A kérdés, ami sokak fejében ott van, amikor kölcsön - főleg jelzáloghitel - felvételéről van szó. Mi történik a hitelünkkel, ha még a visszafizetése előtt meghalunk? Kinek kell tovább fizetnie? Kell egyáltalán fizetni tovább? Ennek jártunk utána.
Sajnos az elhunytak igen jelentős része hagy valamilyen tartozást maga után. Leggyakrabban lakáshitelt kellene tovább törleszteni, de gyakori a személyi kölcsön, hitelkártya vagy más banki tartozás is. Nagyon kevesen vannak azonban tisztában azzal, hogy mi következik elhalálozás esetén? Ki fizeti tovább a kölcsönt, lehet-e hitelt örökölni? A Bank360 segítségével alaposabban körbejártuk a témát.
Csak ameddig a takaró ér
Alapvetően a halál után a hagyaték minden eleme - azaz jogok, ingóságok, ingatlanok, követelések, tartozások is - átszáll a jogutódokra, akik alatt az esetek elsöprő többségében az örökösöket értjük.
Azért, hogy önhibáján kívül egyik napról a másikra ne mehessen tönkre senki, a magyar jogszabályok szerint adósságot csak az örökölt vagyon, azaz a ránk eső örökrész mértékéig lehet örökölni, ha pedig nincs vagyon, csak adósság, akkor értelemszerűen pusztán tartozást sem örökölhet senki.
De mi a helyzet, ha vagyont is örököltünk és tartozást is, ám utóbbi a nagyobb? Ebben az esetben megtehetjük azt, hogy visszautasítjuk az örökséget, azaz a tartozással együtt a vagyontól is elbúcsúzunk.
Összességében tehát azt mondhatjuk, hogy “mindent vagy semmit” alapon kell döntenünk, ha az öröklés során felmerül az elhunyt meglévő hiteltartozása is. Vagy visszük a vagyont és a tartozást is, vagy mindkettőt visszautasítjuk.
Fontos a kommunikáció
A Bank360 megjegyzi: ahogy fizetési nehézségek felmerülése esetén is, úgy ilyenkor is érdemes minél hamarabb felvenni a kapcsolatot az örökösöknek a bankkal, hogy még időben megkezdődjön minden eljárás. Ehhez mindenképpen szükséges lesz a halotti anyakönyvi kivonatra, amely alapján a bank már el tud járni.
Ha például az elhunytnak hitelkártyája is volt és használta azt, felmerülhet, hogy az elhasznált összeg után a bank folyamatosan számít fel kamatot. A Bank360 szerint szerencsére a legtöbb pénzintézetnél a halál időpontjától a halotti anyakönyvi kivonat bemutatásáig felmerülő díjak egy részét jóváírják. Ilyen tételek például a hitelkamat, zárlati díj, késedelmi díj vagy a keret túllépésének díja. Természetesen a fennálló hiteltartozást - amennyiben volt ilyen - az örökösöknek ki kell fizetniük, ha igényt tartanak az örökségre.
Ha végül megörököljük a tartozást, érdemes leülni a bankkal átbeszélni, hogy milyen formában mehet tovább a törlesztés. Ilyenkor akár a tartozás átstrukturálására is van lehetőség.
Ne feledjük el, hogy a kezes és adóstárs felelőssége ugyanúgy megmarad az adós elhalálozása esetén is, azaz vagyonával felelős a hitel visszafizetéséért.
Gondolkozzunk előre, menjünk biztosra
Tartunk attól, hogy egy hirtelen bekövetkező, nem várt szerencsétlenség után szeretteink hitelt örökölnek utánunk? Erre az esetre köthetünk a felvett hitel összegéig hitelfedezeti biztosítást, amely nem csak tartós munkanélküliség vagy keresőképtelenség esetén jöhet jól. Haláleset bekövetkeztével a biztosító a fennálló aktuális tartozást kifizeti a banknak. Biztosítási csomagonként eltér, hogy mely halálesetekre nyújt védelmet a biztosítás.
A nyugodt éjszakáknak persze ára van, amely jelen esetben a havi törlesztőrészlet bizonyos százaléka. Azaz a törlesztőrészleten felül még annak százalékos arányában meghatározott biztosítási díjat is fizetnünk kell, amely a hiteltörlesztéssel egyidejűleg esedékes.
Hasonlítsuk össze a lehetőségeket
Alapvetően tehát vissza kell fizetnünk az elhúnyt adósságának ránk eső részét, ha az örökléssel járó vagyont is megtartjuk. Megtehetjük, hogy egyeztetünk a bankkal, de az sajnos nem működik, hogy a vagyont megtartjuk, a hitelt viszont visszautasítjuk. A hitelszakértők szerint érdemes ilyenkor körülnézni a hitelek között, hogy olcsóbb, kedvezőbb kamatozású hitelre cseréljük a régen felvett kölcsönt. Ehhez jelenthet segítséget egy hitelkalkulátor, amellyel a legkedvezőbb adósságrendező hiteleket hasonlíthatjuk össze.
Címlapon
Az eltévedt lovas – a Magyar Honvédség a ködben
Magyar katonai doktrína hiányában nincs mérce, ami alapján mérni lehetne, hogy hol is tartunk, merre kell fejlődni, mit kell hatékonyabbá tenni? Márpedig a jelenlegi elavult rendszer újra-felfegyverzése nem emeli a magyar védelmi képességet a 21. század követelményeinek szintjére. Jegyzet.
További cikkek
-
A nap képe: csurran, csöppen, de nem nekünk
Megjavítják a metrót, de pusztulnak az aluljárók. Nem irigyeljük a városvezetést és a kormányt. Tovább
-
Még egy kis hab a szuperkötvény-tortán: nyugdíjszámlán évi 6,6 százalékot is hozhat
Ha még nem volt elég a szuperlatívuszokból MÁP Plusz-ügyben, számoljuk ki, hogy mekkora lesz a hozama nyugdíj-előtakarékossági számlán tartva. Tovább
-
Már biztos: ennyivel emelik a nyugdíjakat jövőre
A szerdai Magyar Közlönyben jelent meg a rendelet a 2020-as nyugdíjemelés mértékéről. Tovább
-
Az Y generáció már a lakásügyeit is a mobiljáról intézné
Mindent egy helyről, minél „zöldebben” és gyorsabban – így foglalható össze a Fundamenta egyetemisták számára kiírt pályázatának nyertes koncepciója. Tovább
-
Mi az a Revolut? Ez is úgy jár nálunk, mint az Uber?
Tényleg ingyenes, vagy vannak rejtett költségek? Biztonságban van-e a rajta elhelyezett pénz? Kell-e ilyen nekem? Tovább
-
Eddig az eladók diktáltak, most majd a vevők fognak
Az év második felében megcsappant a kereslet az ingatlanpiacon, lassult a drágulás üteme, emiatt pedig kínálati boom indult meg. Tovább
-
A MÁP Plusztól a matuzsálemkötvényekig – érdemes még kamatra vadászni?
A kötvénypiac súlya valójában nagyobb a tőkepiacokon, mint a részvénypiacoké. A kibocsátott mennyiség a pénznyomdák hatására is tovább nő. Az egyszerű kisbefektetők is gondolkodhatnak államkötvényekben, de más hasonló termékekben is. Az oktatásban Magyarországon a pénzügyek szinte semmilyen szerepet nem kapnak, de ezt lehet pótolni. Tovább
-
238 ezer magyar nyugdíjas nyomorog
Hiába a kormányzati dicshimnusz az emelkedő nyugdíjakról, a reálérték megőrzéséről, a statisztika szerint egyre többen élnek a szegénységi küszöbként meghatározott jövedelemből. Tovább
-
Nyugdíjreform? Még mit nem! Visszarendeződés jön
Amióta nincs akkora válság, egy csomó országban politikai okokból visszavonták vagy felpuhították a korábban elhatározott nyugdíjreformokat. Ez később még csúnyán visszaüthet az OECD szerint. Nagy gond, hogy egyre többen dolgoznak részmunkaidőben, határozott időre vagy vállalkozóként, az ő nyugdíjuk pedig kevesebb lesz. Tovább
-
Nemcsak a nyugdíjakkal van itt baj, hanem a nyugdíj előtt állók fizetésével is
Gyakran használnak egy mutatót, ami azt jelzi, hogy a bérekhez képest hogyan alakulnak a nyugdíjak. Nyugdíjak emelkedése jóval elmaradt a bérekétől. Tovább
-
Egyre többen nélkülözik a húsételeket
Megjelentek a legfrissebb adatok a magyar háztartások életszínvonaláról. A felszínen ugyan egyre jobb a helyzet, a számok mögé nézve, találni meglepő változásokat. Tovább
-
Ott tartunk, hogy a zöldség lett a húsleves legdrágább hozzávalója
Szokatlan oka van a szokatlan helyzetnek. Tovább
-
37 dolog, amit Párizsban tanultam
Sok morogni való akad Párizsban, ami nincs benne a színes prospektusokban. De azért mégis gyönyörű és egyszer mindenképpen látni kell. Jegyzet. Tovább
-
A nap grafikonja: A boldogság U alakú?
Mitől függ a boldogság? Nagyon sok mindentől, és egyénileg is változó, de nagy átlagban az életkortól is. Az azonban nem biztos, hogy minél fiatalabb valaki, annál boldogabb. A mélypont is másutt van, nem a szépkorúaknál. Tovább
-
Akár pokol is lehet az egyszerűsített bankváltás
A bankváltástól sokan idegenkednek, mert az ügyintézést bonyolultnak és időigényesnek tartják - még akkor is, ha csak egy szimpla bankszámláról van szó. Tovább
-
Főleg a villanyszámla kifizetésére használják a rezsiutalványokat
Az utalványok kétharmadát már beváltották a postákon. Tovább
-
Tárgyak helyett élményeket veszünk – már nemcsak a fiatalok gondolják ezt
Vannak megatrendek, olyan folyamatok, amelyek megállíthatatlanul átalakítják életüket - ezek jó befektetést jelenthetnek. Interjú Naffa Helenával, az Aegon Alapkezelő szenior elemzőjével. Tovább
-
Működik a kormányzati szankció, de még mindig 11 ezren bukják a családi pótlékot
Az emberi erőforrások államtitkára szerint sikeres volt a büntetésnek is beillő intézkedés: egyre kevesebb család bukja a családi pótlékot. Ám még így is sokan érintettek. Tovább
-
Még a válság sem tudott javítani a magyarok pénzügyi tudatosságán
Nincsenek jó véleménnyel a szakemberek a magyarok pénzügyi tudatosságáról. Tovább
-
Magyarországon is prémium programot indított a Visa
Mától a Visa Gold-, Platinium- és Infinite-kártyatulajdonosok számára válhatnak elérhetővé kényelmi szolgáltatások. Csehországban már néhány éve működik ilyen program. Tovább
Ajánlatunk
Videók
Utánajártunk
Hírlevél
Feliratkozáshoz kérjük adja meg e-mail címét:
Exkluzív interjúk
-
Ahol a portfoliómenedzserek szabad kezet kapnak – Köves Benedek
-
Ha nincs magyar reálkamat, fektessünk más devizába – Kovács Szilárd
-
Az orosz medvéből orosz bika lesz? – Pálfi György
-
2020-2021 vízválasztó lehet a hazai bankrendszerben – Jelasity Radován
-
Nem kell félni szembemenni a piaccal – Czifra Gábor
-
Nem sikervállalkozóból, hanem sikerbefektetőből van igazán kevés – Oszkó Péter
-
Száz vállalati bankot is elbírna a magyar piac – Kovács Levente
