<img height="1" width="1" style="display:none" src="https://www.facebook.com/tr?id=947887489402025&amp;ev=PageView&amp;noscript=1">
1p
Hogyan lehetünk gazdagok? Ha könnyen és gyorsan nem is megy, idővel szerény, biztonságos befektetések segítségével is vagyonossá válhatunk, jobb tehát, ha minél előbb elkezdjük. Nem kell más hozzá, csak szerénység, megtakarítás és józan paraszti ész. Gyerekeinknek vagy unokáinknak is legjobb lesz már holnap számlát nyitni.
A cikk támogatója a PÁTRIA Takarékszövetkezet

 

 

A kamatos kamat az univerzum leghatalmasabb fegyvere – mondta állítólag Albert Einstein. (Más források szerint „csak” a matematika valaha volt legnagyobb felfedezésének nevezte.) Warren Buffettről, a Forbes négyszázas listáján a második leggazdagabb amerikairól (46 milliárd dolláros vagyonával) pedig azt írja a szakirodalom, hogy óvatos, konzervatív, hosszú távú befektetési politikájával évtizedek átlagában évi húsz százalékos hozamot ért el. Valamint azt is, hogy a most 82 éves guru első részvényeit 13 évesen vásárolta (és ugyanebben a korban töltötte ki első adóbevallását is).

Így segít bennünket a hiperbola

Nem lehet eléggé korán kezdeni: minél korábban fekteti be valaki a pénzét, és minél tovább kamatozik az, annál magasabb lesz a hozadéka. Ezer forint egy éves kamata 100 forint, de két év alatt a kamatos kamat miatt nem 200, hanem 210 forint jár. Három évre sem 310, sem 320, hanem 331 jár. Tíz év alatt vajon mennyi? A legtöbben csak azt sejtik, hogy ezer forintnál több. Egészen pontosan 1594 forint kamatot írnak jóvá ekkor. És húsz év múlva talán háromezret?

Nem, 5727-et, vagyis ezer forintunkból tíz százalékos kamatos kamattal 6727 forint lesz. A kamatos kamat exponenciálisan nő, azaz nem egy egyenes vonal mentén, hanem egyre gyorsuló ütemben, hiperbola-szerűen, amint az a grafikonunkon is látható. A világoskék vonal évi 15, a sötétkék évi 20 százalékos kamattal értendő, ez utóbbival 30 év múlva már 237 ezer forintra nőne az ezer forintos vagyonunk.

A lényeg nem a kamat, hanem a reálkamat

Ez mind szép és jó, de nagy kérdés itt az infláció. Hiába lesz ugyanis ezerből hétezer forint, ha ezért már csak tizedannyi árut tudunk megvásárolni. Az utóbbi tíz évben az infláció átlagosan 5,5 százalék volt évente, a hazai jegybank célja sok éve évi három százalék, de sok éve nem sikerül ezt elérni. A múltban azonban jellemzően pozitív volt a reálkamat, azaz a kamatok meghaladták az infláció értékét.

Tegyük fel, hogy a jövőben is hasonló, évi öt százalék lesz az infláció, és hét százalékos kamatot lehet elérni. Rövid távon ez nem okoz nagy meggazdagodást: tíz év alatt egy, pontosan az öt százalékos inflációval megegyező kamatozású befektetés 1629 forintot hoz, egy évi hét százalékos pedig 1967 forintot. Van tehát egy kis vagyonnövekedés, de nem nagyon sok. Húsz év alatt már 2653 forintot hoz az egyik és 3870 forintot a másik, így már közel másfélszeresére nőtt a pénzünk reálértéke. Harminc év alatt 4322 és 7612 forint a két szám, azaz az infláció csaknem dupláját érhetjük el.

Október 31. a Takarékosság VilágnapjaÜnnepeljen a PÁTRIA Takarékszövetkezettel, válassza 3 héten át a 7,77 százalékos akciós betéti kamatot! (EBKM: 7,77%) A tartós befektetésre pedig 9,00 százalék is jár (EBKM:9,00%).

Részletek >>

(x)

Csodák azért nincsenek

A kamatoskamat-hatás
(ezer forint jövőbeli értéke kamatos kamattal)
Év 5% 7% 10% 15% 20%
0 1000 1000 1000 1000 1000
1 1050 1070 1100 1150 1200
2 1103 1145 1210 1323 1440
3 1158 1225 1331 1521 1728
4 1216 1311 1464 1749 2074
5 1276 1403 1611 2011 2488
6 1340 1501 1772 2313 2986
7 1407 1606 1949 2660 3583
8 1477 1718 2144 3059 4300
9 1551 1838 2358 3518 5160
10 1629 1967 2594 4046 6192
11 1710 2105 2853 4652 7430
12 1796 2252 3138 5350 8916
13 1886 2410 3452 6153 10 699
14 1980 2579 3797 7076 12 839
15 2079 2759 4177 8137 15 407
16 2183 2952 4595 9358 18 488
17 2292 3159 5054 10 761 22 186
18 2407 3380 5560 12 375 26 623
19 2527 3617 6116 14 232 31 948
20 2653 3870 6727 16 367 38 338
21 2786 4141 7400 18 822 46 005
22 2925 4430 8140 21 645 55 206
23 3072 4741 8954 24 891 66 247
24 3225 5072 9850 28 625 79 497
25 3386 5427 10 835 32 919 95 396
26 3556 5807 11 918 37 857 114 475
27 3733 6214 13 110 43 535 137 371
28 3920 6649 14 421 50 066 164 845
29 4116 7114 15 863 57 575 197 814
30 4322 7612 17 449 66 212 237 376
31 4538 8145 19 194 76 144 284 852
32 4765 8715 21 114 87 565 341 822
33 5003 9325 23 225 100 700 410 186
34 5253 9978 25 548 115 805 492 224
35 5516 10677 28 102 133 176 590 668
36 5792 11424 30 913 153 152 708 802
37 6081 12224 34 004 176 125 850 562
38 6385 13079 37 404 202 543 1 020 675
39 6705 13995 41 145 232 925 1 224 810
40 7040 14974 45 259 267 864 1 469 772
41 7392 16023 49 785 308 043 1 763 726
42 7762 17144 54 764 354 250 2 116 471
43 8150 18344 60 240 407 387 2 539 765
44 8557 19628 66 264 468 495 3 047 718
45 8985 21002 72 890 538 769 3 657 262
46 9434 22473 80 180 619 585 4 388 714
47 9906 24046 88 197 712 522 5 266 457
48 10 401 25729 97 017 819 401 6 319 749
49 10 921 27530 106 719 942 311 7 583 698
50 11 467 29457 117 391 1 083 657 9 100 438

Negyven év alatt a tőke reálértéke többszöröződik, 7392 forintunk lesz ugyanis évi öt százalékkal és 16 023 évi hét százalékkal kamatoztatva, ahogy táblázatunkból is látszik. Még hosszabb időre és magasabb kamatlábakkal is el lehet persze játszani gondolatban, de vigyázni kell, ne keverjük össze álmainkat a valósággal, a valós lehetőségekkel.

Csodák ugyanis nincsenek: csak nagyon kevés, kivételesen tehetséges és jól képzett befektető képes olyan teljesítményre, mint Warren Buffett vagy némelyik másik pénzügyi zseni. A magasabb hozamért magasabb kockázatot is kell vállalni, részvényeket, árupiaci termékeket venni, és azokon bizony veszíteni is lehet.

Ekkor a kamatos kamat ellenünk fordul, az évek során a veszteségeket is hatványozottan kell elviselnünk. Lehet, hogy átlagpolgárként az évi pár százalékpontos reálkamat kifizetődőbb hosszú távon, mint a túlzott kockázat.

Ne nyújtózkodj tovább a takaródnál

Még egy ősrégi bölcsesség: meggazdagodni úgy lehet, ha kevesebbet költesz, mint amennyit megkeresel. Hiába kamatozik a bankban évi nyolc százalékkal a pénzünk, ha évi 12 százalékos terhű hitelünk van, vagy ha többet költünk, mint amennyit megkeresünk, és a különbözetet rendszeresen a megtakarításainkból fedezzük.

Adózni muszáj, de a kamatadó megúszható

További probléma, amikor az állam is ellenünk dolgozik, mert megadóztatja a kamatot és az árfolyamnyereséget, ami elveheti a reálkamatunkat. Ezért hosszú távú megtakarításhoz érdemes olyan módszert választani – akciós betétet, állampapírt -, amelyik tbsz-számlára (esetleg az adó-visszatérítést is biztosító NYESZ-re) helyezhető, és így az adó kikerülhető.

Gyerekeinknek vagy unokáinknak is érdemes számlát nyitni minél előbb, mire felnőnek, a kamatos kamatnak hála ha nem is dúsgazdagok lesznek, de legalább némi anyagi biztonsággal indulnak neki önálló életüknek.

(Korábbi cikkeink egyes hosszú távú megtakarításokról itt >>>>> és itt >>>>> olvashatóak.)

LEGYEN ÖN IS ELŐFIZETŐNK!

Szerkesztőségünkben mindig azon dolgozunk, hogy higgadt hangvételű, tárgyilagos és magas szakmai színvonalú írásokat nyújtsunk Olvasóink számára.
Előfizetőink naponta 3-5 unikális, máshol nem olvasott, minőségi tartalomhoz jutnak hozzá az első hónapban 390 forintért.
Előfizetésünk egyszerre nyújt korlátlan hozzáférést az Mfor.hu és a Privátbankár.hu tartalmaihoz, a Klub csomag pedig egyebek között a Piac és Profit magazin teljes tartalmához hozzáférést és hirdetés nélküli olvasási lehetőséget is tartalmaz.


Mi nap mint nap bizonyítani fogunk! Legyen Ön is előfizetőnk!

Jól jönne 1,5 millió forint?

A Bank360.hu és a Privátbankár kalkulátora alapján az alábbi induló törlesztőkre számíthatsz májusban, ha 1,5 millió forintra van szükséged 60 hónapra: a Raiffeisen Bank személyi kölcsöne 30 379 forintos törlesztőrészlettel lehet a tiéd. Az Erste Banknál 32 831 forint, a Cetelemnél pedig 33 556 forint a törlesztőrészlet. Más kölcsönt keresel? Ezzel a kalkulátorral összehasonlíthatod a bankok ajánlatait!

Személyes pénzügyek Az egy dolog, hogy tavaly az internetre költözött a magyar, de a járvány elültével vajon ott is marad?
Privátbankár.hu | 2021. augusztus 4. 16:11
A koronavírus miatt a digitális érettség sok területen több évet ugrott előre az időben, ugyanis a magyarok 40 százaléka próbált ki új online szolgáltatásokat az elmúlt évben. A kísérletezők háromnegyede elégedett: legalább egyet a jövőben is használni fog. Az online távmunkára sokan hosszabb időre rendezkedtek be az új élethelyzet miatt, az érdemben válaszoló magyarok 63 százaléka részben vagy teljesen a home office-t választaná továbbra is – derült ki a Cofidis Hitel Monitor legfrissebb kutatásából.
Személyes pénzügyek Hány telefonfülke van még az országban és mennyit használják őket?
Privátbankár.hu / MTI | 2021. július 23. 10:01
Folyamatosan csökken a nyilvános telefonfülkék száma, de még mindig rendszeresen használják azokat, havonta átlagosan ötven hívást indítanak egy-egy nyilvános készülékről.
Személyes pénzügyek Melyik éri meg jobban? A fogyasztóbarát személyi hitel vagy a hagyományos?
Privátbankár.hu | 2021. július 20. 16:37
A Minősített Fogyasztóbarát személyi kölcsön számos olyan jellemzővel bír, ami miatt kedvezőbb egy hagyományos személyi kölcsönnél, a Nemzeti Bank korábbi közlése alapján az idei év első négy hónapjában felvett személyi kölcsönök közül minden ötödik minősített volt. A Bank360 elemzői annak jártak utána, hogy milyen feltételekkel lehet hagyományos, illetve fogyasztóbarát hitelhez jutni júliusban, és jobban megéri-e az új konstrukció.
Személyes pénzügyek A válság ellenére is új történelmi csúcson az Ausztriában dolgozó magyarok száma
Eidenpenz József | 2021. július 20. 12:00
Annak ellenére, hogy a koronavírus-válságnak még koránt sincs vége, és nem a legjobb évként fog bevonulni a turizmus történetébe sem a 2021-es, az Ausztriában dolgozó magyarok száma új történelmi csúcsra emelkedett. Messze a magyarok kapták a legtöbb állást júniusban, amihez hozzájárulhat, hogy osztrák dolgozókból egyre kevesebb van. Az országban azonban megint szigorítanak, így a nyár második fele erősen kérdéses.
Személyes pénzügyek Magyarország sem marad ki az időjárás okozta károkból
Privátbankár.hu | 2021. július 19. 16:27
A Generali Biztosító adatai szerint július második és harmadik hétvégéjének viharai után eddig közel 5500 bejelentés érkezett, összesen 1,5 milliárd forint értékben. 
Személyes pénzügyek Ráerősített az öngondoskodás iránti igényre a járvány
Privátbankár.hu | 2021. július 19. 15:12
Egyre többen veszik saját kezükbe az egészségügyi öngondoskodás kérdését – derült ki a Pénztárszövetség első negyedéves eredményeiből. A hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarítások mellett tavaly és a 2021-es év első negyedévében a több mint 930 ezer egészségpénztári tag 8 milliárd forintnyi egyéni befizetéssel gyarapította egészségügyi célú befizetéseit, ami rekordösszegnek számít az elmúlt 20 év első negyedéveit tekintve.   
Személyes pénzügyek Jól meglökte a koronavírus az asztali számítógépek iránti keresletet
MTI | 2021. július 19. 12:20
Az elmúlt három negyedévben világszerte szépen nőttek a PC-eladások, igaz, a lendület így a végére épp hanyatlásnak indult.
Személyes pénzügyek Két bank is a babaváró hitel növekvő folyósítását jelezte
MTI | 2021. július 14. 06:24
Jelentős növekedésről számolt be a babaváró hitelek folyósításában két pénzintézet.
Személyes pénzügyek Még hogy válság? Egy év alatt közel 900 milliárddal tollasodtak meg a hazai gazdagok - itt a legfrissebb privátbanki körkép!
Csabai Károly | 2021. július 12. 05:21
Nemcsak a meglévő ügyfelek számláját gyarapították a koronavírus-járvány utáni első sokkot követően jelentősen felpattant árfolyamok. Hanem a friss pénzek is, vagyis, hogy több mint másfélezren döntöttek úgy, ezentúl a pénzeik fialtatását profikra bízzák. Mindezek következtében június végén közel 47 ezer számlán már 7 ezer milliárd forintos magánvagyont kezeltek a hazai privátbankárok, akik 30 millió forint alatt szóba sem állnak módosabb honfitársainkkal, a többségnél azonban 100 millió a beugró. Egyéb érdekességek is kiderülnek a legfrissebb körképünkből.
Személyes pénzügyek Az itthon nyaraló magyarok közel fele 50 ezer forintnál kisebb büdzsével tervez
Privátbankár.hu | 2021. július 8. 12:29
32 százalékuk pedig 50 és 100 ezer forint közötti vakációs költségvetéssel számol idén.
Privátbankár
Mfor
Piac és Profit

Munkatársakat keresünk!

Online lapcsaládunk bővítéséhez újságírókat, szerkesztőket keresünk.

Részletek

hírlevél
depositphotos