Egyes modern befektetési szolgáltatások, technikai megoldások ma már lehetővé teszik, hogy bárki, szinte bármilyen kis összeggel befektessen szinte bármilyen kockázatos termékbe. Tipikusan ilyen alkalmazás például a híres Robinhood, újabban a Revolut, de a példát mások is követik. Ezek segítségével sok laikus, hozzá nem értő befektető kezdett az utóbbi időben kockázatos befektetésekbe.

7. Hogyan érint téged a forint árfolyama?

Gyakran hallhatjuk a hírekben, hogy a forint erősödik vagy gyengül. Tudod, más országok valutái mennyit érnek forintban? Mekkora változás jellemző, és hogyan érinti a befektetésed értékét? Mi mozgatja a devizaárfolyamokat?

Ma már a befektetések nagy része devizában történik, hiszen külföldön sokkal nagyobb a kínálat befektetési termékekből, mint Magyarországon. Vannak, akik a forint gyengülése ellen szeretnének védekezni, megint mások külföldi utakra vagy beszerzésekre devizában takarékoskodnak.

A forint jelenleg gyengébb, mint pár évvel vagy egy-két évtizeddel ezelőtt, vagyis a külföldi devizák többsége, mint az euró, dollár, többe kerül. Számos oka lehet ennek, például az eltérő inflációs ütem, vagy a magyar exportőrök segítésére törekvő, a lassú leértékelődés ellen nem küzdő hazai gazdaságpolitika. A forint gyengülése az importtermékek drágulását, a nyaralás árának emelkedését okozza. Az üzemanyagon és járművek, egyes gépek, berendezések árán keresztül a többi termék árába is beépülhet, így általános inflációt okoz. (Árszínvonal-emelkedést.) De időről időre az ellenkezője is előfordul, vannak erősödő szakaszok a forint életében.

A változások rövid távon, napi szinten rendszerint nem nagyok, ritkán érik el a napi egy százalékot. A forint leértékelődése felértékeli a külföldi devizában vásárolt befektetéseket. A felértékelődő forint pedig olcsóbbá teszi az importált árukat és a külföldi költéseinket.

Grafikon: euró/forint árfolyam 10 évre (Tradingview.com)

Az euró/forint árfolyam, tíz évre (Tradingview.com)Az euró/forint árfolyam, tíz évre (Tradingview.com)

A befektetések adózása

Első lépésként érdemes azt megnézni, hogy milyen jövedelemtípus alá tartozik a megkapott jövedelem. Befektethetjük a pénzt például értékpapírokba, kaphatunk osztalékot, dolgozói részvényt, befektethetjük ingatlanba (ennek adózási szabályait itt ismertettük), vagy akár kriptovalutákba. Vásárolhatunk állampapírokat, tarthatjuk a pénzt tartós befektetési számlán is akár. Fontos vizsgálni, hogy mik a szerzés körülményei (például külföldről kapjuk-e, kitől, milyen körülmények, feltételek fennállásakor). A legtöbb esetben eme jövedelmek adókötelesek, 15 százalék szja (személyi jövedelemadó), illetve bizonyos esetekben 15,5 százalék szociálishozzájárulásiadó-kötelezettség merül fel.

Az adómentes befektetést lehetővé tevő tbsz-számlákról itt írtunk

Az esetek többségében már a kifizető levonja a szükséges adóelőlegeket és a kifizetésről, valamint a levont adókról kapunk egy igazolást, ami alapján majd be kell vallani az adóköteles jövedelmet. Vannak olyan eshetőségek is, amikor a kifizető csak szja-t von le (például önkéntes pénztári kifizetések) és nekünk kell a bevallásban rendezni a szociális hozzájárulási adót és megfizetni a bevallás benyújtási határidejéig. Vannak olyan esetek is, amikor csak szja-kötelezettség merül fel, de szocho-t nem kell fizetni, ilyenek például az ellenőrzött tőkepiaci ügyletek.

Kapcsolódó írásainkat lásd: Diákverseny felkészítő anyagok - tartalomjegyzék

Ajánlott irodalom: Hogyan takarékoskodjunk lakásra? Mikortól érdemes rendszeresen félretenni?

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára. Sok éves tapasztalattal a hátunk mögött elérkezettnek láttuk az időt arra, hogy szintet lépjünk és egy olyan lehetőséget kínáljunk Önöknek, amelynek segítségével egyes témakörök elismert szakértőinek - így többek között Bod Péter Ákos, Pogátsa Zoltán, László Csaba, Prinz Dániel vagy Szakonyi Péter - véleményeihez, mélyelemzéseihez, neves újságírók által készített egyedi tartalmakhoz jutnak hozzá. Ennek formája egy ELŐFIZETÉS, mely egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között klubtagságot, webinárumokon való részvételt, a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.

Előfizetőink naponta 4-6 unikális, máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá az első hónapban 390 forintért.

Cikkeink túlnyomó többsége azonban továbbra is szabadon olvasható marad.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Jól jönne 1,5 millió forint?

A Bank360.hu és a Privátbankár kalkulátora alapján az alábbi induló törlesztőkre számíthatsz januárban, ha 1,5 millió forintra van szükséged 60 hónapra: a Raiffeisen Bank személyi kölcsöne 30 379 forintos törlesztőrészlettel lehet a tiéd. Az Ersténél 32 831 forint, a Cetelemnél pedig 33 102 forint a törlesztőrészlet. Más kölcsönt keresel? Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok ajánlatait!

Személyes pénzügyek Csoportos személybiztosítást kötött regisztrált ügyfelei számára a Bank360
Privátbankár.hu | 2021. április 11. 14:12
Csoportos személybiztosítást kötött regisztrált ügyfelei számára a Bank360 az NN Biztosítóval. A cél, hogy a kockázatközösséghez csatlakozó felhasználók ellenállóbbá váljanak nem várt élethelyzetekben.
Személyes pénzügyek Szövődmények koronavírus után: mennyibe kerül egy poszt-Covid vizsgálat?
Kormos Olga | 2021. április 11. 06:04
Maga a koronavírus-járvány kínálta fel az új, jól prosperáló piaci rést, amit megtaláltak a magán egészségügyi klinikák. Mivel a koronavírus-fertőzésből meggyógyultak több, mint harmada úgynevezett poszt-Covid tünetekkel, vagy szindrómával él tovább hosszabb-rövidebb ideig, a szövődmények, vagy maradványtünetek kiszűrésére különböző csomagokat kínálnak a pácienseknek. Ahogy egy jó piaci kínálathoz illik, a csomagok tartalma és ára között hatalmas árszórásokkal.
Személyes pénzügyek Felpörgette a vírus a bankok és az ügyfelek digitális átállását
Privátbankár.hu | 2021. április 5. 06:07
Kevesebb mint egy év alatt költözött át szinte minden fontosabb lakossági banki folyamat az online térbe. Mostanra közel az összes bank kínál online számlanyitást, a nagyobbaknál pedig kölcsönt is vehetünk fel, mobilon és netbankon keresztül pedig az összes fontosabb folyamatot magunk is el tudjuk végezni, bankfióki segítség nélkül. A Bank360 összeállítása.
Személyes pénzügyek Lejárt a türelem - mától mindent lát az adóhatóság
MTI | 2021. április 1. 07:58
Az adóügyekért felelős államtitkár új korszakról beszél az adózásban - a NAV mostantól minden számla adatát megkapja azonnal, online módon.
Személyes pénzügyek Április 19-ig jelentkezhetnek a gimnazisták a legújabb diákversenyre
Privátbankár.hu | 2021. március 31. 14:07
Április 19-én délig jelentkezhetnek a gimnáziumokban tanuló diákok a II. Legyél te is Pénzügyi Junior Klasszis! versenyre. Eddig már közel félezren regisztráltak, négy fős csapatokban a megmérettetésre, amely három fordulóból áll és nemcsak a győztesek részesülnek értékes díjakban. A verseny fővédnöke Maruzsa Zoltán, az Emberi Erőforrások Minisztériuma köznevelésért felelős államtitkára.
Személyes pénzügyek Elmaradt a síszezon, alig vettek fel magyar dolgozókat Ausztriában
Eidenpenz József | 2021. március 26. 14:35
Ausztriában januárban és februárban kissé nőtt a magyar állampolgárságú alkalmazottak száma, de így is mélyen az egy évvel korábbi szint alatt van. Jóval több román állampolgár kapott munkát, mint magyar, holott korábban ez rendszerint fordítva volt. A síszezon teljesen elmaradt és nem tudni, mikor következik a nyitás, sőt szigorításokról tárgyalnak. Svájcban viszont a koronavírus sem tudta megakasztani a magyarok számának növekedését.
Személyes pénzügyek Ömlik az életbiztosításokba a magyarok pénze, de még így is kicsi az arányuk a megtakarításokon belül
Privátbankár.hu | 2021. március 17. 11:09
A járványhelyzet miatt felértékelődött a biztonság, köztük az anyagi biztonság és tervezhetőség szerepe, ami az életbiztosításokba áramló pénzmennyiség növekedésében is tetten érhető. Évek óta emelkedik a kockázati életbiztosítások száma is, melyek alacsony költségek mellett érhetők el a a Magyar Biztosítók Szövetségének (Mabisz) közleménye szerint.
Személyes pénzügyek A járvány ellenére szépen gyarapodtak a nyugdíjcélú megtakarítások
Privátbankár.hu | 2021. március 16. 09:53
Az önkéntes nyugdíjpénztárak 4,13 százalékos nettó hozamot értek el 2020-ban, a tagok hosszútávú, infláció feletti reálhozama 2-4 százalékos sávban alakul. A koronavírus tavaly tavaszi első hullámának tőkepiaci sokkja a nyugdíjpénztárak hozamteljesítményét is lerontotta. A nemzetközi tőzsdék és a BUX mélyrepülése után a járvány nyárra enyhülő nyomása optimista befektetői hangulatot, növekvő hozamteljesítményt hozott. A második vírushullám enyhébb visszaesést okozott a második félévben, decemberre azonban a pénztárak hozama újra jelentősen növekedett.
Személyes pénzügyek Ezen az 5 dolgon csúszhat el a falusi csok igénylése
Privátbankár.hu | 2021. március 15. 13:14
A falusi csok csak az ország bizonyos kistelepülésein igényelhető, ezeken a helyeken viszont jól kihasználható a felvehető összeg, az alacsonyabb ingatlanárak miatt. A falura költözők legfeljebb 10 millió forint támogatást vehetnek igénybe, de azok is pályázhatnak legfeljebb ötmillió forintra, akik a meglévő ingatlanjukat szeretnék bővíteni és korszerűsíteni. A Bank360.hu elemzői ennek a támogatási formának a buktatóit gyűjtötték össze, hogy egyszerűbb legyen azokat elkerülni.
Személyes pénzügyek A falusi házak 38 százalékát sürgősen fel kellene újítani
Privátbankár.hu | 2021. március 11. 17:02
Másutt sem jó a helyzet ebből a szempontból az országban, a hazai ingatlanok harmadát soha nem, vagy több mint 10 éve újították fel.
hírlevél
depositphotos